Сетелем Банк является совместным проектом BNP Paribas и российского Сбербанка. Структура специализируется на автокредитованиях и целевых займах наличными. Ключевыми преимуществами являются небольшая ставка и простые условия. Доступен для клиентов Сетелем Банк калькулятор потребительского кредита, благодаря которому можно заранее просчитать, сколько придется регулярно платить заемщику.
Процентные ставки и другие условия
К каждому клиенту в банке имеется индивидуальный подход. Процентная ставка зависит от таких факторов, как:
- размер ссуды;
- форма ее предоставления;
- кредитная история клиента;
- уровень доходов и т. д.
- размер ссуды;
- форма ее предоставления;
- кредитная история клиента;
- уровень доходов и т. д.
Прежде чем взять в Сетелем Банк потребительский кредит наличными, лучше заранее все спланировать и сделать расчеты с помощью специального калькулятора в режиме онлайн. Это позволит получить наглядное представление о том, на какую ставку можно рассчитывать, если брать ссуду, и какова будет при этом переплата. Речь идет как о ссудах в виде наличных, так и о других программах.
Потенциальные заемщики могут рассчитывать на сумму от 30 тысяч до 5 млн рублей на срок от 3 месяцев и до пяти лет. Выдача ссуды не облагается комиссией. Требуется поручительство физических лиц, имеющих российское гражданство, кредитные каникулы не предусмотрены. Возрастные рамки для клиентов — от 18 лет и до 75 лет на момент полного погашения долга.
Требования и документы
Как и в других финансовых структурах, в Сетелем есть разные программы кредитования для физических лиц. Но нужно учитывать требования к потенциальным заемщикам. Так, их возраст должен быть в пределах от 21 года до 70 лет. Человек должен иметь достаточный рабочий стаж и регистрацию. Документальное подтверждение доходов может потребоваться при некоторых займах, в других же случаях это не нужно.
Пакет документов следующий:
- паспорт;
- в некоторых случаях требуется второй обязательный документ, например, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт или водительское удостоверение.
- паспорт;
- в некоторых случаях требуется второй обязательный документ, например, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт или водительское удостоверение.
Список может отличаться в зависимости от того, какой вид займа клиент планирует брать. Потребительский кредит в Сетелем Банке очень простой, поскольку заявка рассматривается моментально, деньги же можно будет получить в этот же день.
Погашается долг посредством аннуитетных платежей. Возможно это сделать досрочно. Выплачивать кредит можно разными способами — через кассу, платежные терминалы, путем систем переводов, электронных систем, через другие банки и не только. В режиме онлайн открыт для клиентов Сетелем Банк личный кабинет. Узнать задолженность при необходимости можно там, это быстро и бесплатно.
Кредитные предложения
Остановиться на том или ином варианте клиентам самостоятельно не всегда удается. Иногда можно попросить о помощи банковских служащих, которые подберут наиболее подходящий продукт в зависимости от потребностей заемщика и его финансовых возможностей.
В числе займов Сетелем Банка:
- Кредит наличными «40461» — выдается в размере от 2500 рублей до 45 тысяч. Процентная ставка составляет 23,56%, период кредитования составляет не более 10 месяцев. Справка о доходах не требуется, средства можно получить в тот же день.
- «Процент в месяц» — период действия договора от 4 до 36 месяцев, ставка 16%. Сумма аналогична предыдущему варианту, условия такие же.
- «Без переплаты» — срок кредитования от 3 до 36 месяцев, ставка в год 7 процентов. Средства можно взять в размере от 2500 до 1,5 млн рублей.
- «Домашний» — потребительный займ наличными от 10 до 450 тысяч рублей сроком не более 24 месяцев при условии ставки в 22%.
- «Максимальный» — средства берутся в размере до 100 тысяч рублей в зависимости от финансовых условий клиента. Период кредитования составляет от 10 до 18 месяцев под 28,19%.
- «Универсальный» — в этом случае ставка составляет от 15% и выше, кредит дают сроком от 4 месяцев до 3 лет. Можно взять до 1,5 млн рублей включительно на хороших условиях без большого количества документов.
