Крупнейшей финансовой структурой в России является Сбербанк. По стране присутствует более 15 тысяч его отделений. Более 50 процентов населения держат сбережения и берут кредиты именно в нем. Программ по займам для населения представлено очень много, в том числе и карточных. И часто выбрать подходящий вариант нелегко. Нужно понимать, как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка и другие нюансы.
Формирование предложения
Каждому потенциальному заемщику предлагается тот или иной вариант получения займа. Причем факторы, от которых может зависеть ставка, носят как общий, так и индивидуальный характер. В первом случае они следующие:
- сезонные траты;
- инфляция и ее уровень;
- установленный процент прибыли;
- ставки на межбанковские кредиты;
- расходы на клиентское обслуживание.
Независимо от предложения, размер ставки колеблется. Однако он не слишком большой, в среднем составляет от 24 до 27,9%. Если клиент относится к группе льготных пользователей, то показатель будет ниже.
Часто можно увидеть по телевидению или в интернете рекламу кредитных предложений, где озвучивается четкий процент. Но на самом деле обязательно есть дополнение, в котором указывается, что это минимальный размер ставки, максимальный же обычно озвучивается при личном обращении потенциального заемщика. В ходе изучения документов и сведений, которые он предоставляет, для него формируется индивидуальное предложение. Зависит оно от следующего:
- уровня доходов — чем он выше, тем на лучшие условия можно рассчитывать. Это касается как кредиток, так и займов наличными;
- кредитной истории — если заемщик имел в прошлом проблемы с погашением ссуды, то ему новую могут просто не выдать. Если же их не было, то он может получить высокий лимит и минимальную ставку;
- получает ли человек зарплату, пенсию или стипендию в Сбербанке. Эти категории являются льготными.
Если потенциальный заемщик имеет подтвержденную высокую зарплату, то ему могут быть предложены особые условия. Ставка может составить менее 20 процентов, а лимит быть свыше 3 миллионов рублей.
На подобное может рассчитывать и тот, кто имеет непогашенный крупный займ в этом же банке, регулярно вносит платежи, но при этом большая часть доходов остается при нем.
Условия могут быть пересмотрены в том случае, если клиент в течение долгого времени активно использует кредитную карту Сбербанка и регулярно выплачивает имеющийся долг. Лимит повысится, сократится процент.
При оформлении карты в течение определенного периода можно будет пользоваться кредитными средствами и какое-то время выплачивать долг без учета ставки. Это называется льготным периодом.
Он длится 50 дней. Если деньги в течение этого периода возвращены, то проценты насчитываться не будут.
Справка по ставке и ее просчет
Иногда клиенты забывают о том, какая им предназначена ставка по их карте. Другие же просто не знают эту информацию и потом неприятно удивляются. Существует несколько вариантов того, как узнать процентную ставку по карте Сбербанка. Среди них:
- заключенный договор. При оформлении соглашения клиент должен получить на руки свой экземпляр. Его следует хранить до окончания периода действия. В нем обязательно прописываются все условия, в том числе и ставка;
- непосредственно в отделении. Нужно взять паспорт и обратиться к менеджеру за интересующей информацией;
- банкинг Сбербанк-онлайн. При наличии регистрации нужно зайти в личный кабинет, где находятся данные по всем картам и счетам;
- горячая линия. Оператор может запросить паспортные данные и номер карточки.
Благодаря такому знанию будет легко просчитать проценты, которые могут набежать за время действия договора. Например, по карточке клиент совершил покупки на 25 тысяч рублей. Он не погасил их в течение льготного периода, в итоге произошла просрочка на 12 дней. Если ставка равна 23,9% годовых, то в денежном отношении насчитается 195 рублей. Переплата составит соответственно 25 195 рублей.
Нужно учитывать, что при снятии денег в банкомате взимается комиссия в размере от 3 процентов, но не меньше 399 рублей. В том случае, если во время отчетного периода клиент не только рассчитывался карточкой, но и пользовался наличными, то расчет производится для каждой суммы по отдельности с учетом количества дней применения средств. Если деньги были положены на нее за месяц, то долг сокращается.
