Самым востребованным кредитом в наше время является потребительский. Им может воспользоваться практически любой человек, обратившись в банк. Этот вид кредитования позволяет купить товары длительного пользования или оплатить иные нужды. Если речь идет о большой сумме, конечно, лучше обратиться в ОТП Банк. Кредитный калькулятор для потребительского кредита поможет рассчитать все расходы по займу.
Плюсы и минусы кредитования
Заем на покупку товаров можно оформить двумя способами: взять наличные в банке на кредитную карту или оформить в магазине Pos-кредит, то есть купить товар с отсрочкой платежа. В последнем случае магазин наперед заключает с банком договор о кредитовании, а покупателю только нужно уточнить, какой конкретно банк сотрудничает с магазином.
У покупок товаров в кредит есть свои плюсы:
- необходимый товар покупатель приобретает тогда, когда в нем есть необходимость;
- несущественные выплаты можно делать несколько месяцев;
- возможность подорожания необходимой вещи, из-за чего ее приобретение придется отложить, если средств окажется недостаточно.
Но существуют и минусы, о которых нельзя забывать:
- начисляется довольно высокий процент, который намного увеличивает стоимость товара;
- много хлопот и переживаний возникает тогда, когда нужно в назначенные сроки производить платежи по кредиту.
- начисляется довольно высокий процент, который намного увеличивает стоимость товара;
- много хлопот и переживаний возникает тогда, когда нужно в назначенные сроки производить платежи по кредиту.
Если без ссуды не обойтись, очень важно правильно выбрать кредитную программу, которая будет максимально выгодной для клиента, потому что делать выплаты в течение многих месяцев придется именно ему.
Банковские программы ОТП Банка
Как и все финансовые учреждения, ОТП Банк работает по двум основным программам кредитования. К ним относятся:
- «товары в кредит» — выдача не очень большой суммы на срок от месяца до нескольких лет;
- «залог недвижимости» — для приобретения дорогостоящих товаров нужно в качестве гарантии возврата ссуды оставить в залог ценное имущество (его стоимость определяет банк).
- «товары в кредит» — выдача не очень большой суммы на срок от месяца до нескольких лет;
- «залог недвижимости» — для приобретения дорогостоящих товаров нужно в качестве гарантии возврата ссуды оставить в залог ценное имущество (его стоимость определяет банк).
Для оформления более выгодных условий кредитования можно взять поручителя.
Многих людей вполне устраивает возможность купить товар в кредит и возвращать за него деньги частями. Так возникает большой спрос в банковских ссудах. Но бывают и такие случаи, когда заёмщикам затруднительно отдавать долг. Поэтому банки стараются стабилизировать ситуацию, изучая все трудности контрактов и вырабатывая условия, которые было реальнее выполнить.
Если человеку незамедлительно нужна крупная сумма, которая может исполнить его желания, удовлетворить потребности или поправить финансовое положение, ОТП Банк может предоставить ему несколько кредитных предложений.
Целями получения ссуды можно назвать:
- лечение;
- покупку автомобиля;
- строительство, приобретение, ремонт квартиры или дома;
- покупку мебели, бытовой или компьютерной техники, телефонов;
- развитие бизнеса и другое.
Также есть в банке и программа нецелевого кредитования, когда заёмщик получает наличные на любые цели (это обязательно указывается в договоре), а работники банка не проверяют, куда были потрачены деньги.
Но специалисты финансовой среды предостерегают от кредитов, которые планируется использовать для погашения ссуд в других банках. Менеджеры проверяют данные клиента, и если у него есть займы в других учреждениях, устанавливают слишком большую процентную ставку, поэтому новый кредит не закроет старых.
Требования банков к заемщикам
Чтобы получить кредит, клиент должен предоставить комиссии минимальный пакет документов и ожидать ее решения. Для положительного ответа нужно подготовить такие бумаги:
- Паспорт гражданина РФ.
- Индивидуальный идентификационный номер.
- Документ, подтверждающий трудовую занятость.
- Справка о финансовом состоянии и уровне дохода.
- Анкета установленного образца.
- Счет на покупку товара (если его можно предоставить).
Иногда бывает достаточно минимального пакета документов — паспорта и ИИН, но банк примет во внимание и кредитную историю заявителя.
Предварительный расчет условий кредитования
В условиях конкуренции между банками (в хорошем значении этого слова) с целью привлечения большего количества клиентов был изобретен очень полезный функционал — кредитный калькулятор. Воспользоваться им совершенно бесплатно может любой посетитель страниц официального сайта этого учреждения в удобное для него время, а не бегать из одного банка в другой, тратя время и силы на ожидания в очередях.
Возможно ли сделать предварительный расчет условий кредитования? Для того чтобы определить для себя выгоды и риски займа, можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора ОТП (потребительский кредит) разные способы его погашения. Этот онлайн-инструмент очень простой и удобный в использовании. Применять его так же легко, как и обычную вычислительную машинку.
Калькулятор для потребительского кредита 2018 ОТП Банк предлагает таким категориям населения:
- постоянным клиентам банка (лучшие условия кредитования предоставляются держателям зарплатных карт);
- индивидуальным предпринимателям;
- физическим лицам;
- пенсионерам.
