Банк ВТБ24 предлагает клиентам широкий выбор карточных продуктов. Их признали лучшими в международной финансовой практике. Каждая карта имеет свои условия, интересный дизайн, высокое качество изображений, которые наносятся на пластик. Ещё один немаловажный фактор — высокая степень защиты. Финансовая организация предлагает рефинансирование кредитной карты в ВТБ 24 по специальной программе.
Особенности кредитных карт
Банк ВТБ 24 разработал уникальную линейку кредитных крат. Главное преимущество финансовой организации — отсутствие ограничений для клиентов, которые могут воспользоваться разными возможностями. В отделении предлагаются простые и эксклюзивные банковские продукты.
Можно выделить следующие доступные варианты:
- Классические карты. Это наилучший вариант для человека с ежедневными или регулярными расходами. Она помогает упростить процедуру расчёта, выручает в разных непредвиденных ситуациях.
- Золотые. Клиент банка получает разные финансовые преференции. Эта карта является статусной. На поверхность пластика наносятся инициалы держателя.
- Платиновые. Они открывают несколько главных привилегий перед клиентом. Можно воспользоваться разными преимуществами, возможностями и функциями, которые предлагают платёжные системы, и при этом сэкономить денежные средства.
Банковское учреждение сотрудничает с разными платёжными системами. Благодаря этому выпускаются карты Visa, MasterCard, а также Мир.
Условия использования
Кредитные карты ВТБ 24 с льготным периодом на снятие наличных предлагают всем клиентам. Заемщику нет необходимости платить проценты за снятие денег, покупки в интернет-магазинах или универмагах. При этом нужно погасить полную сумму задолженности. Если клиент оформил кредитную карту Мультикарт, то грейс-период по ней составляет 101 день.
Для более подробного ознакомления можно привести пример. Если клиент совершил первую операцию по карте 10 сентября, то льготный период начинает действовать со дня списания денежных средств. Иногда денежные средства блокируются и не списываются сразу.
Чтобы не пропустить грейс-период, рекомендуется обращаться в онлайн-чат к специалисту, который подскажет точную дату погашения. Отсутствие процентов действует на разные операции, которые совершаются по карте. Это покупки в магазинах или онлайн-сервисах, снятие наличных денег, перевод. В течение первых 30 дней не нужно делать платежи. Первый вносится до октября, если был сделан платёж в сентябре.
Перед началом использования карты нужно ознакомиться со всеми правилами и требованиями банка. При погашении задолженности нужно учитывать минимальный платёж, который устанавливает банк в зависимости от взятой суммы. В ВТБ банке — это 3% от задолженности. Для получения более точной информации нужно обратиться в онлайн-чат или связаться с менеджером. Согласно регламенту, платежи вносят до 20 числа. Максимальный размер не ограничивают. Клиенты имеют возможность погасить задолженность в любой день, не дожидаясь окончания грейс-периода.
Важно помнить, что когда клиент не вносит минимальный платёж в установленные сроки, то беспроцентная ставка не действует. Внесение задолженности также не откладывается на последний день, потому что средства должны быть на счету не позднее 18:00.
Что такое рефинансирование
Под рефинансированием подразумевают получение нового кредита. При этом клиент обращается в другой банк, который предлагает выгодные условия для сотрудничества. Благодаря новому кредиту можно погасить старый. Этим термином называют перекредитование.
Рефинансирование — это получение целевого кредита. В договоре обязательно прописывают, что средства выделяются на погашение уже существующего долга, который был взят в другой организации.
К перекредитованию прибегают люди, которые хотят изменить рыночные условия, снизить ставку по кредиту. Если несколько лет назад был взят ипотечный кредит под 20% годовых, и клиент исправно платил ежемесячные платежи, то можно пойти в другой банк с лучшим предложением. Особенно когда там процентную ставку предлагают в размере 15%. В другом финансовом учреждении заключают аналогичный договор. Благодаря перекредитованию человек получает снижение ежемесячных выплат.