Часто у клиентов происходят просрочки по причине финансовых затруднений. Но при этом, если они не выходят за пределы отчетного периода и не происходят постоянно, на кредитную историю это не влияет. В том же случае, если долгу больше месяца, то клиенту начисляется штраф и пеня.
При несвоевременном погашении неустойка составляет 36 процентов годовых. В этом случае внесенные средства сначала идут на закрытие штрафа и пени, затем покрывают проценты и только потом их оставшаяся часть пойдет на основной счет.
Карты со льготным периодом
В Сбербанке к каждому потенциальному заемщику имеется индивидуальный подход с учетом его потребностей и возможностей. Программ есть много, они касаются как наличных займов, так и выдачи карт.
У заемщиков очень популярна карта «Классическая» с максимально простыми и выгодными условиями. Есть и другие виды, но они не так распространены. Плюс этого продукта в том, что пользоваться средствами можно в течение 50 дней без начисления процентов. Другие особенности такие:
- допустимый кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей и устанавливается в индивидуальном порядке;
- если оформить карту по акции, то в течение года обслуживание будет бесплатным. А затем оно будет составлять 750 рублей и может быть снижено в рамках специального предложения;
- ставка составляет от 23,9 до 27,9%, меньшие проценты доступны для льготных и зарплатных клиентов;
- имеются бонусы в размере до 10% в партнерских ресторанах, кафе и других заведениях, которые возвращаются затем на счет;
- период действия карточки составляет 3 года, их дополнительный выпуск не предусматривается.
Продуктом очень удобно пользоваться. Чтобы всегда иметь под рукой доступ к своим счетам, можно пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением. На всех видах пластика есть возможность бесконтактной оплаты.
Их держатели могут принимать участие в акциях международных платежных систем, также к ним можно привязывать свои электронные счета. Если речь идет о регулярных оплатах (например, коммунальные услуги или кредит), можно включить функцию автоплатежа. Обналичивание средств за границей осуществляется на условиях, действующих и в России.
Разновидности и открытие
Карточка от Сбербанка под названием «Классическая», в которой имеется льготный период длительностью 50 дней имеет несколько разновидностей. Их ключевые условия одинаковые, но есть ряд нюансов. Они выглядят так:
- Золотая — годовое обслуживание платное и составляет до 3 тысяч рублей. В эту сумму включено участие в международных акционных программах платежных систем, круглосуточная поддержка, возможность получить компенсацию в виде наличных в случае потери пластика и выполнение переводов;
- Премиум — лимит увеличен до 3 млн рублей, минимальная ставка составляет 21,9%, обслуживание в год — 4900 рублей. На финансовые операции повышаются лимиты, начисление повышенных бонусов;
- Аэрофлот — для тех, кто постоянно находится в разъездах. Кроме стандартных условий, активным путешественникам начисляются мили;
- Подари жизнь — в этом случае деньги частично идут на благотворительные нужды (50 процентов стоимости годового обслуживания и треть процента с каждой покупки). Отсутствуют акционные предложения;
- Моментум — получить такую карту гораздо проще, чем другие ее разновидности. Процедура занимает всего 15 минут. Но со временем нет возможности сократить ставку, нет бесконтактной оплаты.
Основные требования к клиентам следующие:
- российское гражданство;
- возраст от 21 до 65 лет;
- в зависимости от типа карты нужна постоянная или временная регистрация;
- если речь идет о продукте «Премиум», то общий рабочий стаж должен составлять от года и как минимум полгода на текущем месте.
Минимум требований предъявляется к тем, кто получает в Сбербанке социальные выплаты или зарплату, имеет в нем дебетовые карты, потребительские кредиты или депозит. Подать заявку можно в режиме онлайн. Затем потребуется заполнить предложенную форму. Если есть доступ в Сбербанк-онлайн, то процедура будет максимально простой.
Активация и правила применения
Если заявка была одобрена, а карта получена, то клиенту ее потребуется активировать. Вариантов есть несколько:
- после оформления прямо в отделении. Сотрудник проводит операцию с карточкой и запрашивает ПИН;
- через терминал или банкомат;
- в автоматическом режиме — для карт Премиум и других некоторых видов.
