При подписании кредитного договора иногда бывает сложно оценить свои финансовые возможности наперед. А потому некоторые заемщики попадают в затруднительную ситуацию, когда оплата задолженности становится непосильной. В таких случая рекомендуется провести реструктуризацию кредита. Рефинансирование Юникредит Банка — подходящее решение, так как компания предлагает выгодные условия переоформления займов, полученных как в Юникредит, так и в других банках.
Условия реструктуризации договора
Рефинансирование, или же перекредитование — услуга, позволяющая заемщику подписать новый договор на выплату полученного займа на других условиях. Работает это таким образом: банк закрывает предыдущий контракт, если реструктуризация проводится в другой финансовой организации, то банк погашает полный размер долга клиента. После этого подписывается договор на новых, более щадящих условиях. В рамках реструктуризации долга могут быть приняты такие меры:
- снижен размер ежемесячного платежа посредством продления договора;
- предложен новый график погашения долга (например, ежемесячные платежи заменены на оплату раз в квартал);
- введены «кредитные каникулы», дающие клиенту возможность поправить финансовое состояние.
Рефинансирование в Юникредит банке использует все эти инструменты для обеспечения наиболее комфортных условий для клиентов.
Юникредит предлагает выгодные условия перекредитования. Компания разработала несколько программ, благодаря которым клиенты могут переоформить договора как по потребительским кредитам, так и по займам на авто, а также ипотекам. В зависимости от выбранной программы, платежеспособности клиента, а также параметров предыдущего договора определяются условия нового контракта.
Потребительский кредит
Реструктуризация нецелевых займов — направление, в котором Юникредит предоставляет услуги клиентам, предлагая более щадящие условия погашения задолженности. Насколько выгодными будут параметры нового договора, зависит не только от условий предыдущего контракта, но и от кредитной истории клиента. При рефинансировании потребительского кредита клиенту будут предложены такие условия:
- ставка — от 15,9% для зарплатных клиентов банка и от 18,9% для новых;
- срок — 24−84 месяцев;
- сумма — до 700 000 рублей для новых клиентов и до 1 млн — для постоянных;
- рассмотрение заявки — в течение 1 рабочего дня.
Несмотря на то что Юникредит сотрудничает преимущественно с гражданами России в вопросе выдаче кредитов и их рефинансирования, оформить договор иностранец все же может. Для этого нужно иметь вид на жительство и временную регистрацию, срок которой превышает срок погашения обязательств по договору.
Рефинансирование ипотеки
Переоформление ипотечных договоров — не менее популярная услуга. Благодаря программам от Юникредит Банк погашение задолженности становится более комфортным для клиента. Заемщикам предлагаются следующие условия:
- ставка 11,9% при условии, что размер кредита не превышает 80% стоимости залогового имущества, где в качестве залога выступает квартира;
- ставка 13% в случае, если залогом выступает дом или коттедж, а сумма кредита составляет не более 50% от цены залога;
- срок — до 30 лет.
Важно отметить, что решение по оформлению реструктуризации ипотеки может приниматься банком гораздо дольше, чем по перекредитованию потребительского займа. Иногда процесс занимает от 2 до 7 дней.
«Кредитные каникулы»
Кредитные каникулы — особая услуга, которая предлагается клиентам Юникредит Банка. Программа подразумевает, что на определенный срок долг и начисление по нему процентов замораживают, благодаря чему клиент освобождается от оплаты процентов по займу или месячного платежа вовсе.
При этом нужно учитывать, что оформление кредитных каникул продлевает общий срок договора, а потому оплатить «замороженные» проценты и так придется, только позже. Однако такой вариант может спасти заемщика, попавшего в затруднительное положение и требующего несколько месяцев на улучшение своего финансового здоровья. Причиной тому может послужить утрата работы или другого источника доходов. При такой отсрочке клиент избавляется от просрочек и штрафов, а соответственно, и кредитная история заемщика не страдает.
Для того чтобы узнать, как оформить кредитные каникулы в Юникредит Банке, клиент должен обратиться к сотруднику банка, так как условия получения данной услуги индивидуальны.
В любом случае, чтобы воспользоваться программой, клиент должен будет написать соответствующее заявление и предоставить менеджеру банка документ, подтверждающий наличие уважительной причины, по которой компания должна предоставить заемщику отсрочку.
Важным моментом является то, что если по каким-либо причинам после завершения кредитных каникул клиент не возобновляет выполнение своих кредитных обязательств, то Юникредит имеет право в одностороннем порядке расторгнуть программный договор, аннулировав таким образом кредитные каникулы, и наложить штрафные санкции на весь период программы.