Кто может перекредитоваться
В ВТБ банке к клиентам предъявляют аналогичные требования, как и при оформлении стандартного кредитного договора. Обратиться в организацию может любой гражданин трудоспособного возраста. При этом у него должен быть стаж, определённый уровень дохода.
Обязательным условием является хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по выплатам. Благодаря этим факторам банк оценит платёжеспособность и добросовестность клиента. Отказ бывает в том случае, если плательщик не выполняет свои обязательства.
Существует несколько основных преимуществ перекредитования в ВТБ банке перед другими финансовыми организациями:
- низкая процентная ставка (клиентам предлагают не более 13,5% годовых);
- клиенты могут делать объединение несколько карт (максимально возможное количество — 6 договоров);
- уменьшение суммы выплат, ежемесячных платежей.
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования, нужно приехать в отделение, предоставить документы, уточнить условия программы. Банк выдвигает несколько основных условий, разные тарифы.
Клиенты должны учитывать несколько главных особенностей:
- кредитный счёт или полученная карта должны быть в государственной валюте (рубли);
- процентная ставка фиксированная;
- минимальный размер кредита — 100 тыс. рублей;
- максимальный заём — не более 3 млн рублей;
- деньги выдаются в качестве перевода на другой счёт в кредитной организации, а также наличными на разнообразные нужны (нет необходимости предоставлять справки, приводить поручителей);
- за выдачу денег не взимается комиссия.
В ВТБ банке клиенты могут запросить сумму в несколько раз больше, чем требуется на погашение кредита. Денежные средства, которые брались на погашение действующего займа, переводят на счёт. Остаток отправляется на платёжную карту или выдается наличными.
Этапы оформления
Для получения рефинансирования действующего кредита в ВТБ нужно подписать договор. Все платежи в последующем будут производиться на открытый расчётный счёт. Клиент может самостоятельно выбрать способ предоставления денежных средств. Их могут перевести на счёт в другом банке для полного погашения займа, а также — на банковскую карту.
Если клиент самостоятельно погашает кредит, то он должен предоставить справку о его закрытии. По возможности договор по рефинансированию можно закрыть до окончания его срока.
Обслуживание физических лиц
Обслуживание физических лиц
Любое физическое лицо имеет возможность воспользоваться полным погашением невыгодного кредита в ВТБ. Если здесь взята кредитная карта, то её нельзя погасить средствами банка и оформить другой продукт, а также воспользоваться предложенной программой. Представленная финансовая организация предложит реструктуризацию.
Эта услуга предоставляется не каждому заёмщику. ВТБ предлагает перекредитование на любые банковские продукты, кроме кредитных карт. Клиент должен подтвердить тот факт, что у него отсутствует задолженность в других организациях, что он не подавал заявки на вклады, микрозаймы.
Индивидуальные предприниматели
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действуют другие условия. Одно из основных отличий — увеличенная кредитная линия.
| Название банковского продукта | Срок кредитования | Процент за использование (годовой) |
| «Оборотный» | Клиент может оформить кредит по рефинансированию до трёх лет | Процентная ставка по кредитной карте ВТБ 24 от 13,5 до 14% |
| «Инвестиционный» | Максимально возможный период — 10 лет | Процентная ставка от 10,9% до 11,9% |
Условия напрямую зависят от нужной суммы. Банк предлагает низкую и выгодную ставку. Денежные средства предоставляются на карту, если заявка была одобрена.
Документы и порядок процедуры
Процедура рефинансирования не отличается от оформления обычного кредитного продукта. Для этого нужно предоставить в ВТБ паспорт гражданина РФ, оригинал справки по форме 2НДФЛ, СНИЛС, договор по действующему кредиту или карте. Дополнительно запрашивается уведомление о полной стоимости, которая будет рефинансироваться.
