Специальная кредитная услуга по созданию более выгодных условий выплаты ранее взятого кредита пользуется широкой востребованностью у заёмщиков. Поэтому такую услугу, получившую название рефинансирование, предлагают многие банки. Одним из них является Почта Банк. Рефинансирование кредитов других банков калькулятор Почта Банка осуществляет по определённой схеме.
Суть перекредитования
Кредитование в современном мире очень распространено. Люди оформляют займы на путешествия, покупку техники, машин, домов и так далее. Клиентам, ответственно выполняющим свои финансовые обязательства, банки могут выдать несколько кредитов. Когда в силу разных причин с их выплатой возникают проблемы, плательщики прибегают к процедуре перекредитования, которую также называют рефинансированием.
Суть перекредитования заключается в получении нового займа для погашения старого. Основная его особенность заключается в том, что условия более выгодны для клиента (по сравнению с первым кредитом). С юридической точки зрения, такой кредит является целевым, поскольку предоставляется строго для закрытия существующего долга.
Использовать услугу рефинансирования есть смысл в том случае, когда в силу изменения рыночных условий значительно снижаются кредитные ставки. Перекредитование подразумевает такие же требования к клиенту, что и при обычном потребительском кредитовании. Заёмщик должен находится в трудоспособном возрасте, иметь постоянный доход и положительную кредитную историю.
В большинстве банковских организаций перекредитование происходит по аналогичной схеме. Чтобы его оформить, гражданину необходимо:
- Обратиться в банк, практикующий рефинансирование займов, с пакетом документов, которые подтверждают платёжеспособность.
- Узнать в банке-кредиторе о наличии либо отсутствии моратория на досрочное погашение и получить разрешение на него.
- Подписать с банком, предоставляющем услугу, соответствующий договор. После этого рефинансирующая организация перечислит средства в банк для погашения взятого ранее кредита и решит необходимые организационные вопросы.
Иногда новый заём по размеру превышает старый. Разница после его выплаты передаётся заёмщику. Он распоряжается средствами по своему желанию. Перекредитование не следует путать с реструктуризацией. Этим термином обозначается другая банковская процедура, принцип которой заключается в изменении суммы долга, периода его выплаты, размера переплаты. Все изменения применяются к уже действующему кредитному договору. Желающие могут оформить рефинансирование кредита в Почта Банке. Калькулятор кредита даёт возможность рассчитать график его погашения.
Услуги Почта Банка
Почта Банк — молодая финансовая организация, открытая в 2016 году на базе Лето Банка. Её создателями выступили компании «Внешторгбанк» и «Почта России». Деятельность компании направлена на то, чтобы сделать финансовые услуги более доступными для разных категорий россиян. С этой целью осуществляется формирование крупной сети на основе почтовых отделений в разных городах страны. В конце 2017 года эта сеть включала в себя более 12 тысяч точек и по размеру занимала второе место на финансовом рынке РФ.
Банк охватывает такие сферы финансовой жизни, как сберегательные счета, депозитные вклады, переводы и платежи, разные виды кредитования, зарплатное и пенсионное обслуживание. Клиентами этой организации могут стать не только среднестатистические граждане, но и владельцы малого бизнеса. Для них в банке также предусмотрены специальные программы.
Работа банка организована в формате окон продаж с банковским сотрудником или почтовым работником. Кассовые узлы отсутствуют, все финансовые операции совершаются через банкоматы с замкнутым оборотом средств. Количество таких банкоматов на сегодняшний день превышает 4000 штук. В некоторых городах отделения оснащены pos-терминалами, с помощью которых клиенты могут легко снять деньги со счёта или пополнить его.
В 2018 году банк предлагает своим клиентам несколько вкладов. Все они открываются в российской валюте и действуют 367 дней:
- «Капитальный». Взнос — 50 тысяч, ставка — 6,5% годовых.
- «Накопительный». Первоначальная сумма — 5 тысяч, прибыль — 5,8% за год.
- «Хороший год». Первый взнос — 50000 рублей, доход — 7% в год.
Все эти депозиты предусматривают выплату прибыли в конце года. Исключение составляет «Доходный» вклад, разрешающий снятие процентов ежемесячно. Для его открытия требуется внести на счёт минимум полмиллиона рублей.
Потребительские кредиты
Кроме вкладов, в Почта Банке можно оформить потребительский кредит. «Первый почтовый» предоставляет до полутора миллионов рублей без под 10,9% годовых без имущественного обеспечения и подтверждения дохода сроком на 5 лет.
По «Дальневосточному» кредиту можно получить 600 тысяч рублей под 8,5% в год. Вернуть долг нужно за 2 года. Льготная версия «Дальневосточного» кредита предусматривает переплату в размере 14,5%, срок его погашения продлён до 5 лет.
«Знание-сила» предусматривает выдачу 2 миллионов рублей желающим получить образование на коммерческой основе. Процентная ставка равняется 9,9% в год. Чтобы его получить, требуется предъявить справку о доходах. До 200 тысяч клиенту могут выдать на 3 года под 19,9% в год. Такой кредит называется «Льготный». Заявка на его оформление рассматривается в течение 1 дня, подтверждения доходов и имущественного залога не требуется. Кредитное предложение «Почтовый» предоставляет клиенту до полумиллиона рублей на 5 лет. Переплатить за это время придётся 22,9% от взятой суммы.
В банке работает программа «Рефинансирование». Калькулятор-онлайн позволяет самостоятельно определить, какую сумму потребуется взять на погашение ранее оформленных займов. Всего по этой программе выдаётся не более одного миллиона рублей на 5 лет. Действующая ставка равняется 12,9% годовых.
