Для оформления кредитных карт с льготным периодом можно посетить офис банка либо подать заявку онлайн. Предварительно рекомендуется определиться с видом карты, тарифом, периодом, размером выплат. Некоторые банки предоставляют свои услуги без комиссии за снятие кредитных средств. Иногда за выпуск/перевыпуск, ведение и прочие услуги с клиента взимаются денежные средства.
Отсутствие комиссий
Сегодня банковская система предусматривает выпуск карт с комиссией за снятие наличных средств. Действующие банки РФ придерживаются комиссии в пределах 3−5%. В некоторых банках выпускаются кредитные карты для снятия наличных без процентов с льготным периодом. Чаще последняя услуга отсутствует, а после выпуска продукта начисляются проценты. Подобную кредитку выпускает банк Райффайзенбанк.
Другие финансовые организации, которые выдают беспроцентные кредитные карты в любой день:
- «Просто» от Восточного банка. По услуге взимается 30 рублей ежедневно за обслуживание, если есть задолженность. Льготный срок предусмотрен на все операции.
- «Наличная» от Райффайзенбанка. Комиссия при снятии наличных не предусмотрена. Размер ставки по безналичным операциям равняется 31−34%. Если снять деньги, она увеличится до 39%. Условие банка — действие грейс-периода на безналичный платеж.
- «Просто кредитка» от Ситибанк. Размер ставки носит индивидуальный характер и колеблется в пределах 22,9−32,9%. Льготное кредитование распространяется на безналичные операции.
Наличный расчет
Эксперты не советуют использовать карту, чтобы снять наличные. Она предназначена для безналичной оплаты в разных точках продаж. Если нужно получить кредит с целью снятия денег в банкомате, необходимо обратиться в Альфа-Банк. Он поможет оформить карту «100 дней без процентов».
С помощью такой услуги клиент может снять наличные в любом банкомате в стране и за ее пределами, не выплачивая комиссию. Условия по кредитной карте наличными с льготным периодом:
- Ставка от 23,99%, а лимит до 300 тыс. руб. За годовое обслуживание потребуется отдать 1490 руб. Без комиссии можно снять только 50 тыс. руб.
- Карта «Просто» от Восточного банка. Бесплатный кредитный продукт с максимальным льготным периодом — 4 года. Ставка приравнивается к нулю. Подвох заключается в том, что днем комиссия не выплачивается, но лимит в этот период не должен быть меньше 100 000 руб.
- «Зеро» МТС Банк. Ежедневно можно снять без процентов до 50 000 руб. Льготный период длится 1100 дней. Если долг не погашен, значит дополнительно зачислится 10%.
- «Платинум» Примсоцбанк. Выгода карты в том, что наличные до 30 тыс. руб. снимают без процентов. Если взять больше, потеря составит 1,5%.
Выгодные предложения
Эксперты советуют выбирать кредитные карты без годового обслуживания с льготным периодом с учетом некоторых факторов. К примеру, предварительно нужно выяснить, сколько дней разрешено пользоваться, не выплачивая комиссию, размер ставки. Продукты банков с оптимальными тарифами бывают 2-х видов:
- бесплатный кэшбэк;
- большой льготный срок.
- бесплатный кэшбэк;
- большой льготный срок.
В обзор многих пользователей входит «Просто карта» от Восточного Экспресс Банка. В индивидуальном порядке сотрудники банка решают, какой будет период без процентов по карте. Процентная ставка также может рассчитываться индивидуально. Кредитка оформляется на 200 000 рублей, если предоставить справку о доходах.
В ВТБ оформляют карты с низким тарифом и на выгодных условиях: снятие наличных до 350 тыс. руб. с 50-дневным льготным сроком. Предложение от Touch Bank следующее: процент с 15,9%, а сумма в пользовании не менее 1 000 000 рублей.
Надежные партнеры
Чтобы правильно оформить кредит, необходимо перед заключением договора проконсультироваться с представителями нескольких банков. При этом обращается внимание на условия предоставления бесплатного периода. Они могут распространяться на онлайн-покупки либо на все операции. Больший период удобен для держателя кредитки.
От величины ставки зависит сумма, которую может потерять заемщик. На долю процентов приходится 18−30% годовых. Под максимальным кредитным лимитом подразумеваются деньги, которые может потратить владелец карты. Большинство банков работают по следующей схеме: увеличение лимита через определенный временной промежуток.
Прежде чем рассчитать льготный период по кредитной карте, необходимо выяснить стоимость её обслуживания. Чаще цена высокая, при этом плата взимается сразу после эмиссии кредитки. В рейтинг лучших предложений от российских банков вошли:
- Ренессанс.
- Тинькофф.
- Сбербанк.
При составлении этого рейтинга учитывались такие критерии, как условия бесплатного пользования, удобство интернет-банкинга, дополнительные плюсы по платежам, отзывы заемщиков.
