Условия и калькулятор процентов кредита наличными в Тинькофф Банке

В Российской Федерации всё более востребованными становятся потребительские кредиты. Вместе с этим возрастает и конкуренция финансовых учреждений за каждого клиента. Удобное дистанционное обслуживание, минимум документов, быстрое рассмотрение заявки — именно эти особенности делают популярными кредиты наличными от Тинькофф Банка. Условия, проценты и калькулятор стоимости займов можно посмотреть и рассчитать на его официальном сайте.

Виды и условия

Тинькофф Банк выдаёт потребительские и нецелевые кредиты на дебетовые карты, которые затем можно использовать для оплаты покупок или снятия наличных. Ссуду можно взять как под залог, так и без обеспечения. Страховка необязательна. Финансовое учреждение предоставляет потребительские займы на следующие цели:

• разнообразные покупки: бытовая техника, электроника, одежда, аксессуары, драгоценности и прочие приобретения;
• ремонт квартиры или дома;
• социальные нужды, например, образование;
• помощь близким;
• развитие бизнеса;
• организация путешествий;
• проведение торжеств и праздников, разнообразных мероприятий;
• медицинские услуги и лекарства;
• погашение кредитов других банков (рефинансирование) и прочих задолжностей;
• покупка машины.

Можно оставить заявку на кредит и без указания определённой цели. В таком случае клиент волен распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

У разных кредитов отличаются условия, такие как сумма, срок и проценты. Наиболее подходящий вариант можно выбрать исходя из потребностей и возможностей клиента. Тинькофф не может похвастаться большим разнообразием программ, но предоставляет по каждой из них выгодные и комфортные условия.

Стандартная программа

Стандартные условия Тинькофф Банка основаны на предоставлении клиенту максимально простого и быстрого доступа к услуге. Их краткий перечень выглядит так:

• процентная ставка — от 12 до 24,9%;
• от 50 тыс. до 2 млн рублей;
• срок от 3 месяцев до 3 лет;
• без залога и поручителей;
• из документов потребуется только паспорт;
• бесплатное получение карты на дом или в офис и её обслуживание в течение одного года (при условии, что кредит будет активен);
• снятие наличных в терминале банка или любом другом банкомате при сумме от 3 тыс. руб. — бесплатно, иначе — 90 руб.;
• консультация по любым возникшим вопросам и составление графика погашения — бесплатно;
• можно заказать СМС-напоминание о дне следующего платежа;
• штраф за просрочку — 0,5% от общей стоимости кредита (в пределах 1,5 тыс. рублей);
• досрочное погашение без комиссий возможно по инициативе клиента.

Рассмотрение заявки на такой кредит занимает сутки, последующая встреча с менеджером, подписание договора, рассмотрение документов и получение денег — ещё от одного до двух рабочих дней. Полученные средства используются по усмотрению клиента на потребительские или другие нужды.

Если клиент добросовестно вносил все платежи и погасил задолжность вовремя, банк предлагает услугу перерасчёта ставки. Тинькофф пересмотрит ставку и вернёт разницу в деньгах на карту клиента. Различие между базовой и новой ставками зависит от суммы уплаченных процентов и может достигать 10%. Заказать услугу можно путём обращения в банк по телефону не позднее, чем через три месяца после уплаты кредита.

Под залог имущества

В случае с обеспечением кредита залогом клиенту предоставляются более выгодные проценты для погашения долга. Когда им выступает автомобиль, условия займа таковы:

• годовые от 11 до 16,9% (16,7—22,1% без страховки);
• сумма от 100 тыс. до 3 млн рублей;
• срок от 90 дней до 5 лет;
• машина остаётся в пользовании владельца и может применяться им по назначению;
• без справок и подтверждения дохода;
• все операции и расходы по оформлению документов на залог (а также на его прекращение после завершения срока кредита) берёт на себя банк;
• при пропуске платежа налагается штраф в размере 0,5% от суммы долга, но не больше 1,5 тыс. рублей;
• срок рассмотрения заявки — 1 день, на регистрацию залога и оформление бумаг уходят ещё сутки, после чего можно сразу начинать пользоваться деньгами.

Из документов, помимо базовых, понадобятся только свидетельство о регистрации транспортного средства и его паспорт. Для оформления залога требуется исправный, находящийся на ходу автомобиль возрастом не более 15 лет. Получаемые деньги составляют до 80% от суммы его стоимости.

В ситуации, когда в качестве залогового имущества выступает квартира, условия становятся ещё более выгодными. Их перечень выглядит так:

• ставка от 9,9 до 14,9% (14,7—20,5% при отказе от участия в программе страхования);
• сумма от 200 тыс. до 15 млн рублей;
• время на погашение от 3 месяцев до 15 лет;
• залоговая квартира остаётся в собственности владельца, он может свободно проживать в ней, сохраняя регистрацию и прописку;
• документы на квартиру не требуются, её собственником быть необязательно;
• пошлину за регистрацию и прекращение (только если оно осуществляется в связи с полной выплатой кредита) залога оплачивает банк;
• штраф за просрочку платежа — 1/366 от базовой ставки Центрального банка РФ;
• рассмотрение заявки на кредит занимает сутки, на оформление документов на залог может уйти ещё до 5 рабочих дней.

Из документов каждому участнику сделки (совладельцу квартиры) понадобятся паспорт и СНИЛС, справка о доходах необязательна.

Стоит обратить внимание на то, что залогом по кредиту может быть только квартира в многоквартирном доме, находящемся на территории Российской Федерации. Частные дома, земельные участки, коммерческие здания и прочая недвижимость для этой цели не подойдут.

