Для сборов в командировку, отпуска за границей или совершения крупной покупки нередко требуется запас денежных средств. В такой ситуации может помочь кредитная карта Альфа-Банка, которая имеет льготный период 100 дней и приемлемые условия для большинства пользователей. Финансовая организация позволяет не откладывать свои планы и не требует переплаты при грамотном отношении к деньгам.
Особенности продукта
Этот вид карты выпускается с 2015 года. Неугасаемый интерес пользователей объясняется продолжительным сроком, в течение которого не взимается процентная ставка за использование кредитных средств. На протяжении грейс-периода, длительность которого составляет 100 суток, заемщик вносит минимальные платежи в размере, установленном банком. После этого необходимо погасить задолженность полностью.
Основным условием для начала следующей беспроцентной рассрочки является отсутствие штрафов при выплате долга за предыдущие месяцы. В руках внимательного и ответственного пользователя кредитка может стать удобным инструментом для комфортных платежей. Согласно оценкам независимых экспертов, продукт, выпускаемый Альфа-Банком, является одним из самых выгодных предложений на рынке.
Карта имеет свои особенности:
- Существует рекомендованный объем выплаты минимальных взносов, составляющий 5% от размера задолженности. За 100 календарных дней клиенту необходимо внести платеж три раза.
- Обналичивание денежных средств и банковские переводы также включены в программу льготного кредитования, в отличие от условий, предоставляемых другими организациями.
- Предусмотрена возможность эмиссии дополнительных носителей.
- При совершении транзакций внутри РФ кэшбек не начисляется.
Условия использования
Базовый уровень карты предусматривает возможность оплаты контактным способом, а премиальные продукты являются бесконтактными. Удобство эксплуатации обеспечивается следующими инструментами:
- информирование при помощи SMS-сообщений;
- интернет-банкинг «Альфа-клик»;
- мобильный банк;
- портал самообслуживания клиентов «Альфа-консультант».
- информирование при помощи SMS-сообщений;
- интернет-банкинг «Альфа-клик»;
- мобильный банк;
- портал самообслуживания клиентов «Альфа-консультант».
Даже при отсутствии необходимости использовать заем карта идеально подходит для сохранения сбережений. Кроме того, с ее помощью можно совершать все стандартные операции:
- Внесение платы за совершение покупок в розничной сети, на площадках интернет-магазинов, на автозаправочных станциях.
- Отправление банковских переводов.
- Внесение денежных средств на счет в режиме онлайн, через банкоматы или представителей организации.
- Снятие наличных.
- Оплата оказанных услуг — ремонта, лечения, ЖКХ и другое.
Разновидности карт
Обратившемуся в банк пользователю предлагается выбрать из нескольких разновидностей кредитных продуктов оптимальный для себя. Все карты объединены базовыми условиями:
- бесплатный выпуск или перевыпуск по причине истекшего срока действия, повреждения, потери ПИН-кода, изменения личных данных;
- стодневное предоставление кредита без процентов;
- снятие наличных через банкомат без переплаты;
- возможность подключения дополнительных услуг для подробного информирования о совершенных операциях, причем первый месяц оповещение при помощи SMS-сообщений осуществляется бесплатно;
- оплата услуг и товаров, а также совершение переводов без переплаты.
- перевод денег на баланс карты без начисления комиссии, даже при пополнении из других банков.
При потере носителя и выпуске нового необходимо сделать взнос в размере 290 р. SMS-информирование начиная со второго месяца предоставляется по тарифу 59 р./мес.
Индивидуальные условия пластика определены регионом, выпустившим продукт, классом карты, зафиксированной процентной ставкой. Кроме того, значение имеет эмиссия, которая может быть как основной, для кредиток, оформленных по предложению банка или заявлению клиента, так и дополнительной.
Кредитные продукты выпускаются под брендами MasterCard и Visa. Первый вариант подходит для путешествий по Европе, а второй — для полетов в Мексику, Северную и Латинскую Америку, Таиланд. Если карты используются в пределах России, очевидных различий между брендами не наблюдается.
Период льготного кредитования
Для того чтобы избежать переплат в течение 100 дней после взятия займа, требуется соблюдать ряд правил. Особенно важно обратить внимание на такие моменты:
- Перечень операций, попадающих под действие льгот. В Альфа-Банке условия простые — учитываются все операции, кроме внесения комиссии.
- Грейс-период начинается после первой транзакции.
- Задолженность необходимо погасить не позднее 100 дней после взятия займа.
Для того чтобы избежать незапланированных расходов, необходимо внимательно изучить условия, относящиеся к определенному виду кредитного продукта. Существует три типа карт, каждая из которых ориентирована на определенные запросы клиента:
| Операция | Gold | Platinum | Classic |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания карты, выпущенной на основании поданного заявления и заполненной анкеты | 3490 | 6990 | 1490 |
| Годовой взнос за предодобренный продукт | 2990 | 5490 | 1190 |
| Дополнительная эмиссия | 2490 | 4990 | 990 |
| Минимальный кредитный лимит для Москвы и московской области | 10 800 | 150 001 | 10 800 |
| — для остальных регионов | 5 000 | 150 001 | 10 800 |
| Максимальная сумма займа | 500 000 | 1 000 000 | 300 000 |
| Фиксированная процентная ставка | От 14,99% | От 14,99% | От 14,99% |
С пластика можно снимать не более 300 000 р. За получение первых 50 000 р. комиссионный сбор не берется. Далее процентная ставка по кредитной карте Альфа-Банка составляет:
- для карт Classic — 5,9%, но не меньше 500 р.;
- для Gold — от 400 р. или 4,9%;
- для Platinum — от 300 р. Или 3,9%.
Комиссия вычитается из баланса и присоединяется к сумме долга, на которую не распространяется действие льгот.
