Особенности оформления потребительского кредита в МКБ

ПАО «Московский кредитный банк» входит в десятку крупнейших финансовых институтов РФ, а в 2017 году вошел в Топ-10 банков Восточной и Центральной Европы по версии журнала The Banker. Среди клиентов значатся как частные лица, так и организации. Среди предложений МКБ — потребительский кредит (процентная ставка различается в зависимости от программы), ипотека, кредитные и дебетовые карты, вклады.

Заем живыми деньгами

Потребительский кредит представляет собой заем на определенную сумму, которую клиент может получить на определенные (например, покупка автомобиля) или на любые цели. Во втором случае заемщик имеет право распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение: ему не нужно подтверждать целевое использование или приносить доказательства трат (например, договор покупки или чек).

Для своих клиентов МКБ предлагает несколько вариантов кредитования — «простые» программы (на любые цели) и рефинансирование имеющихся займов в других банках. Условия получения денег, суммы, сроки и проценты различаются в зависимости от типа клиента. Некоторые категории могут рассчитывать на льготы, например, зарплатные клиенты или с хорошей кредитной историей. Предлагает МКБ и отсрочку платежа по кредиту наличными.

На любые цели

Потребительский кредит в Московском Кредитном Банке на любые цели предоставляется без обеспечения (залога) и справок о доходе. Также клиенту не нужно платить какую-либо комиссию или обязательно страховаться. Но наличие страховки позволит уменьшить процентную ставку.

Клиент может получить от 50 тысяч до 3 млн рублей на срок до 15 лет. Ставка составляет 10,9−24% в год. Она зависит от ряда параметров и высчитывается для каждого клиента отдельно. Понизить ее помогут следующие факторы:

• Получение зарплаты на карту банка или работа в компании-партнере.
• Работа на государственной службе или в бюджетной сфере.
• Положительная кредитная история в МКБ или стороннем банке.
• Наличие вклада или счета, на который стабильно поступают средства.
• Получение пенсии (по возрасту или за выслугу лет).
• Наличие личной страховки.

Помимо работников по найму и госслужащих, претендовать на деньги смогут студенты, пенсионеры, ИП или владельцы (совладельцы) бизнеса.

Рассмотрение заявки происходит в срок от 1 часа до 3 рабочих дней. Положительное решение банка действует в течение 1 месяца, после клиенту придется подавать заявление вновь. Деньги переводятся на счет заемщика или на специально выпущенную неименную карту.

Погашение происходит аннуитетными платежами: ежемесячные платежи на протяжении всего срока равны, но первое время большая часть каждого платежа будет уходить на погашение процентов. По мере уменьшения «тела» кредита эта часть будет уменьшаться. Досрочное погашение кредита МКБ возможно в любое время и без дополнительных оплат.

Рефинансирование долгов

Кроме обычного потребительского кредита, банк МКБ предлагает переоформить имеющиеся займы в других банках, то есть провести рефинансирование. Эта процедура поможет клиенту объединить несколько кредитов в один общий и изменить их условия на более выгодные. Речь идет об уменьшении процентной ставки, увеличении срока выплат и других нюансах, например, изменении даты платежа.

МКБ предлагает клиентам до 3 млн рублей на срок до 15 лет. При этом заемщик может получить больше средств, чем ему требуется на покрытие текущих долгов: в этом случае остаток переводится на его счет. Ставка составляет 10,9−24% в год. Точная цифра зависит от наличия личного страхования, положительной кредитной истории и других условий. Она определяется индивидуально.

Сама процедура перекредитования происходит в несколько шагов:

• Заемщик обращается к текущим кредиторам с вопросом о возможности проведения рефинансирования. Они должны дать письменное согласие на это. Если хоть один будет против, процедура может быть отменена.
• Затем клиент должен обратиться в банк МКБ, написать заявление на получение средств и приложить необходимые документы.
• После одобрения кредита он вновь обращается к текущим кредиторам и пишет заявления на досрочное погашение кредита.
• В конце происходит подписание нового договора с Московским Кредитным Банком и перечисление денег.