Чтобы перекредитоваться в ВТБ, нужно в первую очередь приехать в отделение банка и подать заявку менеджеру. Клиенты имеют возможность заполнить форму в онлайн-режиме на сайте, а также позвонить на горячую линию к специалисту. Далее банк рассматривает кредит, предоставляет ответ заёмщику.
Если он положительный, то можно заниматься сбором документации. Клиент должен приехать в отделение, написать заявление о досрочном погашении. Менеджер банка предоставит новый договор, подключит график ежемесячных платежей. После успешного оформления документов заёмщик получит запрашиваемые средства на собственную карту или расчётный счет по действующему кредиту, который нужно закрыть.
Результат и требования
Услугой рефинансирования могут воспользоваться граждане РФ, которые являются держателями пластиковых карт. Для них существуют отдельные условия и требования:
- клиент на протяжении последних 12 месяцев должен был исправно платить ежемесячные платежи, закрывать тело займа;
- отсутствие просроченной задолженности;
- в течение 6 месяцев нет новых заявок в другие банки (главная цель — получение потребительского кредита);
- срок действия карты не менее 3 месяцев;
- карта, которая оформлена в ВТБ, не подлежит рефинансированию.
Банк предоставляет возможность объединить до 6 действующих договоров по кредиту в один. При этом оформляется новый договор, прописываются условия, составляются новые графики платежей.
Эта услуга будет выгодна гражданам и индивидуальным предпринимателям, которые на протяжении длительного срока пользуются картой, погашают её, платят большой размер процентов. Если банк переводит деньги на действующий расчётный счёт для погашения взятого займа в другой финансовой организации, то заёмщику рекомендуется связаться с менеджером, уточнить результат перевода.
К клиенту предъявляют несколько основных требований:
- возраст 21−65 лет;
- клиентом ВТБ банка может быть только гражданин Российской Федерации;
- средний доход по региону не может быть меньше, чем 20 000 рублей (по Москве и области сумма увеличивается от 30 000 рублей);
- необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе, где находится банковское отделение.
В учёт среднемесячного дохода не включают доходы, которые получают от аренды недвижимости. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 12 месяцев. Все эти требования помогают банку получить уверенность, что новый клиент сможет своевременно вносить платежи, не допускать просроченной задолженности.
Ипотечные займы
Не каждый человек имеет возможность накопить деньги и приобрести недвижимость. Гражданам Российской Федерации предлагают разные программы по ипотечному кредитованию. Условия не всегда выгодные, поэтому нужно регулярно делать анализ текущей ситуации.
Иногда люди переплачивают большую сумму, которая приравнивается стоимости новой квартиры.
Если у гражданина есть действующий ипотечный кредит с большой процентной ставкой, то можно воспользоваться услугой рефинансирования. ВТБ — это один из самых больших банков России, в котором действуют программы перекредитования. Клиенты смогут сэкономить на ежемесячных платежах при помощи снижения процентной ставки.
Если гражданин хочет изменить условия договора, снизить процент, то нужно обращаться в ВТБ. Этот вариант подходит для людей, которые столкнулись с тяжёлой финансовой ситуацией. Благодаря перекредитованию можно улучшить несколько условий ипотеки:
- срок действия;
- размер комиссии, которая насчитывается один раз в год;
- снижение ставки обязательного взноса (его платят каждый месяц по определённым числам);
- валюта.
Благодаря ипотечному перекредитованию в ВТБ можно в течение короткого промежутка времени закрыть долг перед старым кредитором. При этом человек сразу же получает недвижимость в своё владение. Благодаря действию новых условий в несколько раз упрощается схема и процедура погашения ипотечного кредита.
ВТБ предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором, который представлен на официальном сайте. Новый заём для погашения старого ипотечного кредита оформляется на недвижимость со вторичного или первичного рынка. Жильё должно соответствовать стандартным условиям и требованиям. Банк обязательно учитывает высокий уровень ликвидности.
