Получение потребительского кредита в Альфа-Банке наличными и на карту

Альфа-Банк был учрежден в 1990 году как товарищество, на следующий год он получил лицензию на проведение банковских операций. Сегодня это одна из крупнейших универсальных организаций (находится на 6 месте рейтинга), которая обслуживает и частных, и юридических лиц. Среди предложений Альфа-Банка потребительский кредит и займы для бизнеса, ипотека, кредитные и дебетовые карты, вклады.

Займы наличными

Потребительский кредит для населения — это полученные наличными деньги, которые клиент может потратить на любые цели. В отличие от ипотеки или автокредита, потребительский не является строго целевым: обычно деньги выплачиваются на приобретение товара или получение услуги. В некоторых случаях оформление может происходить прямо в магазине при покупке какого-либо товара. В этом случае деньги будут переведены сразу на счет продавца.

Потребительский кредит в Альфа-Банке представлен несколькими программами, предлагающими наличные деньги. Они различаются суммами, процентами и другими нюансами. На некоторые условия потребительского кредита Альфа-Банка стоит обратить особое внимание:

1. «Наличными». Предлагается до 3 миллионов рублей (минимальная сумма — 50 тысяч) на максимальный срок 5 лет (минимальный — 1 год). Годовой процент составляет от 11,99% до 22,49% чем меньше сумма, тем выше процент. Требуется подтверждение дохода, комиссия не взимается, залог и обязательное страхование не требуются, но по желанию клиент может присоединиться к программам страхования жизни, здоровья или от потери работы. Может быть получен даже студентами, если их уровень дохода достаточен — они должны получать не менее 10 тысяч в месяц.
2. «Наличными сотрудникам компаний-партнеров». Условия и требования не отличаются от предыдущего кредита, но подобное место работы будет дополнительным плюсом при рассмотрении кандидатуры.
3. «Наличными владельцам зарплатных карт». В основном все условия и требования аналогичны. Максимальная сумма увеличена до 4 миллионов. А также возможно получить этот кредит Альфа-Банка без справок и поручителей.

В последнем случае гражданин должен проработать на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Варианты ипотеки

Ипотека — это взятие кредита на покупку жилья. Ее отличиями является предоставление большей суммы на больший срок, а также наличие залога — обычно приобретаемой квартиры или дома.

Деньги можно потратить на покупку:

• квартиры в новостройке или строящемся доме;
• квартиры на вторичном рынке;
• коттеджа с землей;
• таунхауса.

А также на благоустройство или улучшение жилищных условий: капитальный ремонт, перестройку и т. д.

В последнем варианте ипотека выдается только под залог уже имеющейся в собственности клиента недвижимости. То есть взять такой кредит на выплачиваемую ипотеку не получится.

Всего в организации возможны 2 варианта ипотеки: обычную и под залог недвижимости, владельцем которой является клиент на данный момент. В последнем случае взятая сумма может составлять до 60% от переданного залога.

Предложения будут следующими:

1. Под залог недвижимости, приобретенной в ипотеку. Максимальная сумма составляет 50 миллионов рублей, минимальная 600 тысяч. Первоначальный взнос — не менее 20%. Срок выплат составляет 3−30 лет. Процентная ставка составляет 9,79%, для зарплатных клиентов — 9,29%.
2. Под залог собственности. Сумма начинается от 600 тысяч, максимальный размер устанавливается банком индивидуально в зависимости от целей. Кредит выдается на 3−30 лет под 13,49%.

При этом проценты могут меняться, например, при заключении сделки в течение месяца с момента одобрения ставка снизится на 0,2%, при предоставлении только 2 документов — увеличится на 0,5%.

Кредитные карты

Главным отличием кредиток от потребительского кредита является их нацеленность на безналичную трату и значительно более широкий выбор программ. Если заем наличными представлен всего 3 программами, то для кредитных карт их более 20. Некоторые из них обладают бонусами, например, накапливают мили или очки, которые можно потратить.

