Оформляя несколько кредитов в разных банках, заемщик не думает о том, что ситуация может измениться в худшую сторону. Программа рефинансирования в Альфа-Банке снижает кредитную нагрузку за счет улучшения условий потребительских кредитов или ипотек, полученных в сторонних финансовых структурах. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.
Общая характеристика
Рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических лиц производится стандартным способом. Заемщик лично посещает офис организации для подачи заявки на кредит или заполняет анкету и соответствующую форму на сайте.
Условия рефинансирования кредитов в Альфа-Банке выгодные, однако важно заранее изучить все тонкости этой процедуры. Потеря работы и непредвиденные обстоятельства приводят к невозможности оплатить счета. В такой ситуации специалисты рекомендуют перекредитоваться в подходящем банке.
Если первичная финансовая структура отказывает в пролонгации, перенесении срока или реструктуризации долга, клиент обращается в сторонний банк для оформления рефинансирования на выгодных условиях. Эта услуга, предоставляемая Альфа-Банком, является единственным выходом из трудной ситуации. Смысл заключается в том, что организация расплачивается за действующий кредит в первичном банке и заключает новый договор под низкие проценты, но на длительный срок.
Банк предлагает оформить кредит на период до 25 лет. От суммы договора зависит обеспечение залогом. На процентную ставку не влияет наличие страховки. Если заем оформлен сроком до 5 лет, тогда начисляются 11,99% годовых. Сумма перекредитования может составлять до 1,5 млн рублей. Объединить в один кредит разрешается пять действующих потребительских займов или карт.
Точная ставка процентов для держателей зарплатных карт определяется индивидуально. На срок от двух до семи лет выдаются суммы 50000—250000 р. под 13,99—17,99%. При займе от 250000 до 700000 рублей ставка варьируется в пределах 12,99—16,99%, а если долг составляет от 700 тысяч до 3 млн рублей, тогда 10,99—15,99%. Стандартные условия рефинансирования Альфа-Банка:
- при сумме кредита 50000—250000 рублей заемщику придётся выплачивать 16,99—19,99%;
- 250000—700000 р. — 14,99—18,99%;
- 700000−1500000 р. — 10,99—18,99%.
Служба безопасности банка проверяет кредитную историю потенциального заемщика и его платежеспособность. Если возникали просрочки платежей, и информация поступила в Бюро кредитных историй, тогда, возможно, банк откажет в перекредитовании.
После принятия положительного решения клиента приглашают в банк для подачи дополнительных документов и подписания договора. В первичной финансовой структуре составляется заявление на полное досрочное погашение. Клиентам, получающим заработную плату через Альфа-Банк, доступна услуга оформления заявки выездным менеджером.
Можно оформить онлайн-заявку рефинансирования кредита наличными в Альфа-Банке. Получив новый кредит, заемщик самостоятельно погашает предыдущий долг или предоставляет реквизиты первичного банка для безналичного перевода средств. После этого кредитополучатель забирает справку о закрытии счета и погашении задолженности в полном размере.
Требования к заемщику
Альфа-Банк делит сотрудников на три категории: обычные физические лица, зарплатные клиенты и сотрудники партнеров. В зависимости от этого меняются характеристики кредитования. Стандартные правила:
- отсутствие просроченных платежей и задолженности;
- количество займов должно быть от 2 до 5 (включая кредитные карты);
- возраст клиента — от 21 до 65 лет;
- постоянный доход — от 10000 рублей;
- продолжительность работы на последнем месте — от трех месяцев.
Заемщик предоставляет полный пакет документов. Для постоянных клиентов и отдельных категорий клиентов существует минимальный перечень документов. Стандартные бумаги, необходимые для рефинансирования:
- паспорт гражданина;
- справка 2 НДФЛ или по форме банка за последние три месяца;
- СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет или ИНН;
- полис ОМС;
- дебетовая или кредитная карта любого банка.
Дополнительно предоставляются копии документов на автомобиль, полиса ДМС, трудовой книжки и каско.
Участники зарплатного проекта Альфа-Банка с 2018 года кредитуются по двум документам — паспорту и второму на выбор. Сотрудники партнеров не предоставляют дополнительные документы, но подтверждают доход.
