ОТП Банк: как узнать задолженность по кредиту через интернет

Развитие информационно-коммуникационных технологий позволило упростить банковские действия, для которых ранее необходимо было личное присутствие в офисе организации. IT-специалистами были разработаны приложения, позволяющие выполнять различные операции через интернет.

Используя номер договора, узнать в ОТП Банке задолженность по кредиту через интернет или подать заявку на рефинансирование можно в течение считаных минут, выполнив при этом ряд несложных действий.

Развитие банка

Во время реорганизации «Инвестсбербанка» в феврале 2008 года был создан ОТП Банк. Ребрендинг компании позволил в конце года занять финансовой организации восьмое место в национальном рейтинге агентств финансовых исследований (НАФИ) и 22-е место в рейтинге популярности банков.

В этом же году была введена функция «Мобильный банкир», упрощающая получение услуг потребителем. В последующие два года чистая прибыль превысила 536 млн рублей, а собственный капитал организации составляет 11,9 млрд рублей. Банк становится обладателем премии «Бренд года».

С 2011 года приоритетом банковской деятельности становится кредитование. Его доля на рынке услуг увеличивается до 20,4%. Параллельно по всей стране открываются новые филиалы. Банк становится лауреатом множества премий, таких как «Финансовый Олимп», «За успехи в розничном бизнесе», «Права потребителей и качества обслуживания — 2011».

В мае 2012 года президентом банка становится Золтан Иллеш. Организация занимает 17-е место в стране по величине прибыли и 13-е место в рейтинге кредитования физических лиц. В середине года запускаются проекты по проведению операций через всемирную сеть посредством приложения «ОТП директ». Так, благодаря ему становится возможным не только проверить задолженность по кредиту онлайн в ОТП Банке, но и предварительно подобрать условия взятия ссуды.

Запущенная услуга интернет-банкинга и её активное использование потребителями выводит организацию в ТОП-10 рейтингов мобильных банков для iPhone и Android. По состоянию на 2014 год банк занимает 22-е место в опубликованном Forbes рейтинге надёжности банков РФ.

Развитие информационного направления и удалённого доступа к банковским операциям позволяет внедрить обслуживание клиентов в течение 24 часов и выпустить премиум карту с поддержкой PayPass технологии.

За 2017 год чистая прибыль предприятия составила 4,8 млрд рублей. Банк занял 17 место в рейтинге надёжности по версии издания Forbes, а агентство «ЭкспертРА» присвоило ему уровень ruA. По состоянию на 2018 год, банк, входящий в международную группу OTP Group, является ключевым игроком в банковском секторе страны. Обслуживание им клиентов проводится не только через развитую партнёрскую сеть, но и посредством онлайн банкинга.

Нюансы кредитования

Термин «кредит» произошёл от латинского слова credere, что в переводе на русский язык обозначает — «доверие». В его понятие вкладываются действия, при которых одна из сторон (кредитор) предоставляет другой (заёмщику) ссуду, но при этом главным условием является её возврат в течение оговорённого срока. За выдачу займа кредитору предполагается вознаграждение.

Кредиты могут выдаваться различными юридическими организациями. Для этого они должны иметь специальное разрешение — лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ). ОТП Банк предоставлять кредиты может на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № 2766 от 27.11.2014.

Выдаваемые кредиты физическим лицам разделяются на два вида:

• целевые — ссуда, выданная банком под конкретно указанные нужды, например, покупка недвижимости, автомобиля, отдых, ремонт;
• нецелевые — выдача займа без указания клиентом цели его использования.

Кроме этого, выдаваемые кредиты разделяются на залоговые и беззалоговые. Получение и возврат взятых средств заёмщик осуществляет согласно договору, заключаемому между двумя сторонами. За невыполнения пунктов этого соглашения обычно предусматриваются штрафы. Их размер составляет определённый процент, начисляемы сверху необходимой к погашению ссуды. Его значение должно быть обязательно указано в договоре.

Вся сумма, которая в итоге должна быть выплачена заёмщиком, называется полной стоимостью кредита. Согласно постановлению ЦБ РФ от 2008 года, она рассчитывается по специальной формуле, и банк обязан информировать о её величине.