- «Удобный» — займ выдается на период до 2 лет в размере до 60 тысяч рублей. Проценты от 27,48% и выше.
- «Удобный плюс» — кредитование возможно на срок до 2 лет. Ставка будет чуть ниже — 25,9%, максимальный размер займа составляет 300 тысяч рублей.
- «Сетелем мото» — ссуда предоставляется под 25% годовых на срок до 3 лет в размере до 800 тысяч рублей.
- «Престиж» — аналогичный порог предоставления средств, ставка практически такая же.
- Кредит наличными «40461» — выдается в размере от 2500 рублей до 45 тысяч. Процентная ставка составляет 23,56%, период кредитования составляет не более 10 месяцев. Справка о доходах не требуется, средства можно получить в тот же день.
- «Процент в месяц» — период действия договора от 4 до 36 месяцев, ставка 16%. Сумма аналогична предыдущему варианту, условия такие же.
- «Без переплаты» — срок кредитования от 3 до 36 месяцев, ставка в год 7 процентов. Средства можно взять в размере от 2500 до 1,5 млн рублей.
- «Домашний» — потребительный займ наличными от 10 до 450 тысяч рублей сроком не более 24 месяцев при условии ставки в 22%.
- «Максимальный» — средства берутся в размере до 100 тысяч рублей в зависимости от финансовых условий клиента. Период кредитования составляет от 10 до 18 месяцев под 28,19%.
- «Универсальный» — в этом случае ставка составляет от 15% и выше, кредит дают сроком от 4 месяцев до 3 лет. Можно взять до 1,5 млн рублей включительно на хороших условиях без большого количества документов.
- «Удобный» — займ выдается на период до 2 лет в размере до 60 тысяч рублей. Проценты от 27,48% и выше.
- «Удобный плюс» — кредитование возможно на срок до 2 лет. Ставка будет чуть ниже — 25,9%, максимальный размер займа составляет 300 тысяч рублей.
- «Сетелем мото» — ссуда предоставляется под 25% годовых на срок до 3 лет в размере до 800 тысяч рублей.
- «Престиж» — аналогичный порог предоставления средств, ставка практически такая же.
Обращаться можно всем желающим взять ссуду при условии отсутствия плохой кредитной истории. Поданные заявки рассматриваются быстро. Можно в день обращения получить средства наличными или другим способом, если это предусмотрено договором.
Заявка, выдача и другие нюансы
На официальном сайте Сетелем Банка можно ознакомиться с текущими кредитными предложениями, чтобы затем выбрать наиболее подходящий вариант. Если после изучения остались вопросы, можно позвонить на горячую линию и выяснить все подробности.
В том случае, если у человека уже имеется действующая ссуда в этой же организации, то сначала нужно ее закрыть, а только потом брать новую. В противном же случае поданная заявка будет отклонена.
До момента заключения договора нужно трезво оценить свои финансовые возможности. Это позволит в будущем избежать возможных проблем, связанных с появлением долгов по кредиту. При первичном обращении в контакт-центр банка можно сразу же запросить просчет ежемесячных платежей или же самостоятельно воспользоваться специальным калькулятором, чтобы иметь наглядное представление о будущих тратах.
Заявку можно подать через интернет, по телефону или же путем заказа обратного звонка с сайта. Потребуется предоставить такие данные:
- фамилию, имя и отчество;
- дату рождения и телефон;
- место проживания;
- время желательного звонка.
- фамилию, имя и отчество;
- дату рождения и телефон;
- место проживания;
- время желательного звонка.
После этого в указанный в заявке день с потенциальным заемщиком свяжется менеджер и уточнит все детали. Нужно учитывать, что кредит в виде наличных одобряется далеко не всем заявителям. В некоторых случаях может быть направлено индивидуальное предложение на телефон, о наличии которого можно узнать посредством мобильного приложения банка.
