Банк ВТБ 24 — это одна из крупнейших кредитно-финансовых компаний в России, которая предлагает своим клиентам огромный выбор кредитных программ для малого и среднего бизнеса, а также для физических лиц. Кредитный калькулятор ВТБ на потребительский кредит дает возможность произвести расчет ежемесячной оплаты по взятой ссуде с учетом указанной информации в онлайн-режиме.
Общие сведения
Международная финансово-кредитная организация ВТБ надежно закрепилась на отечественном рынке по оказанию банковских услуг. Продвигаемые банком финансовые предложения отвечают всем требованиям международных банковских отношений. В линейке предложенных программ одно из основных направлений занимает потребительский кредит. Это предложение реализуется в двух направлениях: рефинансирование и выдача займа наличными.
Как и основная часть кредитно-финансовых учреждений, ВТБ 24 предоставляет специальные кредитные предложения. В этом случае программы с льготными условиями направляются в первую очередь на клиентов, являющихся участниками корпоративного обслуживания и владельцев зарплатных карточек.
Корпоративное обслуживание имеет четко ограниченный круг участников. В этой категории находятся компании, прошедшие аккредитацию банка ВТБ.
Для всех остальных клиентов возможность воспользоваться льготными условиями получения кредита доступна лишь в нескольких случаях:
- после подписания договора на специальный пакет услуг «Привилегия»;
- по программе, которая направлена на рефинансирование, то есть оплату до этого взятой кредитной суммы в другом банковском учреждении.
В других случаях действует общее положение выдачи кредитов.
Процесс оформления
Оформление кредитного займа в ВТБ 24 практически не отличается наличием каких-то сложностей и стандартно для большинства банковских организаций.
Первый шаг на пути к оформлению кредитной ссуды — это составление заявления на официальном сайте в ВТБ 24 либо личное обращение в любой филиал банка.
Если гражданин по каким-то причинам не имеет возможности заполнить заявление на сайте, то он может распечатать образец бланка и самостоятельно доставить его в банк.
При подаче заявления онлайн, заемщик обязан заполнить все указанные поля:
- период погашения кредита — ограничен сроком 1,5−5 лет;
- требуемый размер кредита. При этом сумма не может быть больше 1 миллиона рублей. Подачу заявки на большую сумму можно произвести лишь в отделении;
- дата рождения, Ф. И. О., отметка про наличие официального трудоустройства, место регистрации, электронная почта, номер телефона, общая продолжительность трудового стажа;
- филиал банка, где заемщику удобно оформить кредит.
Оформление заявления требует точности и внимательности. Когда заявка поступит в ВТБ 24, сотрудник финансового отдела созвонится с потенциальным заемщиком и уточнит дополнительную информацию, в частности, паспортные данные.
Можно рассчитать процентную ставку ВТБ потребительского кредита 2018 на калькуляторе онлайн или в филиале банка в частном порядке. Все будет зависеть от нужд кредитования, наличия у заемщика банковской программы «Привилегия» и специальных предложений.
Уровень ставки будет зависеть непосредственно от общей суммы выдаваемой суммы, а также дохода заемщика.
Кредитные предложения ВТБ 24 включают несколько программ потребительских займов, которые доступны разным категориям клиентов. Однако при этом существуют четкие условия, которые предъявляются к заемщикам. Их невыполнение может повлечь отрицательное решение банка по результатам рассмотрения заявки.
Требования к заемщику
Следующий этап — это основные требования, которым должен соответствовать клиент банка. Каждая банковская организация имеет свои условия. Вот основной перечень требований ВТБ:
- Возраст старше 18 лет.
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- СНИЛС.
- Постоянный источник дохода, наличие общего трудового стажа не менее 1 года (с возможностью подтверждения).
- Хорошая кредитная история.
- Регистрация в районе, где находится филиал банка.
Как видно, условия довольно простые. Самое важное — это иметь источник постоянного дохода, чтобы можно было производить ежемесячную оплату. Процедура получения кредита очень проста.
Условия выдачи ссуды
Вне зависимости от варианта подачи заявления на получение кредита, заемщику все равно будет необходимо обратиться лично в банк. Для последующего благоприятного развития событий нужно предоставить уже подготовленный перечень документов.
В основном списке требуемых бумаг находится три документа:
- Оригинал справки либо другого документа, подтверждающего наличие постоянного дохода за последние полгода: выписка по счету или форма 2 НДЛФ. Для граждан, которые имеют неофициальный доход, можно подать документ по специально созданной для этих случаев банковской форме. Актуальность справки сохраняется в течение одного месяца со времени оформления.
- Оригинал и ксерокопия паспорта.
- Последний документ подается по желанию клиента: справка о регистрации автомобиля, заграничный паспорт, полис ДМС, диплом о получении образования.
Для клиентов, желающих взять ссуду, размер которой более 300 тысяч рублей, дополнительно предусматривается предъявление такого перечня документов: договор о принятии на работу или ксерокопия трудовой книжки.