Перекредитование ипотеки
Осуществляется рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Альфа-Банке, в том числе и ипотеки. Оставшуюся сумму жилищного займа перекрывают вновь оформленные в кредит средства.
Распространенной причиной перекредитования является изменение условий и ставок по кредитам. Например, ипотека, оформленная десять лет назад, имеет невыгодную процентную ставку по нынешним параметрам.
Эта услуга выгодна заемщикам, проживающим в некрупных городах, когда остаток долга по жилищному кредиту остается небольшим. У рефинансирования существует много плюсов, например, вывод недвижимости из залога, снижение расходов по оценке. Поскольку оформляется кредит, жилье не берется в залог.
Список требований для рефинансирования ипотеки практически одинаков. Заемщик не должен иметь долгов по залоговому кредиту, а ипотека у него должна быть оформлена не менее полугода назад. Нельзя перекредитовать долг, который был рефинансирован ранее. Обязательно страхуются риски невозврата. Требования для заемщика по ипотеке:
- получить ее могут граждане России и иностранцы;
- возраст клиента — от 21 года, до момента полной выплаты долга заемщику должно быть не более 65 лет;
- общий трудовой стаж должен составлять один год и не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
- условия подачи заявления такие же, как и при оформлении кредита.
На сайте банка клиент рассчитывает с помощью онлайн-калькулятора сумму ежемесячного платежа, величину процентов и итоговую выплату. Кроме стандартных бумаг необходимо предоставить документы на недвижимость в качестве залога, данные о поручителях, информацию из БТИ.
При подаче заявки на кредит клиент руководствуется продуктами рефинансирования, иначе новый заем будет считаться для него дополнительным бременем. Если возникли просрочки, их необходимо погасить в течение 3—6 месяцев и снова подать заявку на перекредитование.
Заемщики путают два разных понятия: рефинансирование и реструктуризацию. Последняя услуга предполагает изменение кредита, периода выплат долга, процентную ставку и сумму итоговой переплаты. Изменяются условия договора, происходит пролонгация. Например, клиент обращается в банк с просьбой о снижении суммы аннуитетных платежей. Кредитные специалисты предлагают увеличить срок выплаты долга за счет уменьшения ежемесячных взносов.
Достоинства и недостатки
Рефинансирование кредита (перекредитование) — это новый заем, оформленный меньшими платежами и имеющий продолжительный срок действия договора. Суть процедуры состоит в том, что под низкие проценты оформляется новый кредит, который идет на закрытие первичного долга. Эта мера необходима, если при невозможности выплатить кредит банк не идет навстречу заемщику.
Оплачивать вновь оформленный кредит можно различными способами: через банкомат банка, кассу, салоны связи. Однако сторонние организации взимают комиссию за перевод средств. Зачисление выплат с помощью Альфа-Банка происходит быстрее.
Сделка оформляется до срока внесения ежемесячного платежа. Сотрудники предлагают оформление страховки, что приводит к дополнительным издержкам. Преимущества рефинансирования:
- полное закрытие долга по выгодной ставке;
- снижение процентов;
- уменьшение ежемесячных взносов по новому кредиту;
- получение дополнительных денег;
- быстрое оформление;
- отсутствие комиссий и штрафов при досрочном погашении;
- закрытие нескольких кредитов и итоговая выплата по одному договору раз в месяц.
- полное закрытие долга по выгодной ставке;
- снижение процентов;
- уменьшение ежемесячных взносов по новому кредиту;
- получение дополнительных денег;
- быстрое оформление;
- отсутствие комиссий и штрафов при досрочном погашении;
- закрытие нескольких кредитов и итоговая выплата по одному договору раз в месяц.
Недостатками услуги являются ограничение по возрасту и тщательная проверка службой безопасности кредитной истории заемщика. Рефинансирование выгодно тем клиентам, у которых оформлены крупные суммы на длительный период. Банк лояльно относится к заемщикам, однако старается обезопасить свою деятельность от риска убытков.
Заемщик предварительно должен взвесить выгоду рефинансирования, а какой выбор сделать, зависит только от него. Альфа-Банк прислушивается к проблемам своих клиентов и рассматривает каждую ситуацию в отдельности. На практике перекредитование является единственным выходом из долговой ямы.
