Ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса

Сегодня многие российские банки предоставляют гражданам заемные средства для приобретения собственного жилья. Большой популярностью пользуется у клиентов Сбербанка кредит без первоначального взноса. Этот банковский продукт позволяет российским гражданам покупать жилье за счет кредитных средств без фиксированной суммы первичного взноса. То есть заемщик делает первую выплату в том размере, в котором может себе позволить.

Претенденты на ипотеку

Сбербанк не предоставляет клиентам ипотечные займы без первичного взноса в чистом виде. Многие такие программы предполагают внесения клиентом 15−20% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости.

Но в определенных случаях ипотека предлагается на льготных условиях:

• Кредиты на жилье для военнослужащих.
• Ипотечные программы с федеральной поддержкой.
• Рефинансирование кредитных договоров, заключенных с другими финансовыми учреждениями.
• Применение в качестве первичного взноса материнского капитала.

Наиболее лояльные требования Сбербанк предъявляет к клиентам, которые получают заработную плату на счета, открытые в этом банке, или имеют депозиты. Рассчитывать на ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке могут следующие заявители:

• Физические лица, не имеющие собственного жилища.
• Молодые семьи.
• Граждане, находящиеся в очереди на получение льготного жилья довольно продолжительный период.
• Клиенты, желающие переоформить кредитный договор, заключенный с другим банком на менее выгодных условиях.

По условиям кредитования Сбербанка, к молодым семьям относятся супружеские пары, в которых обоим супругам еще нет 35 лет. Оформить ипотечный кредит имеют право только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории государства. Заемщики должны документально подтвердить свое официальное трудоустройство, стабильный ежемесячный доход. На последнем рабочем месте клиент должен проработать не меньше полугода, а его общий трудовой стаж за последние пять лет обязан составлять более 1 года.

Условия кредитования

Чтобы получить заемные средства на приобретение квартиры или частного дома по ипотечной программе Сбербанка без внесения первичного взноса, заявители должны учитывать некоторые нюансы. Банк не освобождает в полном объеме от первоначального внесения денежных средств. В качестве такой выплаты могут быть государственные субсидии или льготы, предоставляемые потенциальным заемщикам. Но даже на такие условия охотно соглашаются не все финансовые организации России.

Есть несколько вариантов внесения первичных выплат по ипотечным программам кредитования:

• Специальный банковский продукт для военнослужащих. Согласно этой программе заемщик вносит в качестве первого взноса не собственные денежные средства, а накопления со счета НИС.
• Можно использовать в качестве первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году материнский капитал, который является государственной помощью для молодых семей, имеющих детей. Первая выплата по ипотечному кредиту оплачивается практически в полном объеме за счет бюджетных средств.
• Установленной категории российских граждан по специальной государственной программе предоставляются жилищные сертификаты, на основании которых они имеют возможность приобрести жилье за средства из госбюджета. К такой категории заявителей относятся переселенцы, сотрудники внутренних дел, работники пожарной службы, военнослужащие, которые не принимают участие в накопительной ипотечной программе, а также вдовы военных.

Если существует возможность взять ипотечную ссуду без первичной выплаты собственными средствами, лучше ею воспользоваться и оформить ссуду меньшего размера. Это позволит существенно снизить переплату по банковским процентам.

Стандартные требования по займу

Взять ссуду в банке на покупку жилой недвижимости может не каждый желающий. Сбербанк к своим клиентам, как и прочие финансовые организации, предъявляет конкретные требования и предоставляет займы на определенных условиях:

• Возраст потенциального заемщика на момент подписания кредитного договора — не менее 21 года.
• Возраст заемщика на момент завершения действия договорного соглашения — не более 75 лет (не более 45 лет — для военнослужащих).
• Максимальный период кредитования — 30 лет.
• Валюта займа — рубли.
• Заемные средства предоставляются исключительно на приобретение готовой жилой недвижимости или под застройку жилья.
• Существует возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций со стороны кредитора.
• Приобретаемая квартира или частный дом оформляется под залог. До полного погашения задолженности по ипотечному кредиту заемщик не имеет права распоряжаться купленной недвижимость (продавать, дарить).
• Обязательно привлечение поручителей или предоставление залогового имущества.
• Заемные средства могут выдаваться сразу одной суммой или по частям.
• Наличие положительной кредитной истории.
• Сумма обязательных ежемесячных выплат по кредиту не должна быть больше 40% от заработной платы (дохода) заемщика с учетом его ежемесячных расходов на жизнедеятельность.

Одним из главных условий получения ипотеки без первоначального платежа является оформление страховки на приобретаемый объект жилой недвижимости и страхование жизни заемщика. По этому типу кредитования в финансовой сфере есть понятие «тринадцатый платеж», который состоит из всех страховых взносов за год.

