Особенности выдачи потребительского кредита в банке АТБ

Азиатско-Тихоокеанский Банк является одной из крупнейших организаций Дальнего Востока и Сибири. Его основная деятельность связана с кредитованием населения и малого бизнеса. Среди предлагаемых программ АТБ — потребительский кредит (кредитный калькулятор на официальном сайте поможет сделать правильный выбор), кредитные карты, ипотека и займы для бизнеса, а также рефинансирование.

Получение наличных денег

Потребительский кредит — это нецелевой заем, который клиент может потратить по своему усмотрению. Деньги выдаются наличными или переводятся на личный счет.

Банк АТБ предлагает 4 программы, которые различаются суммами, ставками и некоторыми нюансами получения. Кредитный калькулятор АТБ-банка для потребительских кредитов поможет выбрать наиболее выгодный вариант:

1. «Лайт 9»: можно получить до 150 тысяч рублей под 9% годовых. Максимальный срок погашения — год. Личное страхование не обязательно, но по отзывам банк может отказать клиенту при его отсутствии.
2. «Доступный»: максимальная сумма увеличена до 1 млн, ставка — 1,9−23,8%. При этом срок погашения равен 2−5 годам. Страхование не требуется.
3. «Большие деньги» без обеспечения: клиент может получить до 3 миллионов рублей под 19,9% в год на срок до 5 лет. Минимальный срок выплат — 1 год и 1 месяц. Залог или страхование не требуются.
4. «Большие деньги» с обеспечением: максимальная сумма равна 5 миллионам, ставка — 18,9%, срок остался тем же. Получить деньги можно только при предоставлении залога: недвижимости (жилого или нежилого помещения, земли), движимого имущества или автомобиля. Итоговая сумма зависит от стоимости залога: цена залога должна быть равна самому кредиту + 10% от него + проценты за 9 месяцев.

На рассмотрение заявок потребуется 1−3 дня. Решение по займу «Доступный» может быть принято в течение часа.

Требования к клиентам

Различаются и требования к заемщикам. Общим остается требование российского гражданства и постоянной прописки в регионе, в котором имеется отделение банка.

При этом получить деньги клиент может и в ином городе. К остальным требованиям относятся:

• Возраст: для «Лайт 9» и «Доступный» от 21 до 70 лет, для «Большие деньги» — 25−65 лет. Крайний возраст указан на момент внесения последнего платежа.
• «Лайт 9» и «Доступный» могут получить работники по найму, ИП и пенсионеры, «Большие деньги» — только первые.
• Трудовой стаж на последнем месте: 1 месяц для первых кредитов и полгода для последних.

Кроме того, заемщики «Больших денег» должны иметь ежемесячный доход более 50 тысяч рублей. Для клиентов, желающих получить другие кредиты, подтверждать доход не обязательно, но банк может настоять на предоставлении справки о доходе.

Список необходимых документов будет следующим:

• Заполненная анкета-заявление: ее можно скачать на официальном сайте или в отделении, а также отправить через сайт для предварительного одобрения.
• Паспорт.
• Военный билет или его «замену».
• Пенсионное удостоверение (при необходимости).
• ИНН.
• Документ, подтверждающий доход: справка 2-НДФЛ, по форме банка, из Пенсионного фонда.

Для получения «Больших денег» потребуются также трудовая книжка или договор и документы, подтверждающие право собственности на залог.

Кредитные карты

Помимо потребительских кредитов наличными, клиенты могут получить кредитку. Этот вариант может оказаться более выгодным, если гражданин собирается тратить деньги только на безналичную оплату. Также с них можно снять наличные средства, но за это будет удержана комиссия.

