Онлайн-калькулятор рефинансирования в Райффайзенбанке

Потребительские ссуды пользуются повышенной популярностью у населения среди всех продуктов на финансовом рынке. Но не каждый заёмщик может правильно оценить свою платёжеспособность, а также стоимость занятых средств. Снизить нагрузку на семейный бюджет можно при помощи рефинансирования в Райффайзенбанке, онлайн-калькулятор которого размещён на официальной странице организации.

Понятие перекредитования

Под этим термином подразумевается получение взаём денежных средств, чтобы погасить уже имеющиеся ссуды. Использование услуги позволяет:

• Объединить несколько долговых обязательств.
• Получить улучшенные условия кредита.
• Снизить ежемесячный взнос.
• Продлить срок действия возврата средств.
• Исключить просрочки по внесению оплаты.

Выделение займа доступно только тем клиентам, которые подходят под требования, предъявляемые финансовой структурой. При подаче заявки нужно сконцентрировать внимание на таких параметрах:

• Возраст.
• Гражданство.
• Официальное трудоустройство.
• Минимальный рабочий стаж.
• Уровень заработка.
• Регистрация в регионе предоставления услуги.
• Отсутствие просрочек по оплате обязательств.
• Положительная кредитная история.

Некоторые банки могут выдвинуть свои условия. Например, работать исключительно с зарплатными клиентами или имеющими в нём депозит.

Однако требования выдвигаются не только к заёмщику. Действующий кредитные договоры также подвергаются рассмотрению. Рефинансирование возможно при такой ситуации:

• Оплачено несколько взносов.
• До окончания срока действия кредита не менее 3 месяцев.
• Нет просрочек.
• По текущим ссудам не производилось пролонгации и реструктуризации.

• Оплачено несколько взносов.
• До окончания срока действия кредита не менее 3 месяцев.
• Нет просрочек.
• По текущим ссудам не производилось пролонгации и реструктуризации.

Есть банки, которые могут рефинансировать задолженность клиента при небольших (до 10 дней) или возникших по техническим причинам задержках выплат. После составления заявки потребителю необходимо подготовить пакет документов. В него обязательно включают подлинник первоначального ссудного договора и график внесения платежей.

Нужна будет справка из банка, который выдал первоначальный кредит. Она должна содержать такую информацию:

• Реквизиты для перечисления средств при положительном результате.
• Сведения о просрочках.
• Полная сумма для расчёта.

Срок действия такого документа — 3 дня. Поэтому получение его нужно запланировать перед визитом в новую кредитную структуру.

Потребуется ещё одна официальная бумага. Это согласие заимодавца на рефинансирование. Его необходимо предоставлять за 7 дней до даты проведения погашения. Собрав пакет документов, клиент ожидает окончания проверки и принятия решения. Причиной неодобрения может стать ухудшение материального положения и большое количество просрочек. В любом случае ответ из банка носит исключительно индивидуальный характер.

История организации

Для рефинансирования кредита в Райффайзенбанке предлагают свою программу. Основал компанию Фридрих Вильгельм Райффайзен (1818−1888), являвшийся мэром нескольких поселений немецкой земли Вестервальд. Это было тяжёлое голодное время, ознаменовавшееся появлением касс взаимопомощи для преодоления экономического кризиса.

Первое отделение открылось в 1862 г. Это был финансовый кооператив города Анхаузена. В 1886 году появился австрийский Райффайзен, разросшийся через 10 лет до 600 филиалов. Сейчас это крупнейшая банковская структура Австрии, характеризующаяся максимально разветвлённой сетью отделений и занимающая примерно 25% финансового сектора страны.

Акционерное общество Райффайзенбанк, рефинансирование кредитов по калькулятору в котором входит в список самых популярных услуг, является его дочерней структурой, превратившись после приобретения российского Импэкс-банка в 2007 году в крупнейшую банковскую группу с иностранным участием. Такой метод ведения бизнеса характерен для райфайзных структур и в других государствах. В этих целях была осуществлена покупка крупнейшего украинского национального банка Аваль. В России динамика слияний такова:

• Май 2013 года — объединение банкоматных сетей с ЮниКредит Банком.
• Конец 2013 года — подобная процедура с Уралсибом.
• Июнь 2016 год — консолидация с корпорацией Бинбанк.

Рефинансирование в Райффайзенбанке

Чтобы клиент мог переместить актуальные денежные займы из разных ссудных организаций в одну, разработана специальная программа и кредитный калькулятор. Райффайзенбанк, рефинансирование в котором стало наиболее востребованным продуктом, предлагает реальное изменение условий ссуды:

• Ставка по процентам этой услуги наиболее выгодная в сравнении с прочими банками.
• Увеличивая срок действия контракта можно сделать ежемесячный взнос менее обременительным для семейного бюджета.
• Кроме погашения текущих долгов, имеется возможность получения дополнительных средств для прочих целей.