Требования к заёмщику

Тинькофф Банк примечателен тем, что предъявляет к потенциальным клиентам минимальный список требований и документов. Чтобы получить одобрение заявки на кредит, достаточно выполнить такие условия:

• предоставить удостоверение личности (паспорт);
• заполнить и подписать заявление-анкету на услугу по форме банка;
• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории страны и документы, подтверждающие это;
• находиться в возрастных рамках от 18 (в день оформления кредитного договора) до 70 (в момент его окончания) лет.

Стоит отметить, что, хотя подтверждение дохода и не является обязательным условием для получения кредита, оценка платёжеспособности клиента всё равно оказывает большое влияние на расчёт процентной ставки. Потому, если есть такая возможность, стоит предоставить сотрудниками банка справку 2-НДФЛ или выписку с банковского счёта.

Хорошая кредитная история также поможет получить заём на более выгодных условиях.

Порядок получения

Чтобы получить кредит в Тинькофф Банке, необходимо подать заявку. Сделать это можно в любом отделении организации, либо заполнив форму на сайте в разделе «Кредиты наличными». Потребуется указать следующие данные:

• Ф.И.О;
• контактную информацию — телефон и электронную почту;
• паспортные данные — серию, номер, кем и когда выдан;
• желаемую сумму, сроки и цель кредита;
• место и дату рождения;
• адрес регистрации и фактического проживания;
• семейное положение, количество детей;
• личную информацию о ежемесячных доходах и расходах (на аренду квартиры, платежи другим банкам и так далее);
• кредитную историю, если есть.

Вся эта информация необходима сотрудникам банка, чтобы принять предварительное решение. Необходимо будет также дать согласие на её обработку и использование в целях составления кредитного договора и связанных с ним документов. На обработку заявки уходит один рабочий день, после чего с клиентом свяжется менеджер по указанному телефону.

С ним будет согласовано место и время встречи для подписания документов и получения карты. Сотрудник банка сам приедет к заёмщику в назначенную дату и поможет оформить необходимые бумаги.

Если кредит оформляется без обеспечения, получить наличные можно будет сразу же. В случае когда требуется регистрация имущества под залог, на это может потребоваться от одного до пяти рабочих дней. Сотрудник банка сам доставит карту в дом или офис, после чего с неё можно будет снять деньги в любом банкомате.

Способы погашения

Финальным этапом кредитного договора можно считать полное погашение долга. Согласно действующим законам Российской Федерации, банк обязан предоставить клиенту хотя бы один бесплатный способ его осуществления. У Тинькофф оплатить задолжность можно следующими методами:

• Путём передачи наличных денег. Сделать это можно через терминалы, в специальных пунктах денежных переводов и салонах связи.
• Переведя деньги из другого банка. На такой платёж уходит до 2 рабочих дней, ограничений по сумме нет.
• Через посылку в любом отделении «Почты России». Осуществляется бесплатно.
• Платежом с любой карты. Если она от Тинькофф Банка, то комиссии не будет, в противном случае она определяется условиями соответствующего финансового учреждения.

Осуществляя платёж по кредиту, важно учесть время, которое нужно для того, чтобы деньги дошли до банка. Это поможет избежать случайных просрочек и связанных с ними штрафов и порчи кредитной истории.

Можно самостоятельно рассчитать сумму платежа за потребительский кредит наличными в Тинькофф на калькуляторе или доверить составление графика погашения задолжности сотрудникам банка. Обе функции бесплатны и легко доступны.

Расчёт выплат

С помощью онлайн-калькулятора потребительского кредита на официальном сайте Тинькофф Банка и других интернет-ресурсах можно точно рассчитать все расходы на услугу. Ими также можно определить следующие данные:

• полную стоимость кредита с учётом всех начислений и комиссий;
• сумму переплаты и её процент по отношению к основному долгу;
• размер штрафов за просрочку;
• ежемесячный платёж по потребительскому кредиту.

Кредитный калькулятор от Тинькофф Банка — несложный в использовании инструмент. Чтобы получить результаты, необходимо всего лишь ввести необходимую информацию о сумме, сроках, ставке и прочих условиях займа — все расчёты программа сделает сама. Посмотреть необходимые для заполнения данные можно в кредитном договоре. Кроме того, калькулятор может рассчитать стоимость ещё не взятого кредита по предполагаемой информации — это поможет уточнить расходы и определиться с тем, посильна ли клиенту будет его выплата.

Возможен также расчёт выплат с условием досрочного погашения долга (будь то полностью или частично) после прошествия определённого времени. В этом случае составляется отдельная таблица платежей с учётом введённой информации.

Условия в Тинькофф Банке прозрачны, в них нет скрытых комиссий и примечаний мелким шрифтом, потому его онлайн-калькулятору можно доверять. Однако в случае необходимости можно использовать и другие источники из интернета или провести расчёты самостоятельно с помощью соответсвующих формул. Однако стоит отметить, что все они носят ознакомительный характер и не являются официальной частью договора.

При анализе условий займа, будь то с помощью программы или самостоятельно, необходимо учитывать не только процентную ставку, но и общую сумму долга, срок, порядок начисления процентов, вид платежей, страховку, дополнительные акции и другие факторы. Только взвесив все эти детали, можно будет понять, выгоден ли потребительский кредит. Очень важны и условия обслуживания в банке — некоторые клиенты готовы переплатить несколько процентов за качество и скорость работы, в то время как для других оно не имеет большого значения.

Поскольку процентная ставка определяется документами клиента и может значительно варьироваться, бывает трудно сказать, насколько выгоден потребительский кредит от Тинькофф Банка. Калькулятор поможет прояснить эту информацию, что даст клиенту возможность лучше оценить свою платёжеспособность, а также сравнить условия и переплату с таковыми у других финансовых учреждений.