Таким образом, процесс выдачи займа построен на четырёх принципах:

1. Открытости — условия получения займа должны быть исчерпывающими и не иметь дополнительных платежей, неизвестных заёмщику (не указанных в договоре).
2. Срочности — обозначает, что кредит выдаётся на оговорённый промежуток времени.
3. Возвратности — указывает на то, что полученные средства должны быть возвращены в полной мере путём ежемесячных выплат процентов.
4. Платности — подчёркивает право банка получать вознаграждение за выдачу ссуды.

Процедура получения

Получение денег взаём происходит в несколько этапов. На первом подаётся заявка на выдачу определённой суммы средств, а на втором — составление договора и получения денег.

ОТП Банк может выдать потребительский кредит наличными до четырёх миллионов рублей. При этом годовая ставка находится в пределах от 10,5 до 39,36%. Величина ставки оценивается в зависимости от рисков, которые может понести банк при предоставлении ссуды на основании скоринга (система оценки клиента).

В настоящее время банк предлагает три вида условий для кредитования физических лиц:

1. «ОТП Особый» — процентная ставка составляет 11,5−19,9%, срок, на который может быть выдана ссуда, вирируется от 12 до 60 месяцев. Минимальная сумма кредитования составляет 250 тыс. рублей, а максимальная — один миллион.
2. «ОТП Универсальный» — срок кредитования от года до пяти лет. Клиент может взять ссуды от 15 тыс. рублей до 750 тыс. рублей. Ставка составляет от 14,9 до 39,36%.
3. «Большие возможности. Зарплатный» — начальная ставка составляет 14,5%, но при этом существует сниженная ставка 10,5%. Взять можно сумму от одного до четырёх миллионов рублей, срок кредита — от года до семи лет.

В среднем неустойка по просрочке ежемесячного платежа составляет порядка 20% от требуемой к ежемесячному погашению суммы. Предварительный расчёт всех условий можно осуществить, воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором, расположенным на официальной страничке банка в интернете.

Как только приемлемые условия будут подобраны, от потребителя требуется подача заявки. Сделать это возможно в любом офисе банка или путём заполнения специальной формы на официальном сайте через интернет. Такая форма представляет собой анкету-заявку, в которой понадобится указать:

• личные данные (фамилия, имя, отчество);
• номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
• город получения;
• статус (безработный, пенсионер, предприниматель, военнослужащий и так далее).

Затем необходимо дать согласие на обработку персональных данных и заполнить паспортные данные. После чего нажать кнопку «Далее» и дождаться решения. В среднем ответ приходит в течение часа. В случае положительного решения понадобится приехать в офис банка и уже непосредственно там заключить кредитный договор.

Погашение ссуды

После того как кредит взят и договор подписан, необходимо своевременно погашать задолженность. Для этого банк выдаёт график платежей, в котором обозначены даты и суммы, а также остаток после очередной выплаты. Начисляемые проценты зависят от взятой ссуды, срока кредитования и процентной ставки. В случае потери такого графика всегда можно будет обратиться на горячую линию по короткому номеру телефона 0707 или, загрузив официальный сайт, узнать задолженность по номеру договора.

Осуществлять ежемесячные платежи можно несколькими способами. Основные из них следующие:

1. Терминалы самообслуживания. Перечисление средств осуществляется день в день. Дополнительная комиссия за денежный перевод не начисляется.
2. Банкомат ОТП Банка. Погашение происходит бесплатно, но при этом такой банкомат должен иметь функцию приёма наличных.
3. Интернет-банк «ОТП-директ». Для входа в приложение понадобится зарегистрироваться в банке и получить уникальный логин с паролем. Комиссия при переводе отсутствует.
4. Офис банка. Понадобится прийти в филиал или отделение банка. Начисление средств происходит на следующий рабочий день. Комиссии нет.
5. В любом другом банке страны. Срок поступления средств на кредитный счёт может составлять до трёх банковских дней (в зависимости от банка). При этом платится комиссионный сбор, установленный банком-партнёром за услуги перевода.
6. Карточный перевод. Для этого карта потребителя должна поддерживать функцию 3-D Secure. В зависимости от типа карты, с которой осуществляется перечисление средств, может взиматься комиссия.
7. Обратившись к партнёрам банка. В любом из более 130 тыс. пунктов пополнения, предоставленных компаниями «Золотая корона», «Билайн», «Связной», «Мегафон», ФГУП «Почта России» и другими. При этом стоит учесть, что срок зачисления платежа может составлять до семи рабочих дней.

