Некоторые люди отказываются брать банковские займы, поскольку считают их оформление долгой бюрократической процедурой. Однако это мнение ошибочно. Многие банки практикуют экспресс-кредитование. К примеру, клиент может взять кредит 400000 без справок и поручителей, потратив на это минимум времени.
Отличия экспресс-кредита
Банки, практикующие потребительское кредитование, выдвигают к своим клиентам немало требований. Основное условие заключается в обязательном сборе документов. А если сумма крупная, то дополнительно просят найти поручителей, которые будут нести финансовую ответственность перед банком, когда заёмщик не сможет это сделать.
Однако бывают ситуации, в которых деньги нужны срочно, а времени на подготовку справок нет. Раньше в таких случаях обращаться в банк не было смысла, поскольку кредит бы точно не дали. Теперь времена изменились, почти в каждой крупной банковской организации можно оформить кредит на 400000 рублей без справок и поручителей.
Подобная кредитная программа, на первый взгляд, кажется весьма привлекательной, поэтому ей могут воспользоваться неблагонадёжные клиенты с низкой платёжеспособностью или плохой кредитной историей. Выдача кредитов таким гражданам — весьма рискованное дело. Чтобы покрыть возникающие риски, банки предусматривают высокую процентную ставку. Она действует практически по всем займам, которые предоставляются без дополнительных справок, её размер напрямую зависит от таких факторов, как:
- срок рассмотрения заявления и выдачи денег;
- сумма займа;
- период его выплаты.
Обычно средства, которые граждане хотят получить быстро и без лишней бумажной волокиты, расходуются ими на различные потребительские цели (покупку дорогих товаров, оплату услуг и прочее). С целью ускорения процесса их выдают наличными, а не переводят на расчётный счёт или банковскую карту, как в случае со стандартным кредитованием.
Заполнение заявки
Классический банковский заём не может быть выдан без справки о доходах за последние полгода (срок может быть другим), документа, подтверждающего занимаемую должность, и копий документов, удостоверяющих личность. В случае с экспресс-кредитованием в них нет необходимости.
Чтобы получить деньги, заёмщику достаточно предъявить паспорт, подтверждающий гражданство России. В некоторых случаях дополнительно просят предоставить документ, не требующий долгого оформления, который, как правило, всегда находится при себе (СНИЛС или водительское удостоверение).
Клиенту придётся заполнить анкету-заявку. В ней следует указать:
- Имя, фамилию и отчество.
- Дату рождения.
- Данные паспорта (серию, номер, когда и где выдан).
- Контактные сведения (адрес, номер мобильного).
В анкете на получение экспресс-кредита отсутствует большинство полей, имеющихся в других банковских бланках для опроса. В ней не указывается информация относительно вида кредита, его целевого назначения и другое.
Те, кто имеют доступ в интернет, могут упростить себе процесс оформления и заполнить заявку онлайн, используя компьютер, смартфон или планшет. Почти все крупные банки имеют официальные сайты, где можно найти электронную анкету на кредит без поручителей. Уведомив банк о своём желании получить заём, клиенту останется лишь дождаться ответа по e-mail или телефону и прийти за деньгами.
Независимо от того, каким способом — лично или удалённо — подано заявление о кредитовании, оно рассматривается в кратчайшие сроки. В такие организациях, как «Совкомбанк», «Тинькофф», «Восточный Экспресс», «Райффайзенбанк», «ОТП Банк» и других на принятие решения отводится не больше часа. Сбербанк уведомляет своих клиентов в течение 2 дней.
В отдельных случаях гражданам, отправившим онлайн-заявление, средства могут поступить на счёт за несколько минут. Для этого заёмщику нужно выбрать в анкете безналичный способ кредитования. Он пользуется меньшей популярностью, чем выдача наличных средств.
Предложения разных банков
Потребительский кредит в 400000 рублей пользуется большим спросом у населения. Поэтому во многих российских банках действуют предложения по его выдаче. Сбербанк готов дать такой кредит под 11,7% годовых сроком на 5 лет. Оформление займёт несколько минут. Клиентам, получающим зарплату на карты Сбербанка, потребуется предъявить только российский паспорт.
