На территории России работает множество банков. Причем выгодное кредитование предлагают не только структуры федерального масштаба, но и региональные. Поэтому лучше не торопиться в самые популярные организации, а внимательно изучить все предложения на рынке. Например, в Ижкомбанк потребительский кредит предлагается клиентам на очень привлекательных условиях.
Услуги для клиентов
Коммерческий банк Ижкомбанк работает с 1990 года. Он был основан на базе Удмуртского управления Жилсоцбанка Советского Союза. Услуги компании доступны для жителей Ижевска и республики Удмуртии, а также некоторых других регионов. Они предназначены как для частных клиентов, так и для представителей бизнеса.
В числе возможностей для первой категории:
- кредиты разной направленности;
- депозиты;
- денежные переводы;
- платежи;
- страховые услуги;
- оформление пластиковых карт.
Кроме этого, можно открыть счет или индивидуальный сейф, реализовать залоговое имущество и не только. Есть возможность оформления пенсии в банке. Существует специальное кредитование для бизнес-клиентов, ведение зарплатных клиентов и многое другое.
Потребительское кредитование
Индивидуальные клиенты могут получить ссуду на потребительские нужды в размере от 10 тысяч рублей и выше на период от 60 месяцев. Процентные ставки низкие, заявки рассматриваются максимально быстро. В условиях не озвучивается предельная сумма, она устанавливается каждый раз в индивидуальном порядке.
К потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:
- наличие постоянной регистрации в Удмуртии или в Пермском крае;
- минимум год рабочего стажа на последнем месте;
- возраст 21—55 год для женщин и 21—60 для мужчин.
Список документов в разных случаях может отличаться. Однако общий перечень выглядит так:
- заявление на кредит по форме;
- анкета для поручителя (если имеется);
- ИНН;
- паспорт;
- СНИЛС — если имеется;
- справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ;
- согласие клиента на обработку данных по специальной форме.
Иногда сотрудник банка может затребовать дополнительные бумаги, если, по его мнению, имеющихся недостаточно. Что касается самого потребительского кредита, то он предоставляется в национальной валюте.
Процентная ставка
Кредит выдается сроком до пяти лет. Ставка при этом может отличаться в зависимости от периода и других обстоятельств.
Например, если брать ссуду сроком до года без страховки, то она составляет 19,5%, и 21%, если от года до пяти. Но обязательным условием является положительная кредитная история. Если клиент выбирает займ со страхованием, то проценты будут ниже. Если период действия договора менее года —15,5%, если больше — 17%. В этом случае нужно подать дополнительно договор страхования имущества. Он должен действовать в течение всего срока кредитования, а сумма должна быть не меньше 100% от займа.
Если клиент берет в банке менее 100 тысяч рублей, то обеспечение не требуется. Для большей суммы нужен залог или поручительство физического лица. Заявки от потенциальных заемщиков в среднем рассматриваются не более 2 дней. Возможно, потребуется понести расходы на личное страхование или регистрацию залога.
Алгоритм получения и способы погашения
Чтобы получить ссуду, можно отправить заявку с официального сайта. Специалист банка перезвонит в течение дня по указанному номеру телефона, чтобы обсудить детали. Следующий шаг — это визит в ближайшее отделение, с собой нужно иметь все требуемые документы. Затем будет приниматься решение о предоставлении кредита. Если оно будет положительным, то с заемщиком заключается договор, и он получает требуемую сумму.
Что касается погашения долга, то если в соглашении не предусмотрены иные условия, средства в нужном объеме в указанный день снимаются с банковской карты или текущего счета. Для недопущения просрочек нужно, чтобы не позже этой даты на них имелось достаточное количество средств. В том случае, если на счете их не хватает, то платеж считается недействительным.
Следует учесть, что даты поступления денег на счет и их списания могут отличаться. По этой причине нужно совершать платежи заблаговременно — хотя бы за 2—3 дня до согласованного дня. Особенно это касается ситуаций, когда речь идет о погашении долгов через сторонние организации.
Платежи, согласно договору, нужно вносить либо с 1 до 10 число текущего месяца, либо с 11 до 20 соответственно. Допускается досрочное погашение кредита, сумма при этом не ограничивается какими-то рамками, но проценты оплачивать требуется каждый месяц. Если человек допускает просрочку по возврату кредита, то он должен уплатить неустойку по основному долгу и процентам.
Способов погашения займов существует несколько. Например, через кассу в банковском отделении, банкомат, платежные системы или же прямо на официальном сайте банка посредством системы Ижкард.
Покупка автомобиля и рефинансирование
Благодаря Ижкомбанку, можно приобрести на хороших условиях новый автомобиль. Процентная ставка будет составлять от 11 процентов годовых и выше. Первый взнос — от 20% стоимости машины.
Такой вид ссуды имеет ряд преимуществ:
- минимальные ставки;
- заявка на кредит рассматривается несколько суток;
- возможность рефинансирования займа;
- можно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль;
- нет необходимости оформлять КАСКО;
- максимальная сумма рассматривается в индивидуальном порядке.
Требования к потенциальным заемщикам мало чем отличаются от тех, что выдвигаются при взятии потребительского кредита: наличие регистрации в Удмуртии или Пермском крае, возраст от 21 до 60 лет, рабочий стаж от года в целом и от 3 месяцев на текущем месте работы.
