Получение потребительского кредита собственниками бизнеса (ИП)

Открыть свой бизнес — такое желание посещает, наверное, практически каждого второго человека. Но для начала и последующего развития нужны постоянные финансовые вливания. Поэтому вопрос о том, где взять средства на это, одинаково острый как для «молодых» дельцов, так и для тех, кто уже давно и крепко стоит на ногах. Разница будет только в суммах инвестирования. Неплохим решением станет получение потребительского кредита для ИП.

Индивидуальное предпринимательство

В России начать «свое» дело несложно: достаточно зарегистрироваться ИП, собрав нужные для этого бумаги. По сведениям статистики, на сегодняшний день в РФ более 4 млн частных предпринимателей.

Согласно определению, ИП (индивидуальный предприниматель) — это частное (физическое) лицо, прошедшее обязательную государственную регистрацию, которое занимается бизнесом и получает с него определенную прибыль. Однако юридическим лицом он при этом не считается. Кто может претендовать на получение этого статуса:

• Совершеннолетние дееспособные граждане России.
• Несовершеннолетние дети старше 16 лет, дееспособные. Однако им для того, чтобы пройти регистрацию, нужно согласие родителей или официальных опекунов.
• Иностранцы, проживающие на территории Российской Федерации.

Преимущества регистрации

Как и в любом другом случае, отсутствие или наличие определенного статуса имеет свои преимущества и недостатки. В варианте ИП достоинствами получения регистрации будут:

• Начисление пенсионного стажа (предприниматели платят взносы в фонд).
• Можно получить кредит на потребительские нужды. Собственникам бизнеса при этом банки предоставляют более выгодные условия, нежели другим гражданам.
• Большие возможности для выбора сферы деятельности.

Кроме этого, частник может избрать областью своих предпринимательских интересов любое дело, разрешенное законом. При этом, даже когда его бизнес будет зарегистрирован по адресу проживания владельца, правилами не запрещается вести коммерческую деятельность в другом регионе страны. Количество «точек» также не ограничено.

Минусы владения мелким бизнесом

Среди недостатков можно только отметить, что такой бизнес не может быть совместным, то есть никакие компаньоны в него не допускаются. Другие слабые места:

• Частный предприниматель отвечает собственным имуществом в случае появления долгов или прогорания бизнеса.
• Так как ИП не являются плательщиками НДС, то это вызывает определенные трудности у партнеров, с которым бизнесмен желает проводить совместные сделки: фактически крупная фирма должна будет уплатить этот налог за своего маленького компаньона. Это приводит к тому, что более «важные» организации попросту не хотят сотрудничать с частниками.
• Налоги и отчисления предприниматель должен вносить по фиксированной ставке, что не всегда удобно, так как доход может отличаться в разные периоды времени: то прибыль, то убыток. А налоги всегда платить нужно.

ИП оформлять выгодно только тогда, когда бизнес не будет связан с финансовым риском. И только в том случае, если у его владельца нет больших амбиций, касающихся расширения дела.

Кредиты потребителям

Такой вид денежных займов характеризуется небольшой суммой, которая берется «в долг» у банка на короткий срок (полтора или два года, в редких случаях — чуть дольше). Из-за этой особенности он остается популярным даже в периоды финансовых расстройств. По своим видам эти кредиты подразделяются:

• Целевой. Он предлагается кредитной организацией для покупки определенного товара или услуги. Одобрение в оформлении обычно получают те бизнесмены, деятельность которых стабильна и перспективна. На такой вид ссуды могут претендовать только те ИП, которые были зарегистрированы более трех месяцев назад от даты истребования займа.
• Нецелевой. Обычно выдается в виде наличных средств или перечисляется на кредитную карточку. Он характеризуется более высокой процентной ставкой и сравнительно небольшим сроком займа. Именно такой вариант более всего востребован как частными лицами, так и бизнесменами (например, тот же кредит для ИП на потребительские нужды).
• Кредитная банковская карта. Отличительными качествами этого способа получения ссуды являются простота и легкость в оформлении, а также удобство — ведь карточек у человека может быть несколько.
• Экспресс-займ. Новый вид займа. Предоставляется он путем оформления онлайн-заявки. Позволяет быстро (час-два) получить необходимые средства. Однако ссуда в этом случае не может быть большой (микрозайм), и срок возвращения денег тоже не отличается длительностью. Отличительной чертой такого кредита является более высокая процентная ставка, чем при других способах кредитования.

Получить одобрение на получение такого займа достаточно просто — условия сравнительно лояльные. Основные требования к заемщику:

• Возраст получателя — не младше 18 лет.
• Российское гражданство.
• Хорошая кредитная история.
• Наличие стабильного источника доходов.

Если потенциальный заемщик выполняет эти четыре условия, то он будет иметь возможность получить любой из возможных вариантов кредита — на личные нужды или для бизнеса.

