Банки предлагают клиентам оформить новый кредит для полного погашения старого долга. Выгода этой процедуры просчитывается самостоятельно или при посещении офиса. Калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ 24 представлен на официальном сайте банка. Следуя основным этапам, несложно самостоятельно рассчитать сумму платежа и переплату по вновь одобренному кредиту.
Общая характеристика
Рефинансирование представляет собой оформление новой ссуды для закрытия действующего займа. Выгодные процентные ставки позволяют сэкономить денежные средства заемщика, снизить нагрузку и быстрее рассчитаться с долгами.
Описание программы
Перекредитование позволяет не только сократить платеж и кредитное бремя, но и получить дополнительные деньги. Достоинство оформленного нового займа состоит в удобстве исполнения долговых обязательств, когда заемщик вносит один платеж в месяц единственному банку, а не разным.
На официальном сайте калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ 24 рассчитывает различные продукты — ипотеку, карты, автомобильный и потребительский кредиты. Заемщику разрешается погасить полностью шесть действующих ссуд.
Банк предоставляет сумму от 100 000 до 5 млн руб. на срок до 60 месяцев. Процентная ставка варьируется в пределах 12,5−12,9%. При рефинансировании потребительского кредита ВТБ переводит безналичным путем сумму вновь оформленного займа на полное закрытие. Комиссия за эту операцию не взимается.
Отдельным категориям физических лиц предоставляется сниженная процентная ставка. К ним относятся зарплатные и корпоративные клиенты банка.
Факторы, влияющие на ставку:
- Кредитная история.
- Получаемый доход.
- Наличие залога.
- Привлечение нескольких поручителей.
Важным условием для банка является добросовестность потенциального заемщика — отсутствие задолженности и чистая кредитная история. Заполняется самостоятельно калькулятор рефинансирования в ВТБ 24.
Требования к заемщику
Требования к заемщику
Финансовый рынок после кризиса перешел на выгодные условия, позволяющие законно снизить ежемесячные проценты и стоимость кредита. А также отодвигается срок окончательного расчета с банком, освобождается предмет залога от обременения для последующей продажи.
Воспользоваться программой перекредитования могут лица, имеющие кредит в стороннем банке, под выгодные проценты и условия выплаты. К каждому физическому лицу предлагаются индивидуальные требования. Специалисты рассматривают зарплатных и корпоративных клиентов в приоритете для этой услуги.
Принципы программы:
- Наличие постоянной работы.
- Рублевая валюта кредита.
- Минимальный период кредитования — 3 месяца.
- Отсутствие просрочек и штрафов.
- Первичный кредит оформлен в стороннем банке.
Существует определенный перечень документов, предъявляемых для оформления кредитного продукта. Для крупных сумм требуется залоговое обеспечение или привлечение поручителей.
Список документов:
- Российский паспорт.
- СНИЛС.
- Договор действующего кредита.
- Выписка о полной сумме средств.
- Справка о доходах по форме банка или 2 НДФЛ (за последние полгода).
Для зарплатного проекта список ограничивается паспортом клиента, СНИЛС и кредитным договором. Остаток погашения по графику должен быть от трех месяцев, по займу оплачено не менее шести платежей.
При соответствии требованиям клиент легко оформляет рефинансирование, что позволит ему повысить период выплат, но уменьшить ставку.
Подача заявки
Приблизительно рассчитывается на калькуляторе рефинансирование кредитов других банков в ВТБ 24. Эта процедура позволяет узнать сумму аннуитетных платежей по кредиту и переплату. Заполняются следующие поля: сумма, личные данные, реквизиты банка, сведения о доходе, семейном положении, расходах, ставка по кредиту, период действия договора и начало выплат. Клиент отправляет заявку в режиме онлайн на сайте банка. А также может лично посетить офис.
На сайте заявитель выбирает вкладку «Кредиты», «Рефинансирование». Указываются основные данные, общая сумма платежей и остаток долга. Производится расчет рефинансирования в ВТБ 24. Кредитный калькулятор предоставляет выгоду снижения переплаты или уменьшения ежемесячных взносов.
Через некоторое время по смс приходит предварительное решение банка. Однако точную информацию предоставит только специалист. Через 1−3 рабочих дня потенциальному заемщику будет дан точный ответ об одобрении или отклонении выдачи кредита.
А также заемщик по желанию принимает участие в акции ВТБ «Семейные ценности» и перекредитуется по программе рефинансирования под низкий процент, если он и его семья соответствуют прочим требованиям (супруги оформили брак не более года до даты подачи заявки или после подписания кредита не развелись в течение трех лет). Банк снижает ставку после трех лет с даты выдачи кредита, если семья соответствует этим условиям.
Отправление и оформление заявки составляет 5 минут, после чего происходит подписание договора рефинансирования.
Кредитное учреждение самостоятельно переводит денежные средства на счет стороннего банка по предоставленным реквизитам. После полного закрытия долга клиенту предоставляется справка о закрытии счета и полном погашении задолженности. Например, вместе пяти кредитов выплачивается один по низкой процентной ставке.
Решение активно в течение двух месяцев. В случае отрицательного ответа анкета повторно отправляется на проверку спустя три месяца после отказа. Заемщик предоставляет в банк документы и информацию об улучшении материального положения семьи.
Прочие параметры процедуры
После оформления и подписания договора перекредитования специалисты выдают заемщику пластиковую карту. Погашение происходит равными взносами в дату, определенную договором. Программа рефинансирования имеет положительные и отрицательные стороны для заемщика и кредитора.