Рефинансирование можно оформить на один или несколько займов одновременно. Банк рассматривает заявки, когда нужно перекредитовать автомобильный кредит, если он был оформлен в этой организации. Клиенты, которые стали участниками новой программы под названием «Коллекция», могут воспользоваться различными выгодными бонусами.
Условия и преимущества
Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ осуществляется на выгодных условиях. Сумма займа может варьироваться от 1,5 до 90 млн рублей. Важно помнить, что сумма кредита не может превышать 80% от первоначальной стоимости недвижимости, которая находится в кредите.
Ещё одна немаловажная особенность — увеличенный срок до 50 лет. Средняя процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет 10,7%. Кредитный лимит выдаётся в евро, рублях и долларах. Банк старается предложить максимально выгодные условия клиентам, которые являются платёжеспособными. Они учитывают размер и характеристики залога. Дополнительно учитывается семейное положение, наличие или количество детей на попечительстве.
ВТБ разработал для своих клиентов максимально выгодные условия. Можно выделить несколько основных преимуществ:
- прозрачные условия и выполнение расчётов без скрытых комиссий;
- отсутствие дополнительных и сопутствующих услуг;
- минимальное количество документов для оформления.
При ипотечном перекредитовании банк обязательно предъявляет несколько основных требований к залогу. Обязательное условие — внесение ликвидного залога. Это гарант безопасности в том случае, когда заёмщик не может выполнять собственные обязательства. Залоговая недвижимость должна находиться в собственности.
Существуют определённые требования, которые предъявляются к имуществу. Недвижимость должна быть жилой, с высокими показателями ликвидности.
Для оформления реструктуризации ипотеки нужно предъявить аналогичные документы, как и при обычном перекредитовании. Дополнительно необходимо взять документацию по ипотечному кредитованию, которая была оформлена в другой организации. Это справка о размере кредита, а также выписка, которая подтверждает факт исправной выплаты долга, отсутствие просроченной задолженности.
Нужно предъявить свидетельство, которое подтвердит права собственности заёмщика на квартиру, а также другое имущество в собственности. Гарантом платёжеспособности выступает трудовая книжка гражданина РФ.
Обязательное страхование
Чтобы рефинансировать ипотеку в ВТБ, нужно оформить обязательное страхование. Благодаря этой программе минимизируется риск невыплаты обязательных платежей. Комплексное страхование защищает имущество, физическое или юридическое лицо.
Имущество страхуется от возможного пожара, разрушения, порчи. При комплексном страховании защищается не только квартира, дом или другое жилое помещение, но и жизнь заёмщика. Это может быть потеря трудоспособности, смерть. Когда клиент обращается в ВТБ и оформляет первую страховку, то размер комиссии, которая выплачивается каждый год, увеличивается на 1%. Именно поэтому многие граждане выбирают вариант оформления комплексного страхования.
Для оформления нужно обратиться в отделение банка, прочитать все условия по программе. Когда они подходят, то необходимо начинать подготовку документации. В банке запрашивается справка, которая относится к полной сумме задолженности. После сбора документации подаётся заявление на оформление рефинансирования.
Руководители компании рассматривают заявки в течение трёх рабочих дней. Ответ сообщает менеджер или сотрудник банка по указанному телефону для связи. При одобрении заявки договор подписывается в отделении банка. После успешного оформления документации денежные средства будут переведены на банковский или карточный счёт.
Не каждый заявитель получает положительный ответ. Банк не оглашает основную причину отказа. Выдача кредитов является правом финансовой организации, а не прямой обязанностью. Отказ получают при негативной кредитной истории, низком уровне платёжеспособности. Банк может изменить своё решение, но для этого нужно подправить данные. Если финансовая организация предлагает заёмщику такую возможность, то нужно воспользоваться ею и предпринять действия для пересмотра заявки.
