Потребительский кредит в Челиндбанк и кредитный калькулятор

ПАО «Челиндбанк» является одним из крупнейших челябинских финансовых институтов. Он имеет разветвленную сеть подразделений по Челябинской и Свердловской областям, представлен также в Екатеринбурге. Челиндбанк предлагает для физических лиц потребительский кредит (кредитный калькулятор на сайте поможет выбрать лучшую программу), кредитные карты, ипотеки и автозаймы, а также вклады и депозиты для юрлиц.

Займы наличными

Потребительский кредит — это нецелевой заем, который банк выдает «живыми» деньгами через кассу или переводит на счет клиента. Последний может потратить эти деньги по своему усмотрению на любые цели.

Предлагается 5 программ потребительского кредита в Челиндбанке. Они делятся на займы с обеспечением (залогом) и без него. От этого зависит сумма, сроки и процентные ставки. Условия по программам следующие:

1. Стандартный без залога: максимальная сумма составляет 500 тысяч рублей на срок до 3 лет под 22,5−23,5%.
2. Стандартная с обеспечением: максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей под 17−19%. Максимальный срок составляет 5 лет.
3. Пенсионный без обеспечения: выдается только пенсионерам. Наибольшая сумма — 200 рублей на 5 лет, ставка — 18,5−19,5%.
4. Пенсионный с залогом: лимит увеличивается до 1 миллиона под 15,5−16,5% в год.
5. Под залог недвижимости: в качестве обеспечения принимается только недвижимое имущество, иные варианты не принимаются. Лимит в этом случае равняется 5 миллионам рублей, ставка — 13,5−14%.

Указанные процентные ставки по потребительскому кредиту от Челиндбанка зависят от времени выплат: меньший процент положен при взятии займа на срок до года, больший — на максимальный срок. В качестве залога в займах «Стандартный» и «Пенсионный» принимается недвижимое и движимое имущество, ТС, альтернативой могут выступать поручительства, гарантии граждан или юрлиц.

Требования к клиентам и документам

Челиндбанк выдвигает определенные требования к заемщикам и предоставляемым бумагам. Главным требованием является наличие постоянной регистрации в Челябинске и области, в Екатеринбурге и Свердловской области.

К другим требованиям относятся:

1. Возраст от 21 года во время получения кредита.
2. Постоянная прописка по месту получения денег.
3. Общий трудовой стаж не менее года, на последнем месте — не менее 6 месяцев.
4. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Пенсионерам потребуется предоставить справку из Пенсионного фонда о начислении пенсии или выписку со счета о регулярном переводе денег.
5. Дополнительно потребуются следующие документы: паспорт, заполненная заявка, копия трудовой книжки. Пенсионеры также должны будут приложить пенсионное удостоверение, при взятии займа под залог — документы, относящиеся к нему и подтверждающие факт владения.

Максимальный возраст заемщика не установлен: банк определяет его в индивидуальном порядке. По опыту других банков он не превышает 65−70 лет на момент полной выплаты долга.

На рассмотрение заявки банку требуется до 5 рабочих дней. Оформление происходит только в офисах, деньги переводятся единым платежом на счет или выдаются наличными в кассе. Платежи могут быть:

1. Аннуитетными: при равных ежемесячных платежах сперва большая часть суммы уходит на погашение процента за весь срок.
2. Дифференцированными: ежемесячный платеж высчитывается каждый раз в зависимости от остатка.

Второй вариант позволяет погасить долг досрочно, сэкономив на процентах. Порядок погашения выбирается индивидуально.

Кредитные карты

Кредитки выгодны, если клиент собирается использовать деньги для безналичной оплаты, не пользуясь «живыми» деньгами. Кроме того, эти деньги не обязательно получать единым платежом.

Челиндбанк разработал 3 варианта кредитных карт:

1. «Стандартная»: лимит составляет до 500 тысяч рублей под 25% в год. Годовое обслуживание составляет 800 рублей.
2. «Золотая»: лимит увеличен до 750 тысяч, процент снижен до 21% в год. За обслуживание придется заплатить 2 тысячи в год.
3. «Платиновая»: при том же лимите ставка снижена до 19%. Годовое обслуживание составляет 4 тысячи рублей в год.

1. «Стандартная»: лимит составляет до 500 тысяч рублей под 25% в год. Годовое обслуживание составляет 800 рублей.
2. «Золотая»: лимит увеличен до 750 тысяч, процент снижен до 21% в год. За обслуживание придется заплатить 2 тысячи в год.
3. «Платиновая»: при том же лимите ставка снижена до 19%. Годовое обслуживание составляет 4 тысячи рублей в год.

Все кредитки выдаются в платежной системе «Visa». Они имеют льготный период в 55 дней: погасив задолженность в этот срок, клиенту не придется платить процент за пользование средствами.

В основном карты направлены на безналичную оплату, но с них можно также снять наличные средства: до 60 тысяч в сутки и до 1 миллиона в месяц. За снятие денег положена комиссия в размере 3,5% от суммы при использовании банкоматов и касс Челиндбанка. При снятии в банкоматах и кассах других банков комиссия будет составлять 4%, минимально 200 рублей. Льготный период не распространяется на снятие денег: процент будет начисляться сразу.

