Потребительский кредит для физических лиц в Газпромбанке

АО «Газпромбанк» (ГПБ) является одним из крупнейших банков в России и странах Центральной и Восточной Европы — занимает 3 место. Он был основан «Газпромом» в 1990 году, на сегодня его услугами пользуется более 5 миллионов физических лиц. Для них «Газпромбанк» предлагает потребительский кредит, ипотеку, заем для покупки автомобиля и рефинансирования имеющихся долгов. Также клиенты могут открыть счета и вклады.

Деньги наличными

Потребительские кредиты — это займы, которые выдают наличными деньгами практически на любые цели. «Газпромбанк» предлагает 5 вариантов такого кредитования, программы различаются суммами, ставками, сроками и некоторыми нюансами — для гражданских лиц и военных, без обеспечения (залога) или с ним. Все кредиты выдаются в рублях.

Физические лица могут выбрать один из вариантов:

1. Без обеспечения: то есть без наличия залога. Этот вариант более «опасен» для «Газпромбанка», так как при возникновении проблем он не сможет вернуть деньги, продав залог. Максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей, выдается на срок до 7 лет. Процентная ставка равняется 11,4−14,75%: чем меньше срок, тем выше ее размер;
2. С обеспечением: максимальная сумма вырастает до 5 миллионов рублей, годовой процент составляет 11,4−14,25%. Срок не меняется;
3. С залогом недвижимости: на таких условиях клиент может претендовать на сумму до 30 миллионов под 12,4%, расплачиваться за которую ему предстоит в течение 15 лет;
4. Для военнослужащих без обеспечения: максимальный размер составляет 500 тысяч рублей. Получить их можно на 3 года под 13,4%;
5. Для военнослужащих с обеспечением: размер процентов увеличен до 14,5%, остальные условия не меняются. Использовать средства можно на улучшение жилищных условий.

Минимальная сумма по любой программе потребительского кредита «Газпромбанка» составляет 50 тысяч рублей. Точная процентная ставка в каждом конкретном случае определяется индивидуально и зависит от суммы, срока и других нюансов. Например, при отказе от страхования размер будет увеличен. Потребительский кредит для держателей зарплатных карт «Газпромбанка» также оформляется на льготных условиях.

В качестве залога банк принимает движимое и недвижимое имущество — на выбор или вместе при займе с обязательным залогом недвижимости. Во втором варианте обязательство может быть не одно. Досрочное погашение кредита в «Газпромбанке» осуществляется без штрафов, переплат и иных потерь для заемщика.

Требования к заемщику

По большей части они одинаковы при любой программе потребительского кредитования. У военнослужащих критерии будут различаться из-за специфики самой сферы.

Клиент должен подходить под следующие требования:

1. Возраст от 20 лет;
2. На момент последнего платежа гражданину должно быть не более 70 лет (65 лет при программе с обязательным залогом недвижимости). Для военных срок уменьшен до 45 лет;
3. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию на территории России. При этом не обязательно иметь прописку в том же регионе, где был получен кредит: гражданин может получить кредит в одном городе, после вернуться по месту постоянно прописки. Но деньги ему будут выплачены, только если в обоих городах есть отделения «Газпромбанка»;
4. Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж — от года. Военные, берущие потребительский кредит под обеспечение, могут отработать на последнем месте 3 месяца;
5. Военнослужащие могут рассчитывать на получение кредита, только если они включены в накопительную ипотечную систему (НИС) обеспечения жильем.

1. Возраст от 20 лет;
2. На момент последнего платежа гражданину должно быть не более 70 лет (65 лет при программе с обязательным залогом недвижимости). Для военных срок уменьшен до 45 лет;
3. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию на территории России. При этом не обязательно иметь прописку в том же регионе, где был получен кредит: гражданин может получить кредит в одном городе, после вернуться по месту постоянно прописки. Но деньги ему будут выплачены, только если в обоих городах есть отделения «Газпромбанка»;
4. Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж — от года. Военные, берущие потребительский кредит под обеспечение, могут отработать на последнем месте 3 месяца;
5. Военнослужащие могут рассчитывать на получение кредита, только если они включены в накопительную ипотечную систему (НИС) обеспечения жильем.