АТБ предлагает следующие варианты кредитных карт:

• «Доступный плюс»: лимит до 700 тысяч рублей, ставка — от 15−34,9%, льготный период — 56 дней. За снятие денег будет удержана комиссия в размере 490 рублей + 4,9% от суммы. Если снимать деньги в банкоматах чужих банков, процент вырастет до 5,9%.
• «Мои правила»: лимит и льготный период те же. Ставка выросла до 28%, имеется кэшбэк (7%). За снятие наличных положена комиссия в размере 5,9% от суммы.
• «90 даром»: лимит составляет 300 тысяч, годовой процент вырос до 29,9%. Льготный период при этом увеличен до 92 дней, также имеется кэшбэк в 1% на все покупки. За снятие денег взимается 6,9% от суммы.
• «Ставка 19»: максимальная сумма — 500 тысяч рублей под 19−33% годовых. Льготный период отсутствует, кэшбэк и процент за снятие наличных тот же, что и у прошлой карты.

В картах «Доступный лимит» и «Ставка 19» минимальная ставка действует по безналичным операциям, максимальная — на снятие наличных.

Требования к клиенту для каждой программы одинаковые:

• Возраст от 21 до 65 лет («Доступный плюс» — до 70 лет).
• Постоянная регистрация в регионе, в котором имеется хотя бы одно отделение банка.
• Трудовой стаж не менее месяца на последнем месте.
• Отсутствие необходимости подтверждать доход.

В некоторых случаях АТБ может настоять на приложении справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При выборе кредитной карты с льготным периодом АТБ-банка рекомендуется заранее расчитать на калькуляторе на сайте, какой вариант будет выгоднее.

Ипотечные программы

Ипотека является целевым кредитом, потратить который можно только на приобретение недвижимости. Еще одной особенностью является обязательной наличие залога — недвижимости, ипотечной или уже находящейся в собственности клиента.

АТБ предлагает деньги только на квартиры: купить дом или комнату на ипотеку этого банка не получится. Предлагаются 3 программы на выбор:

1. Военная ипотека ДОМ. РФ: предназначена только для военнослужащих, входящих в НИС (Накопительную ипотечную систему), за счет которой производится погашение. Клиенты могут купить квартиру только на вторичке, максимально возможная сумма — 2 486 тысяч рублей (не более 80% от стоимости залогового жилья), ставка — 9%. Минимальный первый взнос должен составлять не менее 20%. Срок выплат не ограничен: клиенту должно быть не более 45 лет на момент последнего взноса.
2. Покупка готовой недвижимости по стандартам ДОМ. РФ: подходит только для приобретения жилой площади через вторичный рынок. Клиент может получить до 20 миллионов рублей (для Москвы и МО) и до 10 млн в других городах. Заем должен составлять не более 80% стоимости обеспечения. Процентная ставка составляет 9−9,25% и зависит от первоначального взноса (не менее 20%), наличия документов, подтверждающих доход и трудоустройство. Выплачивать долг можно до 30 лет. В качестве первого платежа можно использовать материнский капитал.
3. Под залог собственной квартиры: в отличие от прошлых вариантов, где залогом становится оплачиваемая недвижимость, при этом кредите оставить в качестве обеспечения можно только квартиру, которая уже находится в собственности клиента. При этом заемщик может приобрести жилье в новостройке, строящемся здании или на вторичном рынке. Максимально возможная сумма будет составлять до 20 миллионов по Москве и области и до 10 — в других регионах, но не более 60% от залога. Годовая ставка — 9,25−9,5%, срок — до 30 лет.

Решение АТБ по последним двум вариантам сохраняется на протяжении 3 месяцев. То есть получив согласие на выдачу займа, клиент может до 3 месяцев искать предложения, не боясь, что банк откажет.

Требования к клиенту и документам следующие:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 года до 65 лет на момент окончания выплат. Для военных сроки более сжаты — с 25 до 45 лет.
3. Стаж работы — не менее 6 месяцев на последнем месте.
4. Подтверждение дохода не обязательно, но для уменьшения размера ставки клиент может предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка.

К другим документам относятся заполненная анкета, паспорт, документы, касающиеся приобретаемой недвижимости: справка о ее стоимости, счет от продавца и т. д.

