Онлайн-калькулятор потребительского кредита в Уралсиб банке

Практически каждый человек хотя бы раз в жизни брал займы в каких-то финансовых структурах. С помощью этих средств можно реализовать мечты, накопить на которые самостоятельно не всегда получается. Сегодня в России существует множество организаций, которые оказывают такие услуги. Одной из них является банк Уралсиб. Калькулятор потребительского кредита поможет рассчитать размер ежемесячных платежей с учетом процентной ставки и общей суммы займа.

Общая информация

ПАО «Банк Уралсиб» является одной из крупнейших организаций на территории РФ, имеющей довольно развитую сеть в регионах. Основные активы принадлежат одноименной корпорации. Эту структуру вполне можно считать универсальной, ведь она активно предоставляет кредитные услуги населению, обслуживает счета не только физических, но и юридических лиц. Помимо этого, организация ведет активную деятельность на рынке валюты и ценных бумаг, а также предоставляет межбанковские займы.

Основным акционером банка до 2015 года был Николай Цветков. В ноябре того же года Банком России была объявлена процедура санации кредитно финансовой структуры. Затем инвестором стал владелец компании «Нефтегазиндустрия», бизнесмен Владимир Коган, который вскоре купил 82% активов. Цветков сохранил за собой миноритарный пакет.

Основная деятельность банка направлена на розничный, инвестиционный, а также корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве. Интегрированная сеть в регионах активно продает финансовые услуги в 7 федеральных округах и 46 регионах. На 1 сентября 2018 года компания имеет:

• 6 филиалов;
• 276 торговых точек;
• 1460 банкоматов;
• 527 терминалов.

Потребительские займы

Когда требуется в срочном порядке уладить какие-либо финансовые вопросы, а собственных средств на это не хватает, выход есть — оформить потребительский кредит в Уралсиб. Онлайн-калькулятор поможет выбрать наиболее подходящие предложения для дебитора.

Виды программ

Огранизация предлагает множество различных программ кредитования для населения. Чтобы подобрать оптимальный вариант, нужно подробно изучить все имеющиеся. Некоторые из них:

1. «Кредит наличными». Это предложение актуально для клиентов, которые получают в банке заработную плату, для бывших и текущих дебиторов организации, а также для тех, кто получил индивидуальное предложение от Уралсиба. Займы выдаются в российских рублях. Суммы варьируются в пределах 35 тыс. руб.—1,5 млн руб. Период кредитования составляет от 1 года до 7 лет, процентная ставка 11,4—19%. Последняя устанавливается индивидуально в каждом конкретном случае, банк руководствуется результатами рассмотрения заявки дебитора на оформление займа.
2. «Предложение для бюджетников» — действует для работников системы судебной, исполнительной и законодательной власти, а также образования и здравоохранения. Размер займа составляет от 50 тыс. руб. до 1 млн, срок предоставления кредита — от 12 до 84 месяцев, фиксированная ставка — 15,9% годовых.
3. «Почетный пенсионер» — специальная программа, разработанная для неработающих пенсионеров, основным доходом которых являются пенсионные выплаты. Займы выдаются в рублях на сумму от 35 до 500 тыс. руб. (не более 400 тыс. для клиентов сторонних организаций), ставка — 11,4% (19% для клиентов других банков). На момент полного погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет. Пенсионным возрастом в России считается 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Кроме того, предложение действует для тех, кто вышел на пенсию по выслуге лет.

Требования к дебитору

Прежде чем организация одобрит заявку на оформление кредита, сотрудники должны проверить потенциального заемщика на соответствие требованиям банка. Предъявляемые требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 до 70 лет;
• регистрация (постоянная или временная — значения не имеет) в зоне нахождения отделения банка не меньше 6 месяцев;
• стаж на последнем месте не менее 3 месяцев (к пенсионерам это, конечно же, не относится);
• срок работы фирмы работодателя не меньше 12 месяцев.

Перечень необходимой документации, которую нужно представить в банк, напрямую зависит от размера предполагаемого займа. Если речь идет о сумме до 250 тыс., потребуется два документа — паспорт гражданина РФ и второй на выбор заемщика (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, справка о доходах).

Если планируется взять кредит на сумму более 250 тыс. руб., кроме паспорта потребуется предоставление какого-либо документа, подтверждающего доход. Это может быть справка по форме банка или 2-НДФЛ, выписка со счета, на который дебитор получает заработную плату, или выписка из ПФР. Последнюю обязательно должны представить пенсионеры, чтобы подтвердить факт назначения и размер пенсионных выплат.

