Потребительский кредит в банке АК Барс

Сегодня «АК Барс» является одним из крупнейших банков в Республике Татарстан и входит в тридцатку лучших российских. Он имеет все варианты банковских лицензий РФ и оказывает более 100 видов банковских услуг. Банк «АК Барс» предлагает клиентам потребительский кредит, заем на покупку автомобиля, ипотечные программы, дебетовые карты и вклады.

Займы наличными

Потребительские кредиты — это займы, которые банк предоставляет в виде наличных. Они могут быть целевыми (например, ипотека или на покупку автомобиля) или нецелевыми (деньги можно потратить на любые покупки). Различаются потребительские кредиты банка «АК Барс» процентными ставками, сроками и суммами. Произвести предварительный расчет можно на калькуляторе на сайте.

Предложения банка представлены 4 программами:

1. «Без обеспечения»: это кредит, выдаваемый без залога. Он выдается на меньшую сумму (от 50 тысяч до миллиона рублей), максимальный срок выплат — 7 лет. При этом минимальный срок составляет 1 год и 1 месяц. Предлагаемый процент банка «АК Барс» составляет 11,5−16%;
2. «С обеспечением»: для его получения требуется определенный залог или поручительство 2 и более граждан. Максимальная сумма при этом увеличена до 3 миллионов рублей, годовой процент — до 13,5−16%. Сроки выплат не меняются;
3. «Под залог недвижимости»: это может быть жилая или коммерческая недвижимость. Клиент сможет получить до 5 миллионов рублей под 10,9% годовых. Итоговая сумма может составлять до 70% стоимости самого залога. Максимальный срок выплат — 15 лет;
4. «Рефинансирование»: это целевой кредит, направленный на погашение уже имеющихся долгов. Это позволяет уменьшить процентную ставку или увеличить срок выплат, объединить все имеющиеся займы в один. «АК Барс» позволяет рефинансировать до 5 кредитов — потребительских, авто, ипотечных и кредитных карт. Он предлагает от 100 тысяч до 2 миллионов рублей под 11,5%. Максимальный срок — 7 лет.

Процент потребительского кредита в банке «АК Барс» высчитывается индивидуально, для каждого клиента отдельно. Например, он будет выше, если заемщик откажется от страхования, так как это увеличит риски банка.

Все потребительские займы выдаются только в рублях. Деньги могут быть выданы наличными, переведены на счет или банковскую карту. Исключением является рефинансирование: в этом случае деньги переводят на счет кредитора. Рассчитать примерную ежемесячную сумму можно на сайте на кредитном калькуляторе потребительского кредита для частных лиц «АК Барс».

Требования к клиенту

Чтобы обезопасить себя, банк «АК Барс» предъявляет определенные требования к заявителям. При любом варианте кредитования они одинаковы.

Заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

1. Возраст — от 21 года (на момент получения) до 65 лет (на момент погашения);
2. Претендовать на кредит могут как работающие люди, так и пенсионеры, если они удовлетворяют остальным требованиям;
3. Российское гражданство, также требуется постоянная регистрация в городе, в котором открыто отделение банка. Получать кредит по месту постоянной прописки не обязательно: главное, чтобы в городе постоянного проживания было отделение банка;
4. Клиент должен работать не менее полугода на последнем месте, для владельцев зарплатных карт срок уменьшен до 3 месяцев. Если кредитором выступает владелец бизнеса или ИП, срок существования его дела должен быть не менее года.

Для получения денег клиент должен заранее собрать пакет необходимых документов. Их список можно найти на сайте или уточнить у сотрудников банка.

Стандартный перечень включает в себя:

1. Паспорт;
2. Заполненное заявление;
3. Страховое свидетельство пенсионного страхования;
4. Документ, подтверждающий доход. Это может быть справка 2-НДФЛ, по форме самого банка или из Пенсионного фонда о начислении пенсии. Если пенсия перечисляется через другую организацию, справка должна быть от нее. Это относится и к дополнительному доходу: если заемщик получает деньги иным способом (например, алименты или доход от сдачи недвижимости), ему следует взять выписку со счета о регулярном поступлении средств;
5. При наличии залога необходимо предоставить документ, подтверждающий, что он находится в собственности заявителя.

