Оформление кредитной карты с льготным периодом на 100 дней

Среди обычных граждан и предпринимателей особой популярностью пользуются кредитные карты с льготным периодом на 100 дней и больше. Основное преимущество таких банковских систем в том, что потребитель может пользоваться заёмными средствами более длительный промежуток времени и на выгодных условиях. Но, прежде чем оформить такую карту, нужно подробно изучить, какие требования должны быть выполнены заёмщиком.

Краткое описание

Специалисты утверждают, что льготный период (ЛП) — это отличное дополнение к современной карте, где присутствует определённый кредитный лимит. Большинство российских банков предлагают всем своим клиентам взять необходимую финансовую сумму на 60, 100, 200 или даже 1850 дней. Пока будет действовать grace — период, когда владельцу карты вовсе не нужно оплачивать проценты за использование банковских средств. От него требуется только регулярное внесение минимального платежа.

Стоит отметить, что ЛП распространяется только на безналичные транзакции (это может быть оплата покупок в торговых точках, расчёты в интернете). Но некоторые банки отличаются тем, что, получив у них карту, пользователь может не платить проценты при снятии наличной суммы в ПВН (пункт выдачи наличных) или банкомате. Чтобы не допустить распространённых ошибок при использовании кредитных денег, нужно ещё на этапе оформления документов уточнить у сотрудника банка, на какие именно финансовые операции распространяется льготный период.

Универсальные кредитки со 100-дневным льготным периодом за последние несколько лет стали очень популярными не только на территории России, но и во всех уголках мира. Всё дело в том, что каждый потребитель может совершать необходимые покупки, а через некоторое время вернуть деньги банку, но на выгодных условиях. Так как действие grace-периода отличается тем, что процентная ставка по кредиту составляет 0%. Главное, предварительно рассмотреть все банки, тщательно изучив их условия.

Отдельно стоит учесть, что ЛП начинает действовать с того момента, когда пользователь впервые оплатил какую-либо покупку кредиткой. Счёт всегда обновляется, как только была погашена задолженность в течение беспроцентного срока, можно снова брать деньги. Особых ограничений нет, основная задача заёмщика — своевременно вносить платежи (чаще всего это 5% от суммы всех покупок, которые были совершены за 30 дней), а также погасить весь долг в конце льготного срока.

Закрыть кредит можно любым удобным способом:

• С другой карты через специальный клиент-банк.
• Пополнением по почте.
• Банковским переводом.
• Наличными в банкомате или же терминале.
• Через электронные системы Webmoney, Qiwi, Яндекс. Деньги.

Если клиент успевает своевременно выплатить имеющуюся задолженность ещё в период действия ЛП, то никакая комиссия не начисляется.

Основные требования к заёмщику

Выдача кредитной карты с выгодной процентной ставкой зависит от многих параметров, которые обязательно нужно учесть ещё до того, как оформлять заявку в определённый банк. Каждый пункт имеет большое значение, так как финансовому учреждению нужно убедиться в платёжеспособности заёмщика.

Именно поэтому современные банки выдвигают своим клиентам следующие требования:

• Официальное место работы (более 6 месяцев).
• У заёмщика должно быть менее четырёх активных кредитов.
• Проживание по месту оформления пластиковой карты.
• Если выбранный банк уже отказывал потребителю, то с этого момента должно пройти минимум 6 месяцев.
• По базе судебных приставов должно быть зафиксировано менее 20 тыс. рублей, которые ещё не оплачены.
• Нет просрочек по текущим кредитам в МВО или других банках. Помимо этого, не должно быть задолженностей по ЖКХ.
• В кредитной истории заёмщика должны отсутствовать данные о долгах в финансовых учреждениях. В интернете существуют специальные сервисы, где каждый пользователь может проверить свой кредитный рейтинг.
• Заёмщик не должен числиться официальным банкротом. Этот пункт проверяется через Единый федеральный реестр.

Опытные специалисты рекомендуют всем гражданам, которые обращаются в банк, учитывать следующий нюанс: во время оформления договора важно следить за тем, чтобы там не фигурировали какие-либо страховки.

Многие менеджеры стремятся подсунуть на подпись своим клиентам такие документы, так как от этого зависит их прибыль. Каждый пункт в договоре должен быть тщательно изучен.