Правила погашения и льготы
Простым вариантом оплаты оформленного вновь кредита является внесение денежных средств в кассу ВТБ или через банкоматы. Это обусловливает моментальное поступление на счет клиента средств. А также с помощью сервиса ВТБ-онлайн банкинг денежные средства зачисляются в течение нескольких минут. Процедура производится на сайте ВТБ 24 или через мобильное приложение в смартфоне. Удобным вариантом является подключение услуги «Автоплатеж», обеспечивающей самостоятельное перечисление установленной суммы в счет погашения кредита.
Клиент не несет дополнительных расходов при оплате ВТБ-сервисами. Однако в случае невозможности проведения такой процедуры существует погашение в сторонних организациях. Каждая компания взимает комиссию в индивидуальном порядке. Максимальный срок перевода денежных средств составляет 5 рабочих день. Поэтому прежде чем планировать погашение платежа, необходимо определить дату внесения средств.
Дополнительные способы оплаты:
- Электронно-платежные системы Киви, Вебмани, Яндекс.
- Безналичное перечисление со счетов прочих банков (через интернет-банкинг).
- Почтовый перевод.
- Внесение оплаты в салонах связи Евросеть, МТС, Связной, Дивизион, Kari, Вестфалика и прочих.
Кроме сервиса онлайн-ВТБ, доступен перевод с карты на карту. Этот вариант списывает деньги с карточки любого банка на карту ВТБ. Перечисление происходит в течение трех дней, включая комиссию 1,6% от суммы операции, но не менее 70 рублей.
Для этого на сайте банка выбирается пункт меню «Платежи и переводы», заполняется полная форма с указанием реквизитов карты и суммы операции. После проверки введенной информации клиент нажимает кнопку «Перевести». Чек в электронном виде можно сохранить, а также необходимо проверить списание денежных средств.
При улучшении материального положения заемщик вправе погасить действующий кредит досрочно в полном объеме или частично. Частичное погашение — это сокращение периода выплат, уменьшение суммы ежемесячного платежа.
В отделении Почты России заполняется требование почтового перевода, указываются точные реквизиты. Эта процедура проводится за неделю до даты платежа, так как система Почты работает медленно, и деньги могут несвоевременно оказаться на счете клиента. Взимается комиссия за перевод.
Постоянным клиентам банка ВТБ по программе доступны некоторые опции, снижающие материальную нагрузку в сложный период. Подключается льготный платеж — услуга, позволяющая вносить средства за проценты в течение трех месяцев после подписания нового договора. Кредитные каникулы позволяют пропустить платеж каждые шесть месяцев со смещением графика оплат на один месяц. Подключение производится бесплатно при оформлении кредита в банке.
Если опция переноса платежа (каникулы) не установилась автоматически, активация производится позже по номеру горячей линии 88001002424. Стоимость услуги составляет 2 тыс. руб.
Для внесения платежа через сервис «Золотая корона» клиент выбирает подходящее отделение. В кассу предъявляется паспорт и номер счета, на который производится взнос денег. Необходимо учитывать комиссионный сбор. После совершения операции рекомендуется проверить данные в чеке. Срок перевода составляет до трех суток.
Программа рефинансирования кредитов является значимой помощью заемщикам, позволяющая снизить долговое бремя и предотвратить ухудшение кредитной истории. При восстановлении материального положения заемщик рассчитывается с кредитом досрочно, облегчая свое финансовое состояние. Если удачно рефинансировать кредиты, заемщик экономит до 15% денежных средств, которые выплачивались для погашения старого долга.
Отзывы о ВТБ 24 свидетельствуют о снижении запрашиваемой суммы для получения кредита, что не всегда выгодно потребителю. Если в залоге находится автомобиль, клиент понесет дополнительные расходы на оценку экспертов, страховку.
Достоинства и недостатки перекредитования
Рефинансирование в любом банке имеет смысл в первые месяцы, когда выплачиваются проценты. Если сумма выплат дошла до основного долга, перекредитование не принесет выгоды. Новая услуга полезна как для ВТБ 24, так и для самого заемщика. Первый получает проценты с оформленного вновь кредита, второй имеет льготы по выплатам. Общая сумма заемных средств будет выплачена, но физическому лицу необходимо время для финансового восстановления и оздоровления после непредвиденных трудностей. Проценты будут ниже, но так заемщик выплатит все сполна.
Преимущества рефинансирования:
- Низкие проценты.
- Возможность подачи заявки не выходя из дома.
- Оперативность рассмотрения.
- Отсутствие залога и поручителей.
- Гарантия одобрения клиентам с чистой кредитной историей.
- Объединение до шести кредитов в один день.
- Снижение переплаты и уменьшение аннуитетных платежей.
- Получение дополнительных средств.
- Удобное погашение долга.
Калькулятор рефинансирования кредитов ВТБ 24 экономит время клиента. Однако имеются и недостатки процедуры. Заемщик предоставляет полный перечень документов, его кредитная история проверяется досконально и при наличии черных пятен банк сразу отказывает. Штрафные санкции за невнесение платежей в срок насчитываются каждый день и составляют 0,1% от суммы просрочки.
После снижения Центральным банком России главной ставки и большим числом неплатежей многие банки снижают ставки по потребительским и иным кредитам. Это касается банков, в том числе ВТБ 24. Заемщики активно погашают старые долги и кредиты за счет новых, более дешевых.
Снижается риск просрочек по платежам, предлагаются комфортные условия для клиента. ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность полностью погасить кредиты и долги, образовавшиеся в силу посторонних причин, не зависящих от заемщика (потеря работы, здоровья, увольнение, тяжелая болезнь). Банк ВТБ 24 по услуге рефинансирования занимает лидирующие позиции. Этому способствуют различные преимущества.
