Когда человек стоит перед выбором оформления кредита, в первую очередь он выбирает банк. Тут уже логика проста – более привлекательными являются финансовые учреждения с наименьшими процентными ставками. Ведь зная этот показатель, легко можно самостоятельно высчитать переплату по займу, пусть даже примерную. Однако мало людей задумывается, что влияет на этот показатель.
Какие факторы влияют на проценты?
В первую очередь абсолютно все банки опираются на уровень инфляции в стране. Второй фактор – проценты по депозитам. Как правило, займы населению даются именно с вкладов. Чем выше вознаграждение по депозиту, тем больше будет и процент. Причина – банку тоже нужна прибыль, чтобы платить своим работникам заработные платы и иметь деньги в резерве – это уже и третий фактор.
Банковские организации всё же обращают внимание на работу конкурентов. Если кто-то сделает высокую ставку по сравнению с другими, то клиентов будет очень мало. Поэтому чаще всего банки анализируют этот показатель у других финансовых организаций.
Важно знать, что ставки в течение всего года не будут одинаковыми. Даже если уровень инфляции не изменится, в определённые месяцы они могут повыситься или понизиться. Например, потребительские кредиты, то есть деньги, которые вы берёте на покупку товаров или услуг для себя или своей семьи, рекомендуется брать перед Новым годом. Связано это с большим потоком заёмщиков.
А влияют ли условия кредита на процентную ставку?
Конечно. Многие знают, что очень невыгодно брать так называемые экспресс-кредиты. Их действительно быстро оформить, на это уйдёт несколько минут времени, а из документов нужен лишь паспорт. Однако процент будет высокий. И это не прихоть финансовой организации.
Дело в том, что выдавая займы на таких условиях, банк идёт на большой риск. В итоге, чтобы хоть как-то компенсировать возможные потери, кредитор и ставит большие проценты. То есть, если один из заёмщиков не выплатит кредит, то его долги покроют другие граждане.
Если же гражданин хочет рассчитывать на выгодные условия, то необходимо иметь официальную работу и справку 2-НДФЛ. «Серая» зарплата, к слову, тоже плохой фактор. Банк в таком случае завышает процентные ставки, даже если бухгалтерия организации заёмщика подтверждает его реальную зарплату (это делается в свободной форме).
А ещё более выгодным будет получение займа с залогом. И это понятно, ведь если заёмщик не выплатит кредит, то у него заберут имущество, чтобы продать и вернуть деньги.
Кроме того, на размер рассматриваемого нами показателя влияет и срок займа. Если кредит оформляется на несколько лет, ставка понижается. Краткосрочные займы будут с более высокими ставками. А ещё эта сумма зависит от первоначального взноса и даже возраста заёмщика. Также существует база заёмщиков с плохой кредитной историей. Таким гражданам могут всё же дать заём в очередной раз, однако, проценты по нему будут очень высокими.
