Рефинансирование кредитовых программ других банков в Севергазбанке

«Севергазбанк» (сокращенно «СГБ») существует уже более 20 лет в Волгоградской области. За это время он успел подняться до 101 места среди банков по России и до 1 места в области. Граждане могут осуществлять вклады, открывать счета, получать кредитные и дебетовые карты, получать кредиты. Предлагает «Севергазбанк» и рефинансирование кредитов других банков под меньшие проценты или больший срок.

Информация о банке

ПАО «Севергазбанк» был основан в 1994 году в Волгограде. Первоначально он назывался АКБ «Марсбанк», через 3 года название и правовая форма сменилась на ЗАО «Коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк». Еще через 2 года, в 1999 году, организация стала «открытой» — ОАО.

В 2012 году название вновь сменилось — на ОАО «Банк «СГБ». В 2015 году правовая форма стала ПАО, в 2017 в ходе ребрендинга изменилось название (на «Севергазбанк», сокращенно — тот же «СГБ»), логотип и фирменный стиль. Помимо «внешности», организация модернизировала ключевые процессы и сменила стратегию развития. Кроме того, это было связано с интеграцией банка с негосударственным пенсионным фондом «Газфонд».

«Севергазбанк» уже сотрудничал с «Газпромом» раньше — до 2011 года он входил в состав группы «Газпромбанка». Также в апреле 2016 года НПФ «Газфонд» получил 35% акций «СГБ».

На сегодняшний день головной офис банка находится в Вологодской области, сама сеть насчитывает почти 50 офисов — в Москве, Санкт-Петербурге и нескольких областях. Организация обладает развитой сетью собственных банкоматов и терминалов, клиенты также могут пользоваться терминалами банков-партнеров.

Предложения для физлиц

На сегодняшний день «Севергазбанк» обслуживает более полумиллиона частных клиентов и около 18 тысяч юрлиц. Последним предлагаются кредитование, размещение денег в банке и депозитные операции, пластиковые карты (зарплатные и корпоративные), банковские гарантии, расчетно-кассовое и брокерское обслуживания, лизинг, операции с ценными бумагами.

Для частных клиентов список доступных операций шире.

Денежные вклады и дебетовые карты

Для хранения денег и их роста банк предлагает несколько вариантов банковских вкладов. Они отличаются суммами, сроками, процентами, валютой и дополнительными условиями.

Вклады могут быть в рублях, долларах и евро, максимальный процент вклада составляет 7,7%, но чаще не превышает 6,5%. В зависимости от программы сумма может начинаться даже от 100 рублей, но в основном начинается от 50 тысяч, а чаще — от 0,5 миллионов. «Минималка» в долларах начинается от 16,5 тысяч, в евро — от 12,5. В зависимости от вклада срок для рублевых начинается от 3 месяцев, для иностранных — от года. в некоторых вариантах возможны досрочное снятие денег или пополнение счета, капитализация процента или его ежемесячное получение.

Также предлагает 12 вариантов дебетовых карт. Они отличаются:

1. стоимостью годового обслуживания: от бесплатных до 15 тысяч за год;
2. валютой: рубль, доллары и евро;
3. наличием кэш-бэка: до 5%;
4. начислением процента на остаток счета: до 7%;
5. дополнительными возможностями: например, бесплатной страховкой для путешественников на определенную сумму;
6. платежными системами: Visa, MasterCard, Мир.

Некоторые карты могут получить только определенные группы клиентов, например, студенты, пенсионеры, сотрудники, чей работодатель заключил договор и переводит на карты зарплату.

Дополнительные предложения

Помимо указанных вариантов, «Севергазбанк» предлагает и другие программы как для граждан, так и для организаций. Эти предложения касаются ипотек, автокредитов и займов для малого бизнеса. Они отличаются условиями и требованиями к заемщикам, также некоторые представляют собой рефинансирование имеющихся кредитов, взятых в других банках.

1. Ипотека: предлагается 10 вариантов ипотеки. «СГБ» предлагает до 20 миллионов рублей на покупку готового или строящегося жилья, новостройки или вторички. Минимальный процент — 6% при первоначальном взносе от 20% от всей стоимости. При залоге уже имеющейся в распоряжении недвижимости первоначальный взнос может не взиматься. Максимальный срок ипотеки — 30 лет. Для военных существуют особые предложения, также семья может воспользоваться материнским капиталом.
2. Заем для покупки автомобиля: «Севергазбанк» предлагает 3 миллиона рублей на срок до 7 лет с минимальной ставкой в 14,5−15,5%. Первоначально необходимо внести не менее 10% от суммы. Приобрести можно только новый транспорт через автосалон — машину или мотоцикл.
3. Для малого и среднего бизнеса и ИП: целью займов является открытие бизнеса или его развитие. Банк предлагает до 15 миллионов рублей при минимальной ставке в 8% сроком до 7 лет. На оформление может уйти до недели. Обязательным условием является залог каких-либо материальных ценностей: движимого и недвижимого имущества, земли, ценные бумаги, гарантийный депозит, оборудование или спецтехника, залоги 3-х лиц. Обеспечение должно покрывать не менее 70% от взятого кредита.