Не менее важно заранее предоставить все необходимые документы. Их список невелик и практически не отличается от аналогичных у других банков. Клиент должен собрать следующий пакет документов:

1. Заявление-анкету: ее можно заполнить на месте или на официальном сайте для предварительного одобрения;
2. Паспорт;
3. Страховое свидетельство пенсионного страхования;
4. Подтверждение дохода: сделать это можно справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Принимаются и иные документы: например, можно предоставить выписку со счета о поступлении средств (алиментов, процентов от вклада), справку из Пенсионного фонда о начислении пенсии.

Военнослужащие также должны предоставить доказательства того, что они являются участниками НИС: свидетельство участника или справку о прохождении военной службы.

Ипотечные программы

Для покупки жилья «Газпромбанк» предлагает 10 программ: для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке, таунхаусов, апартаментов, комнат и так далее. Некоторые займы можно использовать для проведения рефинансирования. Также существуют определенные льготные варианты для покупателей недвижимости в определенных ЖК.

«Газпромбанк» разработал следующие программы ипотечного кредитования:

1. Первичный рынок: деньги предназначены для покупки жилья, в том числе апартаментов и таунхаусов, в строящихся домах. Клиент может получить до 60 миллионов рублей, конечная сумма зависит от стоимости приобретаемого: она может составлять не более 90% от квартиры и не более 80% от апартаментов и таунхаусов. Если кредит получается без документов, подтверждающих доход, его сумма снижается до 60% от общей стоимости. Процентная ставка начинается от 9,2% (точный размер зависит от характера покупаемого жилья и наличия страхования), максимальный срок — 30 лет, первый взнос — не менее 10%;
2. Вторичный рынок: выдается для покупки вторичного жилья, в том числе комнаты или доли в квартире. Получить можно до 60 миллионов рублей на 30 лет. Сумма должна составлять 15−90% от стоимости покупки. Годовой процент начинается от 9% (при покупке жилья по программе реновации в Москве) и зависит от города, наличия страхования и других нюансов. Первый взнос — от 10%;
3. Льготная ипотека: предоставляет заем до 45 миллионов на покупку в новостройке и на вторичке. Ставка будет составлять 5,4−9,2%: минимальный размер действует в течение первых 2−3 лет при покупке квартиры в ЖК «Neva Towers», затем он вырастает до максимального. Максимальный срок выплат — 30 лет;
4. «Премиальный стандарт»: выдается на покупку премиум-жилья — апартаментов и квартир в строящемся доме или новостройке. Клиент может получить до 12 миллионов рублей (до 90% стоимости недвижимости) под 8,7% на 30 лет. Сумма зависит от региона: максимум получат жители Москвы и Санкт-Петербурга, до 4−5 миллионов — жители других регионов;
5. Жилье в доме от «Газпромбанк-Инвест»: только для покупателей недвижимости в жилых домах, строительство которых проводилось при участии банка. Максимальная сумма — 60 миллионов, годовой процент — 9,7−10,7%. Первый взнос равен 0%;
6. Таунхаус от «Газпромбанк-Инвест»: предназначен для покупки таунхауса, дома или коттеджа с землей, строительство которых производится при участии банка. Клиент может получить до 60 миллионов на срок до 20 лет (30 лет для покупателей коттеджного поселка в Екатеринбурге «Карасьеозерский-2»). Ставка по займу составляет 10,7%, минимальный первый взнос — 20%;
7. «Семейная ипотека»: может использоваться на оплату квартир в новостройке или строящемся доме, а также для рефинансирования. Предлагается до 12 миллионов на срок 3−30 лет. Процентная ставка начинается от 6% и зависит от состава семьи: если с 2018 года в семье родился второй ребенок, первые 3 года заемщики будут платить по минимальной ставке, если третий — то первые 5 лет. Если в период действия льготной ставки родились второй и третий малыши, срок продляется до 8 лет;
8. «Военная ипотека»: ее могут получить только военнослужащие, не менее 3 лет входящие в систему накопительной ипотеки — НИС. За счет средств этой организации и происходит погашение кредита. Получить можно до 2 486 000 рублей на срок до 20 лет, сумма должна составлять до 80% цены недвижимости. Годовой процент равен 9%, минимальный первый взнос — 20%. Приобрести можно квартиру на вторичке, в новостройке или строящемся доме.

