По данным статистики, потребность в рефинансировании возникает у 30% россиян. Это обусловлено высокими процентными ставками и сравнительно низкими доходами заёмщиков. Клиенты банка Тинькофф о рефинансировании кредитной карты задумываются чаще остальных. Для этого они могут воспользоваться предложением банка-кредитора или обратиться в другие организации.
Услуги банка Тинькофф
Рефинансирование карты Тинькофф в другом банке — услуга, удобная для заёмщика. Она позволяет продлить срок погашения обязательства по кредиту. Клиент заключает новый кредитный договор со своим или другим банком. В результате изменяются такие параметры долга:
- срок пользования заёмными средствами;
- процентная ставка;
- размер ежемесячного взноса;
- прочие условия.
Например, клиент оформил кредит на 100 000 р. и выплачивает 15 000 р. в месяц. После проведения процедуры рефинансирования ежемесячный платёж составил 12 000 р., но срок выплаты увеличился на 3 месяца.
Воспользоваться услугой могут клиенты банка Тинькофф или других кредитных организаций. Продукт называется «Перевод баланса». Условия предусматривают пролонгацию на 3 месяца. Производится перерасчёт процентной ставки и составляется новый график платежей. Преимущества услуги ТКС:
- Отсутствие скрытых выплат и комиссий. Клиенту достаточно подать заявление, в котором изъявить желание перевести кредит. Остальное сделают сотрудники.
- Значительное понижение эффективной ставки. Разница с первоначальными процентами составляет до 50%. Стоимость кредита не увеличивается, заёмщик погашает только ту часть долга, которую ещё не успел выплатить.
- В месяц клиент выплачивает 6% от размера обязательства, что на 5−8% ниже, чем до рефинансирования.
Выгода для кредитной организации
- Отсутствие скрытых выплат и комиссий. Клиенту достаточно подать заявление, в котором изъявить желание перевести кредит. Остальное сделают сотрудники.
- Значительное понижение эффективной ставки. Разница с первоначальными процентами составляет до 50%. Стоимость кредита не увеличивается, заёмщик погашает только ту часть долга, которую ещё не успел выплатить.
- В месяц клиент выплачивает 6% от размера обязательства, что на 5−8% ниже, чем до рефинансирования.
Некоторые опасаются пользоваться услугой «Перевод баланса», полагая, что в ней кроется подвох, ведь банк не может работать себе в убыток. На самом деле компания ТКС получает свою выгоду. Когда действующий клиент банка рефинансирует свой кредит, он платит посильные суммы. Это лучше, чем если бы он не вносил ничего и допускал просрочки. Рефинансирование карты Тинькофф в банке осуществляется путём заключения нового договора.
Взаимная выгода ещё и в том, что граждане, убедившись в лояльности банка, в дальнейшем не прекращают сотрудничество с ним, а пользуются другими продуктами. О компании ТКС знают многие, но большинство плохо осведомлены об условиях кредитных и других продуктов. Предлагая выход в сложной ситуации, банк одновременно доносит до граждан информацию о своих услугах.
Чем лучше условия и уровень обслуживания, тем больше клиентов приобретёт банк. Таким образом, предлагая гражданам услуги рефинансирования, организация делает шаги по достижению лидерства на рынке с жёсткой конкуренцией.
Рефинансирование — относительно новая услуга, поэтому заёмщики не до конца понимают, какие выгоды они могут извлечь. Чтобы разобраться, нужно внимательно ознакомиться с условиями, в том числе с теми, что касаются выплат и процентных ставок. Можно самостоятельно провести расчёты, после чего станет ясно, какова будет переплата и во сколько обойдётся обслуживание долга с рефинансированием и без него.
Рефинансирование в других учреждениях
Клиенту, решившему перекредитоваться, полученный в ТКС, стоит знать, что подобных предложений на рынке множество. Не стоит ограничиваться одним или двумя банками. Крупные организации, где можно пройти процедуру:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- ВТБ (Банк Москвы, ВТБ 24).
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- ВТБ (Банк Москвы, ВТБ 24).