Практически все программы ипотеки позволяют использовать их для рефинансирования.

Потребительские займы

Это кредиты наличными, которые не имеют определенной цели, в отличие, например, от ипотеки. Клиент может потратить суммы куда угодно — банк не будет за этим следить. Единственное исключение — кредит-рефинансирование.

Все предложения «Севергазбанка» можно разделить на займы с обеспечением и без него. В первом случае при получении средств необходимо предоставить дополнительные доказательства того, что банк не потеряет деньги. Речь идет о залоге, который перейдет в собственность банка, или наличии поручителя, которому перейдет долг заемщика.

Потребительскими кредитами «СГБ» с обеспечением являются следующие программы:

1. «Новый клиент»: предлагается до миллиона рублей. Ставка будет достигать 14,4%, максимальный срок — 5 лет. Клиентами могут стать сотрудники коммерческих фирм или ИП в возрасте до 60 лет (55 для женщин).
2. «Для бюджетников»: это вариант для государственных служащих в возрасте до 65 лет. Максимальная сумма — 2 миллиона на срок до 7 лет, ставка начинается от 11%.
3. «Специального назначения»: программа предназначена для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов в возрасте до 65 лет. Условия получения схожи с предыдущей программой, но максимальная сумма увеличена до 3 миллионов.
4. «Пенсионный»: предлагается гражданам в возрасте до 70 лет на момент погашения кредита. Получить можно до 750 тысяч под ставку от 11% годовых. Максимальный срок — 5 лет. Для получения потребуется доказать наличие дохода (предоставить справку о получении пенсии) и предоставить поручителя в возрасте до 60 лет.

При любой программе деньги выдаются без определенной цели. Процентная ставка по потребительскому кредиту «Севергазбанка» будет снижена, так как имеется залог или поручитель.

Потребительские кредиты «Севергазбанка» без обеспечения по требованиям и особенностям предоставления схожи с указанными выше. Различаются только суммы и проценты: первые будут выше, вторые — ниже, так как, не имея залога, «СГБ» хочет оградить себя от больших потерь:

1. «Новый клиент»: до половины миллиона рублей под 15,4−15,4%.
2. «Для бюджетников»: до миллиона под 12−15%.
3. «Специального назначения»: до 1,5 миллионов под 12−15%.
4. «Пенсионный»: до 350 тысяч под 12,5−14%.
5. «Доступный»: выдается госслужащим и работником судебных органов, пенсионерам. Максимальный возраст на момент погашения займа должен составлять 70 лет. Они могут получить до миллиона на 5 лет, процентная ставка — до 10,9%.

Чем меньше сумма и дольше срок, тем выше процент. Также существуют специальные целевые программы, направленные на рефинансирование.

Перевод долга из других банков

Рефинансирование представляет собой взятие очередного кредита для погашения уже имеющегося. Это позволяет найти кредитора с более низкими процентами или выгодными условиями, объединить имеющиеся в один общий и т. д.

Например, клиент взял ипотеку в другом банке под большой процент. Спустя какое-то время он устроился на работу в бюджетное учреждение и решил «сменить» кредитора, выбрав «Севергазбанк», в котором для госслужащих есть особые привилегии для таких работников. Но получить второй крупный кредит он не может, поэтому ему необходимо провести рефинансирование — получить деньги конкретно для погашения имеющейся ипотеки.

Рефинансирования кредитов в «СГБ» представлено следующими программами:

1. «Новый клиент»: при наличии обеспечения сумма будет составлять до миллиона рублей на 5 лет при ставке в 14,4%. Если залога нет, сумма снижается до полумиллиона, ставка возрастает до 15,4−16,4%.
2. «Для бюджетников»: с обеспечением клиент получит до 2 миллионов на 7 лет под 12,5%, без него — до миллиона под 12,5−13,5% на тот же срок.
3. «Специального назначения»: при залоге клиент сможет претендовать на заем до 3 миллионов на 7 лет под 12,5%. При отсутствии залога сумма снижается до 1,5 миллионов под 12,5−13,5%.
4. «Пенсионный»: банк предлагает до 750 тысяч на 5 лет под 12,5% при наличии залога и до 350 тысяч под 13,5% без него.
5. «Доступный»: сумма до миллиона на срок до 5 лет. Процентная ставка будет составлять 10,9%.

Для организаций имеется рефинансирование для юрлиц. Его максимальная сумма составляет 15 миллионов рублей под 11%. Максимальный срок — 7 лет. Дополнительными условиями являются:

1. Необходимость поручительства: для юридических лиц — от собственников (конечных бенефициаров), для ИП — от супруга.
2. Срок существования: организация должна «прожить» на момент получения денег не менее полугода.
3. Залог: в его роли могут выступать любое движимое и недвижимое имущество, в том числе то, что уже было заложено в первоначальном займе. В этом случае при передаче денег имущество перейдет к новому владельцу — банку.

