В сложных жизненных ситуациях, требующих срочных и крупных финансовых вложений, люди обращаются к банкам за кредитом. Однако процентная ставка и условия кредитования могут оказаться неподъемными, и человек не в состоянии погасить свой долг в срок. В таких случаях уместно изучить лучшие предложения 2022 по рефинансированию кредитов других банков, и как можно скорее воспользоваться этой услугой.
Основные понятия
Рефинансирование — финансовая услуга, своеобразный инструмент, позволяющий перекредитовать клиента. Это получение нового займа на более приемлемых условиях для быстрой уплаты предыдущего долга. Чаще всего срок перекредитования выбирается более длительный, чем у текущего кредита.
Перед тем как сделать выбор в пользу одной из банковских организаций для проведения этой процедуры, необходимо тщательно изучить все предложения на рынке финансовых услуг на сегодняшний момент. Первое, на что следует обратить внимание — процентная ставка, которая должна быть значительно ниже, чем по первоначальному кредиту.
Часто клиенты путают понятие рефинансирования с реструктуризацией, но это совершенно разные услуги. Реструктуризация представляет собой переоформление текущего долга, изменение условий в пользу клиента путем разбивания общей суммы на меньшие части, которые должник в состоянии погасить. Этот процесс осуществляется банком, который выдал кредит.
Рефинансирование же предполагает получение кредита в другом банке с единственной целью: полностью закрыть существующий кредит за один платеж.
Благодаря возможности перекредитоваться в другом банке под более низкий процент, можно погасить небольшие потребительские займы, вернуть кредитные средства на карту до наращивания баснословных процентов, закрыть ипотеку и рефинансировать автомобильный кредит.
Основным условием для получения такой услуги является отсутствие просроченных платежей по кредиту, поэтому о возможном перекредитовании необходимо позаботиться заранее, до того как вопрос встанет остро. Даже несколько дней просрочки могут стать причиной отказа в рефинансировании.
При помощи этого финансового инструмента клиент может установить новый, удобный для него размер ежемесячного взноса, а также объединить несколько займов в один с выгодными условиями и низкой процентной ставкой. Если первоначальное кредитование выполнялось с участием залогового имущества, то рефинансирование дает возможность выкупить его у займодателя.
Процесс оформления
По сути, эта процедура не отличается от обычного кредитования и требует наличие такого же пакета документов. В каждом банке могут иметься различия необходимого набора документации для перекредитования, об этих особенностях следует узнавать заранее.
Обычно же требуется паспорт и идентификационный код клиента, справка о доходах за последние полгода, а также договор рефинансируемого кредита. В некоторых случаях, когда сумма займа довольно внушительная, необходимо наличие поручителей. Их количество зависит от условий конкретного банка.
Кроме того, при оформлении этой услуги обязательно проверяется кредитная история клиента. Если имеются сведения о мошеннических действиях в любых финансовых организациях или недобросовестное выполнение условий кредитования, то почти в 100% случаев в рефинансировании будет отказано.
Перекредитация кредита в другом банке даёт возможность смены валюты ссуды. Если первоначально заём был взят в долларах, то, учитывая ситуацию на современном финансовом рынке, выгодно будет рефинансировать его в национальной валюте.
Выгодные предложения
В результате анализа предложений от финансовых организаций для проведения процедуры перекредитования, можно выделить несколько известных банков в рейтинг по выгодности условий. Их услугами можно воспользоваться, обратившись напрямую в отделение, а можно оставить заявку на официальном сайте организации или связаться с представителем банка по горячей линии.
Условия Райффайзенбанка
Годовая ставка отличается минимальным значением среди других известных банков — всего 11,99%, а кроме того, в условиях перекредитования прописано, что она фиксирована и не изменится, пока клиент не закончит выплату займа. Это самое значительное преимущество Райффайзенбанка. Проводить процедуру оформления можно, связавшись по телефону с оператором колл-центра банка, или в онлайн-режиме. Рефинансирование кредитов, полученных в других банках, происходит в этой финансовой организации следующим образом:
- Клиенту предлагается срок от 1 до 5 лет для погашения кредита суммой до 2 млн рублей.
- После оговаривания деталей банк в течение одного часа обязуется дать ответ, согласен он предоставить такую услугу или нет.
- Обязательным условием рефинансирования кредита в другом банке является страхование жизни и работоспособности физлица. Если клиент отказывается, банк имеет полное право поднять процентную ставку до 16,99% годовых. В любом случае страховка стоит не так дорого, а польза от нее существенная, поэтому не стоит отвергать это предложение.
Этот банк находится на первом месте в рейтинге именно благодаря низкому годовому проценту. Однако, если по какой-либо причине клиенту было отказано в предоставлении кредита в Райффайзенбанке, можно воспользоваться предложениями от других организаций.