Рассмотрение заявления на рефинансирование происходит в течение 3 рабочих дней. После оно будет действовать в течение месяца.

Условия предоставления ссуды

Вне зависимости от выбранной программы потребительского кредита банк выдвигает определенные требования к предоставляемым документам и самим клиентам. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 18 лет или совершеннолетие (при эмансипации или если гражданин рано вступил в брак). Крайний возраст банк не указывает.
• Гражданство РФ, постоянная прописка. Постоянная регистрация по месту получения денег не требуется.
• Стабильный источник дохода. Подтверждать доход клиент не обязан, но предоставление справки об этом поможет снизить процентную ставку.
• Работодатель (или его официальный представитель) должен быть зарегистрирован в Москве или области.

Для получения денег необходимо предоставить всего 2 документа — анкету-заявление и паспорт. Заявление можно заполнить заранее на официальном сайте банка или в отделении при подаче документов.

В некоторых случаях МКБ также может потребовать предоставить дополнительные документы. Их наличие положительно скажется на самом решении, а также поможет уменьшить процент или увеличить сумму. К таким бумагам относятся:

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора. Также принимаются пропуск с места работы или удостоверение.
• Справка 2-НДФЛ или выписка со счета о регулярном поступлении средств за 3 последних месяца.
• Диплом или аттестат об образовании (высшем или среднем специальном). Учащиеся в данный момент студенты могут предъявить студенческий билет или зачетную книжку.
• Действующий загранпаспорт или дипломатический (служебный, моряка) паспорт.
• Пенсионное удостоверение.
• Социальная карта москвича.
• Водительское удостоверение.
• Свидетельство о регистрации или расторжении брака, свидетельство о рождении ребенка.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Удостоверение военнослужащего.
• Полис добровольного медстрахования.
• Любые бумаги, подтверждающие наличие у клиента активов: владение недвижимостью, ТС и т. д.

Главная задача этих документов — подтвердить личность обратившегося гражданина.

При рефинансировании также необходимы бумаги, относящиеся к текущим долгам. В них должен быть указан номер счета для перевода денег.

Клиент должен приложить один из документов на выбор:

• Копию договора на взятие кредита.
• Справку о состоянии счета на данный момент.
• Заявление к текущему кредитору о досрочном погашении долга.

Также банк принимает любой другой документ в свободной форме, который может подтвердить, что средства пойдут на погашение займа.

Дополнительные возможности

Кроме потребительского кредита на любые нужды и рефинансирования, МКБ предлагает другие варианты получения денег — ипотеку и кредитные карты. Ипотека представлена тремя программами: для новостройки, вторичного рынка и для покупки нежилых помещений. Кредитка у банка только одна, но в разных вариантах — «Золотая», «Платиновая», в рублях или валюте.

Оформление ипотеки

Банк МКБ предлагает 3 варианта получения средств на покупку квартиры или апартаментов. Они различаются процентными ставками, суммами и сроками, а также рынком приобретения и типом недвижимости.

Клиент может воспользоваться одним из следующих вариантов:

• Квартира в новостройке: предлагается до 15 млн рублей при первом взносе в размере 10% от стоимости и до 30 млн при первоначальном взносе 20%. Процент будет одинаковым — 9,5−19%, срок составляет до 30 лет. По специальным программам «Инград-Недвижимость» и ПАО «ОПИН» ставка будет составлять 5,9−12,9% в первый год, затем она вырастет до 9,5−16,5%.
• Жилье на вторичном рынке: деньги выдаются на срок до 30 лет под 8,99−20,5% в год. При первоначальном взносе 15% получить можно до 15 млн рублей, при взносе 20% — 30 млн.
• Коммерческая недвижимость на первичном рынке: программа подходит для покупки квартиры в новостройке, апартаментов или нежилых помещений. Клиенты могут претендовать на сумму в 1−15 млн рублей под 17,25−20,5%. Максимальный срок тот же — 30 лет.

