Услугами «Газпромбанка» пользуется огромное количество граждан России. Они могут оформить кредит, увеличить свои сбережения, сделать денежный перевод, застраховать имущество. Популярностью среди клиентов пользуется кредитная карта «Газпромбанка» с льготным периодом 3 месяца. Выдаётся она на особых условиях.
Банковские услуги
«Газпромбанк» был основан в 1990 году. За более чем двадцатилетнюю историю своего существования он превратился в крупное финансовое общество акционерного типа, обслуживающее почти все ключевые сферы экономики (нефтяную, газовую, атомную, электроэнергетическую, цветную и чёрную металлургию, химическую, машиностроительную отрасли, а также строительство, транспорт, агропромышленный комплекс, торговлю и связь).
Также он взаимодействует с розничным бизнесом и частными клиентами. В 2018 году для них разработано несколько предложений:
- «Процент выше». Ставка 6,17% годовых.
- «Бизнес». Доход от 0,2% до 6% (в зависимости от валюты).
- «Валютный доход». При пополнении счёта на 1000 рублей прибыль составит 2,8% годовых.
- «Двери открыты». Первый взнос — 300 тысяч рублей, ставка — 6,8% за год, срок действия — 91 день.
- «Инвестиционный доход». Вкладчик может получить от 0,4% до 8,2% прибыли. Для этого на счёт нужно положить 10000 у.е. (долларов или евро) либо 1 миллион рублей.
- «На будущее». Рублёвый депозит с доходностью 7,9% годовых.
- «На жизнь». Мультивалютный вклад, рассчитанный на 181, 367 или 732 дня. В зависимости от денежной единицы прибыль составит 0,3%, 2,1%, и 6,5%.
- «Пенсионные сбережения». Для его открытия достаточно 500 у.е. либо 15000 рублей. Ставка находится в диапазоне 0,35−6,3% за год.
- «Пенсионный доход». На сумму 500 рублей начисляется 5,8% прибыли. Срок действия составляет 367 дней.
- «Электронный». Рассчитан на прибыль 6,5%. Размер первоначального взноса равняется 1000000 рублей.
- «Сбережения». Ставка в рублях — 6,8%, в долларах — 2,25%, в евро — 0,4%.
Желающим максимально приумножить свои средства стоит обратить внимание на рублёвый депозит «Сбережения и защита». Владелец 1 миллиона получит доход до 8,3% в год. Предложение рассчитано на 181 день.
Предложения по кредитам
Кредитование граждан является одним из важных направлений деятельности компании. Своим заёмщикам «Газпромбанк» готов предоставить потребительский заём в размере до 3000000 рублей без имущественного обеспечения. Вернуть его следует в течение 12 месяцев, дополнительно заплатив 9,99% сверх взятой суммы.
Военнослужащим банк выдаст до полумиллиона рублей под более высокий процент (13,40% за год). Срок его погашения увеличен до 36 месяцев.
Владельцы недвижимости могут оформить её в залог и получить до 30 миллионов на 15 лет. Процент переплаты составит 12,40% годовых.
Потребительский кредит может быть оформлен как с обеспечением, так и без него. В первом случае заёмщику предоставят 3000000 рублей, во втором — 5000000. Ставка в обоих случаях равняется 11,40% в год.
Как и в других банках, в «Газпромбанке» предусмотрена программа рефинансирования, рассчитанная на 5 лет. Вариант без обеспечения подразумевает выдачу 3 миллионов под 11,40%. При наличии имущественного залога или поручителей ставка останется такой же, но сумма возрастёт до 5 миллионов рублей.
Кроме займов потребительского характера, люди получают деньги на покупку жилья. В зависимости от потребности и платёжеспособности они могут выбрать для себя ипотеку разного вида:
- «Первичный рынок».
- «Первичный рынок (таунхаус)».
- «Вторичный рынок».
- «Вторичный рынок (таунхаус).
- «Вторичный рынок (последняя доля)».
Эти программы подразумевают ипотечную ставку 9,3%. Более высокие значения действуют в отношении «Семейной» ипотеки (9,5%) и кредита на покупку гаража или машиноместа (10,70%). Самое выгодное условие предлагается покупателям жилья бизнес-класса. По «Премиальному Стандарту» им гарантируется ставка от 8,7% в год.
Те, кто считают уже полученный в другом банке ипотечный кредит невыгодным, могут рефинансировать его в «Газпромбанке».
Там для этой цели клиентам в возрасте от 20 до 65 лет, имеющим стаж на последней работе более полугода, предложат сумму от 500000 до 45000000 рублей на 30 лет под 9% годовых. Такая ставка гарантируется только при условии, если заёмщик оформит страховку на имущество.
Кредитные карты
Кроме наличных средств и целевых жилищных займов, в «Газпромбанке» можно оформить кредитку. Не требуют оплаты за выпуск карты:
- «Ваше всё» (Visa). Возврат средств в размере 2% от суммы покупок, бесплатная оплата услуг ЖКХ, возможность бесплатного обслуживания при соблюдении определённых требований.
- «Много не бывает» (Visa). Кэшбэк, снятие наличных в сторонних банках и оплата коммунальных услуг без комиссии. В ряде случаев плата за обслуживание не взимается.
- «Армия России» (Мир, Mastercard). Специальное предложение для военнослужащих, включающее программу лояльности от «Уральских Авиалиний».
- «Пенсионная» (Мир, Mastercard, Visa). Предназначается для перевода пенсионных пособий.
- «Пенсионная карта Газпромбанка и НПФ «Газфонд» (Visa). На неё переводятся пенсии участникам негосударственного пенсионного фонда «Газфонд».