Но в большинстве случаев деньги заемщику выдаются прямо в день обращения. Допускается личный визит менеджера к нему на работу или на дом. Он привезет также все необходимые документы и карту с годовым обслуживанием, которая будет полезна. С ее помощью можно снимать деньги в банкомате без комиссий. Обслуживание и выдача кредита не облагаются дополнительными комиссиями.
В отличие от многих других финансовых структур, для получения ссуды в банке не потребуется собирать многочисленные справки, искать поручителей и предоставлять в качестве залога автомобиль или квартиру. Погасить долг можно будет без комиссий досрочно, это не запрещено.
Во время действия договора нужно понимать, как узнать задолженность по кредиту в Сетелем Банке через интернет и контролировать платежи. Это возможно благодаря специальному мобильному приложению «Мой банк» и сервису на сайте финансовой структуры.
Для клиентов предусмотрен личный кабинет, где можно следующее:
- выяснить размер имеющегося долга;
- совершить погашение полностью или частично;
- отправить сообщение менеджерам;
- проверить, поступили ли средства на счет;
- оплатить платеж.
- выяснить размер имеющегося долга;
- совершить погашение полностью или частично;
- отправить сообщение менеджерам;
- проверить, поступили ли средства на счет;
- оплатить платеж.
Чтобы выяснить, сколько именно осталось платить до полного погашения долга, следует зайти в приложение. Затем выбирается раздел досрочной оплаты, указывается та или иная дата и нажимается кнопка «Рассчитать». В автоматическом режиме будет выведена сумма, которая в этот день должна быть на счету, чтобы кредит был полностью погашен. Можно выполнить операцию досрочного погашения сразу или же завершить работу.
Способы погашения долга
Кредиты Сетелем Банка рассчитаны преимущественно на розничных клиентов. По этой причине предусмотрено большое количество вариантов их погашения, которые очень удобны. На сайте или по телефону можно выяснить все возможные способы. Реквизиты предоставляются при заключении договора.
Оплата без комиссии возможна через Сбербанк или в терминалах Элекснет. Списки вариантов постоянно дополняются и меняются. При оформлении кредита рекомендуется сразу же уточнить, где и как это можно сделать, чтобы отсутствовала дополнительная плата.
Если говорить конкретно про Сбербанк, то в этом учреждении можно вносить платежи любых других структур, включая Сетелем. Варианты такие:
- автоплатеж;
- в отделении;
- через терминал.
Чтобы не посещать отделение и не стоять в очередях, рекомендуется установить сервис Сбербанк Онлайн. Затем выбирается функция автоплатежа. Деньги будут переведены на нужный счет в течение суток. Если вносить их просто через банкинг, — через четыре дня, но будет взиматься комиссия в размере одного процента.
В числе других вариантов погашения долга:
- через интернет сервисы с любой банковской карты;
- на почте;
- безналичным способом через любой банк или бухгалтерию на работе;
- посредством сервиса «Золотая корона» и системы Рапида.
- через интернет сервисы с любой банковской карты;
- на почте;
- безналичным способом через любой банк или бухгалтерию на работе;
- посредством сервиса «Золотая корона» и системы Рапида.
Если клиент не помнит реквизиты, то БИК для безналичного перевода, а также номер счета можно уточнить у оператора горячей линии или в мобильном приложении Сетелема «Мой банк».
Некоторые клиенты изъявляют желание погасить свой кредит досрочно. Но сделать это просто внеся на счет требуемую сумму нельзя. Потребуется заранее подать заявление с соответствующей просьбой. И для этого вовсе не нужно ехать в отделение. Можно это сделать тоже через «Мой банк» или путем обращения на горячую линию. Затем в ближайшем Центре Продаж можно будет получить справку с банковской печатью о том, что займ был закрыт.
Нельзя забывать о том, что в некоторых случаях деньги после оплаты на счет банка поступают не сразу. Иногда это занимает сутки, а иногда и до пяти дней. По этой причине рекомендуется проводить оплату заблаговременно, чтобы затем не пришлось оплачивать штраф.
