Процентная ставка по потребительскому кредиту в «Почта Банке»

«Почта Банк» был образован всего 2 года назад группой «ВТБ» и Почтой России. Главным отличием организации является ее размещение в почтовых отделениях, что позволило получить развитую сеть точек, расположенных практически во всех городах по удобным для клиентов адресам. Еще одна особенность — отсутствие касс: все операции проводятся через банкоматы. Среди предложений «Почта Банк» — потребительский кредит с процентными ставками на 2018 год, банковские карты и вклады.

Займы наличными деньгами

«Почта Банк» представляет клиентам 2 варианта получения займа — потребительский кредит или кредитную карту. Кредит наличными в «Почта Банк» с процентными ставками разных размеров представляет собой получение денег на любые нужды. Деньги могут быть выданы наличными или переведены на счет. Предлагаемые потребительские займы различаются размерами, сроками, процентными ставками и некоторыми нюансами. Все они выдаются только в рублях.

Организация предлагает кредиты нецелевые (потратить деньги можно на любые цели) или целевые (на покупку товаров, оплату услуг).

На любые цели

Получить деньги на любые цели можно по 3 разным программам. Срок рассмотрения любого варианта занимает всего 1 день, страхование или обеспечение (залог) не требуются.

Варианты программ следующие:

1. «Льготный» — выдается только пенсионерам. Максимальная сумма — 200 тысяч, годовой процент — 19,9—22,9%. Срок 3 года.
2. «Почтовый» — предназначен для сотрудников по найму. Позволяет получить от банка до 500 тысяч рублей на 5 лет под 22,9% в год.
3. «Первый почтовых» — рассчитывать на него могут работники по найму и студенты. Клиент может получить до 1,5 миллионов рублей. Максимальный срок выплат будет равен 5 годам, процентная ставка в «Почта Банке» при кредите колеблется от 10,9% до 22,9%.

Клиент может сэкономить некоторую сумму, подключив услугу «Гарантированная ставка». Это специальная программа, по которой заемщик может рассчитывать на получение минимального указанного процента. После окончания выплат он может написать заявление на проведение перерасчета по ставке в 10,9%. Разница между выплаченной суммой и получившейся перейдет на сберегательный счет банка.

При этом выдвигается всего 2 условия:

1. Клиент должен оплачивать долг не менее года.
2. Он не должен допускать просрочек.

При нарушении отсчет минимального срока (год) начинается заново. При подключении услуги с клиента взимается разовый платеж в размере 1,9−6,9% от оставшейся суммы кредита на момент подключения.

Требования к заемщикам и документам у всех 3 программ одинаковые:

1. Возраст от 18 лет на момент получения денег. Льготный кредит выдается только лицам от 40 лет.
2. Постоянная прописка в России — в регионе, где есть отделение банка.
3. Справки об уровне дохода не нужны.
4. Необходимые документы: заполненная анкета, паспорт, свидетельство пенсионного страхования. Для заемщиков кредита «Льготный» потребуется пенсионное удостоверение.
5. Заемщикам (кроме пенсионеров) также потребуются созаемщики, но не более 2 человек.

Деньги перечисляются разовым платежом на карту.

Покупка товаров

Некоторые потребительские кредиты выдаются только для определенных целей: приобретения товаров и услуг для освоения «Дальневосточного гектара». Это могут быть инструменты, стройматериалы и другое — все, что требуется для заселения. Условия распространяются только на магазины партнеров организации.

Вариантов такого целевого займа немного:

1. «Дальневосточный» — до 600 тысяч рублей на срок до 5 лет и под 14,5% в год.
2. «Дальневосточный льготный» — та же сумма, но на 2 года под 8,5%.

1. «Дальневосточный» — до 600 тысяч рублей на срок до 5 лет и под 14,5% в год.
2. «Дальневосточный льготный» — та же сумма, но на 2 года под 8,5%.

Никаких страховок или дополнительных комиссий не потребуется. Срок рассмотрения заявки — не более 1 дня.

Получить деньги можно 2 способами:

1. Заполнить заявку онлайн на официальном сайте банка, отправить ее, получить одобрение и прийти в нужный магазин с распечатанным ответом, в котором будет указана одобренная сумма.
2. Подать анкету через магазин, предоставив паспорт, СНИЛС и договор безвозмездной аренды Дальневосточного гектара.

Получить деньги может любой владелец, даже студент. Главное, чтобы он был владельцем земли. Для получения денег гражданин должен соответствовать определенным требованиям, а также предъявить пакет документов:

1. Возраст от 18 лет.
2. Гражданство РФ, прописка в регионе наличия отделения банка.
3. Список документов короткий: паспорт, страховое свидетельство пенсионного страхования, анкета-приглашение с указанием одобренной суммы займа или договором пользования гектаром. Также необходимо указать номер гектара.