В некоторых случаях банковская организация оставляет за собой право потребовать следующую документацию:
- ксерокопии документов об имуществе, которое находится в собственности клиента;
- данные, которые подтверждают кредитную историю;
- ксерокопии аттестатов, свидетельств, дипломов о получении образования.
Максимальная сумма
Условиями кредитования ВТБ предусматривается выдача суммы в пределах 1—3 миллионов рублей. Однако это обобщенная цифра.
Если рассматривать конкретные примеры, то сумма выдачи займа приблизительно пропорциональна сумме ежемесячной оплаты и высчитывается индивидуально в каждом определенном случае. Также можно примерно рассчитать потребительский кредит 2018 на калькуляторе ВТБ. На максимальный размер ссуды влияет ряд факторов: наличие специальных предложений, уровень дохода заемщика, способ оформления кредита.
Максимальный размер займа и способы оформления:
- Без трудовой книжки или договора о найме на работу — до 5 млн руб.
- Для работников корпоративных предприятий, для заемщиков на общих условиях оформления, с помощью онлайн-заявки — до 1 млн руб.
- Для участников предложения услуги «Привилегия» — до 3 млн руб.
- Для владельцев зарплатных карт ВТБ — до 2 млн руб.
Время кредитования
Такие же индивидуальные условия относятся и к определению периода погашения общей задолженности. Минимальный период составляет полгода, но не более 7 лет, но и в этом случае все будет зависеть от категории клиента.
Максимальный период кредитования и особенности подачи заявления:
- Для работников корпоративных организаций и заемщиков на общих условиях подачи заявки — до 5 лет.
- Через интернет-заявку — до 5 лет.
- Для граждан, которые участвуют в программе «Привилегия» — до 7 лет.
- Для владельцев зарплатных карт — до 5 лет.
- Без наличия трудовой книжки или договора о приеме на работу — до 5 лет.
Кредит на потребительские нужды
Любые предлагаемые банковской организацией кредиты можно получить без залога и поручителей. Необходимо только подать заявление, ожидать предварительного соглашения кредитного отдела, лично обратиться в банк с требуемым перечнем бумаг. Окончательно получить положительное решение, составить кредитный договор. Ссуда будет зачислена на банковский счет, который открывается на имя клиента.
Относительно займа с обеспечением, эта возможность также существует. Однако она касается только нецелевого кредита по ипотеке. В таком случае клиент может взять нецелевой кредит под залог недвижимости.
Причем уже стандартно предусматриваются льготные условия для зарплатных заемщиков — понижение ставки на 0,3%, которая оплачивается в рублях, и владельцев особых банковских предложений — понижение ставки на 1%, выплачиваемой в евро или долларах.
Максимальная сумма залогового кредита составляет до 90 миллионов рублей, но не может быть более 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Период кредитования с обеспечением — до 20 лет.
Банк предлагает упрощенный способ оформления кредита по ипотеке, предоставляя только два документа. Это тем более интересно, если учитывать, что во время подачи заявления на потребительский кредит необходимо предъявить более обширный перечень документации.
Предложение «Победа над формальностями» позволяет лишь по паспорту и ксерокопии водительских прав либо справке о пенсионном страховании взять ипотечный кредит. При этом, невзирая на минимальный список документов, продукт является относительно недорогим.
Так же, как и ссуда с обеспечением, процентная ставка изменяется в сторону снижения для специальных предложений: на 0,3% в рублях для заемщиков по зарплатной программе и на 1% в валюте для клиентов, которые используют предложения «Прайм» и «Привилегия».
С учетом доступности получения кредита по двум документам, общая сумма суды небольшая — от 500 тысяч рублей до 8 миллионов, период кредитования составляет до 20 лет. Причем первый взнос обязателен и составляет не менее 35%.
Калькулятор расчета
Выбирая определенное банковское предложение, клиент обязан до составления соглашения удостовериться в правильности выбора. Наиболее быстрый способ — это использовать такой сервис, как кредитный калькулятор на потребительский кредит в ВТБ физическим лицам. При помощи его можно предусмотреть особенности выбранной программы, определить все вероятные материальные нагрузки на семейный бюджет.
Чтобы определить ежемесячную оплату, необходимо заполнить всего три поля — требуемый размер суммы, период кредитования и свой доход. Планируя необходимый размер суммы, надо не забывать, что ежемесячная оплата не должна быть больше половины месячного дохода. По большому счету, калькулятор потребительского кредита 2018 в ВТБ является предварительным заявлением клиента и дает возможность ему реально определить свои шансы во время подачи заявки, а также свою платежеспособность.
Онлайн-калькулятор на потребительский кредит ВТБ довольно прост в расчетах. В первую очередь необходимо заполнить информацию непосредственно о заемщике. Также определить его положение: является ли он обычным заемщиком, владельцем различных программ, корпоративным или зарплатным клиентом. Эта информация повлияет на определение процентной ставки.
