ПАО «Сбербанк России» относится к финансовым организациям, оказывающим помощь малому бизнесу. В первую очередь это происходит посредством участия банка в госпрограмме, организованной Федеральной корпорацией развития МСП. Также финучреждение выдает инвестиционные кредиты, займы на пополнение оборотных средств и другие цели.
Ниже представлены кредитные программы СБ РФ, предназначенные для российских предприятий МСБ, с обзором условий пользования и требований к заемщикам.
Льготное кредитование малого предпринимательства
Сбербанк является участником программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса. Она представляет собой инструмент, при помощи которого государство оказывает финансовую поддержку субъектам МСП. Основная задача льготного кредитования — реализация проектов в приоритетных отраслях экономики, к которым относятся:
- сельское хозяйство (включая предоставление услуг в данной сфере и переработку продуктов);
- строительство;
- обрабатывающее производство;
- транспорт;
- производство и распределение газа, электроэнергии;
- связь.
Условия льготного кредита для малого бизнеса:
- ставка — не более 10,6% годовых;
- цели — пополнение оборотных средств, модернизация производства;
- размер займа — от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей;
- нет дополнительных сборов и комиссий;
- период льготного фондирования по минимальной ставке — до 36 месяцев.
Требования к клиентам определяются Сбербанком России в индивидуальном порядке и зависят от финансового состояния предприятия.
Совет: зарегистрируйтесь в «Сбербанк Бизнес Онлайн», чтобы воспользоваться преимуществами дистанционного банковского обслуживания от СБ РФ.
Бизнес-Овердрафт
Программа предназначена для помощи малому бизнесу при нехватке денежных средств для совершения расходных операций. Условия предоставления займа:
- процентная ставка — от 12%;
- размер кредита — от 100 тысяч до 17 миллионов рублей;
- срок пользования — до 12 месяцев;
- необходимо поручительство владельцев бизнеса и взаимосвязанных юридических лиц;
- нет обязательного страхования.
Сбербанк России предъявляет к заемщикам следующие требования:
- размер годовой выручки — не более 400 миллионов рублей;
- срок ведения деятельности предприятием — от 6 месяцев;
- фирма должна быть резидентом Российской Федерации.
Для получения кредита следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
Совет: если вы не хотите брать банковский кредит, займитесь поиском инвесторов для реализации идеи.
Бизнес-Проект
Данная программа позволяет получить средства для старта бизнеса в новой сфере, его расширения или модернизации. Помимо предоставления кредита, Сбербанк осуществляет консультационную поддержку на всех этапах проекта.
Условия программы:
- ставка — от 11% годовых;
- сумма кредита — 2,5-200 миллионов рублей;
- срок — от 3 месяцев до 10 лет;
- основной долг погашается по индивидуальному графику, проценты — ежемесячно;
- обеспечение — поручительство или залог (с обязательным страхованием имущества);
- возможность отсрочки по основной задолженности до 12 месяцев.
Требования к предприятию малого бизнеса:
- наличие собственных средств — не менее 10% от общей стоимости проекта, для реализации которого требуется кредит;
- годовая выручка — до 400 миллионов рублей;
- срок ведения деятельности на территории России — не менее года;
- предприятие — резидент РФ.
Чтобы оформить займ, нужно предоставить в отделение Сбербанка анкету, учредительные документы, финансовую отчетность и документы по хозяйственной деятельности.
Совет: если у вас нет средств, чтобы начать собственное дело, узнайте, как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
Бизнес-Доверие
Программа «Бизнес-Доверие» — это финансовая помощь Сбербанка малому бизнесу для реализации текущих потребностей без залога. Условия кредитования:
- процентная ставка — от 15,5%;
- размер займа — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок пользования деньгами — 3-36 месяцев;
- подтверждение целевого использования не требуется;
- основной долг можно отсрочить на 3 месяца;
- нет дополнительных комиссий.
Минимальный срок ведения деятельности для получения кредита по программе «Бизнес-Доверие» составляет 2 года. Предприятиям, осуществляющим перевозки, займ предоставляется только при наличии собственных транспортных средств.
Бизнес-Инвест
Сбербанк предлагает малому бизнесу кредит с привлекательными условиями для покупки имущества, а также проведения строительных и ремонтных работ, в которых нуждается компания. Помимо всего, данная программа позволяет рефинансировать задолженность перед другими организациями.
Условия по кредиту:
- годовая ставка — от 11%;
- размер — от 150000 для сельского хозяйства и от 500000 для остальных заемщиков, максимальная сумма определяется банком в соответствии с финансовым состоянием предприятия;
- срок — 1-120 месяцев;
- нет комиссии за выдачу денег и досрочное погашение долга;
- обеспечение — поручительство физических или юрлиц, залог имущества, гарантии Федеральной корпорации по развитию МСП;
- возможность выдачи частично необеспеченных займов;
- отсрочка до 12 месяцев по основному долгу.
Стандартные требования к заемщикам: компания должна быть резидентом РФ и иметь годовую выручку не более 400 миллионов. Что касается минимальных сроков ведения деятельности, то они составляют:
- 3 месяца — для предприятий в сфере торговли;
- 12 месяцев — для сезонных видов деятельности;
- 6 месяцев — для остальных категорий.
Совет: если вы не можете определиться с видом деятельности для своей компании, посмотрите примеры популярного бизнеса в России.
Бизнес-Оборот
Задача программы — помочь предприятиям малого бизнеса пополнить оборотные средства и получить деньги для развития на привлекательных условиях:
- процентная ставка — от 11% годовых;
- сумма кредита — от 500000 рублей, для сельхозпроизводителей — от 150000;
- цели — покупка сырья для производства, пополнение товарных запасов, текущие расходы, формирование гарантийных взносов, погашение кредитов в других банках;
- срок — от 1 месяца до 4 лет;
- нет комиссии за выдачу денег и досрочное погашение займа;
- предусмотрена возможность выдачи займа под залог товарных запасов;
- допускается отсрочка погашения долга на срок до 6 месяцев.
Программой могут воспользоваться российские предприятия с годовой выручкой до 400 миллионов рублей.
Подводим итоги
ПАО «Сбербанк» оказывает помощь малому бизнесу в рамках государственной программы, выдавая кредиты на льготных условиях компаниям, ведущим деятельность в приоритетных отраслях. Предприятия, которые не соответствуют ее требованиям, могут воспользоваться стандартными программами, упомянутыми в выше. СБ РФ предоставляет кредиты для бизнеса, формируя приемлемые условия индивидуально для каждого клиента.
Если вы хотите найти средства для реализации своего проекта, посмотрите список краудфандинговых платформ в России.
