С каждым годом получить заем становится все проще. Финансовые учреждения стараются повышать качество услуг и предлагают все более выгодные программы для своих клиентов. Существуют даже банки, выдающие потребительские кредиты на 10 лет. Однако перед тем как заключить договор с организацией-кредитором на очень длительный срок, необходимо учесть множество нюансов.
Особенности потребительских займов
Оформляя кредит на продолжительное время, клиент должен быть особенно внимательным, ведь он берет на себя длительное обязательство. Получение заемных средств имеет ряд несомненных преимуществ, к которым можно отнести:
- Возможность сразу же распорядиться деньгами по своему усмотрению. Это особенно важно, если заемщику требуются средства на приобретение недвижимости, автомобиля, получение образования.
- Экономия семейного бюджета. Ежемесячные платежи не так сильно ударяют по кошельку, в отличие от ситуации, когда нужно сразу же выплатить очень крупную сумму.
- Выработка самодисциплины. Не все люди умеют откладывать деньги и могут накопить нужную сумму средств. Ежемесячные платежи по потребительскому кредиту очень сильно мотивируют и организовывают. Клиенты банков учатся быть дисциплинированнее и становятся более грамотными финансово.
- Возможность компенсировать затраты по кредиту, получая доход от своего приобретения. В случае с недвижимостью купленную квартиру можно сдавать и иметь ежемесячный доход, покрывающий необходимые платежи. Такая же ситуация может обстоять с автомобилем и грамотными финансовыми вложениями.
- Возможность сразу же распорядиться деньгами по своему усмотрению. Это особенно важно, если заемщику требуются средства на приобретение недвижимости, автомобиля, получение образования.
- Экономия семейного бюджета. Ежемесячные платежи не так сильно ударяют по кошельку, в отличие от ситуации, когда нужно сразу же выплатить очень крупную сумму.
- Выработка самодисциплины. Не все люди умеют откладывать деньги и могут накопить нужную сумму средств. Ежемесячные платежи по потребительскому кредиту очень сильно мотивируют и организовывают. Клиенты банков учатся быть дисциплинированнее и становятся более грамотными финансово.
- Возможность компенсировать затраты по кредиту, получая доход от своего приобретения. В случае с недвижимостью купленную квартиру можно сдавать и иметь ежемесячный доход, покрывающий необходимые платежи. Такая же ситуация может обстоять с автомобилем и грамотными финансовыми вложениями.
Однако у каждой медали есть две стороны. К минусам потребительского кредитования относят следующие моменты:
- Наличие комиссии. Хотя при грамотном планировании ежемесячные платежи и не сильно ощущаются, общая сумма переплаты будет весьма значительной.
- Необходимость вносить дополнительные платежи в случае просрочек по кредиту. Если заемщик постоянно вносит средства несвоевременно, банк имеет право потребовать неустойку (пени, штраф). В таком случае приобретение обойдется клиенту в несколько раз больше, нежели его настоящая стоимость.
- Влияние экстренных обстоятельств. Когда заемщик подписывает договор, он обычно твердо уверен в том, что сможет своевременно вносить платежи. Однако ситуации бывают разными.
Никто не застрахован от потери рабочего места, снижения зарплаты, утраты близких или серьезной болезни.
Важные нюансы
Подписание кредитного договора — это очень серьезное решение. Поэтому заемщику необходимо помнить о следующем:
- Потребительский заем проще взять, чем вернуть.
- Не существует кредитов на долгий срок с невысокой ставкой. Быстрые кредиты имеют наибольшую комиссию. Финансовые организации не в силах в короткие сроки проверить информацию о клиенте, а потому стараются снизить риск за счет высоких ставок и комиссий.
- Банк — это учреждение, работа которого направлена на получение финансовой выгоды. Не в его интересах давать отсрочку по платежам или «прощать» задолженность.
- Потребительский заем проще взять, чем вернуть.
- Не существует кредитов на долгий срок с невысокой ставкой. Быстрые кредиты имеют наибольшую комиссию. Финансовые организации не в силах в короткие сроки проверить информацию о клиенте, а потому стараются снизить риск за счет высоких ставок и комиссий.
- Банк — это учреждение, работа которого направлена на получение финансовой выгоды. Не в его интересах давать отсрочку по платежам или «прощать» задолженность.
Необходимо очень ответственно относиться к выбору организации-кредитора. Следует как можно больше узнать обо всех доступных программах, расспросить друзей и знакомых об их опыте.
Ни в коем случае нельзя подписывать договор, если какая-либо информация в нем не до конца понятна. Ставя свою личную подпись, клиент автоматически соглашается со всеми условиями.
Если в документе есть какие-либо непонятные моменты, необходимо попросить у сотрудников банка объяснение. После заключения договора заемщику необходимо помнить о следующих правилах:
- Вносить платежи по кредиту нужно стараться точно в срок. Даже если клиент допустил просрочку в 1 день, это может привести к наложению штрафа.