Банки, удобные ИП

Примерный список банков, которые дают потребительский кредит ИП выглядит так: ОТП-банк, Совкомбанк, Ренессанс-кредит, Тинькофф, Банк Москвы, УБРИР и другие. Более подробно о некоторых вариантах:

• Преимуществом получения кредита в ОТП-банке является то, что оформить ссуду можно буквально за 15 минут: достаточно только подать онлайн-заявку на их сайте. Сумма не может превышать 1 млн рублей под 11,5%, срок займа предоставляется всего 1−4 года, поручитель при составлении договора не понадобится, то же касается и залогового имущества.
• Совкомбанк. Здесь есть ограничение по запрашиваемой сумме — не более 400 тыс. рублей, которые выдаются на 5 лет под 12% годовых. Заявку (она рассматривается не дольше трех дней) можно оформить онлайн, но за деньгами все равно нужно будет подойти в офис. В некоторых случаях ссуда может превышать указанный лимит, но в этом случае понадобится поручитель или залог. Однако эта финансовая компания не станет требовать дополнительных документов при подписании договора, что очень удобно тем, кто только начинает свой бизнес и имеет нулевую отчетность. Деньги выдаются только гражданам старше 35 лет.
• Ренессанс-кредит. Лимит запрашиваемой суммы составляет 700 тыс. рублей, ставка при этом от 11,9%. Денежные средства выдаются на срок от 2 до 5 лет. При оформлении понадобятся только российский паспорт и еще один документ (на выбор). Финансовое обеспечение при получении ссуды не нужно, однако если оно будет, то можно претендовать на снижение процента за пользование кредитом.
• УБРИР. Для получения займа не требуют залог, рассмотрение заявки всего 2 дня. Сумма, которую можно заказать, колеблется от 300 тыс. до 1 млн рублей.
• Банк Москвы. Здесь наиболее приемлемый процент — от 10,8 до 11,5. При этом сумма займа может достигать 15 млн рублей. Срок, на который можно будет взять денежные средства, составляет 10 лет.
• Если сумма, необходимая для поддержания бизнеса невелика — до 200 тыс. рублей, и нужна на маленький период, то хорошим вариантом для оформления займа будет Бинбанк. В нем первые три месяца пользования займом проценты начисляться не будут.
• Тинькофф. В этом банке можно получить потребительский кредит для ИП без справок и поручителей. Более того, для одобрения заявки с лимитом до 300 тыс. рублей от заемщика понадобится только паспорт гражданина РФ. Неплохим преимуществом является и тот факт, что для оформления ссуды посещение банка не нужно — заявка подается онлайн, а через два дня при помощи курьерской доставки заемщику будет передана карточка, на которой будут «лежать» запрашиваемые деньги.

Документы для оформления займа

Чтобы кредитная организация предоставила заемщику более выгодные условия, может потребоваться подтверждение дохода. Следующие справки обычно спрашивают у ИП для выдачи потребительского кредита на бизнес:

• Справка о подоходном налоге (3-НДФЛ). Ее можно взять в налоговой службе при заполнении декларации (ксерокопия этого заполненного и принятого документа также подойдет).
• КУДиР. Обычно его требуют в качестве добавочного документа. Будет «плюсом», если у ИП эта книга прошита и имеет отметки о проверке налоговыми органами.
• Документ из ЕГРИП, в котором будут все данные о бизнес-деятельности заемщика. Выписка берется в Росстате. К приему допускается и копия бумаги, заверенная нотариусом.
• Выписки из банковских счетов — понадобится не только расчетный счет самого ИП, но и выписки из личных счетов (их можно предоставлять).
• Документы на владение каким-либо ценным имуществом — автомобилем, недвижимостью. Клиенты, у которых есть в собственности что-либо из этого, считаются более состоятельными, а, значит, и благонадежными. Если оформляется кредит под залог, то наличие этих вещей позволит взять в кредит большую сумму на приемлемых условиях.

• Справка о подоходном налоге (3-НДФЛ). Ее можно взять в налоговой службе при заполнении декларации (ксерокопия этого заполненного и принятого документа также подойдет).
• КУДиР. Обычно его требуют в качестве добавочного документа. Будет «плюсом», если у ИП эта книга прошита и имеет отметки о проверке налоговыми органами.
• Документ из ЕГРИП, в котором будут все данные о бизнес-деятельности заемщика. Выписка берется в Росстате. К приему допускается и копия бумаги, заверенная нотариусом.
• Выписки из банковских счетов — понадобится не только расчетный счет самого ИП, но и выписки из личных счетов (их можно предоставлять).
• Документы на владение каким-либо ценным имуществом — автомобилем, недвижимостью. Клиенты, у которых есть в собственности что-либо из этого, считаются более состоятельными, а, значит, и благонадежными. Если оформляется кредит под залог, то наличие этих вещей позволит взять в кредит большую сумму на приемлемых условиях.

Индивидуальным предпринимателям обычно гораздо выгоднее брать ссуду в том банковском учреждении, в котором у них есть открытый расчетный счет, ведь постоянным клиентам финансовые организации обычно предлагают более лояльные условия кредитования. Поэтому молодым бизнесменам крайне желательно перед тем, как открывать счет в том или ином банке, провести мониторинг всех кредитных организаций, доступных в регионе, не только относительно выгодных ставок, удобства обслуживания, но и с точки зрения возможности получения займа.

По большому счету, заем можно взять в любом банке. Вопрос только в том, насколько будут удобными положения кредитования при этом: сроки, процентная ставка, необходимые документы, условия сотрудничества с «молодыми» ИП и прочее.