- после оформления прямо в отделении. Сотрудник проводит операцию с карточкой и запрашивает ПИН;
- через терминал или банкомат;
- в автоматическом режиме — для карт Премиум и других некоторых видов.
Беспроцентный период длительностью в 50 дней включает в себя две части — отчетную и платежную. Первая длится 30 суток, в течение этого времени просчитываются все совершенные траты. Начало периода зависит от даты получения карточки, ее можно уточнить в онлайн-режиме. Второй продолжается 20 суток, в течение этого времени нужно будет вернуть долг. Если не успеть, то будет начисляться комиссия.
Пользоваться кредиткой выгоднее при совершении расчетов. А вот если снимать с нее наличные, то предусматриваются комиссионные. Их размер зависит от способа их получения:
- собственные банкоматы — 3 процента;
- получение наличных через кассу — столько же;
- обналичивание в других банках — 4 процента.
Комиссия начинается от 490 рублей, для держателей Моментума — от 200 рублей. На снятие ежедневно устанавливаются лимиты. Они тоже зависят от типа карточки и начинаются от 50 тысяч. Максимальная сумма — 300 тысяч рублей. Держатели карты Премиум могут снять в зарубежных банкоматах до 5 тысяч долларов.
В некоторых случаях клиенты желают закрыть ее. С этой целью нужно посетить отделение банка, где она ранее открывалась и сообщить об этом. Если долг закрыть полностью, то процедура займет не больше 10 минут.
Бонус для заемщиков
Программа «Спасибо» от Сбербанка — одна из крупнейших, представленных российскими банками. Стать ее участником очень просто — нужно просто открыть дебетовую или кредитную карту. При расчете на нее будут начисляться бонусы, причем в некоторых случаях их будет больше, речь идет о Премиум сегменте. В зависимости от типа карты размер их составляет от 0,5 до 1%. Но в некоторых случаях отчисления могут достигать даже половину стоимости продукты.
На сайте банка представлены все партнеры и их условия. Один бонус равен 1 рублю. Потратить накопленное можно там же, где они и были начислены. Некоторые магазины предлагают повышенные бонусные отчисления, вплоть до 50% от стоимости покупки.
Плюсы и минусы
В целом условия использования кредитных карт Сбербанка мало чем отличаются от имеющихся в других финансовых организациях. Тем не менее, такой продукт имеет ряд своих преимуществ и недостатков, о которых нужно рассказать.
В числе плюсов следующее:
- большая сеть офисов и банкоматов в каждом уголке страны, благодаря чему карту будет легко получить и пополнить;
- относительно большой льготный период;
- бесплатное СМС-информирование по каждой операции;
- получение бонусов при расчете, которые можно использовать для последующих покупок;
- возможность получения карты даже неработающим пенсионерам, но с ограниченным лимитом;
- нет необходимости иметь обязательную регистрацию в районе выдачи пластика;
- можно удаленно управлять счетом;
- наличие специальных предложений для держателей;
- при утрате можно получить деньги наличными в экстренном порядке;
- гибкие условия при использовании карты за границей.
Но, кроме преимуществ, имеются у карточных программ Сбербанка и свои минусы. Можно отметить такие:
- по сравнению с другими банками, бонусы несколько ниже;
- высокая комиссия при снятии наличных через посторонние банкоматы;
- относительно высокие проценты за использование кредитных средств;
- нет возможности получить дополнительную карточку, прикрепленную к основной;
- если были внесены на счет собственные средства, снимать их все равно придется с учетом комиссии;
- облагается ею и процедура перечисления денег с кредитки на счет другого клиента банка, если он обслуживается в другом регионе.
Но нужно учитывать, что такие нюансы есть в каждой кредитной организации. В чем-то условия будут более привлекательными, по другим параметрам могут не устроить.
Портфель кредитных продуктов крупнейшего банка России большой, и в нем найдутся предложения для всех. Это касается как наличных, так и карточных займов. Многие не планируют средства тратить сразу, поэтому предпочитают второй вариант. А с учетом того, что предоставляется беспроцентный льготный период, он пользуется широким спросом.