- Необходимо хранить все квитанции, полученные в процессе погашения кредита. Их нужно держать в надежном месте на протяжении 3 лет после полной выплаты долга.
- После того как заемщик выплатит всю задолженность, ему нужно попросить подписать акт взаиморасчетов или же запросить справку об отсутствии долга.
- Если вносить платежи по кредиту не представляется возможным, следует написать заявление на реструктуризацию или же просьбу об отсрочке выплаты.
Доступные программы
Многие банки предоставляют потребительские займы на очень длительные сроки. Для того чтобы взять кредит на 10 лет, можно воспользоваться следующими предложениями:
- МКБ «На любые цели». заемщикам доступно до 3 млн р. на срок до 15 лет со ставкой от 10,9%. При этом клиенту не требуется поручительство и справка 2-НДФЛ. Кредит могут получить лица от 18 лет, имеющие российское гражданство. Для того чтобы воспользоваться предложением, во многих случаях нужен только паспорт РФ.
- Сбербанк «Потребительский под залог недвижимости». Учреждение предлагает оформить заем на сумму до 10 млн р. на срок до 20 лет, ставка — 12,5% годовых. Предложением могут воспользоваться люди с 21 года до 75 лет, под залог требуется предоставить недвижимое имущество. Кроме того, клиенту необходимо собрать определенный пакет документов. К ним относятся бумаги по предоставляемому залоговому имуществу, копия трудовой книжки или контракта, паспорт.
- СКБ банк «Индивидуальный». Потенциальному заемщику доступна сумма до 1 млн р. на срок до 10 лет. Минимальная процентная ставка — 17,9%. Получить кредит могут лица в возрасте от 23 до 70 лет. Требуется наличие рабочего стажа от 4 месяцев на последнем месте. Также клиенту нужно предоставить справку о доходах, российский паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность (например, загранпаспорт, удостоверение водителя и т. д. ).
- Восточный банк «Под залог недвижимости». Предложение, позволяющее получить до 30 млн р. на период до 20 лет со ставкой от 9,90% годовых. Программа не требует наличия поручителей и подтверждения дохода. Кредит доступен российским гражданам от 21 года до 76 лет. Для того чтобы оформить заем, потребуются документы, свидетельствующие о праве собственности на недвижимость, документы по залогу, паспорт, а также некоторые другие бумаги по запросу учреждения.
- Промсвязьбанк «Альтернатива». Потребительский заем в размере до 10 млн р. на срок до 15 лет, ставка равна 11 процентам. Для того чтобы воспользоваться предложением, необходимо поручительство и подтверждение заработка клиента. Заключение договора возможно с физическими лицами 21−65 лет.
- Райффайзенбанк «Под залог имеющегося имущества». Банк предоставляет сумму до 9 млн р. на срок до 15 лет с процентной ставкой 11,99 годовых. Требуется поручительство и подтверждение заработка. Заем могут получить лица от 21 года до 65 лет, имеющие трудовой стаж от полугода на текущем месте работы и ежемесячный доход от 20 тыс. р.
- Ак Барс «Под залог недвижимости». Потенциальный заемщик может получить до 5 млн р. под процентную ставку 10,90% годовых на период до 15 лет. Необходимо обеспечение и справка 2-НДФЛ. Кредит могут оформить граждане РФ от 21 года до 65 лет.
Требуемый стаж работы — минимум полгода на текущем месте. Кроме того, потребуются документы на залоговую недвижимость и другие бумаги по требованию банка.
Отзывы клиентов банков
Потребительское кредитование всегда будет пользоваться большим спросом. Многие люди, уже получившие заем на длительный срок, делятся своим мнением об этой услуге. Можно встретить такие отзывы:
Брала кредит в Россельхозбанке на 10 лет. Ставка 16%. Воспользовалась этим предложением, чтобы оплатить учебу в престижном вузе. Очень довольна, поскольку хорошее образование всегда себя окупит. Из документов я предоставляла паспорт, само заявление и справку о доходе.
Маргарита
Мы с мужем получили заем в банке Восточном. 850 тыс. на 10 лет с предоставлением недвижимости в виде залога. Причем мой муж военный пенсионер, а я нахожусь в декретном отпуске. Понадобилось застраховать квартиру, пришлось побегать немного. Ставка 23 процента. В принципе, это не так уж и много, не выше, чем у других организаций.
Инна
Воспользовался программой «На любые цели» МКБ. Процентная ставка у них не самая маленькая, но вполне доступная. Договор на 10 лет, но планирую выплатить быстрее. Банк неплохой, никаких претензий к нему не имею.
Максим
На сегодняшний день кредиты стали очень доступными. Можно с легкостью оформить заем на срок от 10 лет, однако необходимо очень ответственно подходить к выбору организации-кредитора. Лучше всего рассмотреть сразу несколько предложений и выбрать наиболее выгодное. Следует помнить том, что брать кредит стоит только в том случае, если клиент полностью уверен в том, что сможет выполнить все обязательства, прописанные в договоре.