Применить эту онлайн-программу могут и юридические лица. Но поскольку не все понимают финансовую терминологию, разбираться в ее тонкостях следует поэтапно.
Калькулятор ОТП Банка для потребительского кредита наличными поможет клиенту в таких вопросах:
- выбор программы с наиболее выгодной процентной ставкой;
- расчет ежемесячных выплат, исходящий от доходов;
- определение возможности досрочного погашения.
Также этот инструмент подскажет, как разумно вычислить, какую сумму и на какой срок занимать.
Чтобы рассчитать потребительский кредит кредитным калькулятором ОТП Банка, условия его погашения и определить выгодный размер ежемесячного платежа, нужно заполнить специальную таблицу, внеся в ее ячейки такие данные:
- предполагаемая сумма ссуды;
- актуальный банковский процент ставки;
- количество месяцев или лет, необходимое для возврата долга;
- размер подъемного для клиента первоначального взноса;
- дата начала выплат;
- способ расчёта: равными частями (аннуитетный) или суммами, которые уменьшаются (дифференцированный).
Этот инструмент может потребовать дополнительные сведения — комиссию и страховку.
Важно понимать значение всех этих данных. Сумма ссуды (кредитная сумма) это деньги, которые нужны для покупки товара или получения услуги. Ее размер зависит от целевого назначения займа. Она может быть фиксированной (все деньги, а иногда только 75—90% сразу перечисляют на счёт продавца, а не выдают заёмщику). Минимальная сумма кредитования — 30 000, а максимальная — 5 000 000 для держателей зарплатных карт. Но банк, учитывая потребности клиентов, может кредитовать и на небольшие суммы (от 15 000) с минимальной ставкой. Необходимо выбрать и нужную валюту.
Размер процентной ставки банка зависит от ряда факторов, в том числе и макроэкономических. Актуальная ставка в стране 2018 году — от 10 до 26% годовых. Но ОТП Банк делает более выгодные предложения. Поэтому очень важно подобрать льготную программу кредитования, предложенную банком специально для каждой категории граждан (например, молодые семьи, молодые специалисты, работники бюджетных предприятий или все трудоустроенные лица, военные, пенсионеры и т. д. ). Каждую неделю раздел ставок на ипотеку обновляют.
Срок возврата ссуды — это количество месяцев или лет, необходимых для выплаты долга. Кредиты бывают краткосрочные (до 5 лет) и долгосрочные (предполагающие больше обязательств заёмщика перед банком). Оптимальный срок кредита в наших программах — от 3 месяцев до 5 лет.
На срок выдачи ссуды влияет и платежеспособность. Она определяется исходя из размера заработной платы, а иногда и дополнительных заработков, которые увеличивают уровень дохода. Также учитывается наличие имущества.
Первоначальный взнос тоже зависит от конкретного условия кредитования. Эту часть потребительского кредита нужно будет уплатить немедленно.
Сейчас банки обычно используют только аннуитетную схему погашения: заёмщик всю сумму в течение всего срока выплачивает равными частями.
Нельзя забывать, что в общую сумму ссуды при ее возврате входит основная сумма займа и процентная ставка. Разница между количеством полученных денег у банка и суммой, которую нужно возвращать, будет зависеть от выбранной кредитной программы.
Когда все графы заполнены, нужно нажать кнопку «рассчитать». Кредитный калькулятор ОТП представит для изучения заемщика следующие самые важные цифры:
- общая сумма (кредит со всеми переплатами);
- платёж за месяц;
- сумма платежа для возможного досрочного или частично досрочного погашения.
ОТП Банк позволяет распечатать или скачать с кредитного калькулятора расчетный результат и предполагаемый график платежей. Но только когда заёмщик с менеджером оформляют кредитный договор, составляется официальный график ежемесячных платежей с учетом выплаты таких единиц:
- общая сумма;
- проценты;
- кредитный долг;
- сальдо (разница между денежными поступлениями и расходами в конце каждого месяца).
Воспользовавшись калькулятором, можно быть уверенным в точности результатов параметров его погашения. Но все же окончательное решение о сумме кредита принимает банк после рассмотрения заявления частного лица о выдаче ссуды. Деньги заёмщик получит в банке только после того, как оформит и подпишет с менеджером договор.
Преимущества кредитного онлайн-калькулятора
Почему воспользоваться кредитным калькулятором ОТП Банка удобно? Разработанный функционал имеет очень много преимуществ:
- не запрашивает обязательную регистрацию;
- все вычисления производит совершенно бесплатно;
- мгновенно рассчитывает все ставки потребительского кредита ОТП Банка, дает всю актуальную информацию по нему;
- учитывает разницу аннуитетного и дифференцированного платежа;
- у него простой дизайн, удобно пользоваться и с компьютера, и с телефона;
- расчет кредита можно сохранить или распечатать на своем компьютере, а также отправить ссылку своим родным, чтобы обсудить результаты.
Сделав расчёт на кредитном калькуляторе официального сайта ОТП Банка, можно подобрать самые выгодные условия займа.