Универсальная карта от Альфа-Банка

Именно это финансовое учреждение первым разработало идею предоставлять всем своим клиентам кредитные карты на 100 дней с льготным периодом. Снятие наличных доступно в любое время и без лишних комиссий, что очень важно для каждого потребителя. По условиям договора, более чем 3 месяца можно смело пользоваться средствами банка на своё усмотрение, внося только 5% от общей затраченной суммы.

У этой карты есть уникальное, но очень полезное свойство: в рамках оформленного кредита можно снимать 50 000 рублей ежемесячно. Иными словами, за 90 дней в рамках действующего льготного срока можно обналичивать до 200 000 рублей совершенно бесплатно, так как банк не берёт комиссию за такую процедуру.

Для всех кредитных лимитов существует ограничение в 50 тыс. рублей (несмотря на то, что заёмщик может взять 70 000 или 300 000). Ни один банк пока не может предоставить те же условия, что Альфа-Банк. Именно поэтому многие потребители обращаются в эту финансовую организацию. С 2018 года действует новая опция — «Перевод баланса», благодаря чему клиенты могут закрыть свой кредит в другом банке, тем самым рефинансировав его.

Сегодня кредитные карты со 100-дневным льготным периодом отличаются следующими параметрами:

• SMS информирование обо всех операциях платное — 59 рублей в месяц. В зависимости от предпочтений клиента он может отключить эту функцию, перейдя на использование интернет-банкинга или специальных мобильных приложений.
• Выпуск карты бесплатный. Что касается обслуживания: продукт Classic обойдётся в 1190 рублей в месяц, Platinum — 5490, за Gold придётся заплатить 2990.
• Продолжительность беспроцентного grace-периода составляет 100 дней на все виды покупок + бесплатное снятие наличных в банкоматах (но при условии, не более 50 тыс. рублей, если эта сумма будет превышена, то придётся заплатить комиссию 3,9%). По условиям заёмщик может получить максимум 150 000 рублей со ставкой 0%.
• Для оформления карты необходимо иметь при себе паспорт, а также любой другой документ из списка: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, права, медицинский полис.
• Пользователь может использовать перевод денег с других карт, мобильный банк, а также интернет-банкинг.
• В случае необходимости можно совершенно бесплатно открыть счета в евро и долларах, пополнять их можно даже по международным реквизитам. Стоит отметить, самый выгодный курс действует в рамках опции «Альфа Клик».
• Кредитные лимиты выглядят следующим образом: Gold — 500 000, Classic — 300 000, Platinum — до 1 млн рублей.
• К карточке вовсе не нужно подключать дополнительный пакет услуг.
• Банком предусмотрена процентная ставка в размере 23,99% годовых на всё, что не попадает под действие услуги ЛП (для работы этой ставки необходимо иметь заработную плату от 5 тыс. рублей в месяц или же личное авто).
• Каждый гражданин может оформить соответствующую заявку на такую кредитку на официальном сайте банка. На заполнение всех пунктов уйдёт не более 10 минут. В течение дня специалист обязательно сообщит о предварительном решении, а также скажет, когда нужно будет посетить отделение банка. Стоит отметить, что заполнение анкеты в онлайн-режиме существенно экономит время, так как нет необходимости стоять в длинных очередях.

Сотрудничество с УБРиР

В настоящий момент этот банк активно работает с картами Visa моментального выпуска. В готовом пластиковом изделии присутствует специальный чип, за счёт чего можно легко оплачивать покупки в интернете. Карта выпускается с бесплатным обслуживанием, но в любой момент такая опция может закончиться, из-за чего лучше не откладывать её оформление в долгий ящик.

Банк работает на следующих условиях:

• Изготовление карты бесплатное. На настоящий момент действует акция, благодаря которой плата за обслуживание не снимается, по её окончании потребителю нужно будет вносить 1500 рублей в год. Стоит отметить, что эта сумма полностью возвращается, если за 365 дней общая стоимость всех покупок превысит 100 000.
• SMS — информирование обойдётся в 50 рублей за месяц, но при желании эта опция легко отключается.
• По паспорту кредитный лимит варьируется от 30 000 до 150 000 рублей. Если же заёмщику нужна более крупная сумма, то, кроме паспорта, следует предоставить справку 2-НДФЛ.
• Пополнить карту можно бесплатно с банкоматов Альфа-Банк и УБРиР. За одну операцию можно перевести максимум 50 000, в сутки 300 000, а в месяц — 600 000 рублей.
• На все покупки действует беспроцентный льготный grace-период, который длится 120 дней. Обналичить деньги тоже можно, но уже с комиссией 4%.
• Льготная кредитная карта активно выдаётся для индивидуальных предпринимателей, если прошло минимум 365 дней с момента регистрации статуса ИП.
• Если заёмщик подтвердил свой доход, тогда действует ставка 29% на все покупки, когда платёжеспособность не была подкреплена документально, то эта цифра возрастает до 31%.