Как оформить рефинансирование
Оформление договора на реструктуризацию долга в Юникредите — простая и довольно оперативная процедура. Для того чтобы получить кредит, необходимо выполнить несколько простых действий:
- Оформить онлайн-заявку на сайте компании или обратиться в отделение. В любом случае необходимо будет указать контактные данные, информацию о трудоустройстве, месте регистрации, а также размер задолженности, которую необходимо рефинансировать.
- После предварительного рассмотрения заявки нужно предъявить в представительстве банка необходимые документы, в том числе действующий кредитный договор.
- Следующий этап — ожидание решение банка. В случае положительного ответа необходимо подписать договор на рефинансирование кредита в Юникредит банке и дождаться перевода средств на счет по старому контракту.
- Оформить онлайн-заявку на сайте компании или обратиться в отделение. В любом случае необходимо будет указать контактные данные, информацию о трудоустройстве, месте регистрации, а также размер задолженности, которую необходимо рефинансировать.
- После предварительного рассмотрения заявки нужно предъявить в представительстве банка необходимые документы, в том числе действующий кредитный договор.
- Следующий этап — ожидание решение банка. В случае положительного ответа необходимо подписать договор на рефинансирование кредита в Юникредит банке и дождаться перевода средств на счет по старому контракту.
В некоторых случаях процедура выглядит немного иначе. Это касается тех ситуаций, когда в банке-кредиторе, где был получен заем, для досрочного погашения задолженности требуется написание специального заявления. Тогда после положительного решения со стороны Юникредит клиент должен отправиться в представительство стороннего банка, запросить бланк заявки на досрочное погашение долга, после чего средства будут переведены на счет кредитора.
Требования к клиентам
Стать клиентом Юникредит Банка и оформить договор на перекредитование достаточно просто. Достаточно соответствовать нескольким простым требованиям:
- российское гражданство;
- возраст — от 21 до 70 лет;
- трудовой стаж — от 1 года и не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте;
- размер постоянного ежемесячного дохода не менее 30 000 рублей для жителей Москвы, а для клиентов, проживающих в других регионах России, от 20 000 рублей;
- наличие постоянной прописки в любом регионе, где есть отделение Юникредит Банка;
- наличие минимум среднего образования.
Если клиент оформляет перекредитование ипотеки, то банк выдвигает требования и залоговому имуществу. Среди основных условий можно выделить следующие: недвижимость должна быть подключена к системам отопления, канализации и водоснабжения, оснащена сантехникой, окнами и дверьми в исправности, не состоять на учете на капитальный ремонт или снос.
Необходимый пакет документов
Для подписания договора на рефинансирование кредитов в Юникредит банке необходимо не только соответствовать перечисленным параметрам, но и подтвердить это документально. Для этого сотруднику банка нужно будет предоставить такой пакет бумаг:
- заявление на перекредитование;
- паспорт с отметкой о регистрации и копия всех страниц документа;
- документы, подтверждающие наличие постоянного источника дохода (может быть как справка с места работы, так и выписки со счетов);
- документ, подтверждающий официальное трудоустройство или же свидетельство о ведении предпринимательской деятельности.
Если заемщик является клиентом банка и хочет переоформить потребительский заем, полученный в Юникредите, то этого пакета документов будет достаточно. При рефинансировании кредитов других банков Юникредит потребует также документы, содержащие информацию о перекредитуемом займе. Это может быть оригинал кредитного договора либо же справка или выписка. Однако документ обязательно должен содержать такие сведения:
- дата заключения контракта;
- номер кредитного договора;
- актуальный размер оставшейся задолженности;
- реквизиты (для перечисления средств со стороны Юникредит в пользу погашения долга).
Если клиент подает заявку на переоформление ипотечного договора, то потребуются дополнительные бумаги, включающие первоначальный договор, свидетельство залога имущества, письмо от кредитора о размере остатка по долгу, заявление заемщика на досрочное погашение задолженности у первоначального кредитора с печатью компании, принявшей заявление.
Способы погашения
График совершения платежей разрабатывается индивидуально для каждого клиента. Чаще всего это стандартные ежемесячные платежи, но иногда могут быть перечисления в счет задолженности раз в квартал, раз в полгода или даже раз в год.
Независимо от периодичности совершения переводов клиенту предлагается несколько способов погашения задолженности. Так, заемщик может вносить средства через кассы или через терминалы банковской системы. В таком случае не требуется оплата комиссий. Также можно воспользоваться онлайн-переводами, совершив оплату непосредственно на официальном сайте при помощи карты любого банка либо через личный кабинет интернет-банка со своей карты Юникредит.
