Вернуть кредит в отделение Совкомбанка: досрочное погашение

Почти все банковские организации, выдающие кредиты, разрешают своим клиентам выплачивать их раньше срока. Предусмотрена услуга досрочного погашения кредита и в Совкомбанке. Помимо этого, финансовая организация ряд других выгодных предложений для физических лиц, являющихся ее клиентами.

Предложения Совкомбанка

Частная банковская организация «Совкомбанк» включена в пятёрку самых крупных банков России по числу офисов, территориальному покрытию и размеру активов. Работает в двух основных сегментах:

• Розничном. Предлагает наиболее востребованные финансовые услуги людям с уровнем доходов ниже среднего в населённых пунктах в численностью менее 100 тысяч человек.
• КИБ. Предоставляет возможность кредитования, размещения депозитов и организации выпуска облигаций пятистам крупнейшим корпорациям, субъектам и муниципалитетам нашей страны.

Финансовая стабильность Совкомбанка контролируется пятью рейтинговыми агентствами. Отчёты, которые он выпускает по МФСО, ежегодно заверяются аудиторами EY.

В 2018 году в этом банке действуют несколько предложений по вкладам. Каждое из них обеспечивает выгодные проценты для физических лиц:

• «Максимальный + 0,25% представляет собой вклад в рублях сроком на 1095 дней. При минимальной сумме 50 тысяч рублей. В конце срока гарантируется ставка в размере 7,05% в год.
• «Автомобильный» рассчитан минимум на 30 тысяч рублей со ставкой 6,6%. В течение года доход выплачивается ежемесячно. Средства можно снимать и добавлять.
• Рублёвый депозит «Всегда под рукой» действует 365 дней при первичном взносе 30 тысяч рублей. Доход составляет 5% годовых. Аналогичное предложение действует для долларов США и евро, но валютная ставка равна 0,5% в год. Минимальная сумма — 5 тысяч у. е.
• Вклад «Максимальный доход» может быть открыт как в рублях, так и в валюте. Рублёвый вариант действует 1095 дней с доходностью 6,8% (на сумму от 50 тысяч). Валютная версия вклада отличается меньшим доходом. Для долларов США это 3%, для евро — 1%.
• Условия депозита «Постоянный доход» предполагают начальный взнос от 30 тысяч рублей и ставку 5,8% в год. «Постоянный доход с Халвой» рассчитан на более высокий доход — до 6,8%.
• Вклад «Продли лето» в рублях отличается коротким сроком действия, достигающим всего 4 месяцев. При сумме от 50 тысяч гарантируется ставка 6,7%. В депозите «Продли лето с Халвой» ставка возрастает до 7,7%.
• Ещё одно предложение — «Проценты на проценты» — длится 1095 дней, предполагает прибыль в размере 5,8% в год. По желанию вкладчика полученный доход может быть подвергнут капитализации.

Потребительские кредиты

Совкомбанк не только предлагает возможность увеличить доходы, но и позволяет клиентам решить свои финансовые проблемы. С этой целью в банке выдают потребительские кредиты на различных условиях:

• «Мы сошли с ума». 100 тысяч рублей могут получить граждане старше 35 лет со стажем работы от 4 месяцев. Переплата составит 8,9% в год.
• «Пенсионный плюс». Предоставляется клиентам от 45 лет на срок до 3 лет. Сумма в размере от 40 до 300 тысяч рублей облагается ставкой 16,4%.
• «Под залог нового авто». Автовладельцы, достигшие 20 лет, могут обратиться за кредитом до 1 миллиона рублей. Погасить его требуется в течение 5 лет, доплатив 16,9% в год от взятой суммы.
• «Суперплюс». От 200 тысяч до 1 млн рублей выдаётся по ставке 17,4% годовых клиентам в возрасте от 35 лет без залога, поручителей и справок о доходах.
• «Альтернатива». Этот кредитное предложение действует в отношении граждан старше 20 лет. Сумму до 30 миллионов рублей они обязаны вернуть в течение 10 лет, предварительно обеспечив её залогом. Действующая ставка равняется 18,9%.
• «Автолюбителям». Под залог автомобиля предоставляют до 300 тысяч рублей под 19,4% в год.
• «Стандартный плюс». Рассчитан на максимальную сумму 300 тысяч рублей, действует до 3 лет, не требует подтверждения доходов, поручительства и залога. Ставка составляет 19,9%.
• «Экспресс-плюс». Является самым коротким из всех действующих кредитных предложений. По нему клиенты Совкомбанка могут получить от 5000 до 40000 рублей, которые должны быть возвращены в течение 18 месяцев. Отличается максимально высокой ставкой в размере 20,9%.

С развитием интернет-технологий многие банки стали предоставлять возможность подать онлайн-заявку на кредит. Желающие получить деньги в Совкомбанке также могут дистанционно ознакомиться с условиями кредитования и оставить заявление.

