Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию спрос на кредиты не спадает. Все больше людей берут их для покупки разных вещей или на другие цели. Возможность растянуть выплаты на 84 месяца делает доступными многие предметы роскоши, лечение, поездки и т. д. Но столь длительный потребительский кредит на 7 лет предоставляют не все банки.
Общие требования
Преимущество займов на долгий срок — это маленький размер ежемесячного платежа, но вместе с этим появляется и недостаток — возрастает сумма переплаты. Из-за высокой конкуренции банки готовы предлагать выгодные условия получения кредита, поэтому важно оценить себя как заемщика и изучить все предложения от финансовых организаций.
Как правило, льготы доступны гражданам, у которых:
- хорошая кредитная история;
- подтвержденный уровень дохода;
- наличие зарплатной карты банка, предоставляющего заём.
Финансовые организации выдают средства на несколько лет под высокий процент, гарантируя жесткие последствия просрочек. Помимо стандартных требований, к заемщику применяются серьезные ограничения по возрасту.
Взять потребительский кредит на 7 лет не так сложно. Это может оказаться очень выгодным делом. Но все предложения банков следует оценивать по следующим условиям:
- приемлемая сумма ежемесячного платежа;
- удобный график платежей;
- итоговая сумма переплаты;
- процентная ставка;
- дополнительные бонусы.
Требования к заемщику почти одинаковые. Необходимо предоставить заявление с пакетом документов, содержащим паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки, свидетельство о браке и т. п. Любые источники стороннего дохода также должны иметь документальное подтверждение.
Рейтинг банков
Серьезная конкуренция между финансовыми организациями приводит к тому, что менеджеры готовы сражаться за каждого клиента. Для этого вводятся льготы, акции и другие привлекательные условия. Но многие банки готовы выдавать кредиты сроком на 5 лет, и мало кто готов превышать этот срок.
Например, Московский Кредитный Банк предоставляет займы на любые цели, и сумма может достигать 3 млн рублей сроком до 15 лет. Процентная ставка — от 10,9%, но положительная кредитная история позволит ее снизить. Дополнительными преимуществами будут:
- наличие вклада в МКБ;
- счет с постоянным поступлением денежных средств в МКБ;
- зарплатная карта банка;
- работа в публичной компании или аккредитованной организации;
- работа в бюджетной сфере;
- получение пенсии.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Организация бесплатно предоставляет кредитные каникулы — благодаря этой услуге возможно снизить первые три платежа. Требования к пакету документов — стандартные. Заявка рассматривается от часа до трех рабочих дней. Для тех, кто уже был клиентом МКБ, банк предоставляет льготную процентную ставку в 10,9% и возможность досрочного погашения без штрафов.
На втором месте — Банк Жилищного Финансирования. Организация предоставляет займы на определенные цели, но первую очередь — для покупки недвижимости, хотя кредит возможно получить и для реализации бизнес-идей. В таком случае минимальная сумма составит 450 тысяч, максимальный срок — 20 лет только под залог жилья. Требования к заемщику стандартные: его возраст не должен быть меньше 21 года и больше 65 лет. Процентная ставка — от 14%. Ее окончательный размер рассчитывается индивидуально.
На третьем месте — Локо-банк. Организация выдает займы наличными, максимальный размер — 3 млн рублей. Процентная ставка начинается от 13,9%. Скидка предоставляется владельцам недвижимости в домах застройщиков-партнеров и держателям зарплатных карт крупных банков. Погашение кредита осуществляется равными платежами, страховка предоставляется по желанию клиента. С первого месяца есть вариант досрочного погашения без штрафных санкций.
У Локо-Банка стандартные требования к заемщику. Достаточно предоставить паспорт РФ и заполненное заявление. Заявку можно подавать онлайн на официальном сайте организации. Есть одна тонкость: ежемесячный платеж должен быть внесен за 10 календарных дней до даты снятия средств.
Другие возможные варианты
Нельзя однозначно сказать, в каких банках потребительский кредит на 7 лет брать выгоднее. Условия и процентная ставка формируются индивидуально, и на это влияет множество факторов.
Например, Бинбанк выдает займы без поручителей, комиссий и залога. Минимальная сумма — 50 тысяч рублей, максимальная — 2 млн рублей. Предоставляется возможность досрочного погашения. Процентная ставка с приобретением страховки — от 10,49%, без нее — от 15,49%. Требования к заемщику: гражданство РФ, рабочий стаж от четырех месяцев. Упрощенный пакет документов включает в себя паспорт, копию трудовой книжки и справки о доходах. Пенсионерам достаточно паспорта и удостоверения, но желательно получить и полную выписку о начисляемой пенсии.
Заявку можно подавать онлайн. Для этого достаточно зайти на официальный сайт банка и заполнить анкету. Решение придет письмом на электронную почту либо по СМС. В случае положительного исхода достаточно посетить офис банка с документами.
Промсвязьбанк предоставляет большое количество предложений для разных категорий людей. К примеру, потребительский кредит для военнослужащих выдается под 9,9%. Его можно оформить на сумму до 3 млн рублей. Есть льготы и для госслужащих — для них ставка будет всего лишь 10,4%. На сайте можно оформить и микрозайм, но для этого нужно быть клиентом банка. Достаточно заполнить заявку, и сумма поступит на карту. В «Промсвязьбанке» выгодные условия рефинансирования. Такой целевой заём позволяет снизить ставку на 3%.
Банк Возрождение тоже предоставляет несколько предложений для оформления кредитов. Особое отношение к зарплатным клиентам — без залога и поручителей выдается сумма до 5 млн рублей. Ставка в таком случае будет от 11,4%. Для людей, не являющихся клиентами, сумма займа меньше — до 3 млн рублей. Пенсионерам кредит выдается в сумме до 500 тысяч рублей со ставкой 11,4%, залог и поручители не требуются. Платежи вносятся ежемесячно равными частями.
Банк Возрождение выдает и кредиты с оформлением поручительства — это повышает шансы на положительное решение финансовой организации. Для каждого предложения заемщик предоставляет стандартный пакет документов. Помимо этого, у клиента не должно быть отрицательной кредитной истории.
Уральский банк реконструкции и развития специализируется на выдаче экспресс-займов. Кредит можно получить только по паспорту, без предоставления справок. Ставка будет от 11%, максимальная сумма — 200 тыс. рублей. При отсутствии просрочек в платежах ставка снижается.
Большую сумму займа можно оформить при подтверждении дохода. В таком случае сумма кредита возрастает до 1,5 млн рублей. Немного поднимается и ставка — от 11,99%. Возможна выдача наличными на любые цели. заём оформляется по паспорту, возможная сумма — до 600 000 рублей, ставка — от 13%.
Сегодня работает большое количество банков, и все они заинтересованы в привлечении клиентов. Но перед тем как брать заём, надо все хорошо продумать. Специальные кредитные калькуляторы позволяют рассчитать размер ежемесячных платежей, отображают переплату. Столь наглядная информация позволит выбрать самые выгодные предложения.
Многие финансовые организации разрешают досрочное погашение, поэтому потребительский кредит на 7 лет необязательно растягивать на весь этот период. При появлении возможности его можно закрыть или погасить частично.