Переоформление долгов других банков

Рефинансирование также входит в число услуг, предлагаемых банком АТБ. Это целевой кредит, который клиент получает на погашение прошлых займов. Это позволяет изменить условия самого займа (например, уменьшить ставку или ежемесячный платеж) или сменить кредитора (например, перейти к банку, через который начисляется зарплата).

Рефинансирование кредитов в АТБ-банке может производиться по двум программам, в зависимости от первоначального займа:

1. Потребительский кредит: выдается до 700 тысяч рублей под 15−24,6% в год. Срок — до 5 лет. Переоформить можно 3 кредита, оставшаяся часть будет переведена клиенту и может быть использована им для любых целей. Деньги могут получить работники по найму, ИП и пенсионеры.
2. Ипотека ДОМ. РФ: предоставляется только для перекредитования взятой ипотеки. Предоставляют до 10 миллионов рублей во всех городах, кроме Москвы и МО: жители последних могут получить до 20 миллионов. Сумма зависит от залога и составляет до 80% от его стоимости. Ставка будет составлять 8,75−9%: она будет увеличена при отсутствии страховки и документов, подтверждающих трудоустройство и доход. Максимальный срок — 30 лет.

Рефинансирование происходит в несколько этапов. Ее главная сложность — в необходимости получить согласия сразу у 2 банков.

Процедура проходит следующим образом:

1. Клиент обращается к текущим кредиторам с вопросом о возможности рефинансирования.
2. При получении согласия он пишет заявление в АТБ, прикладывает документы и передает пакет на рассмотрение.
3. При получении одобрения гражданин вновь обращается в первый банк и пишет заявление о досрочном погашении.
4. Затем заемщик подписывает договор с «АТБ». Банк переводит кредитору деньги и получает все документы, касающиеся залога (если он был). Остаток средств поступает гражданину на его счет.

Для предоставления в банк АТБ клиенту потребуется собрать ряд документов: паспорт, заявление на рефинансирование, ИНН. В некоторых случаях банк может потребовать также справку о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка.

Также потребуется приложить бумаги, относящиеся к кредиту: договор, справку об отсутствии задолженности, график платежей, соглашение кредиторов на переоформление. Если хоть один из них откажется, процедура может не состояться. Некоторые документы обладают ограниченным сроком действия — 3−5 дней, например, справка об отсутствии задолженности, получать их необходимо непосредственно перед обращением к новому кредитору.

На проведение рефинансирования кредита в АТБ-банке потребуется 3−5 дней в зависимости от сроков рассмотрения заявки.

Предложение для бизнеса

Для малого бизнеса АТБ предлагает заем «Микро-Лайт». Деньги выдаются на любые цели, но только некоторым категориям клиентов: физлицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, или участникам хозяйственного общества, имеющего право на получение дохода.

Клиент может рассчитывать на получение до 15 млн рублей, но не более 1,5 млн, если он не предоставит залог. В роли последнего могут выступать недвижимость, земля, ТС, спецтехника. Деньги перечисляются на счет или выдаются наличными в кассе АТБ.

Заем выдается на срок от 1 года 1 месяца до 7 лет. Ставка начинается от 12,5% и вычисляется в каждой ситуации отдельно.

К бизнесу банк предъявляет некоторые требования:

• Расположение самого бизнеса и его регистрация в России, в регионе, в котором имеется отделение АТБ.
• Срок существования юрлица не менее 6 месяцев, для собственника — не меньше года.
• Отсутствие задолженности и просрочек по другим займам.
• Финансовый рост за последние 3 месяца.
• Если клиент является участником хозяйственного общества, то его доля должна составлять не менее четверти от всего дохода.

У заемщика должны быть поручители: супруг или иное физическое лицо. Это особенно важно при отсутствии обеспечения.

Азиатско-Тихоокеанский банк — это частная организация, которая присутствует на рынках Сибири и Дальнего Востока более 25 лет. Ее главным направлением является кредит в любом его виде — потребительский, кредитки, ипотека, рефинансирование. Также банк предлагает вклады и дебетовые карты, также организации могут открыть в нем зарплатный проект.