Подтверждать доход не требуется.

Оплата обучения

Для желающих учиться «Почта Банк» предлагает потребительский заем «Знание — сила». По нему клиент может до 2 миллионов рублей на срок до 12,5 лет. Деньги могут выдаваться сразу или частями: они будут постепенно переводиться на счет учебного заведения по установленному порядку (например, каждый семестр). Годовая ставка составляет 14,9%.

При этом банк предъявляет некоторые дополнительные требования:

1. Созаемщик клиента (учащийся) должен быть старше 14 лет.
2. Оплачивать можно только ВУЗы.
3. Перечисление денег будет произведено на счет учебного заведения.
4. Каждый год по своему желанию заемщик может изменить дату внесения ежемесячных средств, но не более, чем на 15 дней. Диапазон оплат при любом случае должен быть с 4 по 28 число. Например, клиент всегда получал зарплату 10 числа и мог оплачивать кредит до этого времени. Перейдя на другую работу, он начал получать деньги только 15 числа, из-за чего начались просрочки. Изменив дату, заемщик сможет этого избежать. Услуга является платной, ее цена — 300 рублей.
5. При отсутствии страхования годовой процент будет увеличен.

Срок действия положительного решения (согласия банка на выдачу) составляет почти полгода — 180 дней. Если за это время не оформить заем, потребуется собирать документы заново.

Требования к клиентам и документам следующие:

1. Возраст заемщика от 18 лет, возраст учащегося — от 14 лет.
2. Российское гражданство.
3. Постоянная прописка в регионе, где имеется отделение банка.
4. Стаж работы до 3 месяцев на последнем месте.
5. Список необходимых документов: паспорт, заявление, справка 2-НДФЛ. Также потребуется доказать, куда пойдут деньги, приложив договор с ВУЗом и счет на оплату.

Вместо счета можно предоставить справку о продолжении учебы, если сумма не меняется.

Рефинансирование других займов

Рефинансирование — это процедура взятия нового кредита, чтобы покрыть им уже имеющийся. Это необходимо при желании клиента уменьшить ставку или увеличить срок, перейти к другому кредитору и т. д. Главным отличием рефинансирования от взятия простого кредита является необходимость собрать больше документов, также увеличивается вероятность получить его. Если клиент захочет взять простой займ для погашения имеющегося, его общий долг увеличится практически в 2 раза, что может стать причиной для отказа. При рефинансировании деньги переводятся на счет другого банка, то есть общий долг остается на имеющемся уровне.

Банк предлагает рефинансировать до 4 долгов одновременно — потребительских и авто. Для этого представлены 2 программы:

1. Обычное рефинансирование — клиент может взять до миллиона рублей. годовой процент равен 12,9—19,9%, срок — до 5 лет.
2. Для пенсионеров: сумма снижается до 200 тысяч рублей, срок — до 3 лет. Процент, наоборот, вырастает — до 16,9—19,9%.

Ни один вариант не требует ни страхования, ни обеспечения. Рассмотрение первого рефинансирования составляет 1 день, второго — день в день.

Рефинансирование проходит не так, как обычное получение займа, так как заемщику необходимо договориться сразу с двумя сторонами — текущим кредитором и новым. Если нынешний заемщик не согласится, процедура будет невозможна.

Процесс проходит по следующей схеме:

1. Клиент обращается к текущему заемщику с просьбой о перекредитовании. Если кредитов несколько, обратиться потребуется ко всем.

2. При получении положительного ответа он заполняет анкету «Почта Банка».

3. Если одобрение получено, начинается само переоформление. Сперва клиент пишет заявление первому кредитору о желании досрочного погашения.

4. Затем пишет заявление в «Почта Банк» с указанием счета для перевода денег и подписывает новый договор.

5. «Почта Банк» переводит деньги первому банку, остаток переходит на счет клиента.

Помимо стандартных документов, потребуется собрать некоторые дополнительные бумаги, касающиеся текущего состояния долга. Это договор, выписка со счета, справка об отсутствии задолженности, график платежей, согласие кредитора на заключение сделки.

Требования для получателей практически одинаковы:

1. Постоянная регистрация на территории РФ. Регистрация конкретно в месте получения денег не требуется, достаточно быть прописанным в регионе, где есть отделение «Почта Банка».
2. Возраст от 18 лет.
3. Подтверждение основного дохода не требуется.
4. Необходимые документы: паспорт, заполненное заявление, страховое свидетельство пенсионного страхования, документы, относящиеся к прошлому займу. Пенсионеры также должны предъявить пенсионное удостоверение.