Особенности предложения

Если проанализировать подобные предложения от других структур, можно убедиться, что условия рефинансирования в банке Райффайзен являются одними из наиболее лояльных к клиенту. Процентная ставка варьируется от 11,99 до 14,99%, но если потребитель согласится на участие в программе, предполагающей финансовую защиту, она может снизиться до 10,99%. Страховка займа не только понижает ссудный процент, но и позволяет защитить клиента от возникновения форс-мажорных ситуаций, влекущих невыплаты долга и просрочки.

Однако имеются факторы, повышающие кредитный коэффициент:

• В случае непредоставления справки из других банковских организаций он растёт на 8%.
• При преждевременном расторжении договора о страховании — на 5%.
• При возникновении просрочки возникает возрастание суммы взноса на размер пени — 0,1% от суммы пропущенного платежа.

• В случае непредоставления справки из других банковских организаций он растёт на 8%.
• При преждевременном расторжении договора о страховании — на 5%.
• При возникновении просрочки возникает возрастание суммы взноса на размер пени — 0,1% от суммы пропущенного платежа.

Если говорить о периоде рефинансирования, то он составляет от 12 до 50 месяцев. Это позволяет клиенту производить погашение в более приемлемых условиях без увеличения переплаты за кредит. Однако при возникновении определённых предпосылок срок, на который производится выдача новой ссуды, может быть пересмотрен в бо́льшую сторону.

Минимальная сумма, разрешённая к рефинансированию, составляет 90 тыс. рублей, максимальная — 2 млн руб. Таким образом, можно погасить как небольшие займы, так и крупные, на которые приобреталась автомобильная техника или недвижимость. Погасить взятые на себя обязательства можно досрочно полностью или по частям. Ограничений и штрафов для подобных действий не предусматривается.

Разновидности программ

Для клиентов, получивших заём в Райффайзенбанке, процедура рефинансирования недоступна. Однако для тех потребителей, которые попали в тяжёлую финансовую обстановку, но проявили себя как ответственные и надёжные плательщики, возможна реструктуризация долга. В этом случае заёмщику важно понять, что внести очередной транш он вовремя не сможет, и обратиться к кредитору с заявлением, обязательно приложив документы, свидетельствующие об объективных причинах ухудшения финансового состояния. К таким справкам можно отнести:

• Больничная выписка для подтверждения серьёзного заболевания.
• Приказ о сокращении.
• Ликвидация предприятия с последующим увольнением.
• Трудовая книжка.

Реструктуризация не гарантирует снижения процентов по выплате долга. Может случиться и так, что в связи с повышением рисков её немного увеличат. Однако из-за того, что будет приостановлена выплата основной суммы займа или процентов по нему, а также возникнет предложение о продлении периода кредитования, размер ежемесячного платежа станет приемлемым для клиента.

Работа с другими структурами

Чтобы обеспечить приток ответственных и надёжных заёмщиков, ищущих пути перекредитоваться под более выгодные условия, специалисты Райффайзенбанка обязуются произвести оплату задолженностей по ссудам, полученным в других кредитных организациях. При рефинансировании происходит такая же процедура, как и при получении обычного займа. Клиенту необходимо показать уровень своей платёжеспособности, предоставить пакет обязательных и дополнительных документов, обеспечивающих соответствие требованиям нового заимодавца. После этого кредитная комиссия выносит своё решение.

Однако есть и существенные различия. Следом за получением денежных средств заёмщику необходимо произвести некоторые действия, избавляющие его от возрастания процента по кредиту:

• В течение трёх месяцев нужно погасить все займы в тех банках, где они были получены.
• В каждом подобном кредитном учреждении надо взять соответствующую справку об отсутствии долга в связи с закрытием договора.
• Предоставить её в банк Райффайзен. Если это оригинал, то отнести в любое его отделение, но лучше в то, где было оформлено рефинансирование. Можно воспользоваться электронной почтой и отправить скан документа по ней. При непоступлении этой информации в установленный срок ставка по ссуде возрастёт на 8%.

Весь процесс погашения по долгам контролируется сотрудниками банка через Бюро кредитных историй. Чтобы избежать спорных ситуаций, регламентируемый порядок лучше соблюсти. Всю квалифицированную помощь можно получить по телефону горячей линии 88007009100 или в чате онлайн на сайте организации.

Требования к заёмщикам

Чтобы принять участие в программе рефинансирования, есть главное условие. Им является отсутствие просрочек по текущему кредиту. Необходимо предоставление основания для получения нового займа. Возможность для этого есть у граждан РФ возрастом 23—65 лет. Для клиентов, получающих заработную плату в Райффайзенбанке, нижний порог уменьшается до 21 года. Ещё одним ограничением является недоступность подобной услуги для индивидуальных предпринимателей, владельцев адвокатских контор и собственников бизнеса. Заёмщик должен быть физическим лицом.

Для участников зарплатных проектов нужен лишь паспорт гражданина России и заполненная в банке анкета. Трудовой стаж на рабочем месте в организации, перечисляющей заработок, должен составлять не менее трех месяцев. Клиенту, решившему перечислять получаемые средства на карточку банка, нужна будет справка 2-НДФЛ, оформляемая в бухгалтерии.