В банке «ВТБ 24» на этот же срок 400 тысяч рублей выдадут под больший процент (от 15% за год). Анкета будет рассматриваться максимум три дня. Без обеспечения, поручителей и дополнительных комиссий «Россельхозбанк» готов одобрить заёмщикам до 750000 рублей. Их нужно вернуть за 7 лет (или раньше), переплатив 11,5% годовых. Клиенту придётся лишь подтвердить свои доходы справкой, составленной по образцу «Россельхозбанка».
Заявка, поданная в «Райффайзенбанк», будет рассмотрена в течение часа. В случае одобрения заявитель вправе рассчитывать на 2 миллиона без дополнительных залогов и поручителей. Начиная с первого месяца кредит разрешается выплачивать досрочно. Максимальный период его погашения достигает 60 месяцев.
Желающие оформить потребительский заём могут обратиться в «Альфа-Банк» и получить наличными под 15,99% до одного миллиона рублей при наличии всего двух документов. Держателям зарплатных карт обещают ставку в 11,99% годовых. Кредитная программа «Промсвязьбанка» подразумевает ставку 13,9%. Если заявление от заёмщика поступает через интернет-банк, она снижается на один пункт. В договоре прописывается возможность отсрочить ежемесячные платежи и перенести их дату.
В банке «Ренессанс Кредит» действует упрощённая система экспресс-кредитования. Решение выносится через десять минут после подачи анкеты. Клиент получает средства в размере до 700 тысяч рублей непосредственно в день обращения под 11,9% в год.
Деньги на любые цели выдаёт «Ситибанк». Действующая ставка равняется 14%, срок кредита достигает 5 лет, максимальный размер — 2500000 рублей. Скрытые комиссии не взимаются. В «ОТП Банке» предоставляются ссуды до 1 миллиона, подразумевающие переплату в размере 12,5 годовых. Долг разрешается закрыть досрочно без комиссии. Экспресс-кредитованием также занимается «СМП Банк», «Почта Банк», «Бинбанк», «Восточный», «Хоум Кредит», «Русский Стандарт», «МКБ», «УБРиР» и другие.
Микрофинансовые организации
Люди, которым банк отказал в кредите из-за плохой кредитной истории или по другим причинам, часто обращаются в микрофинансовые организации, чтобы решить свои финансовые проблемы. Ранее деятельность таких организаций расценивалась как незаконная, но с 2010 года была легализована. За это время количество МФО увеличилось во много раз и продолжает расти. Это обуславливается большим спросом на услуги, которые они оказывают населению.
Их деятельность схожа с банковской: они так же выдают деньги гражданам по определённой ставке. Однако она оказывается в разы выше банковской, потому что начисляется ежедневно. Например, если клиент оформит заём под 2% в день, за год он обязан будет заплатить 730% годовых.
Такие заоблачные цифры объясняются тем, что в микрофинансовые организации обращается много людей, неспособных вернуть деньги ввиду отсутствия стабильного заработка. Из-за этого МФО терпит колоссальные убытки, которые частично компенсируются тем, что добросовестные плательщики соглашаются вносить большую переплату. Ссуды, которые оформляются в таких организациях, называются микрокредитами. Они представляют собой сравнительно небольшие суммы (менее 1 миллиона), выданные на короткий период (месяц, полгода, год). Длительные сроки (5, 10, 20 лет) не предусмотрены.
Отличие банков и микрофинансовых компаний заключается не только в суммах, сроках и процентных ставках. Разница состоит в том, что крупным банковским организациям важна не только финансовая прибыль, но и собственная репутация и отзывы клиентов. Поэтому они не выдают деньги гражданам с испорченной кредитной историей
. Добросовестным плательщикам, не первый раз обращающимся за финансовой помощью и показавшим себя с положительной стороны, банки наоборот идут навстречу при возникновении трудностей (оформляют отсрочку выплат, предлагают перекредитование).
Единственной целью большинства МФО является получение доходов, поэтому они не интересуются платёжеспособностью граждан, не предлагают им варианты решения проблем. Конечно, существуют отдельные организации, заботящиеся о своей репутации, но их пока меньшинство. Обращаясь в МФО за потребительским кредитом, заёмщик должен иметь в виду, что получит его только в рублях. Выдача валютных займов не практикуется.