Помимо жилья, «Газпромбанк» предлагает программу для покупки гаража или машиноместа. Под это выделяют до 3 миллионов в Москве и СПБ и до миллиона в других городах на 10 лет под 10,7% в год. Первый взнос должен быть не менее 30%.

Потенциальный клиент

Для подачи заявления потребуются те же документы, что и при оформлении потребительского займа. Требования к клиентам будут следующими:

1. Возраст от 20 лет и до 65 лет на момент последнего платежа. «Семейную ипотеку» можно получить только с 21 года, ипотека для военных ограничена возрастом 20−45 лет;
2. Гражданство РФ, постоянная регистрация;
3. Общий трудовой стаж от года, на последнем месте — от 6 месяцев;
4. Возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Главным отличием ипотеки «Газпромбанка» является возможность выбора формы начисления процентов — аннуитет или дифференцированные платежи. В первом варианте клиент каждый месяц вносит одинаковую сумму, но в первые несколько месяцев (или лет) большая ее часть уходит на оплату процента за весь срок. При дифференцированном платеже сумма постоянно меняется, так как проценты начисляются на остаток средств. «Газпромбанк» позволяет клиенту самому решить, какой вариант ему больше подходит.

Предложения по автозаймам

Для покупки автомобиля «Газпромбанк» предлагает всего 1 вариант кредитования — «Стандарт». Он предназначен для приобретения нового легкового автомобиля через автосалон. Покупка возможна отечественного ТС и иностранного. Максимальная сумма равна 4,5 миллионам рублей для иностранного и 2,4 миллиона для отечественного авто, она не должна превышать 80% стоимость самой покупки. Первоначальный взнос — от 20%, при покупке в салонах-партнерах банка — от 15%.

Срок выплат также зависит от страны-производителя: для российского ТС это 3 года, для иномарки — 7 лет. Процентная ставка составляет 13,25−16,25%. Покупатель обязательно должен приобрести КАСКО.

Требования к заемщикам стандартные:

1. Возраст от 20 лет до 65 лет (60 лет для женщин) на момент погашения;
2. Стаж работы от года, на последнем месте — от 6 месяцев;
3. Подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ или справкой от работодателя.

При получении займа обязательно потребуется страхование, регистрация по месту получения не требуется. Документы для оформления не меняются.

Рефинансирование других кредитов

Рефинансирование — это процедура погашения имеющихся кредитов за счет получения нового, более выгодного. Это позволяет клиентам собрать все долги в один общий, снизить процентную ставку или увеличить срок. При этом получить можно сумму, превышающую основной долг: в этой ситуации остаток переводится клиенту.

Для перекредитования «Газпромбанк» предлагает 2 программы получения потребительского займа и 1 программу ипотеки:

1. Рефинансирование без залога: можно взять до 3 миллионов под 11,4−14,75% в год на 7 лет. Чем больше срок нужен гражданину, тем выше будет процент. Также он увеличится при отсутствии страхования;
2. Рефинансирование с обеспечением: сумма увеличивается до 5 миллионов, остальные условия не меняются;
3. Переоформление ипотеки: клиент может получить до 45 миллионов на 30 лет. Итоговая сумма должна составлять не более 85% от цены вторичного жилья и не более 80% от первичной. Годовой процент — от 9,2% и зависит от наличия страхования и нотариально заверенной доверенности сотруднику банка на регистрацию ипотеки на срок до момента перерегистрации залоговой недвижимости.

На рассмотрение заявления потребуется до 5 дней при потребительском займе и до 10 — при ипотечном. Требования к клиенту будут теми же, что и при получении обычного кредита: возраст от 20 лет, российское гражданство, от полугода работы на последнем месте.

А вот документов потребуется больше. Дополнительно необходимо будет приложить все бумаги, относящиеся к уже взятым займам: договор, выписку о состоянии счета, график платежей, согласие банков на переоформление. Некоторые справки имеют очень короткий срок действия, получать их необходимо перед самым визитом в «Газпромбанк».

Сегодня «Газпромбанк» входит в тройку крупнейших банков не только России, но и ряда центрально- и восточноевропейских стран. Для клиентов предлагается несколько вариантов потребительского нецелевого кредита, а также целевые программы — ипотека, автозаем и рефинансирование. Условия получения и ставки зависят от конкретного варианта. Клиент может прочитать обо всех требованиях и особенностях выбранного варианта потребительского кредита на официальном сайте «Газпромбанка».