Процедура перекредитования предоставляется населению на выгодных условиях и под низкие проценты. Привилегиями пользуются участники зарплатного проекта и добросовестные клиенты. Удобный калькулятор рефинансирования кредитов других банков в ВТБ представлен на сайте. Пересчитываются потребительские займы, карты и ипотека. У программы имеется ряд преимуществ и недостатков.
Общая характеристика
Перекредитование является оформлением нового кредита для полного погашения действующего. Выгода для заемщика состоит в сниженной процентной ставке, увеличении срока кредитования или уменьшении суммы ежемесячного платежа.
Описание процедуры
Рефинансирование осуществляется для разных целей (автокредит, ипотека, потребительский кредит или карты). Задачей является скорейшее погашение кредита и выход из сложной финансовой ситуации. Важным критерием выступает доказательство платежеспособности клиента и отсутствие долгов и просрочек. Сумма средств по программе рефинансирования составляет 100 000−1 млн р. оставшийся период действия договора не должен быть менее 3 месяцев, иначе в услуге будет отказано автоматически.
Любые ставки процентов рассчитываются в индивидуальном порядке и зависят от различных показателей. Калькулятор рефинансирования кредитов в ВТБ существует для удобства потенциальных клиентов. На сайте самостоятельно рассчитывается переплата, ежемесячный взнос и величина нового кредита. Для этого важно правильно заполнить поля: сумму займа, ставку, период действия договора и дату первой выплаты.
Потребитель вносит данные в поле калькулятора о размере оставшегося долга, ежемесячный взнос и проценты. Выгода для заемщика очевидна, так как не каждый банк предлагает кредиты под 8−12% годовых. Стопроцентная гарантия одобрения возможна для участников зарплатного проекта ВТБ. Кредитные карты и кредиты объединяются до шести штук в один заём.
Серьезные требования выдвигаются к жилищному кредитованию. Заемщик должен знать полную сумму долга по кредиту, а для этого требуется запросить выписку остатка по счету. Заявка, оформленная на сайте или в офисе, рассматривается в течение трех дней. Предварительное решение приходит по смс на номер телефона клиента или по звонку специалиста. Для уточнения информации прилагается полный перечень документов.
В финансовой организации действуют сниженные ставки. Например, заемщики, активно пользующиеся кредитной мультикартой «Привилегия», получают до 7,9%. Для заемных сумм от 500000 до 5 млн р. процент варьируется до 10,9%, а при оформлении от 100000 до 500000 р. банк предлагает 11,7% годовых.
Период действия займа составляет до семи лет для зарплатных и корпоративных клиентов. Остальные лица выплачивают долг на протяжении пяти лет. При оформлении услуги банк погашает оставшуюся сумму другому банку и предоставляет льготную программу выплат. Залог и поручительство не требуются.
Главные условия:
- Валюта — рубли.
- Выплаты по действующему кредиту не должны быть меньше трех месяцев.
- На протяжении полугода по действующим договорам производились оплаты.
- Валюта — рубли.
- Выплаты по действующему кредиту не должны быть меньше трех месяцев.
- На протяжении полугода по действующим договорам производились оплаты.
У заемщика не должно быть активных займов в Лето банке, Почта банке, Банке Москвы и Транскредит банке. Преимущество вновь оформленного кредита заключается в удобстве исполнения обязательств, когда клиент совершает один платеж в месяц одному учреждению.
За просрочку платежа штрафы насчитываются ежедневно в размере 0,1% от просроченной суммы. Кроме стандартного перечня документов, клиент приносит договоры по открытым кредитам. ВТБ 24 предоставляет все условия для возможности выплаты всех кредитов у заемщика.
Требования к заемщику и составление заявки
Для проведения рефинансирования существует типовой перечень документов, представленных в банк. В одобрении кредита могут отказать без объяснения причины.
Список документов:
- Российский паспорт.
- СНИЛС.
- Справка о доходах 2 НДФЛ.
- Действующий кредитный договор.
- Справка об остатке долга.
- Копия трудовой книжки.
Калькулятор рефинансирования кредитов банков в ВТБ вычисляет точный размер процентов, общую переплату и итоговую сумму кредита.
Данные для заполнения онлайн:
- Тип кредита.
- Период.
- Ежемесячные выплаты.
- Проценты.
- Трудовой стаж.
- Контактные данные.
- Тип кредита.
- Период.
- Ежемесячные выплаты.
- Проценты.
- Трудовой стаж.
- Контактные данные.
Для зарплатных клиентов требования носят льготный характер. Их можно посчитать на калькуляторе рефинансирование в ВТБ. Это отличный способ экономии времени. Заполняется анкета, содержащая основные параметры.
На сайте или в отделении банка подается заявка. Через несколько дней специалисты уведомят об окончательном решении с помощью смс-сообщения. Решение по заявке действует в течение двух месяцев. Повторное отправление формы разрешено через 3 месяца. Следующим этапом является предоставление всех документов и подписание нового соглашения. ВТБ 24 безналичным способом переводит средства в счет погашения незакрытых кредитов в сторонних банках. Реквизиты предоставляются заемщиком.
Требования к клиенту:
- Наличие регистрации.
- Возраст от 21 до 70 лет.
- Наличие постоянной работы не менее полугода.
- Положительная кредитная история.
- Отсутствие просроченных платежей.
По требованию специалистов и для увеличения суммы кредита привлекаются поручители или солидарные заемщики. После оплаты действующих кредитов заемщик вправе потребовать справку о полном закрытии долга.