Банк разрешает досрочное погашение задолженности в полном или частичном объёме. Для этого необходимо будет заранее написать заявление и подать его в любое отделение ОТП Банка.

В случае частичного перекрытия задолженности банком будет выполнен перерасчёт и составлен новый график погашения. Но перед этим рекомендуется сделать звонок в отдел работы с задолженностью ОТП Банка по телефону горячей линии (бесплатный с мобильного) 0707 или 8−800−100−55−55 и уточнить данные по оставшейся сумме.

Пропуск платежа

Самое неприятное, что может произойти с заёмщиком при взятии кредита, — это пропуск платежа или перевод недостаточной суммы для его ежемесячного закрытия. Избежать этого можно, если отнестись со всей серьёзностью к взятым обязательствам. При перечислении средств нужно учитывать сроки перевода, поэтому всегда рекомендуется вносить деньги заранее, чтобы они успели поступить на кредитный счёт в банке.

Лучшим помощником, позволяющим не забывать о своих платежах, станет мобильная программа «ОТП Кредит». Установить её можно на любой гаджет с Android-системой или IOS. Это приложение устроено так, что, согласно графику платежей, оно выведет сообщение на экран о необходимости проведения платежа. А также с помощью программы всегда можно будет посмотреть свою задолженность.

Если пропустить платёж по кредиту, банк начислит штраф. При этом просрочка также повлияет на кредитную историю. Представляет она сбой архива платежей заёмщика, в котором отмечаются все даты выплат и просрочек. В случае «чистой» истории (без задолженностей) банк часто идёт навстречу клиенту, предлагая индивидуальные условия кредитования с пониженной процентной ставкой. Если же вдруг по разным причинам возникли проблемы с оплатой, необходимо обратиться в банк. Сотрудники всегда смогут предложить различные варианты решения проблемы, чтобы не переводить клиента в статус должника. Например, перенос даты выплаты.

Может возникнуть и такая ситуация, при которой платёж был совершён, но деньги не поступили. В этом случае также необходимо обратиться к представителю банка и написать заявление о проведении расследования. Для этого понадобится предоставить паспорт и документы, подтверждающие платёж. Стоит отметить, что чаще всего деньги не доходят из-за ошибки, указанной плательщиком в реквизитах.

Не стоит забывать о возможности реструктуризировать долг при попадании в тяжёлую финансовую ситуацию. Этот процесс в большинстве случаев подразумевает снижение ежемесячной суммы выплат путём увеличения срока кредитования. Для того чтобы быть уверенным в том, что выплата прошла или кредит полностью погашен, стоит всегда выполнять проверку платежей. Не следует стесняться лишний раз перезвонить в колл-центр или воспользоваться другим предоставляемым бесплатно способом от ОТП Банка.

Проверка задолженности

Существует несколько вариантов, позволяющих уточнить сумму долга по взятому кредиту. Условно их можно разделить на три вида: непосредственное посещение любого офиса банка, использование возможностей мобильной связи, интернет-банкинг.

Самым долгим и не совсем удобным считается посещение офиса. Во-первых, необходимо будет ехать в отделение банка, а его поблизости может не оказаться. Во-вторых, придётся стоять в очереди и везти с собой документы, подтверждающие личность, и договор. Этот способ связан не только с необходимостью личного присутствия для получения нужных сведений, но и тратой времени. Но, с другой стороны, в филиале можно сразу же будет погасить существующий долг или взять справку, подтверждающую закрытие договора.

Из прогрессивных же методов можно выделить следующие способы, позволяющие узнать задолженность по кредиту в ОТП банке по номеру договора:

• интернет-банкинг «OTP-директ»;
• мобильное приложение «ОТП-директ»;
• SMS-сообщение;
• звонок на горячую линию +7−495−775−4−775, номер отдела кредитования 8−800−100−55−55 (кредиты наличными) или 8−800−200−70−05 (кредиты, оформленные через магазин);
• онлайн-чат на официальном сайте otpbank.ru или через программу Skype (otp_russia);
• запрос на почту spravka@otpbank.ru.