При рефинансировании потребуется дополнительно приложить документы, относящиеся к имеющимся займам: договоры, выписки о состоянии счета, справки об отсутствии задолженностей, согласие банков на переоформление и так далее. После подписания нового договора при рефинансировании ипотеки потребуется передать документы, касающиеся недвижимости.

На рассмотрение заявки на получение потребительского займа у «АК Барса» может уйти до 3 дней, максимальный срок действия принятого решения — месяц. Если в этот период при одобрении кредита клиент не оформит кредит, ему придется вновь писать заявку, собирать документы и так далее.

Дополнительные предложения

Клиенты «АК Барс» могут воспользоваться и другими предложениями. Это целевые кредитные программы — ипотека и автокредит. Кредитные карты банк не выпускает. Рассмотрение любых заявок происходит в течение 3−5 дней, но можно заранее заполнить анкету онлайн и получить предварительное одобрение.

Ипотечный заем

Можно взять ипотеку на покупку частной и коммерческой недвижимости. Программы различаются максимально возможными суммами, сроками, ставками и некоторыми условиями. Главное отличие всех ипотек — необходимость залога, обычно приобретаемого жилья.

Клиенты могут выбрать из следующих предложений:

1. «Мегаполис»: предназначен для покупки квартиры на вторичном рынке или комнаты. Максимальная сумма может составлять не более 90% от стоимости покупки. Процентная ставка равна 9,2−10,5%;
2. «Перспектива»: для недвижимости в строящемся доме. Выдается под 8,9−10,2% в год. Размер должен составлять не более 90% от квартиры;
3. «Комфорт»: предназначен для покупки дома с землей, отдельно участка или таунхауса. Процентная ставка будет составлять 10,6−11,2%, размер — до 80% от залога;
4. «Семейная ипотека»: может быть использована для покупки квартиры в новостройке или строящемся доме, а также для рефинансирования. Процентная ставка составляет 6%, но распространяется не на весь срок. Наименьший процент будут выплачивать в первые 3 года семьи, в которых после 2018 года родился второй ребенок. При рождении третьего срок увеличивается до 5 лет, если в льготный период родились 2 малыша (второй и третий) — до 8 лет. По истечении указанного срока ставка вырастет;
5. «Рефинансирование»: представляет собой переоформление ипотеки, взятой в другом банке. Процентная ставка по этой программе — 9,1−9,9%, сумма высчитывается индивидуально;
6. «Бизнес»: предоставляется для покупки коммерческой недвижимости. Годовой процент равен 12,5%, но может быть увеличен при отказе от страхования недвижимости или личного. Минимальный первоначальный взнос составляет 40%, сумма кредита зависит от стоимости покупки.

Практически во всех программах максимальная сумма зависит от предложенного залога. Исключениями является только покупка коммерческой недвижимости (лимит — 10 миллионов) и «Семейная ипотека» (до 12 миллионов). Минимальная сумма у всех одинаковая — 500 тысяч рублей. Максимальный срок для погашения составляет 25 лет, кроме ипотеки «Бизнес» — там срок уменьшен до 15 лет. Кроме того, клиенты могут использовать средства материнского капитала: в ряде вариантов наличие семейного сертификата позволяет получить ипотеку размером в 100% от стоимости недвижимости.

Требования к клиенту

Практически все программы предъявляют одинаковые требования к заявителю. Особенностью является отсутствие требования к общему трудовому стажу — только к последнему месту работы.

Также клиент должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст — от 18 лет. Заемщику должно быть не больше 70 лет на момент внесения последнего платежа;
2. Гражданство России и постоянная прописка в городе, в котором открыто отделение банка;
3. Стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Клиент имеет право привлечь до 4 созаемщиков по договору, а также использовать материнский капитал в качестве первичного взноса. В качестве документа, подтверждающего доход, можно предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Исключением является ипотека «Семейная»: минимальный возраст заемщика увеличивается до 21 года, максимальный — снижается до 65. Меняются и требования к стажу: не менее года общего и не менее полугода на последнем месте работы.