Важно отметить, что при нарушении обязательств по кредитованию такого типа будет взиматься штраф в размере 20% на сумму задолженности на конкретный день. Также банк снимет 0,5−2,2 тысячи рублей комиссии за «Кредитное информирование». Точная стоимость зависит от количества пропущенных дней.

Кредитные карты

Помимо потребительских кредитов, клиенты могут оформить кредитные карты. Все они выдаются лимитом до 500 тысяч рублей. Стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей, за выпуск карт придется дополнительно заплатить столько же.

Банк предлагает 3 варианта кредиток:

1. «Элемент 120» (VIP Platinum) — ставка за использование составляет 27,9% в год. Имеется льготный период в 120 дней. При полном погашении задолженности в течение этих дней процент не снимается. Клиентам также предлагается страхование покупок от кражи и утери, помощь при путешествии в других странах и расширенную гарантию на покупки.
2. «Зеленый мир» — годовой процент составляет 19,9% на оплату товаров и услуг (на прочие операции ставка вырастет до 29,9%), льготный период — 60 дней. В качестве бонусов предлагается благотворительная программа: за каждые потраченные 3 тысячи в месяц организаторы проекта высаживают дерево.
3. «Пятерочка» — карта выпускается вместе с «Выручай картой» сети магазинов «Пятерочка». Годовой процент будет составлять 27,9%, льготный период — 60 дней. При оплате картой покупок в «Пятерочке» будет начисляться больше баллов, чем при оплате наличными и предъявлении карты. Например, при покупке на сумму до 555 рублей за каждые 20 рублей при оплате картой клиент получит 3 балла, при оплате наличными — всего 1.

1. «Элемент 120» (VIP Platinum) — ставка за использование составляет 27,9% в год. Имеется льготный период в 120 дней. При полном погашении задолженности в течение этих дней процент не снимается. Клиентам также предлагается страхование покупок от кражи и утери, помощь при путешествии в других странах и расширенную гарантию на покупки.
2. «Зеленый мир» — годовой процент составляет 19,9% на оплату товаров и услуг (на прочие операции ставка вырастет до 29,9%), льготный период — 60 дней. В качестве бонусов предлагается благотворительная программа: за каждые потраченные 3 тысячи в месяц организаторы проекта высаживают дерево.
3. «Пятерочка» — карта выпускается вместе с «Выручай картой» сети магазинов «Пятерочка». Годовой процент будет составлять 27,9%, льготный период — 60 дней. При оплате картой покупок в «Пятерочке» будет начисляться больше баллов, чем при оплате наличными и предъявлении карты. Например, при покупке на сумму до 555 рублей за каждые 20 рублей при оплате картой клиент получит 3 балла, при оплате наличными — всего 1.

Все карты обслуживаются в платежной системе «Visa» и имеют технологию «3D Secure». «Элемент 120» и «Зеленый мир» также оснащены «Samsung Pay» («Apple Pay» или «Google Pay»).

Требования к клиентам одинаковые:

1. Возраст от 18 лет.
2. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте.
3. Проживание в регионе получения карты или наличия отделения не требуется.
4. Подтверждение дохода также не нужно.

При получении карты важно заранее узнать обо всех дополнительных тратах и процентах, которые будет снимать банк. Например, стоимость СМС-информирования составляет 49 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатны), запрос баланса в банкомате стороннего банка — 50 рублей. Банкоматы банка «ВТБ» комиссию не взимают. За снятие наличных придется заплатить до 5,9% от суммы, минимально 300 рублей.

Дополнительные возможности

Помимо кредитов, предлагаются и иные банковские продукты. Их пока что немного, но они хорошо зарекомендовали себя.

Клиент может воспользоваться:

1. Дебетовыми картами. Предлагается 7 вариантов. Все они открываются только в рублях и выпускаются в системах «Visa» и «Мир». Различаются стоимостью обслуживания (до 700 рублей), наличием кэшбэка, начислением процентов на остаток (до 6%) и бонусами (по карте «Пятерочка».
2. Открыть вклад. Всего банк предоставляет 5-рублевых программ, каждая сроком на год. Сумма может начинаться от 50 тысяч рублей, максимальная ставка будет составлять 7%. Они различаются возможностями пополнения или капитализации процентов, снятием процентов и другими нюансами.

Все продукты предлагаются только для физических лиц. С юрлицами банк не работает. Узнать, какой процент в «Почта Банке» на потребительский кредит, сегодня можно на сайте или в отделении у специалистов.