Банк Тинькофф — одно из финансовых учреждений, которое старается регулярно удивлять клиентов инновационными банковскими продуктами и услугами. Компания создает максимально комфортные условия сотрудничества с клиентами, иногда даже в дистанционном режиме, но на высоком уровне. Например, можно взять на карту Тинькофф Банк потребительский кредит. Процентная ставка рассчитывается индивидуально по тарифной сетке в зависимости от программы кредитования.
Особенности и преимущества кредитной программы
Выдача потребительских кредитов в Тинькофф Банке осуществляется разным категориям физических лиц. Обратиться может любой нуждающийся в денежных средствах, а решение о предоставлении ссуды рассматривается в каждом случае индивидуально. Поскольку финансирование является нецелевым, то компания-кредитор не предъявляет строгих требований и условий относительно того, на что будет потрачена выданная сумма. В анкете пункт с таким вопросом предусмотрен, цель рассматривается, но определяющим фактором не является.
Предоставление денежных средств осуществляется на определенных условиях:
- процентная ставка по кредиту наличными в Тинькофф Банке может варьироваться в диапазоне от 19,9 до 55% годовых;
- минимальная сумма выдачи — 50 тысяч, максимальная — 500 тысяч в национальной валюте;
- срок погашения — от 90 дней до 3 лет;
- предусмотрена возможность вернуть займ досрочно без комиссий;
- подтверждать уровень ежемесячного дохода не требуется (но важно, чтобы его минимум составлял 15 тысяч рублей).
- процентная ставка по кредиту наличными в Тинькофф Банке может варьироваться в диапазоне от 19,9 до 55% годовых;
- минимальная сумма выдачи — 50 тысяч, максимальная — 500 тысяч в национальной валюте;
- срок погашения — от 90 дней до 3 лет;
- предусмотрена возможность вернуть займ досрочно без комиссий;
- подтверждать уровень ежемесячного дохода не требуется (но важно, чтобы его минимум составлял 15 тысяч рублей).
Некоторые клиенты предпочитают получать наличные на руки, другие — оформляют кредитную карту. Такую возможность банк предоставляет на выбор. Условия достаточно лояльные для тех, кто имеет возможность ежемесячно вносить платежи в соответствии с договором, включающие часть долга и процент за пользование ссудой.
Одно из важных преимуществ для клиентов — отсутствие необходимости оформлять страховку, а также необязательная регистрация физического лица в регионе деятельности банковского отделения, выдающего деньги. По сравнению с другими финансовыми компаниями, Тинькофф Банк устанавливает относительно мягкие условия сотрудничества.
Срок рассмотрения поданной заявки составляет 1−2 дня, при этом действует программа дистанционного заполнения анкеты. В течение нескольких минут можно узнать решение банка, не выходя из дома или не покидая рабочего места. Если заявка будет одобрена, можно переходить к следующему шагу в соответствии с правилами оформления кредита. В случае отказа лучше подождать некоторое время и попытаться снова подать документы для получения кредита в Тинькофф с процентной ставкой, определенной условиями договора.
Требования к заёмщикам
Несмотря на то что условия кредитования лояльны и банковский продукт рассчитан на различные категории населения, выдвигаются обязательные условия к заемщикам. Клиент должен соответствовать перечисленным требованиям, чтобы банк как минимум принял заявку на рассмотрение. Деньги могут получить:
- граждане с пропиской на территории РФ;
- лица, достигшие 18 лет на момент оформления документов, но не старше 70 лет ко дню последней выплаты;
- работники предприятий любых форм собственности со среднемесячным доходом от 15 тысяч рублей;
- дееспособные лица (справку предоставлять не требуется).
Для обращения клиенту потребуется только российский паспорт. Но такие документы, как справка о доходах и подтверждение о трудоустройстве, могут существенно увеличить шансы на вынесение положительного решения. Паспорт предъявляется вместе с заполненной анкетой с подробной информацией о заемщике. Пункты анкеты содержат вопросы, касающиеся платёжеспособности и благонадёжности физического лица. Поэтому эти сведения необходимо указывать максимально достоверно и подробно.
Потребуется проинформировать кредитора о наличии источника постоянного и дополнительного дохода, о недвижимом и движимом имуществе, находящемся в собственности. Кроме того, учитываются проценты, получаемые по вкладам, или платежи от сдачи жилья в аренду. Такую информацию компания запрашивает для того, чтобы корректно оценить возможности клиента. В этих пунктах многие ставят прочерки даже при наличии транспортных средств или загородной недвижимости. Сведения являются конфиденциальными, не передаются третьим лицам, поэтому их стоит указывать для того, чтобы иметь шанс получить максимальную сумму.
Кроме того, от полноты и достоверности предоставленной информации зависит и процентная ставка по потребительскому кредиту в Тинькофф Банке. Чем меньше пакет документов, тем выше риск для банка, следовательно, он закладывает эту сумму в ежемесячные проценты.