Требования к клиентам следующие:

1. Возраст от 21 до 70 лет.
2. Постоянная регистрация в регионе, в котором имеется отделение банка.
3. Трудовой стаж не менее 1 года, от 3 месяцев на последней работе.
4. Для подтверждения дохода потребуется предъявить справку 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме.

Постоянная регистрация в месте получения карты не обязательна. Клиент может получить карту в Челябинске, имея постоянную прописку в Екатеринбурге.

Ипотечные программы

Помимо нецелевого потребительского кредитования и кредитных карт, заемщики могут получить целевой кредит на покупку недвижимости. Он отличается суммами, ставками и другими нюансами, например, обязательным наличием обеспечения в виде приобретаемой недвижимости.

Ипотека представлена 2 программами:

1. На покупку квартиры в новостройке или строящемся здании: предлагается от 300 тысяч рублей. Максимальная сумма зависит от стоимости квартиры и может составлять до 80%. Максимальный срок составляет 15 лет, первый платеж — от 20%.
2. На покупку квартиры на вторичном рынке или доли в ней, дома или коттеджа с землей, отдельного участка. Также можно использовать эти средства на перекредитование займа, полученного в другом банке. Лимит начинается от 300 тысяч, максимальная сумма может составлять до 85% от стоимости залога. Деньги выдаются на срок до 15 лет, при покупке земельного участка — до 5 лет. Первый платеж должен быть не меньше 15%.

1. На покупку квартиры в новостройке или строящемся здании: предлагается от 300 тысяч рублей. Максимальная сумма зависит от стоимости квартиры и может составлять до 80%. Максимальный срок составляет 15 лет, первый платеж — от 20%.
2. На покупку квартиры на вторичном рынке или доли в ней, дома или коттеджа с землей, отдельного участка. Также можно использовать эти средства на перекредитование займа, полученного в другом банке. Лимит начинается от 300 тысяч, максимальная сумма может составлять до 85% от стоимости залога. Деньги выдаются на срок до 15 лет, при покупке земельного участка — до 5 лет. Первый платеж должен быть не меньше 15%.

В качестве залога банк принимает ипотечную квартиру или находящуюся в собственности клиента. Процентная ставка в обоих ситуациях составляет 9,9−10,5% годовых: 9,9% при наличии в семье 2 и более несовершеннолетних детей, 10,25% 1 ребенка, 10,5% при отсутствии малолетних малышей. При отказе от личного страхования ставка увеличится.

Заемщики также могут использовать для полной или частичной оплаты первого или очередного взноса средства материнского капитала. Требования к клиенту те же, что и при получении кредитки. Различаются только сроки работы на последнем месте: для получения ипотеки необходимо отработать не меньше полугода.

Варианты автокредитования

Для покупки автомобиля Челиндбанк предлагает 2 программы: для приобретения нового и поддержанного ТС. Максимальная сумма не ограничена и зависит от договоренности сторон. Минимальная составляет 100 тысяч рублей, срок — до 5 лет. Первый взнос должен составлять от 15%. Обязательно страхование КАСКО, при получении более 1 миллиона рублей — страхование жизни и трудоспособности.

Остальные условия получения денег несколько различаются:

1. Покупка нового авто: покупка возможна только через салон. Процентная ставка составляет 16,5−17,5% и зависит от первоначального взноса. При взносе более 30% страхование КАСКО не требуется.
2. Покупка поддержанного авто: его можно приобрести через салон и частное лицо. Единственное условие — возраст ТС должен быть не более 5 лет. Годовой процент составляет 18%. КАСКО может быть заменено на поручительство.

Погашение займа возможно аннуитетными или дифференцированными платежами в зависимости от желания клиента. Первый платеж может быть отсрочен на 2 месяца.

Дополнительные предложения

Помимо кредитования, Челиндбанк работает с вкладами и депозитами физических и юридических лиц. Клиенты могут воспользоваться следующими предложениями:

1. Дебетовые карты: они выпускаются в рублях, долларах и евро в платежных системах «Visa», «Mastercard» и «МИР». Бонусы и кэшбэк отсутствуют, только по карте «Пенсионная» на остаток средств начисляется 3%.
2. Вклады для физлиц: их можно открыть в рублях и иностранной валюте (долларах или евро). Максимальная ставка в зависимости от программы достигает 6,7% для отечественной валюты, 1,25% для долларов и 0,5% для евро. Срок вклада почти по всем программам равняется 1 году. В зависимости от условий программы возможно регулярное пополнение счета, ежемесячное снятие процентов, а также частичное снятие средств до срока.
3. Депозиты юрлиц: Челиндбанк предлагает более 15 программ для ИП и организаций в рублях или долларах. Они различаются начальными суммами, сроками, процентами и вариантами выплат процентов (ежемесячно или в конце срока).

Челиндбанк входит в список 150 крупнейших банков России, но его отделения присутствуют только в 2 городах — Челябинске и Екатеринбурге. Организация предлагает широкий выбор кредитных программ разного вида (потребительских, ипотечных, авто и карт), а также вклады и депозиты для клиентов.