Разумное применение грейс-периода
Льготный период кредитной карты — 100 дней. Он разделяется на несколько промежутков продолжительностью по 30 суток каждый. Первые 20 дней из них даются на совершение платежных операций, а следующие 10 — на погашение долга.
Согласно условиям, размер минимального платежа составляет 5% от общей суммы задолженности и не может быть меньше 300 р. Если сроки нарушены, вносимые денежные средства сначала расходуются на погашение штрафа, затем на уплату комиссии и только потом покрывают основной заем. По этой причине даже незначительная просрочка способна испортить кредитную историю и усугубить финансовое положение клиента.
При погашении задолженности после 100-дневного срока процентная ставка увеличивается до 22,99−32,808%. Точные данные указаны в индивидуально составленном договоре, в котором клиент ставит свою подпись. При потере бумаги возможно уточнить информацию на информационных порталах организации или в отделении банка.
Внести средства можно следующим образом:
- через банкоматы наличными;
- через сотрудника Альфа-Банка;
- переводом с другой карты или счета.
При обращении в кассу банка с целью внесения суммы более 50 000 р. придется заплатить комиссионный сбор 250 р.
Оформление карты
Благодаря довольно лояльным условиям, кредитный продукт пользуется большим спросом. Оформить его можно несколькими способами:
- прийти в офис банка, написать заявление и отдать его менеджеру вместе с требуемым пакетом документов;
- оформить заявку в режиме онлайн.
Рассмотрение запроса происходит в течение 5 рабочих дней. Потенциальному клиенту звонит оператор и сообщает решение. Также информацию можно узнать в «Альфа-консультант».
Для того чтобы оформить кредитную карту Альфа-Банк с льготным периодом 100 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 21 года;
- наличие контактного телефона;
- российское гражданство, постоянная регистрация в населенном пункте, в котором находится рассматривающий заявку офис банка;
- стабильный доход после уплаты налогов должен составлять от 9 000 р. для Москвы и от 5 000 р. для остальных регионов.
Наличие постоянной работы подтверждается справкой 2-НДФЛ. Клиентов, не трудоустроенных официально, интересует, могут ли выдать карту безработному. В такой ситуации вопрос решается в индивидуальном порядке. Компания может проявить лояльность к владельцам сберегательных счетов, депозитов и дебетовых карт.
Если заявление подается пенсионером, также уточняется наличие средств, лежащих на пенсионном или другом дебетовом счете. Кредит не выдается, если клиенту исполняется более 65 лет в период действия предложения.
Состав пакета документов:
- паспорт;
- один из документов на выбор — альтернативная банковская карта, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН.
Для повышения вероятности благополучного исхода можно предоставить:
- отметку о недавно совершенном выезде за границу;
- свидетельство о регистрации нового автомобиля;
- 2-НДФЛ за последние 3 календарных месяца.
В случае одобрения заявки выпуск кредитки занимает 3−5 дней. Практикуется курьерская доставка продукта заемщику.
Отказ в оформлении займа — нередкое явление. Он может быть обоснован следующими причинами:
- недостаточной материальной обеспеченностью заявителя;
- наличием сомнений в правдивости указанных данных;
- неудовлетворительной кредитной историей;
- проблемами с законом;
- неуплаченными налогами и штрафами.
Оформленные документы, отражающие размер заработной платы, действуют в течение 30 дней. Запрещено выписывать справки самому себе, а также привлекать к этому делу близких родственников.
Процедура закрытия
Для того чтобы исключить наличие обязательств перед банком, следует полностью погасить долг вместе с начисленными санкциями и комиссионным сбором. После этого нужно подать заявление о необходимости закрытия счета. Одновременно с этим карта отдается сотруднику отделения, транзакции по ней останавливаются. Согласно требованиям закона, у кредитора есть 45 дней, чтобы завершить процедуру. Во время закрытия может продолжать списываться плата за обслуживание и мобильный банк.
Когда 45 дней прошли, нужно повторно прийти в отделение и забрать выписку со счета. Если на карте остались денежные средства, их можно забрать в течение 30 дней, предъявив паспорт. Если пренебречь закрытием кредитки, долг по ней будет расти даже при отсутствии транзакций. Сведения о задолженности могут быть переданы судебным приставам. Кроме того, испорченная кредитная история вызовет затруднения при оформлении займа в будущем.
Отзывы пользователей
Клиенты Альфа-Банка, оформившие кредитный продукт, отмечают, что карта имеет множество преимуществ, но, в первую очередь, рассчитана на обеспеченных держателей. Такой вывод можно сделать из стоимости обслуживания и размера комиссии. Кроме того, банк тщательно отбирает пользователей, отказывая людям с маленькими доходами. Из-за проблематичности уточнения актуальной процентной ставки при потере договора следует тщательно изучить документ и сохранить его.
Избежать неприятных ситуаций помогут следующие советы:
- Оформлять карту можно только при умении контролировать свои расходы и способности удержаться от необдуманных трат.
- Лучше отмечать в календаре дату окончания льготного периода в Альфа-Банке, чтобы не забыть внести плату.
- Не стоит без необходимости обналичивать крупные суммы — картой расплачиваться намного выгоднее.
- В перечень расходов нужно не забыть включить стоимость обслуживания кредитки.
- Постоянным пользователям банк может увеличить кредитный лимит. В этом случае важно рассчитать собственные силы и не поддаться соблазну. Также можно попросить вернуть прежние условия.
Расширенный функционал и небольшой размер процентной ставки делает продукт удобным носителем средств. Использовать карту Альфа-Банка вместо денег с льготным периодом можно как на территории РФ, так и в поездках. Главное — контролировать свои расходы и помнить о нюансах использования карты.
