В линейке банковских продуктов Сбербанка представлено большое разнообразие предложений, в том числе рассчитанных на определенные категории клиентов. Наилучшие условия получения кредитных средств сегодня предоставляются гражданам, получающим заработную плату на карты организации. Для экономии времени следует заранее ознакомиться с тем, как оформляют в Сбербанке потребительский кредит для держателей зарплатных карт.
Отличия потребительского кредита
Основным отличием потребительского кредита является отсутствие требования целевого использования заемных средств. Для клиентов это означает возможность тратить кредитные деньги по своему желанию, в отличие от ипотеки, которая предполагает возможность приобретения только недвижимости или земельного участка.
После оформления кредита на потребительские цели банк не будет контролировать направление использования заемных средств, что является несомненным преимуществом. Выданные деньги могут быть потрачены на оплату различных покупок, путешествия, учебу и на удовлетворение любых других потребностей заемщика.
За возможность нецелевого использования средств клиенту придется выплатить определенный процент кредитной организации, который по сравнению с ипотечными предложениями выше. Для клиента это означает, что итоговая сумма переплаты будет всегда больше.
Потребительское кредитование дает возможность для получения большего объема заемных средств привлекать механизм залогового имущества или использовать третьих лиц в качестве поручителей. В отличие от стандартных предложений, сроки рассмотрения заявок по потребительским кредитам в Сбербанке, и перечень требуемых документов могут отличаться в более выгодную для клиента сторону. В некоторых ситуациях граждане предпочитают обращаться к таким предложениям, даже несмотря на более высокий размер процентной ставки, так как они могут получить займ в минимально короткие сроки с предоставлением меньшего пакета бумаг.
Преимущества зарплатных карт
Владельцы зарплатных карт получают ряд преимуществ практически по всем банковским предложениям Сбербанка. В части потребительского кредитования основные выгоды связаны со следующими моментами:
- возможность получения кредитных средств по самым низким ставкам;
- предоставление минимального пакета документов;
- отсутствие необходимости подтверждать трудовой стаж, уровень получаемого дохода;
- сжатые сроки рассмотрения заявки на кредит;
- снижение возрастного ценза при получении займа;
- более лояльные требования к трудовому стажу;
- возможность использования преимуществ рефинансирования на выгодных условиях.
Гражданин зарплатной категории может получить в Сбербанке займ на потребительские цели, предоставив только паспорт. Итоговый процент определяется в индивидуальном порядке, нижняя граница установлена условиями программы.
Процентная ставка Сбербанка по кредиту для зарплатных клиентов на 0,5−1% ниже, что существенно экономит средства заемщика, снижая сумму переплаты.
Сегодня владельцы зарплатных карт имеют возможность оформить кредит в любом подразделении организации, вне зависимости от фактического места регистрации. Они могут не посещать отделение банка для получения кредита. Для такой категории клиентов действует услуга с названием «Банк на работе», предоставляющая оформление займа с привлечением механизма онлайн-заявки.
Быстрота заключения кредитного договора для зарплатных клиентов и требование в виде предоставления минимального количества документов связаны с тем, что Сбербанку нет необходимости тратить время на проверку такой категории граждан и контролировать достоверность информации о них. Кредитная организация имеет в своей базе полный объем данных о движениях денежных средств держателя такой карты, поэтому зарплатные клиенты часто получают одобрение банка на получение займа.
Оценить выгодность предложения и собственные финансовые возможности физические лица могут при помощи использования кредитного калькулятора Сбербанка. При работе с виртуальным инструментом стоит учитывать то, что итоговые суммы параметров кредитования являются ориентировочными, конечные условия предоставления займа будут прописаны в заключаемом с банком договоре.
Как получить привилегии
Сбербанк в течение многих лет активно работает с российскими предприятиями. Сотрудники организации, с которой банковская организация заключила договор на обслуживание, автоматически начинают относиться к категории зарплатных, и наемные работники получают карту для перечисления заработной платы.
Такой механизм упрощает процесс проведения расчетов для предприятия, так как после заключения договора о сотрудничестве обязанности по перечислению зарплаты возлагаются на Сбербанк. Заказ на изготовление карт поступает от руководителя предприятия.
Банк заинтересован в расширении клиентской базы, поэтому готов предоставлять держателям карточек максимально выгодные условия кредитования. Для банковской организации расширение круга новых владельцев карт связано со следующими преимуществами:
- появление возможности для увеличения объемов кредитования за счет привлечения новых клиентов;
- получение достоверной информации о денежных перечислениях, трудовом стаже и иных данных в отношении личности клиента;
- снижение рисков невыплат, так как в случае образования кредитной задолженности банк вправе по судебному решению списать средства со счета держателя карты.
Процент одобрения в Сбербанке для категории владельцев зарплатных карточек высок, так как в связи с наличием полного объема информации кредитная организация с легкостью проводит оценку уровня платежеспособности зарплатного клиента. Такие граждане получают преимущество максимально быстрого рассмотрения заявки на кредит. При использовании инструментов удаленной подачи документов время получения одобрительного решения может составлять 2 минуты.
Условия кредитования
Сегодня категория зарплатных держателей карт составляет значительную часть клиентской базы Сбербанка. Банк работает только с гражданами, которые удовлетворяют требованиям организации, установленным внутренними правилами. Зарплатные клиенты для возможности получения потребительского кредита должны соответствовать следующим параметрам:
- достижение возраста на дату выдачи займа не менее 18 лет;
- не более 65 лет на момент погашения задолженности;
- стаж на последнем месте работы свыше 3 месяцев.
Кредит предоставляется на следующих условиях:
- срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет;
- минимальный объем займа от 30 000 рублей;
- минимальная ставка от 11,7%;
- максимально допустимая сумма 5 млн рублей.
- срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет;
- минимальный объем займа от 30 000 рублей;
- минимальная ставка от 11,7%;
- максимально допустимая сумма 5 млн рублей.
Итоговый процент для зарплатных клиентов Сбербанка зависит от нескольких факторов. Минимальная ставка устанавливается при выдаче средств в объеме от 1 млн рублей. Если сумма займа менее 300 000 рублей, то процент может достигать значения 12,9%. Кредитная организация выдает потребительские займы физическим лицам только в рублевом эквиваленте.
Как оформить кредит в Сбербанке
Порядок получения кредита зарплатными клиентами регламентируется внутренними правилами Сбербанка. Процедура состоит из ряда последовательно выполняемых этапов. При желании получить займ следует придерживаться определенного алгоритма действий:
- оформить заявку на кредит любым удобным способом;
- предоставить удостоверение личности;
- изучить пункты кредитного договора и прояснить все детали;
- подписать соглашение о предоставлении займа;
- получить денежные средства.
Перед тем как подать заявку требуется определиться с желаемым объемом займа. При уверенности в собственных силах и готовности в будущем своевременно погасить кредит можно подавать заявку. Специалисты рынка кредитования предупреждают о том, что долговая нагрузка равная более 40% от общей суммы получаемого дохода ведет к сложностям в будущем, и большому риску невозможности полноценного погашения кредита. При меньшем значении показателя проблем по оплате долговых обязательств обычно не возникает, поэтому банки в ситуации, когда большая часть бюджета заемщика будет уходить на погашение займа, отказывают в получении средств.
Какие моменты следует учесть
Сбербанк заключает договора кредитования в российских рублях, и потребительский займ может быть выдан наличными или перечислен на карту. Основное внимание следует уделить размеру процентной ставки и особым условиям, прописанным в соглашении. Преимуществом обращения в Сбербанк является отсутствие скрытых комиссий и необходимости дополнительно оплачивать единовременные суммы за заключение и обслуживание кредитного договора.
Оформить заявку на получения кредита в Сбербанке сегодня можно несколькими способами:
- путем личного посещения отделения банка;
- использование сервиса удаленной подачи документов в виде онлайн-заявки на официальном сайте или при помощи интернет-банкинга;
- при помощи услуги «Банк на работе».
Первый вариант пока остается наиболее популярным и дает возможность получить необходимую консультацию кредитного специалиста по всем интересующим вопросам. Развитие технологий и появление новых способов взаимодействия между банком и заемщиком существенно упрощает процедуру заключения кредитных договоров. Удаленная подача заявки при помощи интернет-технологий существенно экономит время и ускоряет процесс получения средств.
Для подачи заявки через Сбербанк Онлайн, помимо обладания кредитной карты, гражданину необходимо пройти процедуру авторизации.
После получения пароля и логина клиенту доступны удобные инструменты по удаленному управлению денежными средствами и самостоятельному проведению финансовых и иных операций, в том числе в виде подачи заявки на кредит.
Стоит учитывать, что в условиях банковского предложения прописана минимальная ставка процента, на которую вправе рассчитывать клиент. В заключаемом соглашении может быть указано иное значение. При заключении договора на длительный срок банк вправе предложить зарплатному клиенту заключить соглашение добровольного страхования, при отказе которого Сбербанк повышает базовый размер процента на 1%.
Для удобства работы с физическими лицами банком разработан механизм акции индивидуальных предложений. Суть программы сводится к тому, что держатель карты получает индивидуальные кредитные условия, даже если он не подавал перечень документов для одобрения займа. Извещение о возможности получить средства на особых условиях поступает клиенту в виде СМС либо электронного письма на почту. При отсутствии подобного предложения гражданин имеет право выяснить причины этого и уточнить возможность получения в отделении Сбербанка, у оператора горячей линии либо при помощи банкомата.
Оплачивать кредитную задолженность можно различными способами. Значительная часть клиентов выбирает вариант перечисления с зарплатной карты. Все большее количество граждан отдает предпочтение использованию возможностей интернет-банкинга. Традиционным вариантом погашения кредитных обязательств является оплата через терминал, банкомат или внесение наличных в кассу банка. Сервис Сбербанка Онлайн позволяет настроить опцию Автоплатеж, при подключении которой средства будут списываться со счета в указанный клиентом срок.
Возможности кредитного калькулятора
Для удобства Сбербанк предоставляет сегодня своим клиентам самостоятельно проводить расчеты в части параметров кредитования при помощи калькулятора. Использование его позволяет быстро оценить собственные финансовые возможности по выплате задолженности в будущем. Преимуществом виртуального инструмента являются следующие моменты:
- простота и удобство использования;
- быстрота вычислений;
- возможность проведения неограниченного числа проводимых расчетов.
Алгоритм работы кредитного калькулятора Сбербанка по потребительскому кредиту по зарплатной карте заключается в последовательном заполнении полей формы. Для проведения расчета потребуется ввести следующие данные:
- сумму кредита;
- срок использования заемных средств в годах или месяцах;
- ставку процента.
- сумму кредита;
- срок использования заемных средств в годах или месяцах;
- ставку процента.
Калькулятор потребительского кредита Сбербанка для держателей зарплатных карт после проведения вычислений предоставляет пользователю результаты в виде размера предстоящих взносов и суммы итоговой переплаты. Новый расчет с другими входными данными можно провести повторно, для чего достаточно изменить вводимые параметры.
Банковское предложение для владельцев зарплатных карт позволяет в сжатые сроки получить большую сумму займа на максимально выгодных условиях.
Для выдачи кредита необходимо предоставить паспорт и получить одобрение от банка. Калькулятор позволяет гражданам самостоятельно проводить расчеты в неограниченном количестве и оценивать собственные финансовые возможности.