Конечно, такая карта явно выбивается из всех тех предложений, которые предлагают отечественные банки. Всё дело в том, что каждый заёмщик до сих пор мог выбрать наиболее подходящий для него вариант — кэшбэк или же большой беспроцентный период. Но открылся новый Уральский банк реконструкции и развития, который успешно вычеркнул это негласное правило.

Выпускаемые этим финансовым учреждением кредитки обладают 120-дневным беспроцентным периодом и выгодным кэшбэком 1% на все покупки.

Такой банк уже открылся во многих крупных регионах страны, а не только на Урале. За столь короткий промежуток времени он смог завоевать доверие среди обычных граждан. Ведь в течение 120 дней можно совершать любые покупки, не переживая за начисление процентов. Ежемесячный платёж составляет 3% от суммы задолженности. Кэшбэк выплачивается исключительно в рублях.

Финансовая организация Авангард

Этот банк высоко ценится многими потребителями, так как он позволяет оформить кредитную карту с отсрочкой платежа на 200 дней. Для использования всех преимуществ нужно не иметь кредитов в этой организации. Оформление должно происходить 20 числа, в этот же день необходимо совершить нужные покупки на сумму 50 000 рублей по безналичному расчёту. Обналичивать деньги нельзя, кроме того, каждый месяц нужно погашать 5 тыс. рублей.

Решив сотрудничать с банком Авангард, нужно учесть следующие факторы:

1. На 200 дней можно взять не больше 50 000 рублей.
2. Присутствует некий нюанс по длительности — ЛП длится до 20 числа 7 месяца. Если же карта была оформлена 19, то пользоваться всеми преимуществами можно будет на 29 дней меньше.
3. Льгота распространяется исключительно на безналичную оплату услуг и товаров. Снимать деньги в банкомате запрещено, так как тогда потребитель теряет 200 беспроцентных дней, а также вынужден будет оплатить 5% комиссии + 150 рублей.
4. Воспользоваться льготной картой на 200 дней могут только те граждане, которые ранее не обращались в банк Авангард. В категорию исключений входит только автокредитование.
5. Сумма минимального ежемесячного платежа составляет 10% от общей задолженности, а также комиссии.
6. Отсчёт ЛП начинается со дня оформления карты.
7. Плата за годовое обслуживание варьируется от 600 до 3 000 рублей.
8. После погашения взятого кредита им нельзя воспользоваться повторно.

Выгодная помощь от Райффайзен

В этом случае работает та же схема, что и с Альфа-Банком. Заёмщик должен вносить 5% от взятой им суммы. Важно помнить, что снятие денег строго запрещено, из-за чего банк ввёл весьма высокие комиссионные проценты на эту процедуру. Но в безналичном расчёте карта имеет множество преимуществ. Период льготы длится не более 110 дней. А вот кредитный лимит составляет целых 600 000 рублей. На сегодняшний день эта сумма считается самой крупной среди всех существующих.

Не менее важным считается и то, что обслуживание карты бесплатное. К тому же заёмщику не предъявляются какие-то особые требования. Главное, пользователю необходимо ежемесячно совершать покупки на сумму от 8 000 рублей. На настоящий момент банк активно выпускает карты Gold и MasterCard. После составления договора заёмщик получает именную карту сроком на 5 лет, в которой содержится специальный чип.

Работает банк Райффайзен по следующей схеме:

• Беспроцентный grace-период длится 110 дней. В льготную категорию не входит снятие денег через банкомат. В противном случае заёмщик заплатит 3% от суммы и ещё 300 рублей.
• Пополнение через интернет-банкинг, с других карт и банкоматов бесплатно. Если же пользователь хочет воспользоваться услугами кассира, тогда придётся заплатить 100 рублей.
• Выпуск карты бесплатен. Если пользователь тратит в месяц 8 тыс. рублей, тогда за обслуживание не нужно платить, когда меньше — 150 рублей.
• Кредитный лимит составляет 600 000 рублей.
• Информирование через SMS стоит 60 рублей в месяц.
• Есть возможность принимать участие в выгодных акциях от MasterCard: покупать товары на 500 рублей, загружать чеки и получать весьма ценные призы.
• Для оформления нужен паспорт и ИНН.
• На всё, что не попадает под ЛП, действует ставка 29%.