Ипотечное кредитование

Выдача кредитов на жильё является важным сектором деятельности банков. Совкомбанк в 2018 году предлагает ипотеку на основании паспорта, справки о доходах 2 НДФЛ, копии трудовой книжки и трудового договора. Также требуется предъявить ещё один документ на усмотрение обратившегося.

Желающие могут получить ипотечный заём на покупку квартиры в многоквартирном доме, коммерческой недвижимости или апартаментов. В этом банке не предусмотрены кредиты на приобретение жилых объектов, подлежащих сносу, опечатанных или обременённых. Нельзя купить в ипотеку недвижимое имущество, находящееся в составе закрытых административно-территориальных объектов.

Деньги на покупку жилья в Совкомбанке имеют право получить гражданин старше 21 года с хорошей кредитной историей, проживающий в населённом пункте, где работает отделение банка. На момент окончательной выплаты ему не должно быть более 85 лет.

Минимальная сумма, которая может быть выдана, составляет полмиллиона рублей, максимальная — 30 миллионов рублей. Срок погашения ограничивается периодом от 1 года до 20 лет. В 2018 году наименьшая ставка в Москве и области равняется 11,4% годовых. В других регионах РФ она может отличаться.

При оформлении ипотеки Совкомбанк выдвигает требования не только к получателю кредита, но и к продавцу жилья. Он обязан предоставить удостоверение личности, бумагу о регистрации права на продаваемое жильё, подтверждение права владенья недвижимостью (дарственную, договор купли-продажи, свидетельство о наследстве) и справку об оплате всех коммунальных платежей.

Заявление на ипотечный заём в Совкомбанк можно подать напрямую в банк, расположенный по месту жительства, либо заполнить его на официальном сайте, указав информацию о себе: место жительства, ежемесячную прибыль, номер телефона, email или логин в Skype.

Люди пенсионного возраста также имеют право обратиться в этот банк за кредитом на покупку жилья. Главным условием его одобрения является достаточный уровень дохода и возраст от 65 до 85 лет. При оформлении страхования жизни шанс получить кредит увеличивается. Законом предусматривается возможность вернуть страховку по кредиту Совкомбанка при досрочном погашении долга.

Досрочное погашение

Заёмщики, имеющие финансовую возможность и желание, могут раньше установленного срока погасить кредит, который им выдал Совкомбанк. Досрочное погашение кредита разрешено уже на следующий день после заключения договора о кредитовании. Можно внести единоразовый платёж либо изменить сумму ежемесячного взноса путём перерасчёта. В таком случае проценты начисляются только за фактическое использование кредита. Если оформленный заём не был востребован клиентом в течение 25 дней, Совкомбанк автоматически полностью закрывает долг без начисления процентов.

В период первого месяца со дня кредитования заёмщик может полностью вернуть взятые средства, не уведомляя об этом сотрудников банка. При этом сохраняется право вернуть страховку после досрочного погашения Совкомбанке. Частичная выплата производится по следующей схеме:

1. На счёт плательщика поступают деньги в размере, превосходящем установленный ежемесячный взнос.
2. Банк путём смс-сообщения уведомляет клиента о поступившем платеже и предлагает досрочно погасить заём.
3. Заёмщик в указанный срок направляет ответное сообщение в виде специального кода, выражая своё согласие или отказ от предложения.
4. Получив положительный ответ, Совкомбанк сообщает клиенту о приёме распоряжения и обозначает срок, в который он должен быть исполнен. Банк вправе отказаться от принятия распоряжения на досрочную выплату, также сообщив об этом клиенту. Одной из причин отказа может послужить неверно отправленный код.

Иногда кредитный заём переводится двумя траншами. Один представляет собой оплату финансовой защиты, другой — сам кредит. В такой ситуации сначала закрывается первый транш, затем второй.

Гражданин, решивший рассчитаться с банком раньше срока, может самостоятельно определить, как он это сделает. Достаточно посчитать начисленные проценты (НП), воспользовавшись формулой НП = ГС / КДГ * КД * СД, в которой:

• ГС — годовая ставка в десятичной форме.
• КДГ — количество дней в году.
• КД — количество дней, прошедших с даты последнего взноса.
• СД — сумма долга после даты очередного платежа.

Когда расчёты будут проведены, плательщику следует написать заявление. Его необходимо передать в банк. После этого все поступившие деньги будут зачислены на кредитный счёт.

Заявление об отказе

Как и в любой другой банковской организации, в Совкомбанке предусмотрено страхование клиентов. Оно может быть оформлено двумя способами. Первый предполагает присоединение к коллективному договору. С согласия заёмщика банк вносит его в программу финансовой и страховой защиты. В роли страхователя выступает кредитная компания.