Благодаря оформлению страхового полиса банк минимизирует собственные риски невозврата заемных средств в случае смерти клиента, потери им работоспособности или порчи недвижимого имущества. Общая сумма страховки практически равна обязательной ежемесячной выплате задолженности по ипотеке, поэтому вносится заемщиком в конце года тринадцатым платежом.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту без внесения первичного взноса определяется для каждого договорного соглашения индивидуально. В зависимости от применяемой к кредиту госпрограммы, минимальная процентная ставка составляет:

• По ипотечной программе кредитования для военнослужащих — 9,5%.
• С применением в качестве первоначального взноса материнского капитала — 9,5%.
• В случае оформления займа на рефинансирование ипотечного кредита другого банка — 13,25%.
• При оформлении ипотеки под федеральную жилищную программу — 10,5%.

Процентная ставка также зависит от суммы займа и периода кредитования, поэтому в каждом случае может быть разной. А если приобретаемый объект жилой недвижимости является еще не достроенным или не зарегистрированным в жилищном фонде, процент по кредиту автоматически увеличивается на 1,25%.

Объем заемного капитала

Для каждого кредитного продукта определен минимальный и максимальный размер займа. Сумма также будет зависеть от самого заявителя.

• Молодые семьи, имеющие государственную поддержку, могут рассчитывать на ипотечный кредит в размере 45000—8000000 рублей.
• Заявители с использованием в качестве первого взноса материнского капитала могут получить заем 15000—8000000 рублей.
• Ипотечная программа кредитования без первичного взноса для военнослужащих предусматривает ссуду размером 15000—2400000 рублей.

Если же ссуда берется на рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, заявитель может рассчитывать на заем от 15 тыс. рублей, но не выше 80% от стоимости покупаемой жилой недвижимости или оставшейся задолженности по действующей ипотеке.

Погашение задолженности

Максимальный период кредитования по ипотечным программам, предлагаемым Сбербанком, составляет 30 лет. Военнослужащие обязаны рассчитаться с задолженностью до 45 лет. Для всех кредитных продуктов предусмотрена аннуитетная система выплат. То есть размер обязательных ежемесячных платежей весь кредитный период одинаковый.

Выплаты состоят из тела кредита и банковских процентов. Заемщик на первом этапе больше выплачивает проценты банку, а основная часть тела кредита приходится на вторую половину кредитного периода.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит, заемщик должен отвечать не только определенным требованиям, но и представить банку-кредитору установленный перечень документов. Для ипотечных кредитов предусматривается более полный пакет документации, чем для небольших потребительских займов, которые можно даже получить всего по двум документам (паспорт гражданина РФ и любой второй документ, подтверждающий личность заемщика).

Обязательные документы, которые должен представить банку заявитель для оформления ипотеки без внесения первичного взноса:

• Анкета-заявка.
• Паспорт гражданина России с подтверждением гражданства и отметкой о постоянной регистрации на территории государства.
• Физические лица, имеющие временную регистрацию, представляют справку с места фактического проживания.
• Документы, подтверждающие официальное трудоустройство.
• Справка о том, что заемщик работает в организации уже более полугода.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Выписка от работодателя про доход по форме 2НДФЛ или банковской форме.

Это обязательный пакет документации, который требует Сбербанк при оформлении всех ипотечных кредитов. Но в зависимости от категории клиентов и конкретных программ, банк может требовать предоставления дополнительных документов:

• Военнослужащие дополнительно предъявляют сертификат участника НИС.
• Молодые семьи, имеющие детей, предоставляют сертификат про наличие материнского капитала.
• Заемщики, участвующие в программе федерального кредитования, должны иметь подтверждающий документ.
• Заявители на рефинансирование обязательно предъявляют договорное соглашение по ипотечному кредиту, оформленному в другом финансовом учреждении.

• Военнослужащие дополнительно предъявляют сертификат участника НИС.
• Молодые семьи, имеющие детей, предоставляют сертификат про наличие материнского капитала.
• Заемщики, участвующие в программе федерального кредитования, должны иметь подтверждающий документ.
• Заявители на рефинансирование обязательно предъявляют договорное соглашение по ипотечному кредиту, оформленному в другом финансовом учреждении.

Все продукты ипотечного кредитования от Сбербанка предоставляются исключительно на приобретение жилой недвижимости. Кредит выдается не только под готовое жилье, но и под незавершенное строительство. Покупаемая квартира или частный дом на весь период кредитования оформляется как залоговое имущество банка. Заемщик не имеет права до полного погашения займа распоряжаться этим недвижимым имуществом, то есть продавать его или оформлять дарственную.

Предлагаемые условия по кредитам с первоначальным взносом в Сбербанке, в качестве которого можно использовать различные виды государственной помощи, позволяют любым категориям российских граждан мгновенно решать вопрос с собственным жильем. Финансовая компания позволяет заемщикам досрочно погашать ссуды, не взимая дополнительных комиссий и не начисляя штрафов.