В качестве обеспечения для всех программ выступает приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся в собственности клиента или третьего лица. В последнем варианте необходимо поручительство залогодателя. Жилье должно располагаться в пределах Московской области.

Для всех программ необходимо личное и имущественное страхование, при покупке коммерческой недвижимости еще и титульное. При отсутствии страхования процент будет выше.

Требования к клиенту и документам остаются такими же, как и при получении потребительского кредита. К документам, перечисленным выше, необходимо приложить бумаги, относящиеся к жилью: договор купли-продажи, акт приема-передачи, свидетельство о госрегистрации прав собственности. При непредоставлении их в течение 5 дней после подписания кредитного договора или получения денег накладывается штраф в виде увеличения процентной ставки.

На рассмотрение заявления потребуется до 5 рабочих дней. После положительное решение будет действовать в течение трех месяцев.

Кредитные карты

Этот вариант займа в основном необходим людям, расплачивающимся безналично, но с них также можно снимать «живые» деньги. В последнем случае клиенту придется заплатить комиссию за снятие средств.

Московский Кредитный Банк предлагает всего одну карту — «Единая», но в разных вариантах. Они делятся в зависимости от используемой валюты на рублевые, валютные и смешанные. Рублевых карт 3 варианта:

1. «Стандартная»: кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей.
2. «Gold»: лимит повышен до 500 тысяч.
3. «Platinum»: максимально допустимая сумма — 800 тысяч.

Каждая карта имеет кэшбэк и начисление процентов на остаток, «Золотая» и «Платиновая» также имеют бонусную программу. Процентная ставка во всех случаях составляет от 21%.

Валютных карт также 3 варианта:

1. «Стандартная»: кредитный лимит зависит от валюты. Для долларов он равен 10 тыс., для евро — 7,5 тыс.
2. Gold: наибольшие суммы составляют 17 и 12 тыс. соответственно.
3. Platinum: лимит равняется 27 700 долларов или 20 000 евро.

Процентная ставка на каждой карте — от 18%.

«Смешанные» карты могут быть открыты в рублях, долларах или евро. За использование российской валюты годовой процент будет составлять от 21%, иностранной — от 18%. Могут быть открыты две карты:

1. «С индивидуальным дизайном»: лимит равен 300 тыс. рублей (или 10 тыс. долларов, или 7,5 тыс. евро).
2. «Премиальная»: максимальный размер устанавливается индивидуально. Минимальный равен 55 тыс. рублей (1 600 долларов или евро).

1. «С индивидуальным дизайном»: лимит равен 300 тыс. рублей (или 10 тыс. долларов, или 7,5 тыс. евро).
2. «Премиальная»: максимальный размер устанавливается индивидуально. Минимальный равен 55 тыс. рублей (1 600 долларов или евро).

Наличными можно снять до 3 млн рублей (53 тыс. долларов) в месяц по любой программе. Комиссия за снятие средств банка будет составлять 4,9% + 250 рублей (5 долларов для валютных карт) при использовании любых банкоматов. При снятии собственных средств комиссия не взимается, если используются терминалы МКБ или банков-партнеров, или составляет 250 рублей при использовании банкоматов сторонних организаций.

Каждая карта имеет льготный период в 55 дней: вернув деньги в этот срок, клиенту не придется платить процент. Это касается и безналичной оплаты, и снятия наличных.

Московский Кредитный Банк является одним из крупнейших банков России, но его сеть распространена только по Москве и Московской области. Клиенты могут воспользоваться кредитными программами банка (потребительский заем, ипотека, кредитные карты и рефинансирование), оформить вклад или дебетовую карту. При этом карты могут быть получены как в рублях, так и в иностранной валюте (доллары и евро).