Процедура оформления
Кредитование в онлайн-режиме — вполне обычная практика многих банков. Клиент может подать заявку через интернет, зайдя на официальный ресурс. В Тинькофф Банке порядок подачи информации дистанционно выглядит следующим образом:
- найти на сайте соответствующий раздел, посвященный потребительскому кредитованию;
- указать цель получения займа (туризм, лечение, празднование, ремонт, учеба);
- заполнить личные сведения и указать контактный телефон;
- ввести желаемую сумму и ориентировочный срок погашения долга;
- подтвердить согласие на обработку введенных данных;
- отправить информацию в банк.
Решение выносится достаточно оперативно, так как не требуется предоставлять для проверки справки с места трудоустройства, привлекать поручителей или оформлять обеспечение. Обычно в день подачи заявка рассматривается, и клиенту приходит уведомление на мобильный телефон или на указанную в анкете электронную почту. Стоит быть готовым к тому, что домой к потенциальному заемщику приедет представитель компании-кредитора. На месте проверяются оригиналы документов, оформляется и выдается кредитная карта. Как только будет подписан договор и произойдет активация карты, наличные можно будет снять в банкомате.
Для удобства на сайте имеется простой калькулятор для заемщиков. Он помогает предварительно рассчитать процентную ставку по кредиту в Тинькофф Банке, а также примерную сумму ежемесячных взносов. Достаточно указать требуемую сумму, срок возврата, и система сама посчитает все данные.
Кредитные карты с выданными денежными средствами могут различаться по нескольким критериям: размеру ставки, установленному лимиту и наличию бонусной программы. Общими для них является грейс-период продолжительностью 55 дней, а также обязательный платеж, размер которого составляет не более 8% от общей суммы долга.
Второй вариант оформления — обратиться лично в банк, где сотрудник разъяснит условия выдачи займа и рассчитает суммы ежемесячных платежей. Предъявив паспорт (и другие документы по желанию), можно в течение часа получить желаемую сумму наличных.
Банковские продукты
Тинькофф Банк постоянно работает над усовершенствованием кредитной системы и над разработкой новейших продуктов. Это позволяет компании не только привлекать новых клиентов, но и получать стабильную прибыль. Кредитные карты — удобный способ получить деньги и возвращать их в указанном размере. Для каждого держателя рассчитывается процентная ставка по индивидуальной тарифной сетке с учетом предоставленных данных, а также на основе кредитной истории.
Лимит, установленный на впервые оформленной карте, обычно не более 300 тысяч рублей. Если пользоваться деньгами постоянно, сумма увеличивается. В течение 55 дней будет действовать беспроцентная система возврата, то есть процентная ставка равна 0. Только на 56 день начинается начисление процентов.
Одна из карт «Тинькофф Одноклассники» выдается тем, кто является пользователем популярной сети. После получения и активации карты начисляется 300 ОК на счет, а после привлечения друга — еще 250 ОК. На кредитке может быть любой дизайн, даже фото владельца. Удобный способ для расчетов в сети получения приятных бонусов в соцсети.
Премиум-карта «Мир Книги» также была разработана с участием этой компании. Оформление такой кредитки дает право на 10% скидку при каждом заказе, а первая покупка будет выгоднее на 300 рублей при условии безналичного расчета.
Еще одна кредитка — All Airlines. Это также продукт потребительского кредитования, с помощью которого клиент может покупать билеты на любые рейсы из любого города. При частых перелетах накапливаются бонусы, которые можно будет списать в часть оплаты. Например, накопив 14 тысяч бонусных миль, можно совершить перелет до Лондона полностью за счет бонуса.
Условия погашения
Сроки возврата долга определяются условиями договора для каждого заемщика индивидуально. Этот вопрос обсуждается непосредственно при заключении сделки. Сотрудники стараются подобрать наиболее приемлемую и удобную схему погашения, чтобы избежать просрочек и штрафов.
В числе компаний, позволяющих уменьшить процент по кредиту, находится и Тинькофф Банк. Если у клиента случается форс-мажор в виде непредвиденного серьезного заболевания, потери работы или другого ЧП, можно подать заявку с просьбой пересмотреть платежи и уменьшить ежемесячные взносы. Такую возможность компания-кредитор предоставляет только тем, у кого нет просрочек, все выплаты произведены в установленном размере.
Возврат займа может осуществляться несколькими способами, удобными для клиента. Например, внести наличные можно непосредственно в отделениях банка Тинькофф без комиссии или в кассах других компаний, но с платой за обслуживание. Погашение долга возможно через банкоматы с приемником для наличных, терминалы самообслуживания, с помощью интернет-платежей и переводом на счет банка. Кроме того, оплату принимают некоторые салоны связи.
Любая просрочка обернется для клиента существенными штрафами, а также испорченной кредитной историей. Это может повлиять на возможность получить ссуду в будущем. Безупречная репутация позволяет клиенту рассчитывать на увеличение займа при последующем обращении.