Возможно оформить следующие варианты кредиток:

1. «100 дней Classic/Standard». Предоставлен лимит до 500 тысяч, процентная ставка — от 14,9%.
2. «100 дней Gold». Лимит увеличен до 700 тысяч.
3. «100 дней Platinum» предлагает до миллиона рублей.
4. «Вместо денег». Карта предназначена только для шоппинга. Использовать ее можно исключительно для оплаты покупок, при этом ставка составляет 0% (клиент должен внести столько денег, сколько потратил), годовое обслуживание также бесплатное. Предлагаемый лимит равен 300 тысячам рублей, льготный период оплаты — до 2 лет при покупке в магазинах-партнерах и до месяца — в остальных. Выпускается только в платежной системе MasterCard.
5. «Cash Back». Банк предлагает до 300 тысяч рублей под 25,99% годовых. Льготный период составляет 2 месяца, кешбэк доходит до 10%.

1. «100 дней Classic/Standard». Предоставлен лимит до 500 тысяч, процентная ставка — от 14,9%.
2. «100 дней Gold». Лимит увеличен до 700 тысяч.
3. «100 дней Platinum» предлагает до миллиона рублей.
4. «Вместо денег». Карта предназначена только для шоппинга. Использовать ее можно исключительно для оплаты покупок, при этом ставка составляет 0% (клиент должен внести столько денег, сколько потратил), годовое обслуживание также бесплатное. Предлагаемый лимит равен 300 тысячам рублей, льготный период оплаты — до 2 лет при покупке в магазинах-партнерах и до месяца — в остальных. Выпускается только в платежной системе MasterCard.
5. «Cash Back». Банк предлагает до 300 тысяч рублей под 25,99% годовых. Льготный период составляет 2 месяца, кешбэк доходит до 10%.

Эти предложения являются общими, то есть подходят всем людям. Кредитки «100 дней» имеют льготный период погашения в этот срок.

Путешественники могут воспользоваться специальными предложениями. Все они имеют единый льготный период — 60 дней. При оплате картой начисляются баллы, которые можно потратить на покупку билетов или иные услуги.

К таким кредиткам относятся:

1. Alfa Travel. Лимит до полмиллиона рублей под 23,99%. Баллы можно использовать на оплату туристических услуг или покупку билетов.
2. Alfa Travel Platinum. Аналогичная карта, но при оплате начисляется больше баллов.
3. «РЖД» предлагает до 300 тысяч под 23,99%. Баллы можно тратить на покупку билетов в поездах дальнего следования. Варианты карты «Gold» и «Platinum» отличаются лимитом (0,5 и 1 миллион рублей соответственно) и более выгодной бонусной программой.
4. Aeroflot. Лимит по карте составляет 300 тысяч, ставка — 23,99%. Баллы можно потратить на покупку авиабилетов «Аэрофлота» и членов альянса «SkyTeam», услуги партнеров и повышение класса обслуживания. Вариации карты «Gold» (до 500 тысяч), «Platinum» (до миллиона) и «Black» (до миллиона) также имеют более выгодный курс бонусов.

Также существует несколько карт, программа которых была разработана совместно с партнерами банка. При оплате картой на нее начисляются бонусы, которые можно потратить в указанных магазинах-партнерах.

К ним относятся:

1. «Перекресток». До 300 тысяч под 25,99%. Льготный период составляет 2 месяца, годовое обслуживание — 490 рублей. Бонусы начисляются только при покупке в «Перекрестке», потратить их можно там же.
2. «М.Видео-Бонус» отличается процентами (23,99%) и стоимостью обслуживания (1 290). Использование бонусов аналогично.
3. «Игры@mail.ru». За использование придется заплатить 990 рублей в год, остальные нюансы аналогичны «Перекрестку». Балы копятся при совершении любых покупок, истратить их можно в играх «Аллоиды Онлайн», «Троецарствие», «Легенда: Наследие Драконов», «Warface», «Skyforge». 1 балл равен 1 рублю.
4. «Warface» отличается от предыдущей программы только возможностью потратить баллы. Их можно обменять только на кредиты в игре по курсу 1 балл — 2 кредита.

В остальном эти карты ничем не отличаются.