Для остальных заёмщиков процедура оформления потребует некоторого времени на сбор документов:

• Российский паспорт.
• Заполненная заявка на участие в рефинансировании.
• Справка о доходах по форме, полученной в банке, или 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
• Копия трудовой книжки или договор о работе.

Если сумма вновь получаемого кредита не более 500 тыс. рублей, то занятость подтверждать не нужно. Кроме того, в Райффайзенбанке учитываются доходы от сдачи жилья, работ по совмещённому графику и от самозанятости.

Пошаговые действия

Как и оформляя потребительский кредит, заёмщику предстоит пройти определённую процедуру. Она состоит из таких шагов:

1. Самостоятельное изучение условий программы. При необходимости можно рассчитывать на помощь сотрудника кредитного учреждения.
2. После получения предварительного положительного решения нужно подготовить необходимые документы по перечню, выданному в банке.
3. Собранные справки отнести в кредитный отдел.
4. При согласии выдать ссуду следует прибыть в назначенное время в офис организации для подписания договора.
5. Получить денежные средства.
6. Погасить обязательства, на которые выделялись финансы.
7. Доказательства оплаты кредитов предоставить в Райффайзенбанк.

Оформление заявки

Процедуру можно осуществить дистанционно, в электронном виде, на сайте банка. Спокойная обстановка способствует грамотному и подробному заполнению формы документа, который включает 4 блока:

1. Контакты, по которым можно связаться с заёмщиком.
2. Личная информация.
3. Сведения о месте работы и уровне дохода.
4. Условия кредитования.

Отправка анкеты происходит с помощью одного нажатия. Заявка в электронном виде, представленная на сайте, даёт возможность не выходя из дома внести требуемые сведения и отправить их на проверку нажатием одной кнопки.

Рассмотрение обращения

После того как последний пункт заполнен и запрос отправился по назначению, в течение часа на указанный номер поступит звонок кредитного менеджера. Это не говорит о том, что заявка утверждена. Может быть принято и отрицательное решение. Среди причин отказа стоит выделить следующие:

• Наличие просрочек по текущим финансовым обязательствам.
• Судимость просителя.
• Задолженности в виде алиментов, штрафов и налогов.
• Недееспособность.
• Алкогольное или наркотическое опьянение при визите в банк.

Электронное приложение

Чтобы у заёмщика сложилось правильное представление о доступной для него сумме, сроках предоставления займа и ежемесячном платеже, на вкладке, посвящённой потребительскому кредитованию, есть окошко по рефинансированию в Райффайзенбанке. Онлайн-калькулятор доступен любому клиенту без регистрации на сайте. Он поможет рассчитать самый выгодный размер кредита. Программа работает в двух направлениях: по среднему уровню ежемесячного дохода и по необходимому количеству денег.

Но какова бы ни была методика вычислений, самостоятельного заполнения потребуют следующие пункты:

• Место жительства и статус заёмщика.
• Количество ежемесячных взносов в диапазоне от 12 до 60.
• Дата первого платежа.
• Если расчёт производится по нужному количеству денег, то необходимо передвинуть флажок на требуемую цифру шкалы. Во втором случае, где выбирается уровень зарплаты, появится сумма в рамках от 20 тыс. до 50 тыс. рублей.

Нажав на кнопку «Рассчитать», на экране появятся предварительные условия кредита. Надо понимать, что компьютер строит свои расчёты по минимальной ставке и в реальности цифры могут оказаться совсем другими.

Для использования калькулятора не требуется специальных навыков. По окончании работы можно прийти к некоторым выводам:

• Статус клиента не сильно влияет на конечный результат.
• При использовании финансовой защиты тело кредита увеличивается на её сумму.
• Приумножение числа ежемесячных взносов уменьшает разовый платёж.

Для жителей Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградского региона требования к доходу повышенные — от 25 тыс. рублей, для остальных регионов этот порог составляет 15 тысяч руб. Используя программу, можно заранее определить, одобрит ли банк необходимую сумму или стоит её пересмотреть.

Плюсы и минусы услуги

Услуга по рефинансированию займов сторонних кредитных компаний в Райффайзенбанке имеет свои положительные и отрицательные черты. Среди преимуществ есть такие:

• Большие суммы выданных займов.
• Возможность перекредитовать до 5 ссуд, в том числе ипотечных, автомобильных и до 4 кредитных карт.
• Неизменная процентная ставка на весь срок действия договора.
• Предоставление неофициальных источников дохода и их суммирование с основным увеличивает размер выдаваемых средств.
• Высокий процент одобрений.
• Возможность выезда сотрудника кредитной службы на дом.
• Оптимальный график работы отделений.

Негативные стороны в основном совпадают с подобными программами других банков. Это увеличивающийся срок кредитования и жёсткие штрафы при непредоставлении подтверждения о погашении текущих займов, на которые выделялись деньги. Как считают большинство клиентов, плюсы, предлагаемые Райффайзенбанком при рефинансировании, существенно перевешивают минусы. И на первом месте стоит низкий процент за пользование займом и простота оформления.