Кредитование активно вошло в жизнь граждан, однако не все заемщики справляются со своими финансовыми обязанностями. Произвести рефинансирование кредитов других банков в ОТП банке можно по выгодным условиям и с рядом преимуществ.
Цель процедуры заключается в погашении ранее оформленного займа с помощью других средств банка, оформленных на подходящих условиях.
Характеристика процедуры
Каждый случай невыплаты кредита индивидуальный, поэтому многие клиенты обращаются за помощью к процедуре перекредитования. Банк ОТП позволяет погасить открытый долг досрочно и без лишних проблем.
Принципы выгодного погашения долга
Просроченная задолженность является серьезной ситуацией, которая влечет множество неприятных последствий для заемщика и кредитора. Важно не накапливать долги, а обратиться за помощью в банк. Специалисты предлагают альтернативные варианты выхода из долговой ямы.
При потере рабочего места, переводе на другую должность с низким окладом или прочих ситуациях нет возможности оплачивать займ или кредиты. Программа рефинансирования (перекредитования) снижает нагрузку на должника. Заемщик может избежать попадания в долговую яму, сохранив белую кредитную историю. ОТП Банк является одной из дочерних компаний международного инвестиционного холдинга OTP Group. Российское представительство компании входит в список лидеров крупных организаций России.
Банк предлагает реструктуризацию займа с приостановлением выплат на определенный срок. Однако не все организации идут на такой шаг. Если клиент считает условия банка невыгодными для себя, можно найти пути и решения проблемы в других кредитных организациях. Многие из них предлагают рефинансировать действующий кредит по низкой ставке.
С целью рефинансирования ипотеки оформляется потребительский кредит от 350 тыс.−1 млн р. Необязательно обеспечение залогового имущества. Перекредитование потребительских кредитов целесообразно, если проценты на момент их оформления превышали 20%. При наличии валютного долга производится конвертация в национальную валюту.
Если в определенный период процентная ставка становится непосильной для клиента, действует услуга снижения выплат на срок не более года.
Если должник желает оформить новый кредит в ОТП банке, хотя кредитуется в других, то ему необходимо получить разрешение от банков-конкурентов. Не все кредитные организации желают передать своего заемщика другой компании или не хотят изменять условия договора. Получить этот документ будет проблематично.
Рефинансирование кредита других банков в ОТП банке является процессом, при котором старые условия договора заменяются новыми, более выгодными. Сумма выдается лимитом до 1 млн р. Для погашения не одного действующего займа в зависимости от ситуации кредитуемого лица, банк снижает проценты до 11,5%. Эти условия являются выгодными для заемщика. Максимальный срок погашения ссуды составляет 5 лет.
Процентная ставка и условия рефинансирования кредита ОТП банка остаются самыми привлекательными в стране — от 11,5% в год. Этот процент переплаты действует в течение первых 4 месяцев действия договора по кредиту (если он был составлен до полутора лет).
При оформлении займа до 60 месяцев ставка 11,5% сохраняется в течение первого года погашения, а затем клиент оплачивает 24,9%-38,9% годовых.
ОТП банк ценит каждого клиента, поэтому услуга рефинансирования кредита делает сотрудничество максимально удобным для обоих участников.
Оформление услуги
Процедура одобрения кредита с целью погашения другого действующего кредита стандартная, состоящая из нескольких этапов. При личном посещении банка или в режиме онлайн подается заявка на конкретную сумму займа. Для любых категорий заемщиков определены стандартные тарифы оформления и одобрения кредита. Изначально рассматриваются держатели зарплатных карт ОТП банка.
На сайте заполняется онлайн-заявка для рефинансирования кредита в ОТП банке. Потенциальный заемщик заходит в раздел для частных клиентов и выбирает потребительский кредит. Нажимается кнопка «Оформить кредит». По этой заявке принимается предварительное одобрение. Окончательный ответ банк выдает после предоставления основного пакета документов. Поэтому рекомендуется сразу обращаться в банк для экономии времени.