Бонусные программы
Ренессанс предоставляет физическим лицам возможность сделать кредитку с бесплатным обслуживанием в течение года. Лимит не превышает 200 000 руб. Чтобы вывести наличные, потребуется заплатить 2,9% от суммы+290 рублей. К плюсам продукта относятся:
- бонусная программа;
- понятные условия.
Из-за маленького лимита заемщики часто просят отсрочку. Для оформления карты потребуется не только паспорт, но и справка с постоянного места работы. Тинькофф банк предлагает своим клиентам оформить услугу «Платинум». Её условия следующие:
- бесплатное пользование до окончания 55-дневного срока;
- возврат 1% от покупок по программе «Браво»;
- ставка 15%.
Рассчитать последний показатель можно на сайте банка с помощью калькулятора, а решение о выпуске карты принимается мгновенно. Сбербанк предлагает своим клиентам оформить «Золотую карту». По ней возможна отсрочка задолженности до 50 дней. Первый год обслуживания бесплатный. Сумма кредитования — до 600 тыс. руб.
Заявка подается онлайн и по паспорту. Ставка колеблется в пределах 23,9%-27,9%. На любую покупку действует кэшбэк в размере 0,5%. Его возвращают в виде бонуса «Спасибо». За счетом клиент может следить со смартфона, через банкомат либо интернет-банкинг.
Промсвязь и Альфа-Банк
Суперкарта от ПромсвязьБанка выгодна беспроцентным периодом до 145 дней. За этот период клиент способен пополнить счет. Лимит начинается с 30 000 рублей. При предоставлении дополнительных документов его увеличивают до 600 тысяч. Первый год обслуживания бесплатный, а последующие зависят от суммы затрат.
В АльфаБанке можно оформить услугу «100 дней без процентов». На протяжении 100 дней комиссия за пользование картой не взимается. На протяжении 30 дней можно снять до 50 тыс. рублей бесплатно. Клиенту на выбор предоставляется 3 вида услуг:
- classic;
- gold;
- platinum.
Услуги отличаются размером лимита: 300 тыс.-1 млн руб. и ценой за обслуживание. Решение об оформлении принимается быстро. Райффайзен Банк предлагает клиентам услугу «110 дней». В течение 3 месяцев, начиная с даты выпуска, проценты не начисляются. Если за 30 дней клиент тратит до 8 тыс. руб., обслуживание бесплатное. Чтобы осуществить онлайн-перевод, взимается комиссия в пределах 3%+300 рублей. Этот вариант считается оптимальным для пенсионеров, которые на текущий момент продолжают работать.
Почта Банк выпускает «Элемент 120» на выгодных для заемщиков условиях. Беспроцентный период длится 120 дней. При возврате средств вне указанного срока действует ставка 27,9%. Если получен межбанковский перевод, удерживается до одного процента.
Лучшие условия кредитования
В Уральском банке на 120 дней можно оформить кредитную карту без процентов. Если снять наличные либо перевести на иной счет, удержится 4%. Максимальный лимит составляет 300 000 рублей. Ставка не превышает 32% годовых.
За годовое пользование потребуется заплатить 1900 рублей. Выгодным вариантом считается «Большой беспроцент» от Восточного. Плюсы услуги:
- Бесплатный период до 5 месяцев.
- С покупок возвращается 10% кэшбэка.
- Лимит колеблется в пределах 55−300 тыс. рублей.
- Ставка до 29,9%.
При положительной кредитной истории размер лимита увеличивается. Услуга «Халва» от Совкомбанка считается самым выгодным предложением. Карту принимают многие магазины и заправки. При покупке обуви от компании Kari действует трехмесячная рассрочка.
Советы экспертов
Перед подачей заявки потенциальный заемщик должен ознакомиться с тонкостями работы кредитной карты. Основная ошибка клиентов — снятие денег с карты после ее получения. В таком случае начисляются проценты за снятие денег: 1−4% за операцию.
У многих банков на такие операции не распространяется льготный срок, поэтому при снятии денег начисляется процент. Наиболее щадящими для кошелька считаются условия по снятию кэша по iq карте. Комиссия составляет 2%. Беспроцентный период распространяется и на снятие наличных.
Петрокоммерц предлагает заемщикам выгодные условия, взимая 3% от суммы, а период льгот действует 55 дней. Аналогичные условия предоставляет и МКБ, но минимальная сумма к кэшу — 90 рублей.
Карта МТС-деньги с грейс-периодом позволяет снимать наличные без процентов в течение 50 дней. Обналичка обойдется в 2,9%+290 рублей. Эксперты советуют потенциальным заемщикам обратить внимание на услугу «Мои правила» от Альфа-Банка. Она позволяет самостоятельно определиться с уровнем процентной ставки. Грейс-период распространяется на оплату покупок и получение переводов.