Автомобиль в кредит

Банк «АК Барс» предлагает несколько вариантов займов для покупки легкового автомобиля. Их можно получить на срок до 5 лет в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма кредита начинается от 50 тысяч рублей, максимальная планка не определена: она рассчитывается в каждом конкретном случае в зависимости от финансовых возможностей клиента.

Для покупки автомобиля предназначены следующие программы:

1. «Максимум» с КАСКО: приобрести можно отечественный или иностранный автомобиль, но только новый и через автосалон. Процентная ставка будет составлять 18−20%;
2. Без КАСКО: при одинаковых условиях с прошлым вариантом годовой процент будет выше — 21−23%;
3. «Максимум» на подержанный автомобиль без КАСКО: выдается на приобретение б/у авто, но только при оформлении покупки через салон. В год придется отдавать банку по 20−22%. При этом определенные требования предъявляются и самому ТС: на момент возврата долга отечественный авто должен быть не старше 5 лет, иномарка — не старше 9;
4. На подержанный автомобиль без КАСКО: процентная годовая ставка составляет 23−25%;
5. «Льготный для госслужащих»: предназначен для приобретения новых ТС через салон государственными служащими и сотрудниками бюджетных организаций. Годовой процент будет составлять 17,5−19,5%. Покупка КАСКО обязательна;
6. «Льготный для госслужащих» на покупку поддержанного автомобиля: при тех же условиях ставка увеличивается до 19,5−21,5%.

При оформлении любого кредита с КАСКО ее стоимость и дополнительные выплаты могут быть включены в сумму займа. Первоначальный взнос по любой программе должен быть не менее 15%. Клиенты, кредитная история которых за последние 2 года (на момент подачи заявления) была исключительно положительной, могут рассчитывать на снижение ставки. В этот срок может быть включено кредитование в других организациях.

Также ставка снижается при наличии страхования жизни и по потере работоспособности. А вот отсутствие документов, подтверждающих доход, повысит процент.

Условия выдачи

Получить деньги на покупку ТС смогут не все желающие. Несмотря на то, что каждая заявка рассматривается отдельно, некоторые общие требования к клиентам все же имеются. Они будут теми же, что и при оформлении потребительских кредитов:

1. Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения займа;
2. Наличие постоянной регистрации по месту взятия кредита;
3. Стаж работы на последнем месте — от полугода.

1. Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения займа;
2. Наличие постоянной регистрации по месту взятия кредита;
3. Стаж работы на последнем месте — от полугода.

При подаче заявления потребуется приложить документ, подтверждающий доход: справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или работодателя.

Предложения помимо займов

Помимо кредитов, банк предлагает другие программы: дебетовые карты, вклады и депозиты. Воспользоваться следующими предложениями могут физические и юридические лица:

1. Дебетовые карты: предлагается более 20 вариантов. Хранить деньги на них можно в рублях, долларах и евро, они различаются стоимостью обслуживания (от 0 до 7 тысяч рублей за год), наличием или отсутствием кэшбэка (до 10%) и начислением процентов на остаток карты (до 7%). На некоторые карты при оплате дополнительно начисляются баллы или мили, которые можно потратить у партнеров банка. Для школьников разработаны 2 отдельные программы, их главное отличие — невозможность снимать наличные деньги;
2. Вклады: существует 5 программ для граждан, открыть счет можно в российской или иностранной валюте. Минимальная сумма начинается от 10 тысяч рублей, максимальная процентная ставка — 8,5%, срок начинается от месяца. Выплата процентов происходит в конце срока, но в некоторых вкладах возможно частичное снятие денег или пополнение;
3. Депозиты для бизнеса: предлагаются 6 программ, они могут быть открыты на разный срок и под различные проценты в отечественной или иностранной валюте. Минимальная сумма в рублевых вкладах составляет 100 тысяч рублей. Выплата процентов производится каждый месяц, квартал или в конце срока в зависимости от условий.

Банк «АК Барс» — универсальный банк, входящий в третью десятку российских организаций. Он предлагает большое количество кредитный программ — потребительские кредиты наличными, ипотеки и автозаемы, однако не работает с кредитными картами. Клиенты могут воспользоваться заранее на сайте калькулятором потребительского кредита банка «АК Барс» и рассчитать наибольшую выгоду.