За выпуск некоторых кредитных карт придётся заплатить определённую сумму. К ним относится карта:
- «Газпромнефть» (Mastercard, Visa). От 400 рублей. Позволяет оплачивать топливо с помощью бонусов Золотой статус по программе «Нам по пути!».
- «Travel Miles» (Mastercard, Visa). От 1300 рублей. Её обладателям за покупки начисляются мили и скидки на туристические услуги.
- «Классическая» (Mastercard, Visa, Unionpay, JCB). От 600 рублей. Содержит набор стандартных функций.
- «Золотая» (Mastercard, Visa, JCB). От 3500 рублей. Предоставляет дополнительные услуги и специальные предложения от платёжных систем.
- «UnionPay» (Unionpay). От 1050 рублей. Специальные предложения по всему миру.
- «Тройка» (Mastercard). От 60 рублей. Удобный способ оплаты проезда в московском транспорте.
- «Уральские авиалинии» (Mastercard, Visa). От 850 рублей. Льготные авиабилеты от компании, начисление миль за покупки.
- «Экспресс Кард» (Visa). От 600 рублей. Для оплаты транспортного проезда в Москве.
- «WebCard» (Mastercard, Visa). От 85р. Безопасные интернет-платежи.
- «Леопардесса Бэри» (Visa). От 1200 р. Обладатели становятся участниками программы защиты природы.
- «ХК СКА» (Mastercard). От 750 р. Дополнительный перечень услуг, скидки на покупки в магазинах и на билеты на хоккейные матчи с участием «СКА».
Желающие сделать подарок своим близким могут оформить подарочную карту без идентификации. Её выпуск обойдётся в 100 р.
Наличие льготного периода
Многие банки, специализирующиеся на оформлении кредитных карточек, гарантируют, что первое время их использование будет бесплатным. Предлагает такую услугу и «Газпромбанк». Кредитная карта, льготный период которой равен трём месяцам, изготавливается по международному образцу. В течение 90 дней процент за обслуживание не начисляется, если:
- Ставка по завершении грейс-периода составляет 23,9%.
- Отсутствует комиссия за выпуск карточки.
- Подключена опция «Рассрочка платежа» (начисляется 21,9% в год).
- Ежемесячный взнос составляет не менее 5% от размера кредита.
- Период кредитования равен 3 года.
- Кредит предоставляется в рублях.
По желанию заёмщика может быть подключён автоплатёж, то есть с его дебетовой карты в указанную дату деньги будут перечисляться на кредитку «Газпрома». Дополнительно можно активировать овердрафт. За него придётся заплатить от 23,9% до 27,9% годовых.
Рассчитывать на бесплатный период обслуживания могут только те клиенты, которые ежемесячно вносят на кредитку определённую сумму. Её минимальный размер составляет 300 рублей. Одновременно обязательный платёж не должен быть меньше 5% от использованного кредитного лимита. Если он не поступит вовремя, банк компенсирует образовавшийся долг за счёт заработной платы или иного источника дохода клиента. График платежей можно узнать в банковском отделении.
Кредитный лимит не является постоянной величиной. Его «Газпромбанк» определяет в индивидуальном порядке, руководствуясь уровнем доходов своих клиентов. К примеру, заёмщик, регулярно получающий зарплату на карту банка в течение полугода, вправе рассчитывать на сумму в размере трёх месячных окладов. Новым обладателям кредиток выдадут не больше 15000 рублей.
С кредитки «Газпромбанка» разрешается снимать взятые в долг средства. За это нужно заплатить комиссию 3,9% от обналиченной суммы (не меньше 250 р.). Другие банки могут взимать дополнительную плату в соответствии с установленными тарифами.
Использование неэмбоссированных изделий из пластика с абсолютно ровной поверхностью (информация на них наносится без выдавливания) обойдётся в 150 р. в год.
Держателям карточек «Стандарт» международного образца придётся заплатить 750 р. Самым дорогим (3000 р. за год) является обслуживание кредиток категории Gold и Platinum.
Требования к держателям
Кредитка с льготным сроком обслуживания предоставляется зарплатным клиентам «Газпромбанка», имеющим гражданство России и постоянную регистрацию по месту обращения. Заёмщиками признаются женщины в возрасте 20−59 лет и мужчины в возрасте 20−64 лет, не имеющие действующих кредитных карт и просроченных задолженностей по текущим кредитам.
Тем, кто хочет получить кредитку, не нужно предоставлять в банк большое количество документов и подтверждать свой доход. Карточка оформляется на основании паспорта и анкеты-заявления. На принятие решения отводится от 2 дней до недели. Если клиент является добросовестным плательщиком и имеет положительную кредитную историю, вероятность положительного ответа будет высокой.
При наличии доступа в интернет заявку можно подать дистанционно через сайт банка.
В электронной анкете необходимо указать личные данные и номер телефона. По этому телефону сотрудник «Газпромбанка» должен уведомить клиента, что заявка получена, и при необходимости уточнить требующиеся сведения. В случае одобрения останется посетить ближайшее отделение и получить кредитку.
Для внесения ежемесячных платежей заёмщик может использовать один из удобных для него способов. На выбор предлагаются несколько вариантов:
- дебетовая карточка;
- перечисление со счёта другого банка;
- электронные платёжные системы;
- терминалы самообслуживания;
- кассы «Газпромбанка»;
- интернет-банкинг «Телекард» и «Домашний банк».
В случае несвоевременного внесения оплаты и возникновения просрочек кредитным договором предусмотрены пени за каждый следующий день нарушения обязательств. По кредиту её размер равен 0,5%, по овердрафту — 0,2%. Неустойка суммируется с обязательным взносом и вычитается из зарплаты.