Ситуация с ипотекой

1. Необходимость поручительства: для юридических лиц — от собственников (конечных бенефициаров), для ИП — от супруга.
2. Срок существования: организация должна «прожить» на момент получения денег не менее полугода.
3. Залог: в его роли могут выступать любое движимое и недвижимое имущество, в том числе то, что уже было заложено в первоначальном займе. В этом случае при передаче денег имущество перейдет к новому владельцу — банку.

Практически любая предложенная ипотечная программа может быть направлена на погашение долга стороннего банка. В качестве залога в «Севергазбанк» переходит невыкупленная недвижимость.

Основной является программа «Рефинансирование» — потратить деньги можно только на эту цель. По ней клиент может рассчитывать на сумму до 20 миллионов рублей, дополнительно взимается стандартная комиссия при оформлении кредита. Процентная ставка будет составлять 9,05−9,2%, выплата — аннуитет (плательщик выплачивает одинаковые суммы каждый месяц, но в первые разы большая часть этих выплат уйдут на погашение процентов за весь срок). Минимальный срок выплат составляет 6 месяцев, максимальный — 25 лет.

Программа рефинансирования имеет некоторые особенности:

1. Возраст заемщика — от 21 года. На момент окончания выплат ему должно быть не более 71.
2. Прописка или регистрация не требуется, получить одобрение может даже иностранец.
3. При обращении в день рождения или профессиональный праздник процентная ставка будет минимальной — 9,05%.
4. Первичный взнос не требуется.
5. Подтверждение дохода возможно только по справке 2-НДФЛ.
6. Досрочное погашение возможно.

Помимо общей программы, имеются и другие. Клиент может потратить полученные по ним средства как на покупку недвижимости, так и на рефинансирование.

К ним относятся:

1. «Семейная ипотека»: предоставляется только семьям, в которых в 2018—2022 годах родился второй или последующий ребенок. Если в семье до 2018 уже родились двое, то для получения потребуется третий. Максимальная сумма — 12 миллионов, ставка — 6%, срок — до 25 лет. При этом продавцом недвижимости может быть только юрлицо, а сама программа действует по Москве и Санкт-Петербургу, в Республике Коми и областях Ивановской, Волгоградской, Вологодской, Ярославской, Новгородской и Ивановской.
2. «На апартаменты»: предоставляется только для приобретения апартаментов или рефинансирования. Сумма начинается от 300 тысяч, максимального размера не существует — банк рассматривает каждую заявку индивидуально. Срок выплат до 30 лет, процентная ставка — 8,75−9,75%. Особенностью программы является необходимость подтвердить доход исключительно справкой 2-НДФЛ.
3. «Военная ипотека»: предлагается лицам, участвующим в накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военных не менее 3 лет. погашение ипотеки будет происходить за счет средств этой системы. Максимальная сумма составит 2,4 миллиона под 8,9% на срок до 25 лет. Ипотека выдается только россиянам, возраст которых на конец выплат составит 45 лет. При получении не требуется ни личное страхование, ни подтверждение дохода.

Рассмотрение заявок происходит в течение 3 дней, после чего заключается новый договор.

Переоформление займов

Любое рефинансирование начинается с уточнения такой возможности в первом банке. Если такая возможность отсутствует, дальнейшие шаги будут бесполезны.

Пошаговая инструкция состоит из нескольких шагов:

1. Обращение в первый банк и уточнение возможности произвести рефинансирование. Если банков несколько, обратиться нужно в каждый. Если хоть один откажет, проведение будет невозможно.
2. Сбор документов, составление заявления и их передача в «Севергазбанк.
3. После одобрения заявки необходимо написать заявление в первый банк о досрочном погашении кредита.
4. После рассмотрения заявки и ее одобрения происходит переоформление документов: кредит в первой организации закрывается, в «СГБ» — открывается. Если был залог, он также меняет «владельцев»;
5. «Севергазбанк» перечисляет деньги на счет первого банка. В руки заемщиков деньги не попадают.

Если же при рефинансировании была запрошена большая сумма (например, кредит в 124 586 рублей округлили до 125 000), то ее остатки переводят на счет клиента. Ими он может распоряжаться по своему желанию.

Гражданину потребуется собрать следующие документы:

1. Паспорт.
2. Документ, подтверждающий российскую регистрацию.
3. Военный билет для мужчин.
4. Пенсионное удостоверение, если необходимо.
5. Справка с работы о трудовом стаже (не менее года всего и не менее полугода на последнем месте) и доходе. В «СГБ» обычно требуется 2-НДФЛ.
6. Согласие первого банка на рефинансирование. Его действие длится всего неделю.
7. Все документы, имеющие отношение к кредиту: график платежей, договор, выписку о состоянии займа, справку об отсутствии задолженности.

В некоторых случаях могут потребоваться и иные бумаги. Например, при взятии кредита «Для бюджетников» необходимо доказать место работы.

Рефинансирование — это процедура перезаключения договора кредитования, после которой все обязательства гражданина перед одним банком переходят к другому. Это позволяет заемщику выбрать более выгодную программу, уменьшить выплаты по процентам или увеличить сроки. «Севергазбанк» предлагает ряд выгодных программ для рефинансирования обычных кредитов и ипотечных. В основном они направлены на определенные группы граждан: для военных, госслужащих и пенсионеров.