Основное преимущество, не зависящее от того, в каком банке будет происходить реструктуризация долга, — понижение ставки. Она зависит от условий и требований, выдвигаемых конкретным банком. Так, клиенты Сбербанка могут рассчитывать на реструктуризацию кредита, если они удовлетворяют таким критериям:
- не младше 21 года на момент рефинансирования;
- не старше 75 лет на дату выплаты последнего взноса;
- наличие хорошей кредитной истории;
- время непрерывной работы на последнем месте — 6 месяцев или более;
- общая продолжительность стажа за последние 5 лет — 1 год или более;
- наличие постоянной регистрации или официальная занятость в населённом пункте, где есть офис Сбербанка.
Процедура рефинансирования предусматривает заключение нового кредитного договора на период от 3 месяцев до 5 лет. Годовая процентная ставка составляет 12,5%. Прочие преимущества рефинансирования карты Тинькофф в Сбербанке:
- оперативное принятие решения по заявке;
- внимательное отношение к каждому клиенту;
- выдача кредита в отечественной валюте (рублях);
- особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров, пользующихся продуктами организации;
- понижение ставки до 9,5% при рефинансировании ипотеки;
- возможность реструктурировать одновременно более одного кредитного продукта;
- отсутствие залога;
- возможность получить до 3 млн рублей;
- при наличии поручителя — повышение максимально возможной суммы до 5 млн.
Процедура начинается с того, что клиент знакомится с условиями, подаёт заявление, прилагая к нему пакет документов, и дожидается решения. После одобрения заключается договор. В других банках всё происходит примерно так же, разница только в сроках, кредитном лимите и процентных ставках, также могут незначительно отличаться требования к клиенту.
Предложение от Райффайзенбанка
У этой кредитной организации одни из самых низких процентных ставок, что делает процедуру перекредитования довольно выгодной. Заявленные проценты не изменятся для отдельного клиента, но с одним условием: он должен будет застраховать здоровье и жизнь. Для банка страховка — способ обезопасить себя от риска невыплат. Если с клиентом произойдёт страховой случай, компания выплатит всю причитающуюся сумму. Рефинансировать кредитную карту Тинькофф можно на таких условиях:
- период — от 1 до 5 лет;
- лимит — 2 млн рублей;
- эффективная ставка — 11,99%;
- при оформлении без страховки — 16,99%.
Клиент обязуется вовремя предоставить информацию о том, что задолженности в других банках погашены. В противном случае ставка возрастает на 8%. Можно рефинансировать до 5 кредитных продуктов, в том числе объединить их в один.
Перекредитование в Банке Москвы
Один из самых известных и надёжных банков предлагает рефинансировать до 6 кредитных карт. Есть возможность получить сумму, превышающую долги по банковским продуктам, и потратить разницу на свои нужды. Зарплатные клиенты могут перекредитоваться на особых условиях, с оформлением по упрощённой схеме. Если у клиента возникли финансовые трудности, Банк Москвы предоставляет отсрочку или производит перерасчёт, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса. Перекредитование осуществляется на таких условиях:
- заявленная ставка — 12,9% и выше, в зависимости от статуса и платёжеспособности клиента;
- сумма — до 3 млн рублей;
- период до 5 лет включительно.
В процессе оформления клиенту будет предложено застраховать здоровье и жизнь. Это необязательно делать, но наличие страховки влияет на окончательный размер годовой ставки, а также на сумму кредита.
Условия в ФК Открытие
Тарифы в банке Открытие достаточно привлекательны, поэтому есть смысл ознакомиться с его предложением подробнее. Заёмщикам предлагается услуга рефинансирования кредитной карты Тинькофф или другого банка. Одно из требований касается дохода. У жителя Москвы он должен быть не ниже 25 000 р. Требование к доходу клиентов из других регионов — от 15 000 р. Прочие условия:
- годовая ставка — 11,9%;
- предельная сумма рефинансирования — 2,5 млн рублей;
- срок — от полугода до 5 лет.
- годовая ставка — 11,9%;
- предельная сумма рефинансирования — 2,5 млн рублей;
- срок — от полугода до 5 лет.
В течение 2 месяцев после оформления рефинансирования клиент должен представить доказательства погашения обязательств в других банках. В противном случае происходит перерасчёт процентной ставки. Новое значение будет составлять 14,9% годовых. Если клиент захочет, он может оформить страхование жизни и здоровья.
В других банках тоже есть предложения по рефинансированию кредитных карт Тинькофф и прочих банков. Сравнивая условия, стоит обращать внимание на неочевидные нюансы, такие как обязательное страхование, дополнительная плата за досрочное погашение, скрытые комиссии, наличие залога или поручителей.