Требования к клиенту

Получить кредиты от Альфа-Банка на потребительские нужды без справок и поручителей могут клиенты, попадающие под все требования и согласившиеся предоставить дополнительные документы. Чем больше бумаг согласится собрать гражданин, тем выгоднее окажутся условия.

Требования к заемщикам следующие:

1. Возраст — от 21 года.
2. Доход — от 10 тысяч рублей.
3. Работа на последнем месте — от 3 месяцев.
4. Постоянная прописка в городе, где есть отделение организации. При этом получить кредит можно в другом месте: например, клиент прописан в Москве, но некоторое время проживает в Санкт-Петербурге. Он может получить деньги для рефинансирования в СПБ, даже не имея постоянной прописки, так как в Москве отделение банка есть.
5. Наличие стационарного телефона.

Для жителей небольших городов предусмотрено послабление: им достаточно жить или работать в населенном пункте, расположенном вблизи от города с отделением. Это необходимо, чтобы при необходимости сотрудники могли найти кредитора.

Стоит отдельно отметить максимальный возраст. Обычно он составляет 70 лет (к этому возрасту клиент уже должен выплачивать последние суммы), но получить кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей в Альфа-Банке тоже возможно. Главное, чтобы совпадали остальные параметры.

Клиентам потребуется предоставить следующие документы:

1. Заполненную заявление-анкету (можно заполнить на месте).
2. Паспорт.
3. Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о доходе.
4. На выбор: заграничный паспорт, ИНН, страховое свидетельство пенсионного фонда, водительское удостоверение или ОМС.
5. На выбор: загранпаспорт, копию трудовой, копию свидетельства о регистрации ТС или ДМС.

Для получения большей суммы по ставке в 10,99% потребуется предоставить дополнительный документ: загранпаспорт с отметкой о поездке в течение последнего года или свидетельство о регистрации ТС-иномарки не старше 4 лет. Доход должен быть не менее 90 тысяч.

Сотрудникам, имеющим зарплатную карту банка, предоставлять справку о доходах не требуется, так как сотрудник самостоятельно может проверить сумму начислений на карте.

Погашение долгов в других банках

Помимо нецелевых кредитов и карт организация предлагает рефинансирование. Это целевой займ, который можно потратить только на оплату уже имеющихся долгов в других организациях. Всего можно «погасить» до 5 кредитов и ипотеку, дополнительные деньги можно получить наличными.

В зависимости от того, какой займ будет погашен (кредит или ипотека), различаются и программы:

1. Рефинансирование потребительского кредита и кредитных карт. Можно получить от 50 тысяч рублей до 3 миллионов на срок 1−5 лет. Процентная ставка составляется от 11,99% до 19,99% в зависимости от взятой суммы. Обеспечение (залог) не требуется. Потратить деньги можно и на ипотеку.
2. Рефинансирование ипотеки. По нему можно получить от 600 тысяч рублей. Максимальная сумма в Москве и области будет составлять 50 миллионов, в Санкт-Петербурге и области — 25 миллионов, при предоставлении 2 документов она снижается до 10. Процентная ставка составляет от 8,9%: это льготная ставка, предназначенная для застраховавшихся клиентов, взявших определенную сумму (например, для Москвы она составляет 3,5 миллиона, для СПБ — 2,5). Выдается на срок от 3 до 30 лет. Получить сумму могут и пожилые люди: на момент погашения долга клиент должен быть не старше 70 лет. При рефинансировании ипотеки требуется залог — обычно это недвижимость, за которую расплачивается клиент.

Выбирать рефинансирование ипотеки выгоднее брать по первой программе только, если осталось выплатить небольшую сумму, так как она позволяет получить недвижимость в полную собственность.

Процедура перевода

При оформлении рефинансирования важно не только собрать документы и получить одобрение банка. В первую очередь требуется получить согласие первого банка на переоформление займа. Если банков несколько, согласиться должны все. Если хоть один будет против, процедура будет невозможна.