Интерпромбанк и ВТБ Банк Москвы
Эти банки предлагают перекредитование под 12%, однако главным условием является прописка в Москве или области, а также получение зарплаты в этих банках. Только в этом случае можно воспользоваться процедурой рефинансирования.
Максимальная сумма, которую могут предоставить организации, составляет 1 млн рублей, срок перекредитования — не более пяти лет.
Тинькофф Банк
Здесь клиенту предложат открыть кредитную карту Платинум, с которой можно будет погасить долг перед другим банком. Основное преимущество этого банка в существовании услуги «120 дней без %, то есть целых 4 месяца клиент просто вносит ежемесячный платеж, а на остаток не начисляются проценты. К тому же ставка в Тинькофф тоже невысока — всего 12,9%.
Выгода сотрудничества очевидна, причем заемщик получит карту в 99 процентах случаев. Однако далеко не всегда ему позволят получить максимальный кредитный лимит в 300 000 рублей — отрицательно может повлиять его рейтинг, хотя плохая кредитная история необязательно будет помехой.
Для оформления процедуры в этом банке необходим только паспорт, кредитная карта выпускается бесплатно, но за ее обслуживание придется платить 590 рублей в год.
Рефинансирование от Альфа Банка
Ответ по заявке дают уже через 15 минут, а срок перекредитования достигает 7 лет для зарплатных клиентов. Но и для тех, кто раньше не сотрудничал с этим банком, предоставляют немалый срок — 5 лет. Ставка рассчитывается с использованием индивидуального подхода к каждому клиенту, но нижний порог ее — 13%.
Однако владельцам частных предприятий эта организация не подходит, банк не кредитует юридических лиц, только физических. Из положительных сторон можно отметить следующие:
- отсутствие обязательного обеспечения, то есть поручители или залог не потребуется;
- кредитовать Альфа-банк может на сумму от 50 тыс. до 4 млн рублей.
Кроме потребительских кредитов и крупных займов, вроде ипотеки или автокредита, можно рефинансировать и микрокредиты от МФО. А также при необходимости дополнительной ссуды не требуется оформление отдельной заявки, все вписывается в единый договор.
Перекредитование от СКБ-Банк
При помощи этой банковской организации у клиента есть возможность погасить до 10 долгов перед разными банками одновременно. Дополнительные средства к рефинансированию предоставляются в размере не менее 3% от действующего кредита, верхняя же планка зависит от того, насколько заемщик платежеспособен.
Если клиент исправно вносил ежемесячные взносы по предыдущим кредитам, не допускал просрочки и не числится в «черном списке» банковских систем, то он может гарантированно получить заём в СКБ-Банке. Максимальная сумма, которой располагает организация для перекредитования, составляет 1,3 млн рублей. Срок кредитования стандартный — 5 лет, поручители не требуются. Годовая процентная ставка является фиксированной и имеет значение 19,9%.
Что касается требований к клиенту, они не очень строгие. Основными условиями, помимо отсутствия просрочек, будут следующие:
- Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь российскую прописку. Проживание на территории страны все время, указанное в договоре перекредитования, обязательно.
- Пакет документов включает в себя паспорт и справку о доходах за последние полгода. Однако на момент оформления рефинансирования клиент должен работать не менее 3 месяцев, поэтому справка может быть только за этот период. Мужчинам до 27-летнего возраста необходимо предъявить еще и военный билет. А также потребуется предоставить документацию о закрываемых кредитах.
Кроме того, возраст клиента должен составлять от 23 до 70 лет. Страхование жизни производится только по желанию заемщика и не является обязательным.
Другие варианты
Можно обратиться по программе рефинансирования в Генбанк, который работает с 1993 года и предоставляет годовой процент от 20%. В остальном условия примерно такие же, как и в других организациях — срок кредитования от 1 до 5 лет, пакет документов стандартный (паспорт, справка для подтверждения доходов и договор по предыдущему кредиту, который требуется закрыть), сумма индивидуальная, но не выше 1,5 млн рублей.
Завершает рейтинг Быстробанк — организация предоставляет рефинансирование постоянным клиентам до 300 тыс. рублей, новичкам же только до 200 тысяч. Пакет документов минимальный — паспорт для идентификации личности и внесения в базу, а также справка о доходах для оценки платежеспособности заемщика. Срок перекредитования достигает 84 месяцев, предусмотрены льготы для клиентов с идеальной кредитной историей. Заявка оформляется на официальном сайте и рассматривается в течение получаса. Процентная ставка — 21% в год.
Выбирая банк для процедуры рефинансирования, можно ознакомиться с подробными расчетами на самом сайте конкретной организации. Банки, предоставляющие услугу любого кредитования, обязательно имеют онлайн-калькулятор для расчетов ежемесячного платежа с учетом процентов. Кроме того, всегда существует возможность погасить долг досрочно и оплачивать взносы без комиссии при помощи онлайн-кабинета.