После вносится ежемесячный доход и пожелание об общей сумме кредита и времени оплаты. Вследствие этих простых действий определится ежемесячная плата. Если вариант устраивает, можно подавать заявление. Если же полученный результат не соответствует материальным возможностям потенциального заемщика, то нужно откорректировать параметры кредита (изменить период погашения, размер суммы).
Полис страхования
Банк предлагает своим клиентам приобретать страховой полис, который будет являться гарантией оплаты задолженности при непредвиденных случаях (болезни, увольнения с работы). На сегодняшний день страхование является добровольным для любого заемщика. ВТБ предлагает два полиса страхования:
- «Профи» — полная или временная потеря работоспособности, смерь, дополнительные риски, которые связаны с потерей работоспособности.
- «Лайф Плюс» — полная или временная потеря работоспособности, смерть.
- «Профи» — полная или временная потеря работоспособности, смерь, дополнительные риски, которые связаны с потерей работоспособности.
- «Лайф Плюс» — полная или временная потеря работоспособности, смерть.
Оформить полис страхования можно непосредственно во время составления кредитного договора. Соглашение предусматривает и оформление страхования непосредственно после составления документов на получение кредита (в любое время в течение действия соглашения).
Способы погашения
Банк предусматривает несколько способов ежемесячной оплаты за кредит. Каждый клиент сможет подобрать для себя наиболее удобный вариант:
- Золотая Корона. Эта организация имеет больше десятка тысяч отделений на всей территории России. Для внесения оплаты необходимо с собой иметь паспорт, а также номер расчетного счета для перевода денег. Непременно нужно сохранить чек. Деньги перечисляются на счет на протяжении трех банковских дней. Чаще всего переведенная сумма переходит на баланс уже на второй день.
- При помощи сервисов ВТБ. Сюда относится одновременно несколько вариантов оплаты. Можно принести наличные деньги в кассу любого банковского филиала либо использовать специальный терминал. Также можно перечислить требуемые средства с карты при помощи банкомата. Для дистанционной выплаты можно использовать сервис ВТБ-онлайн. Здесь можно установить автоматические выплаты. В таком случае средства будут перечисляться автоматически.
- Перевод с карты на карту. Здесь необходимо учесть возможную комиссию другого банка. Перечисление средств может занимать до трех рабочих дней. Вам потребуются реквизиты банка, на которые необходимо произвести перевод.
- Почтой России. Можно отправить деньги в любом почтовом отделении. Для оплаты потребуется бланк почтового договора. Его необходимо предварительно взять в отделении ВТБ. Перечисление производится на протяжении одной недели. Потому желательно перечислять деньги заранее, чтобы не появилось просрочек.
Преимущества и недостатки
- Золотая Корона. Эта организация имеет больше десятка тысяч отделений на всей территории России. Для внесения оплаты необходимо с собой иметь паспорт, а также номер расчетного счета для перевода денег. Непременно нужно сохранить чек. Деньги перечисляются на счет на протяжении трех банковских дней. Чаще всего переведенная сумма переходит на баланс уже на второй день.
- При помощи сервисов ВТБ. Сюда относится одновременно несколько вариантов оплаты. Можно принести наличные деньги в кассу любого банковского филиала либо использовать специальный терминал. Также можно перечислить требуемые средства с карты при помощи банкомата. Для дистанционной выплаты можно использовать сервис ВТБ-онлайн. Здесь можно установить автоматические выплаты. В таком случае средства будут перечисляться автоматически.
- Перевод с карты на карту. Здесь необходимо учесть возможную комиссию другого банка. Перечисление средств может занимать до трех рабочих дней. Вам потребуются реквизиты банка, на которые необходимо произвести перевод.
- Почтой России. Можно отправить деньги в любом почтовом отделении. Для оплаты потребуется бланк почтового договора. Его необходимо предварительно взять в отделении ВТБ. Перечисление производится на протяжении одной недели. Потому желательно перечислять деньги заранее, чтобы не появилось просрочек.
Оценивая привлекательные условия потребительского займа в ВТБ 24, нельзя не сказать про выгодность кредитования. С учетом текущего экономического кризиса, процентные ставки относительно низкие.
Естественно, что поддерживать этот уровень банковской организации удается только благодаря внимательному подходу к выбору заемщика, о чем и говорят специальные требования, различные проверки клиентов, вплоть до близких родственников.
Утверждать, что это недостаток, нельзя, но при этом такая банковская политика существенно уменьшает круг потенциальных клиентов. ВТБ совершенно не реализует востребованные и распространенные предложения по микрокредитованию, займов по минимальному пакету документов, POS-кредитов и экспресс-кредитов.
При этом на фоне значительного ухудшения платежеспособности граждан на сегодняшний день этот взвешенный и сдержанный подход, который рассчитан на снижение рисков, является продуманным и грамотным. Потому, если для большинства неблагонадежных заемщиков политика кредитования ВТБ 24 и непривлекательна, но непосредственно для банка и его клиентов — это верное решение.