Второй вариант страхования реализуется путём подписания индивидуального договора. Между клиентом банка и акционерным обществом «СК МетЛайф» заключается отдельное соглашение, по которому страхователем является сам заёмщик.

В обоих случаях клиент Совкомбанка имеет право отказаться от страховки в течение 30 календарных дней с момента получения займа и вернуть уплаченные за неё деньги. Если был пропущен срок, который установил Совкомбанк, возврат страховки при досрочном погашении кредита невозможен.

Если отведённый период ещё не закончился, плательщик, являющийся участником программы финансовой и страховой защиты клиентов и желающий вернуть страховой взнос, должен подать соответствующую заявку в Совкомбанк. Её нужно оформить по всем правилам:

1. В шапке заявления указать адрес и название банка, имя, фамилию, отчество плательщика, его телефон, место регистрации.
2. В центре написать слово «Заявление» и обозначить его название.
3. В тексте описать обстоятельства присоединения к коллективному договору страхования, стоимость участия и причины его расторжения. Уточнить порядок перечисления денежных средств.
4. В конце заявления обязательно поставить дату и заверить его подписью с расшифровкой.

После рассмотрения поступившей заявки Совкомбанк производит возврат страховки на счёт клиента либо в счёт основного долга. Вариант возврата зависит от того, как оплачивалось участие в программе защиты (заёмными или личными средствами плательщика).

Оформление страховки относится к категории дополнительных услуг, поэтому её возвращение не прописано в типовом кредитном договоре Совкомбанка. Право отказа от неё обозначено только в программе защиты заёмщиков. После включения в неё каждый гражданин получает памятку, в которой написано, как отказаться от страхования.

Индивидуальный договор

Если при оформлении кредита заёмщик подписывал индивидуальный страховой договор, то заявку на его досрочное прекращение следует направить в АО «СК МетЛайф». При отсутствии возможности лично передать документ в страховую компанию, его разрешается выслать в головной офис почтой или по email на имя директора организации. По мере поступления заявки она будет рассмотрена. В случае удовлетворения часть страхового взноса будет возвращена на счёт заёмщика в течение 21 дня.

В 2016 году было принято правило, определяющее период охлаждения. В соответствии с этим правилом граждане, желающие отказаться от страхования, обязаны уведомить о своём решении страховую компанию не позднее 5 дней с даты оформления займа (учитываются только рабочие дни).

Однако полисные условия, действующие в Совкомбанке, разрешают обращаться за возвратом в течение месяца. Отказать в нём могут, если за это время наступил страховой случай, обозначенный в индивидуальном договоре страхования (серьёзная болезнь или смерть застрахованного, потеря трудоспособности, утрата имущества и прочее).

Возврат страховки

Часть клиентов, получивших денежный заём, осуществляют досрочное погашение кредита в Совкомбанке. Как вернуть страховку в таком ситуации, знают немногие. Если все кредитные обязательства выполнены раньше установленного срока, гражданину требуется обратиться в отделение банка за справкой, подтверждающей отсутствие долга, и передать её вместе с заявлением в страховую организацию лично либо почтовым заказным отправлением.

В заявление нужно вписать личные данные, сведения о банке и реквизиты банковского счёта, на который будет перечислен страховой взнос. Рассчитывать на возврат страховки в полном размере не следует. Возвращается сумма, определённая исходя из разницы между ожидаемым и реальным периодом кредитования.

Допустим, заёмщик оформил кредит длительностью на 12 месяцев. Услуга страхования предоставляется на этот же срок. Если клиент целиком рассчитается с банком за 8 месяцев, то он получит страховку только за оставшиеся 4 месяца.

Вернуть страховку при досрочном закрытии займа имеют право только клиенты Совкомбанка, подписавшие индивидуальное соглашение со страховщиком. Те, кто присоединился к программе финансовой защиты, такого права лишаются.

Когда все указанные условия для возврата соблюдены, а страховая компания отказывается возвращать выплату, клиент может обратиться за защитой своих прав в суд, действуя самостоятельно или через юриста. Судебный иск имеет смысл подавать в двух случаях. Если:

1. Страхование было навязано банком. Этот факт обосновать очень сложно, поскольку в страховом сертификате обозначается, что гражданин подписывает его добровольно.
2. Клиента не поставили в известность о том, что при коллективном страховании срок возврата денег ограничивается тридцатью календарными днями.

Случаев обращения в суд с целью взыскания страхового взноса достаточно много. Но отнюдь не все из них решаются в пользу истцов. Чтобы избежать судебных тяжб, клиентам банков (Совкомбанка в том числе) рекомендуется внимательно читать кредитное соглашение и сопутствующую документацию. Право отменить страхование следует реализовывать не позднее обозначенного в ней периода.