Использование интернета

• интернет-банкинг «OTP-директ»;
• мобильное приложение «ОТП-директ»;
• SMS-сообщение;
• звонок на горячую линию +7−495−775−4−775, номер отдела кредитования 8−800−100−55−55 (кредиты наличными) или 8−800−200−70−05 (кредиты, оформленные через магазин);
• онлайн-чат на официальном сайте otpbank.ru или через программу Skype (otp_russia);
• запрос на почту spravka@otpbank.ru.

Использование интернета

Для использования возможностей «OТП-директ» понадобится ввести логин и пароль на сайте direkt. otpbank.ru. Данные для входа автоматически выдаются каждому клиенту при заключении договора с банком. Подключение к использованию интернет-банкинга происходит на бесплатной основе, без каких-либо абонентских плат.

В случае если пароль забыт, всегда можно будет позвонить на номер круглосуточной горячей линии и восстановить утраченную информацию. Обычно для этого необходимо назвать свои данные и кодовое слово, после чего одноразовый пароль придёт в виде СМС на указанный при регистрации телефонный номер. При работе весь информационный поток шифруется, так что использование сервиса — безопасно.

После входа в приложение программа предложит выбрать интересующий банковский продукт. Выбрав закладку «Детальная информация по кредиту», можно будет получить развёрнутую таблицу, в которой будут указаны:

• номер соглашения;
• дата подписания договора;
• название кредита;
• номер счёта для выплат;
• сумма кредита;
• процентная ставка;
• остаток по счёту;
• сумма просроченной задолженности;
• начисленная пеня по просроченной задолженности;
• сумма очередного платежа с учётом штрафов и просрочки;
• дата следующей выплаты.

При этом можно будет изучить график, в котором указана информация о прошедших и будущих платежах. Используя меню настроек, можно присвоить кредиту любое имя. Для этого необходимо с левой стороны нажать на ссылку «Управление названиями счетов», а затем ввести любое придуманное имя. Если же необходимо получить сведения о реквизитах, используемых для погашения кредита, на главной странице следует выбрать иконку с надписью «Реквизиты для пополнения», выделить строчку «Кредит» и нажать ссылку «Реквизиты».

Владельцы смартфонов или иных гаджетов, работающих под управлением операционной системы iOS или OS Android, могут установить на свои девайсы приложение мобильный банк «ОТП-директ». Скачать бесплатно приложение можно соответственно с AppStore или GooglePlay. Фактически это тот же интернет-банк с его функционалом. Для входа в приложение понадобится использовать тот же логин и пароль, что и для входа в интернет-банк. Это программа с простым интерфейсом, показывающая не только сумму, необходимую к погашению, но и ближайшую точку, где можно выполнить оплату.

Другие способы проверки

Самым первым инструментом, позволяющим дистанционно в автоматическом режиме получать сведения о различных банковских услугах, был SMS-банк. Конечно, его использование в эпоху развития информационных технологий становится не таким актуальным, но некоторый процент людей продолжает его использовать.

Для получения интересующей информации необходимо отправить с телефонного номера, указанного в кредитном договоре, СМС на номер 5927. В сообщении следует большими буквами вписать слово «КРЕДИТ». Итогом будет пришедшее в ответ SMS, в котором будет указан баланс, а также дата и сумма платежа. Если же ввести «РЕКВ», то пришедшая СМС будет содержать сведения о реквизитах.

При этом всегда можно позвонить по телефонам, указанным на официальном сайте банка, после чего следуя подсказке автомата ввести номер договора и telecod (персональный идентификатор, получаемый заёмщиком при подписании договора). Например, при звонке на номер 8−800−200−7001 (данные по картам) после соединения необходимо нажать двойку и набрать номер договора, затем «*» и telecod.

Если же возникла необходимость не только узнать сведения о выплате, но и выяснить какие-либо моменты, можно позвонить в справочную банка по номеру 8−800−100−5555 или 0707 (бесплатному для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2). При направлении электронного письма в службу поддержки для быстрого ответа необходимо указать паспортные реквизиты и номер договора, а в названии письма написать «кредитование».

Таким образом, для получения сведений о сумме и дате необходимых выплат по кредиту, взятому в ОТП Банке, в большинстве случаев необходим только номер договора и интернет. Если по каким-то причинам возникает проблема с подключением к глобальной сети, всегда можно будет воспользоваться СМС-банком или позвонить в службу поддержки.