Условия автокредитования следующие:
- валюта займа — национальная;
- минимальная сумма — 100 тысяч рублей, максимальная зависит от уровня доходов потенциального заемщика;
- срок кредитования составляет до 60 месяцев;
- первый взнос — не менее 20% стоимости покупки;
- ставка составляет 15% при условии, если первый платеж составляет от 20 до 50%, и 13%, если от 50% и выше. Она будет выше на 2% до того времени, когда заемщик оформит автомобиль в качестве залога. Если он получает зарплату на карту Ижкомбанка, то ставка будет составлять 11%;
- машина выступает в роли залога;
- заявка на получение кредита рассматривается от суток.
При оформлении займа нужно будет дополнительно оплатить расходы, связанные с регистрацией залога. Кроме того, в банке можно провести рефинансирование действующего автокредита. Условия его получения и требования к потенциальным заемщикам не отличаются от перечисленных.
В этом случае потребуется подготовить такие документы:
- заявление в виде анкеты на получение потребительского займа по программе автокредитования;
- паспорт;
- справку о доходах заемщика за последние полгода или справку по банковской форме, заверенную руководством — ее предоставляют при рефинансировании или в случае, если берется кредит с первым взносом от 50% и выше. Не представляется, если он получает зарплату на карту Ижкомбанка в течение как минимум 6 месяцев;
- согласие на обработку личных данных по банковской форме;
- трудовую книгу;
- ПТС автомобиля;
- кредитное соглашение и график платежей с предыдущего места;
- справку об отсутствии просрочек по кредиту за последние полгода;
- сведения об остатке задолженности и реквизиты для перечисления долга;
- счет на оплату покупки;
- договор покупки машины.
Желающие воспользоваться услугой рефинансирования должны учитывать ее особенности. Так, перекредитовать можно лишь те автомобили, которые были приобретены как минимум полгода назад. Просрочек ранее не допускается.
Пластиковая карта в Ижкомбанке
Клиенты могут оформить пластиковую карту и пользоваться большим количеством кредитных преимуществ. В числе особенностей системы овердрафт от Ижкомбанка можно отметить следующее:
- период кредитования составляет 2 года;
- ставка от 16%;
- возможность снимать средства или использовать карту для платежей разного назначения;
- лимит составляет до 200% от зарплаты;
- отсутствие дополнительных платежей;
- наличие льготного периода;
- погашение тела ссуды и процентов происходит в автоматическом режиме, когда на счет приходят средства;
- отсутствие поручителей и залогов;
- кешбэк до 6% в торговых точках в разных странах мира;
- наличие скидок в магазинах и у поставщиков услуг по территории Удмуртии.
- период кредитования составляет 2 года;
- ставка от 16%;
- возможность снимать средства или использовать карту для платежей разного назначения;
- лимит составляет до 200% от зарплаты;
- отсутствие дополнительных платежей;
- наличие льготного периода;
- погашение тела ссуды и процентов происходит в автоматическом режиме, когда на счет приходят средства;
- отсутствие поручителей и залогов;
- кешбэк до 6% в торговых точках в разных странах мира;
- наличие скидок в магазинах и у поставщиков услуг по территории Удмуртии.
Проценты не будут начисляться, если клиент регулярно использует карту для расчетов и кладет на нее деньги, которые регулярно снимаются с целью гашения долга. Задолженность должна быть закрыта перед окончанием льготного периода. Он составляет 30 дней. Если в течение этого времени заемщик не успел закрыть свой долг, то проценты будут начислены на дни использования кредита после его завершения, а не за весь период, в отличие от других финансовых структур.
Ставка зависит от валюты займа. Если это рубли, то она составляет от 19 до 21%, если евро или доллары, то 14% годовых. При снятии денег через банкомат взимается комиссия, согласно установленным тарифам. Такие ссуды не требуют обеспечения в виде поручительства или залогов.
Чтобы получить средства на пластиковую карту, нужно подать запрос через официальный сайт банка. Он будет рассмотрен в течение суток. Затем потребуется явиться в отделение с документами, после чего оформляется договор, а на карту поступают средства в необходимом объеме.
В этом случае требования к потенциальным заемщикам, по сравнению с другими программами, проще. Они должны иметь гражданство России и работать на последнем месте не меньше полугода. Возраст, как и предыдущих случаях, от 21 года до 60 лет.
Расчет выплат
Прежде чем оформлять ту или иную ссуду, можно перед первичным обращением самостоятельно просчитать, сколько придется платить ежемесячно. На сайте Ижкомбанк есть калькулятор потребительского кредита, с помощью которого совершается такой просчет.
Например, человек желает приобрести автомобиль стоимостью в 1 млн рублей. Если брать кредит сроком на 36 месяцев, то просчеты будут выглядеть таким образом:
- ежемесячный платеж составит 34 806 27 рублей;
- процент переплаты равен 25,30%;
- размер переплаты — 253 02922 рублей.
Благодаря калькулятору, можно высчитать сумму с учетом процентов, а также размер переплаты при условии досрочного, частичного погашения или же на других условиях. Расчет проводится для всех категорий заемщиков. К ним относятся:
- физические лица;
- юридические лица;
- владельцы зарплатных карт;
- индивидуальные предприниматели;
- пенсионеры.
В Ижкомбанке проводится кредитование по разным программам. В каждом случае отличаются ставки, нужный пакет документов и размер выделяемых денег. Назначение ссуд тоже может быть разное. Это может быть кредит наличными или целевой. В частности, на развитие своего дела, на приобретение жилья или его строительство, покупку автомобиля или рефинансирование займов.