Заемщик должен заранее подготовить необходимые документы для передачи кредитному специалисту (паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки, справка 2 НДФЛ, кредитный договор). В завершении процедуры и при согласии сторон подписывается договор.
Финансовая организация облегчает заемщику возможность выплачивать долг с процентами.
Условия рефинансирования в ОТП банке:
- Погашение ссуды за год.
- Наличие поручителей (при отсутствии таковых ставка повышается на 3%).
- Размер процентной ставки составляет 10,9−13,9% годовых.
Предлагаемая кредитная организация серьезно относится к своим клиентам и дорожит каждым из них. Важна кредитная история и погашение предыдущего займа в течение года.
Требования к заемщику следующие:
- Регион проживания должен совпадать с местом оформления кредитного договора.
- Гражданство России.
- Возраст от 21−68 лет.
- Постоянное место работы.
- Общий трудовой стаж более 6 месяцев.
Предоставленная информация клиентом должна быть достоверной, иначе у нового кредитора возникнут сомнения в предоставлении услуги. Заявка рассматривается в течение 20 минут. После ее одобрения назначается новая процентная ставка и подбирается способ выдачи денежных средств (обычно перечисляют на счет).
После подписания документов банк открывает заемщику рублевый счет, на который зачисляются кредитные средства. Клиент снимает наличные, переводит на свою карту или на реквизиты другого банка в счет погашения задолженности.
Для перекредитования клиент должен знать полные реквизиты банков для исполнения платежа. За перевод денежных средств ОТП банк взимает комиссию 1,5% от суммы. У клиента на руках остается лишь новый кредитный договор. Программа рефинансирования, предложенная ОТП банком, позволяет быстро погасить задолженность в нескольких банках и платить только один кредит. Однако перед обращением необходимо взвесить положительные и отрицательные стороны услуги. Банк отличается от похожих структур выгодными предложениями по потребительским займам и программе рефинансирования кредитов других банков.
Условия оплаты
Дата и сумма ежемесячного платежа указывается в графике договора. Способ оплаты выбирается самостоятельно. Без комиссии вносятся средства в кассе банка, через мобильное приложение, переводом в ОТП Директ, в банкоматах банка с помощью карты. Зачисление платежа происходит моментально.
Существуют другие способы погашения задолженности, за которые дополнительно взимаются проценты (от 1−2%). Оплату ежемесячного платежа можно осуществлять через салоны мобильной связи, в магазинах Кари, в терминале Киви, в магазинах М-Видео и Эльдорадо.
Действующие предложения
Рефинансирование не предусмотрено в банке отдельной услугой, однако клиенты могут оформить новый кредит под сниженные проценты с целью погашения существующих кредитов. Специалисты подбирают оптимальный вариант программ выдачи наличных средств или кредитных карт.
ОТП банк предлагает «Домашнюю» кредитку с процентной ставкой 24,9% годовых. Льготный период составляет до 55 суток при условии оплаты картой или переводами. За снятие денежных средств взимается комиссия. Обслуживание такого продукта составляет 1600 р в год. Карта «Понятная» выдается под 27,9% годовых с лимитом средств до 1500 тыс. р. Без процентов можно пользоваться денежными средствами 55 дней. Карта обслуживается бесплатно.
Банковская карта MasterCard Gold предлагает заемщику выгодную ставку 19,9% с льготным сроком 55 дней и ежегодной оплатой в 700 р. Лимит ограничивается 1,5 млн р. Кредитная карта «Молния» обслуживается бесплатно, включает возврат средств за все покупки по безналичному расчету 1,5%. Беспроцентное пользование средствами составляет 55 дней с процентной ставкой 19,9%.
ОТП банк не оказывает услугу рефинансирования в конкретном понимании, однако можно перекредитоваться в этом банке, оформив нецелевой кредит. Полученные деньги пойдут на погашение текущих кредитов или займов микрофинансовых компаний.
