Калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами работает по статье 395 ГК, которая была принята в 2015 году. При вычислениях учитывается ставка рефинансирования ЦБ, действующая до 1 июня 2015 года. Такая схема используется при неправомерном удержании, уклонении возврата кредитных денег и прочей просрочки по их уплате.
Долговые обязательства
Калькулятор позволяет рассчитать сумму процентов, необходимую к уплате в соответствии с действующим законодательством как по определенному количеству дней просрочки, так и между календарными двумя датами. Размер процентов зависит от ключевой ставки ЦБ, которая действует в соответствующий период просрочки.
Правило соблюдается, если другой размер неустойки не предусмотрен законодательством либо соглашением. Расчет носит информационный характер. Методика не является основанием для выполнения важных юридических действий. Прежде чем воспользоваться калькулятором процентов по ст. 395 ГК, а также взять заемные средства, рекомендуется ознакомиться с долговыми обязательствами:
- При неправомерном удержании денег, уклонении от разных просрочек насчитываются проценты на долг.
- Начисление процентов осуществляется до окончания срока выплаты всей кредитной суммы.
- За неиспользование либо ненадлежащее исполнение обязательств с заемщика взимается неустойка.
Закон не допускает начисления сложных процентов. Если сумма долга рассчитана неверно, через суд возможно уменьшение процентов, но не ниже суммы, рассчитанной по действующей ставке ЦБ.
Описание онлайн-калькулятора
В результате просрочки лицо обязано выплатить неустойку на сумму долга с учетом места нахождения/регистрации кредитора. С помощью онлайн-калькулятора расчет процентов по ст. 395 ГК производится дифференцированно и ежемесячно. До 2015 года процедура осуществлялась по всей России по СР.
Если заемщик нанес кредитору убытки выше суммы неустойки, второе лицо вправе потребовать от должника возврата денежных средств. Калькулятор определяет неустойку по разным договорам:
- подряда;
- аренды;
- поставки.
Если в контракте указан процент, вычисления проводятся калькулятором и по фиксированной ставке. Известно, что с сентября значение ключевой ставки равняется 7,5%. Чтобы посчитать проценты по 395 с калькулятором, эксперты советуют правильно и точно рассчитать период просрочки. Если срок платежки установлен на определенную дату, отчет просрочки начинается со следующего дня.
Сроки возврата
Расчет процентов по периодическим платежам производится путем суммирования ставок по всем периодам. К примеру, договор аренды жилья подписан на 6 месяцев. Ежемесячно арендатор выплачивает 20 тысяч рублей в месяц. По контракту, оплату нужно совершать до 10 числа каждого месяца.
Если оплата поступит за текущие 30 дней, но за остальные месяца она не поступит на счет хозяина недвижимости, проценты будут начисляться по всем периодам неуплаты долга. Сумма результатов по оставшимся месяцам и будет окончательным размером процентов по долгу.
Если срок (число) возврата долга не указан, период считается неопределенным. В таком случае эксперты советуют придерживаться ч.1 ст. 810 ГК РФ. Сумма займа возвращается заемщиком в течение месяца после подачи иска кредитором.
Просрочка начнется с 31 дня. К примеру, должнику предъявили требования вернуть деньги 10 июля. Расчет периода просрочки производится следующим образом: 10 июля + 30 дней (исполнение обязательств). Последний день, когда можно вернуть долг, придется на 10 августа. Просрочка начнется с 11 августа.
Самостоятельная неустойка
Действующие законодательные нормы допускают самостоятельное установление процентов без ограничения их размеров. Когда стороны договора согласны о начислении 1% за каждый день неуплаты от суммы долга, такой размер и берется в учет при расчетах.
В некоторых случаях суд, на основе заявления заемщика, может снизить процент до уровня средней ставки. Если сумма долга до 100 тыс. руб., а проценты за пользование суммой — 200 тыс. руб., возможно бессудебное снижение размера процентов.
Перед проведением расчетов учитывается вид договора, по которому начисляется неустойка. В каждой ситуации применяется соответствующая норма закона. К примеру, если задерживается заработная плата, вычисления проводятся на основании норм трудового права. Займ, договор купли-продажи или аренды, поставок и оказание иных услуг регулируется нормами Гражданского кодекса. Для защиты прав потребителей предусмотрена соответствующая законодательная база.