Погашение средств
Оплата кредита перед ВТБ осуществляется ежемесячными равными платежами. Для клиентов предусмотрены удобные способы оплаты. Сотрудники предоставляют заемщику счет и пластиковую карту. Пополнив карту, привязанную к кредиту, на сайте ВТБ или в личном приложении легко переводить средства дистанционным способом.
Сервисы моментальной оплаты:
- Касса, банкомат ВТБ 24.
- Мобильное приложение ВТБ-банкинг.
- Касса, банкомат ВТБ 24.
- Мобильное приложение ВТБ-банкинг.
Эти варианты являются оптимальными, так как зачисление сумм происходит в день оплаты. Для внесения денежных средств через кассу от клиента потребуется предъявление паспорта, банковской карты или номера счета.
А также можно настроить автоплатеж в личном кабинете. Сервис позволяет переводить деньги на счет в соответствии с графиком в автоматическом режиме.
Другие способы внесения средств:
- Перевод с карты на карту.
- Почтовые переводы.
- Терминалы Золотая корона, Рапида, Кари.
- Электронные кошельки (Вебмани, Яндекс и Киви).
Эти способы влекут дополнительные расходы, связанные с удержанием комиссии. Например, перевод с карты на карту позволяет списывать деньги с карточки любого эмитента на карту ВТБ 24. Перечисление средств происходит за 3−5 дней, при этом удерживается комиссия 1,6% от суммы перевода.
На сайте банка во вкладке «Платежи и переводы» заполняется основная форма, указываются реквизиты и сумма операции. Затем нажимается кнопка «Перевести». Предоставляется возможность досрочной выплаты кредита. Частичное погашение сокращает срок выплат или уменьшает ежемесячный платеж.
После перекредитования банк предоставляет две бесплатные опции своим клиентам. Это льготный платеж, позволяющий оплачивать только начисленные проценты в течение трех месяцев после подписания кредитного договора, и кредитные каникулы. Последний вариант разрешает пропустить платеж каждые полгода со сдвигом графика на один месяц. Если опция «Каникулы» не подключилась во время оформления кредита, это осуществляется автоматически по телефону горячей линии. Однако стоимость услуги составляет 2 тыс. р.
Через систему Онлайн-ВТБ вносить деньги на счет просто, достаточно подключить сервис и настроить его. Авторизовавшись в приложении, на установленную договором дату следует совершить перевод средств.
Прочие условия
Сложнее оформляется рефинансирование по ипотеке. Список документов содержит дополнительный перечень и обеспечивается залогом. Обязательным пунктом является страхование рисков.
Процедура для ипотеки
Банк ВТБ 24 представляет своим клиентам программу «Победа над формальностью». Только до конца 2018 года не начисляется надбавка к ставке за оперативность.
Документы для банка:
- Анкета-заявление.
- Паспорт гражданина России.
- Справка 2 НДФЛ или по форме банка.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки или договора с работодателем.
- Военный билет (при необходимости).
- Дубликат договора купли-продажи жилья, кредитного договора и поручительства.
- Справка об остатке ссудной задолженности и наличии просрочек.
Служба безопасности может запросить дополнительные документы. Номер для бесплатной консультации по ипотечному кредитованию — 88001002424.
Одобрение заявки действительно в течение четырех месяцев с момента получения. ВТБ устанавливает фиксированную ставку от 8,8% годовых. Величина кредита составляет не более 80% от стоимости квартиры. А по двум документам — не более 50%.
Период кредитования составляет до 30 лет на максимальную сумму до 30 млн р. комиссия за оформление не взимается, а также возможно преждевременное погашение без штрафных санкций и комиссий. Доход учитывается у главного заемщика и четырех созаемщиков, с основного и дополнительного места работы. Оплата кредита производится через кассы и банкоматы ВТБ 24, Почту Банк.
Клиенты, оформляющие заемные средства, заключают с кредитной организацией договор страхования «Финансовый резерв». Это добровольная процедура, не влияющая на решение банка по предоставлению займа.
Два вида программы:
- Лайф. Предусмотрено покрытие рисков временной, постоянной и полной потери трудоспособности.
- Профи. Страхование рисков потери работы, трудоспособности и смерти.
Период действия страхового соглашения равен действию основного договора по кредиту. Если клиент досрочно завершает долговые обязательства, страховой полис не имеет смысла.
Достоинства и недостатки
Рефинансирование — это экономически выгодное решение, позволяющее быстро снизить кредитную нагрузку клиента. Все долги объединяются, снижается переплата и уменьшается ежемесячный платеж.
Положительные характеристики:
- Объединение шести кредитов.
- Получение дополнительных средств.
- Снижение процентов.
- Лояльность к клиентам.
- Подбор индивидуальных опций.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Удобная оплата.
Отрицательным моментом является сбор большого списка документов и обращение в первичный банк за получением справки по счету. А также при уменьшении суммы ежемесячного взноса увеличивается период кредитования.
Рефинансирование или перекредитование — это взятие нового займа для того, чтобы своевременно погасить долги по прочим кредитам. Рефинансировать кредит в ВТБ 24 удобно и легко, а выгодные условия делают данную операцию популярной у заемщиков. Наличие многих кредитов в разных банках делает их выплату неудобной и дорогой. Программа распространяется на погашение автокредита, потребительского займа, ипотеки, задолженности по картам. Рассчитать рефинансирование в ВТБ можно на официальном сайте банка.