Для людей пенсионного возраста был разработан специальный вариант рефинансирования. Пенсионеры могут подать заявку на целевой кредитный заём, и она будет рассмотрена в этот же день. В случае её удовлетворения клиент вправе рассчитывать на получение 200 тысяч рублей без обеспечения и подтверждения дохода. Оформляется кредит на 3 года под 16,9% в год. При необходимости заёмщику могут выдать дополнительные наличные средства.
Желающие построить собственный дом или дачу могут обратиться за финансовой помощью в размере до 1 миллиона рублей на срок от полугода до пяти лет. В этом банке можно не только брать крупные денежные займы на обучение, строительство, но и совершать покупки в кредит. Для этих целей банк готов дать своим клиентам до 300 000 рублей. Время оформления займёт не более получаса. Заёмщику необходимо сделать первый взнос.
Условия рефинансирования
Желающим перекредитоваться специалисты помогут подобрать максимально комфортный ежемесячный взнос. Проведя рефинансирование в этой организации, заёмщик гарантировано получит следующие преимущества:
- снижение ставки по взятым ранее займам;
- объединение до 4 кредитов в один;
- единый день платежа;
- прозрачный график погашения.
Воспользоваться услугой перекредитования имеет право гражданин России, зарегистрированный на постоянной основе в любом субъекте страны. Для оформления договора он должен предъявить паспорт, СНИЛС и ИНН работодателя, документ, содержащий основную информацию о полученных ранее кредитах:
- номер договора;
- дату его подписания;
- название банковской организации;
- БИК, номер счёта;
- размер займа на момент рефинансирования.
Пенсионерам дополнительно нужно предоставить пенсионное удостоверение либо справку из Пенсионного фонда Российской Федерации о получении трудового пенсионного пособия. Военнослужащие могут предъявить пенсионное удостоверение Министерства обороны РФ.
Рефинансировать в Почта Банке разрешается только автокредиты и займы потребительского характера, выданные в рублях более полугода назад. Если выплаты по кредиту не вносились в течение последних 6 месяцев или до его полного закрытия осталось менее 3 месяцев, в перекредитовании будет отказано.
Использование онлайн-сервиса
Почта Банк активно внедряет в свою работу современные технологии, обеспечивая своим клиентам максимально удобные способы использования услуг. Кредитный калькулятор относится к одному из самым популярных банковских сервисов, применяемых для расчёта кредитов. Используется он и теми людьми, которые хотят осуществить рефинансирование в Почта Банке. Калькулятор представляет собой электронную программу с несколькими разделами:
- Способ расчёта. По цене покупки либо по размеру кредита.
- Сумма займа.
- Ставка в процентах.
- Период кредитования в месяцах.
- Вид платежа. Дифференцированный или аннуитетный.
- Единовременная комиссия. В процентах от величины кредита.
- Начало выплат. День, месяц и год цифрами.
После заполнения всех полей пользователю останется нажать на кнопку «Рассчитать» и дождаться, пока калькулятор обработает информацию. В результате на экране появится размер ежемесячных взносов, величина основного долга, сумма переплаты и график платежей. Если потенциального заёмщика не устраивают полученные расчёты, он может изменить исходные сведения (уменьшить размер кредита, увеличить срок погашения, выбрать другой вид платежа). После этого провести повторный расчёт.
Если результаты кредитного калькулятора окажутся приемлемыми, клиент может воспользоваться другим сервисом — онлайн-заявкой — и подать заявление на кредит, не посещая отделение Почта Банка. Интернет-заявка содержит 4 обязательных для заполнения блока:
- Персональные сведения. Размер кредита, его продолжительность, Ф. И. О. плательщика, дату рождения, мобильный телефон и e-mail, город проживания. В предложенном списке потребуется найти адрес клиентского центра.
- Данные паспорта. Номер, серия, когда и кем выдан.
- Информация о работе. Место трудоустройства, стаж.
- Дополнительная информация.
Заполнив отведённые поля, нужно обязательно дать согласие на обработку информации и направление запроса в БКИ, поставив галочку в соответствующем пункте. Таким способом клиент подтверждает, что ознакомился с условиями кредитования.
После одобрения заявления банк перечислит заёмные средства на счёт клиента. Возвращать их также можно дистанционно, воспользовавшись услугой «Онлайн-платёж». Нужно лишь указать номер договора, тип карты и размер взноса. Средства поступят в банк на следующий день.
Программы для бизнеса
Компания Почта Банк оказывает финансовые услуги не только рядовым клиентам, но и индивидуальным предпринимателям. Бизнесмены могут легко открыть расчётный счёт и бесплатно получить корпоративную карту Visa Business. Уведомления о всех операциях по ней будут приходить по СМС либо отражаться в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения «Почта Банк Бизнес». Выручку можно вносить на счёт в банкоматах банка. На выбор предлагается несколько пакетов («Стартап», «Гуру», «Бизнес-класс»). Два первых месяца их обслуживания бесплатны.
Оформив договор о зарплатном проекте, предприниматели получат возможность бесплатно переводить средства на счета своих сотрудников, выпускать для них банковские карты и осуществлять банковское обслуживание через интернет. Работники компании смогут обналичивать средства бес комиссии в банкоматах «Почта Банка» и ВТБ. Каждый месяц им будет начисляться до 6% годовых на остаток по счёту.
Предложение «Онлайн-касса» даёт возможность бизнес-клиентам принимать и передавать фискальные данные от ККТ, проверять чеки на сайте ОФД и оперативно отслеживать статистику в личном кабинете. Эта программа будет полезна организациям с микро-розницей: кофейням, магазинам уличного фастфуда, небольшим салонам красоты, цветочным киоскам и мастерским, осуществляющим мелкий ремонт.