Суперкарта от Промсвязьбанка

Во многих уголках страны представлены филиалы этой финансовой организации, которые занимаются оформлением кредитных карт с большим льготным периодом на 145 дней. Прежде чем подать заявку в банк, нужно правильно рассчитать день оформления, чтобы получить готовую карту в первых числах месяца.

Помимо этого, необходимо ознакомиться с такими нюансами:

• ЛП состоит из двух частей: 92 и 55 дней.
• Сам банк рекламирует свою Суперкарту как универсальный продукт с бесплатным обслуживанием. Но есть некоторые условия: плата не снимается только в первый год, а в дальнейшем потребителю нужно будет вносить 1500 рублей, если сумма покупок была меньше чем 30 000.
• Нужно быть внимательными, так как, если карта была получена 30 числа, заёмщик теряет целый месяц, из-за чего его льготный срок будет составлять уже не 145, а 115 дней. Помимо этого, чтобы воспользоваться кредитными деньгами сразу, необходимо лично приехать в Москву и посетить отделение банка на улице Стромынка и заплатить 1300 рублей.
• Снять деньги с карты вполне возможно, но за это будет снята комиссия в размере 4,99%.
• За получение SMS-оповещений придётся платить 69 рублей в месяц.
• Воспользоваться льготным сроком повторно можно только спустя год после погашения предыдущего займа.

Оформление рассрочки в КИВИ

Финансовая карта от этого банка отличается выгодным ЛП, который может достигать 365 дней. Эта финансовая услуга полностью бесплатна как в обслуживании, так и в получении.

К тому же здесь не предусмотрены дополнительные опции, за которые нужно вносить деньги (SMS-оповещение отсутствует).

Расплачиваться картой можно только в специализированных магазинах, которые относятся к категории партнёров банка КИВИ. К основным параметрам такого кредита можно отнести срок рассрочки и численность объектов, где можно приобрести необходимые товары.

От заёмщика требуется своевременная ежемесячная оплата. При условии правильной эксплуатации карта является довольно выгодной. Тем более что кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей.

Кредитование пенсионеров

Многие банки охотно выдают карты пожилым клиентам, так как эта категория заёмщиков ответственно подходит к погашению всех своих задолженностей. Работающим людям гораздо легче взять деньги в кредит, нежели тем, кто живёт за счёт пенсии. Так как они могут смело обратиться в тот банк, который ранее выдал зарплатную карту, и их запрос будет удовлетворён даже без предъявления справки о доходах.

Для неработающих пенсионеров действуют иные правила, из документов обязательно понадобятся:

• Справка из пенсионного фонда.
• Паспорт.
• Пенсионное удостоверение.

Существенно возрастёт вероятность получения карты, если есть возможность представить следующие подтверждения платёжеспособности:

• Привлечь поручителем работающего родственника с официальным стабильным доходом.
• Документы на владение ценным имуществом.
• Письменное подтверждение дополнительного дохода: данные о депозите, договор о сдаче квартиры/дома в аренду, авторские гонорары.

В последнее время Альфа-Банк занимается выдачей кредитных карт для пенсионеров с льготным периодом на 100 дней.

Кредитный лимит составляет 1 млн рублей. Деньги можно тратить на покупки и даже обналичивать через банкомат. Во время этих операций никакие проценты не снимаются.

Подать заявку проще всего через интернет, в ней обязательно нужно будет указать следующую достоверную информацию:

• Данные пенсионного удостоверения и паспорта.
• Есть ли работа (если да, то указывается название организации, занимаемая должность, стаж).
• Средний уровень дохода в месяц.
• Данные о владении ценным имуществом.
• Номер телефона.

Такую заявку рассматривают не дольше, чем три дня. В некоторых случаях с предполагаемым заёмщиком связывается специалист из кол-центра банка, чтобы уточнить несколько дополнительных вопросов. Такая ситуация чаще всего практикуется среди новых клиентов, которых ещё нет в базе данных.

Если заявка одобрена, то специалист сообщит точную дату готовности карты. Остаётся только посетить отделение банка с паспортом и определить время визита курьера. После подписания всех бумаг и активации кредитки потребитель может приступать к её использованию.