Сбербанк выдаёт людям кредитные карты с таким расчётом, чтобы клиенты могли своевременно погашать долг. Но бывают ситуации, когда заёмщики допускают просрочки. Перед подписанием договора люди должны ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Чтобы избежать финансовых проблем, важно знать, что будет, если просрочить платёж по кредитной карте Сбербанка.
Оформление кредита
Перед оформлением кредитки человек оценивает текущий уровень своих доходов и возможность погашения будущей задолженности. Работник банка выдаёт клиенту карту вместе с графиком платежей и договором, в котором отмечается ответственность заёмщика за просрочку уплаты кредита. Для удобства можно настроить автоплатёж и тогда клиенту не придётся запоминать дату внесения ежемесячной оплаты.
Сбербанк регулярно за несколько дней информирует владельцев карт о необходимости очередного покрытия долга. Если у человека задолженность по кредиту, организация отправляет ему сообщения об этом через каждые три дня.
Конечно, банковским клиентам рекомендуется не допускать просрочек, ведь несвоевременная оплата грозит им негативными последствиями.
Если верить банковской практике, клиенты часто относятся пренебрежительно к своим финансовым обязательствам, поэтому организации стараются обезопасить себя дополнительными условиями кредитования. Сбербанк ввёл санкции, которые побуждают недобросовестных держателей карты покрыть образовавшуюся задолженность.
Санкции банка
Пренебрежение кредитными обязательствами перед банком ведет к неприятным последствиям. Просроченные платежи могут повлиять на сумму долга, длительность его существования и дальнейшие отношения с финансовой организацией.
Сбербанк может предъявить должнику следующие санкции:
- Повышение процентной ставки. Если клиент перестал погашать кредит, банк увеличивает процент на сумму просроченного долга. Например, если первоначальная ставка составляла 21% годовых, то её поднимают до 36%.
- Пеня. Штрафная санкция исчисляется в процентах за каждый день просрочки платежа по кредиту от Сбербанка. Чем дольше человек не покрывает задолженность, тем больше сумма пени. Поскольку штраф насчитывается каждый день, заёмщику будет сложно выбраться из долгов. Погашение просроченного платежа происходит в определённом порядке: сначала закрывается пеня, затем проценты и только потом сумма кредита.
Банк накладывает финансовые взыскания после сообщения заёмщику о возникшей задолженности. Уведомления будут приходить ежедневно в течение недели с даты оплаты по кредиту. Иногда финансовая организация начинает высылать сообщения через 7 дней со дня образованной задолженности. В этой ситуации у заёмщика есть возможность успеть покрыть долг без штрафных санкций.
Сбербанк может и заблокировать карту. Эта мера применяется, когда клиент не вносит платежи в течение льготного периода, установленного договором. Заёмщик больше не может пользоваться пластиком и снимать с него деньги. Но блокировка карты не означает, что её владелец освобождается от своих финансовых обязательств. Штрафные санкции также продолжают начисляться. Разблокировать карту можно только с погашением накопившегося долга. Из-за регулярных просрочек её блокируют навсегда.
Если клиент не реагирует на предупреждения банка, кредитор подаёт на него в суд. Иск увеличивает размер задолженности за счёт издержек за судопроизводство.
Последствия несвоевременной оплаты
В случае просрочки платежа по кредитной карте Сбербанка, заёмщика ждут не только штрафные санкции и блокировка счёта. Если клиент не будет оплачивать кредит, у него могут появиться другие проблемы.
Просрочка оплаты портит кредитную историю. В дальнейшем человеку будет сложно получить кредит в Сбербанке или другой финансовой организации. Некоторые из них могут установить повышенную процентную ставку или потребовать залог, а другие — отказать в повышении кредитного лимита.
О задолженности по кредитке заёмщика Сбербанк может сообщить его родственникам или работодателю, что поставит человека в неловкое положение.
Хотя финансовые учреждения не имеют права распространять конфиденциальную информацию о своих клиентах, тем не менее они могут уведомить о ненадёжности владельца карты, если он нарушает условия договора.
Случаи нейтрализации просрочки
В некоторых ситуациях Сбербанк идёт навстречу своим клиентам, которые просрочили платежи, и не использует штрафных санкций по отношению к ним. Но владелец карты в любом случае должен будет погасить кредит и предоставить организации необходимые документы, подтверждающие форс-мажорные обстоятельства.
Ситуации, при которых заёмщик может избежать пени и других штрафных санкций:
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц;
- смерть родственника;
- увольнение;
- изменение суммы заработной платы;
- потеря дополнительных источников дохода;
- утрата трудоспособности в связи с инвалидностью или тяжёлым заболеванием;
- призыв в армию;
- декрет.
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц;
- смерть родственника;
- увольнение;
- изменение суммы заработной платы;
- потеря дополнительных источников дохода;
- утрата трудоспособности в связи с инвалидностью или тяжёлым заболеванием;
- призыв в армию;
- декрет.
В других ситуациях клиент несёт полную ответственность по договору за просрочку платежей по кредитке.
Проблемная задолженность может быть отрегулирована с помощью реструктуризации. Эта процедура позволяет продлить договор и постепенно погашать кредит, снизив финансовую нагрузку на клиента. Кроме того, заёмщику не надо будет опасаться судебных разбирательств.
Ответственность заёмщика
Если у человека не получается погасить образовавшийся долг, он должен сохранить партнёрские отношения с банком, чтобы не попасть в чёрный список заёмщиков. Ему необходимо показать, что он ответственный клиент, который оказался в сложной жизненной ситуации.
Владелец кредитной карты Сбербанка должен продолжать активно контактировать с организацией. Ему нужно отвечать на звонки операторов из отдела по работе с задолженностью по кредиту и читать приходящие на почту письма.
Также следует прийти в офис банка, чтобы согласовать условия и варианты обязательного покрытия просрочки. Сбербанк всегда старается найти компромиссное решение, удобное обеим сторонам. Финансовая организация не хочет терять клиентов, которые в случае закрытия долгов могут вновь обратиться за кредитными услугами.
Заёмщику, просрочившему платежи по карте, необходимо определиться, какую сумму он может вносить на счёт кредитки. Ему следует уведомить банк, когда он сможет покрыть задолженность целиком.
Так клиент докажет, что он не уклоняется от своих финансовых обязательств по договору. Но ему следует погасить остатки долга как можно скорее.
Своевременное погашение кредита
Чтобы не было просрочек оплаты и её последствий, заёмщикам Сбербанка рекомендуют придерживаться простых правил. Человек должен рационально планировать свои расходы. Ему надо постоянно следить за тратами по кредитной карте и стараться использовать её только для безналичных расчётов.
Рекомендуется вносить необходимую сумму за несколько дней до установленной даты платежа. Также надо удостовериться в зачислении денег, проверив сведения в личном кабинете. Кроме того, следует подключить услугу автоплатёжа в интернет-банке или создавать на телефоне автоматические напоминания об очерёдном взносе.
Когда заёмщик понимает, что он не сможет внести следующий платёж кредиту, можно рассмотреть вариант рефинансирования. Банковский работник подберёт доступные для клиента программы и определит срок их действия. С новым кредитом можно будет закрыть задолженность по карте, внося каждый месяц сниженную сумму взноса.
В случае выполнения этих требований, клиент финансовой организации избежит лишних трат и проблем с кредитной историей. Доверительные отношения с банком можно построить только при наличии надёжной репутации заёмщика.