Советы экспертов
Расчет процентов по 395 статье с калькулятором осуществляется с учетом НДС. Такая правовая позиция прописана в соответствующих постановлениях. Ошибка заемщиков, которая допускается при самостоятельных расчетах, — неверное начало периода просрочки. День уплаты кредита включается в указанный срок.
Аналогичной позиции придерживается суд и ВАС Российской Федерации. Что касается периода просрочки, его определяют по разным методам:
- из расчета 360 дней в году либо 30 дней в месяце;
- с учетом календарных дней.
Большинство онлайн-систем основано на калькуляторе, который позволяет производить расчет всеми способами. В строке с периодом указывается подходящая схема. При возможности выбора эксперты советуют воспользоваться календарными днями. Если вычисляются годовые проценты по СР Центробанка, количество дней в месяце соответствует 30, а в году — 360.
В п. 84 Постановления Пленума ВС РФ прописаны периоды неуплаты. До его выхода судебная практика относительно долговых обязательств носила неоднозначный характер.
Правовое обоснование
Правовые нормы содержат метод определения периода просрочки с учетом 30 дней в 1 месяце и 360 в году. В пункте 3 ст. 395 прописано, что за пользование кредитными средствами проценты взимаются по день уплаты долга.
Согласно третьему пункту нормативного акта, при просрочке проценты начисляются ежедневно. В расчет берут фактические календарные дни пользования кредитными средствами. Согласно 2 пункта Постановления N 13/14, если производится расчет годовых процентов по СР, используется количество дней в одном месяце либо году: 30 и 360 дней соответственно.
Заемщик должен знать, что второй пункт акта не устанавливает порядок подсчета периода неуплаты займа. Чтобы вычислить проценты, эксперты используют следующую формулу: сумма ссуды делится на средний показатель по количеству дней, умножается на число просроченный по платежу дней, умножается на ставку от Центрального Банка РФ.
Если кредитором является иностранное юридическое лицо, расчет осуществляется по ставке, предусмотренной для федерального округа по месту расположения суда, рассматривающего исковое заявление заемщика.
Если договор был заключен до 01.06.2015 года, долг по кредиту, начиная с указанной даты, рассчитывается по статье 395 ГК. Еще одна ошибка должников при самостоятельных расчетах заключается в использовании ставки рефинансирования. С 01.01.2016 СР главного банка страны приравнена к ключевой ставке. Но при расчете процентов по ст. 395 ГК этот показатель не используется.
Согласно действующему законодательству, учитываются средние ставки по депозитам физ. лиц по месту нахождения либо жительства кредитора. Новые изменения, которые внесли в ст. 395 ГК, вступили в силу с 01.08.2016 . Они предусматривают применение ключевой ставки.
Изменения в статье
Так как статья 395 ГК менялась несколько раз, проценты необходимо считать с учетом вступления в действие поправок. Законопроект редактировался три раза. Первая редакция пришлась на период 1995−31.05.2015 — проценты считались по СР Центробанка страны. Эксперты в области кредитования применяли одну ставку, которая действовала на число подачи иска в суд, а также на дату, когда выносилось решение суда.
Вторая редакция пришлась на 01.06.2015−31.07.2016 — в основу взяли средние ставки процента от коммерческих банков, которые действовали в соответствующие периоды неуплаты. Третья редакция проводилась с 01.08.2016 — расчет процентов производится по базисной ставке.
Если часть периода приходится на время, когда действовала иная редакция статьи, именно она и применяется для расчета. При этом не учитывается период, когда был подан иск. Правила такого расчета прописаны в ст. 4 ГК Российской Федерации. Гражданские акты не имеют обратной силы и используются к отношениям, возникшим после их введения в действие.
Сам закон распространяется на отношения, которые возникли до вступления его в силу, в случае, предусмотренном законом. Редакция статьи 395 ГК с 01.06.2015 может применяться к определенному периоду неуплаты только с момента ее редакции. Она могла бы применяться ранее 01.06.2015, если бы это было прямо предусмотрено законом.