Процесс рефинансирование проходит в несколько этапов:

1. Получение согласия от первых кредиторов.
2. Сбор документов и обращение в банк для получения согласия на предоставление кредита.
3. Подача заявление к первым кредиторам о досрочном погашении долга.
4. Переоформление документов после одобрения заявления и их передача в Альфа-Банк: при обычном кредите передаются только обязательства (перезаключается договор), при ипотеке — залоговое имущество.
5. Перечисление средств на счет первых кредиторов. Остаток или излишки переводятся клиенту.

1. Получение согласия от первых кредиторов.
2. Сбор документов и обращение в банк для получения согласия на предоставление кредита.
3. Подача заявление к первым кредиторам о досрочном погашении долга.
4. Переоформление документов после одобрения заявления и их передача в Альфа-Банк: при обычном кредите передаются только обязательства (перезаключается договор), при ипотеке — залоговое имущество.
5. Перечисление средств на счет первых кредиторов. Остаток или излишки переводятся клиенту.

На рассмотрение заявления может уйти до 5 дней в каждом банке, переоформление документов также может занять некоторое время. При сборе документов важно обратить внимание, что банковские справки имеют ограниченный срок действия. Например, справка об отсутствии задолженности действует всего 3 дня. Получать ее необходимо перед самым оформлением нового займа.

Требования к физическим лицам

К клиентам, желающим провести рефинансирование, Альфа-Банк предъявляет определенные требования. Они касаются возраста, дохода, дохода и некоторых других нюансов, например, регистрации или наличия телефона.

Клиент должен:

1. Быть не младше 21 года на момент получения кредита. При ипотеке максимальный возраст должен составлять не больше 70 лет на момент внесения последнего платежа. Например, взять ипотечный займ на 15 лет можно до наступления 55 лет.
2. Иметь общий стаж работы — не менее года, на последнем месте — не менее 3 лет для обычного займа, не менее 4 месяцев — для ипотеки.
3. Иметь стационарный телефон.
4. Иметь минимальный доход не менее 10 тысяч рублей.
5. Иметь российское гражданство и постоянную прописку в регионе, где открыто отделение Альфа-Банка.

При сборе документов важно помнить, что многие из них имеют ограниченный срок действия. Это относится в основном к справкам о состоянии долга, так как пересчет идет каждый день.

Предоставить потребуется следующие бумаги:

1. Паспорт.
2. Заполненную анкету-заявку. Ее можно заполнить на официальном сайте и получить предварительное одобрение.
3. Справку с места работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
4. На выбор: загранпаспорт, ИНН, ОМС, свидетельство пенсионного страхования, водительское удостоверение.
5. На выбор: загранпаспорт, копию трудовой, ДМС, свидетельство о регистрации ТС.
6. Согласие кредитора на переоформление займа.
7. Документы, имеющие отношение к кредиту: договор, выписку со счета, справку об отсутствии задолженности, график платежей.

При получении рефинансирования на ипотеку потребуются дополнительные документы, касающиеся самой недвижимости. Их необходимо будет передать после подписания нового кредитного договора.

Предложения для юридических лиц

Банк предлагает займы для малого и среднего бизнеса, на открытие и развитие для ИП. Они различаются суммами, целями, процентными ставками и другими нюансами.

Юридические лица могут воспользоваться следующими программами:

1. «Авансовый овердрафт». В этом случае деньги поступают на счет клиента только, если там недостаточно его собственных средств. Доступная сумма составляет 500 тысяч — 6 миллионов рублей, процентная ставка — 13,5−16,5%, срок — до года (средства будут списываться автоматически).
2. «Партнер». Предоставление денег на открытие или развитие бизнеса, покупку основного оборудования или его ремонт, пополнение оборотных средств. Предлагаемая сумма составляет 300 тысяч — 10 миллионов, процентная ставка — 15,5−17%, срок — до 3 лет.

В обеих программах залог не требуется, но необходим созаемщик: для ИП это супруг, для организации — учредитель, владеющий 51% в уставном капитале. Во втором случае это может быть любое физическое лицо в возрасте 22−60 лет.

Альфа-Банк входит в десятку крупнейших банков России и занимает лидирующее место как частная организация. Он предлагает довольно много программ кредитов и вкладов как для граждан, так и для юридических лиц. В зависимости от программы, различаются суммы, сроки, проценты и другие нюансы получения займа.