Услуга рефинансирования

Уралсиб банк осуществляет рефинансирование кредитов сторонних организаций на сумму от 35 тыс. руб. до 2 млн под 11,4% на период от 1 года до 7 лет. Следует отметить, что количество рефинансируемых займов не ограничено, однако существуют некоторые оговорки. Процедуре перекредитования не подлежат:

• кредиты созаемщика;
• ранее полученные займы в Уралсиб банке;
• продукты, оформленные в иностранной валюте;
• займы, выданные на развитие бизнеса;
• микрозаймы, оформленные в различных микрофинансовых структурах, которые не являются банковскими организациями;
• просроченные кредиты.

Кроме того, организация осуществляет рефинансирование ипотеки других банков без каких-либо комиссий. В силу этого дебитор получает возможность выплатить долги по кредитным карточкам, потребительским займам и автокредиту. Срок предоставления кредита варьируется от 3 до 30 лет, минимальная ставка — 10,5%, размер займа — от 300 тыс. руб. до 50 млн.

Обязательными условиями для одобрения кредита является страхование недвижимости, а также внесение в залог имущества, на покупку которого был оформлен погашаемый ипотечный заем.

Ипотечное кредитование

Кредит, взятый в банке Уралсиб, поможет заемщику решить жилищный вопрос самым востребованным сегодня способом — путем приобретения недвижимости. Кредитно-финансовая организация имеет ряд программ, по условиям которых можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.

Банк Уралсиб на протяжении многих лет успешно реализует множество различных кредитных продуктов, с помощью которых граждане страны могут приобрести жилье. Некоторые из них:

1. Программа «Готовое» или «Строящееся жилье». Банк помогает клиентам стать собственниками квартир, жилых домов или апартаментов как готовых, так и находящихся на этапе строительства. Оба продукта предоставляются под 9,9%, срок оплаты составляет 3—30 лет. Сумма — от 300 тыс. до 50 млн. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости жилья.
2. Заем на любые цели под залог недвижимости. Кредит предоставляется на сумму от 1,5 до 10 млн руб. на период от 1 до 15 лет под 13,5% годовых.
3. Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости. Преимущество этого займа заключается в отсутствии первоначального взноса. Период кредитования — от 3 до 25 лет, ставка — 12,5% годовых, размер займа — от 300 тыс. до 20 млн.

Кредит на автомобиль

Кроме всех вышеописанных услуг, Уралсиб специализируется на предоставлении услуг в области автокредитования. Для этого имеется ряд программ. Некоторые из них:

1. «Сказка без КАСКО». Преимущество этого продукта заключается в том, что полис КАСКО оформляется исключительно по желанию дебитора. Заем выдается в российских рублях (от 100 тыс. до 3 млн), на период от 12 до 60 месяцев под 13,9% годовых. Первичный взнос составляет 20% от стоимости авто. Приобретенная машина является залоговым имуществом при оформлении.
2. «Автопартнер». Максимальная сумма займа — 3 млн, выдается на срок от 1 до 5 лет, ставка варьируется от 9,9 до 12,9%. Получение наименьшей ставки возможно в случае оформления депозита. Минимальный размер вклада составляет 30 тысяч под 7% годовых. Обязательным является полис КАСКО от всевозможных рисков.
3. «Стандартный». Заем выдается в рублях РФ на сумму от 80 тыс. до 3 млн сроком от 12 до 60 месяцев, при ставке 14,7—17,3%. Первичный взнос — 20% от стоимости.

Кроме того, еще есть программы на покупку нового автомобиля FAW или Лада. Суммы, срок оплаты и процентные ставки аналогичны пакету «Стандартный».

Страхование жизни и имущества

Страхование жизни и имущества

При оформлении ипотечного кредита или займа на покупку автомобиля обязательным условием договора является приобретение страхового полиса. Это выгодно как дебитору, так и банковской организации. Последняя таким образом гарантирует себе возврат средств в случае непредвиденных обстоятельств в жизни дебитора.

Заемщик, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, может не беспокоиться, что задолженность перед банком увеличится, ведь страховка покрывает эти риски. Основные виды страховых полисов:

1. На авто (ОСАГО, КАСКО, GAP-страхование) — гарантируют получение компенсации в случае наступления страхового случая (повреждение автомобиля в результате ДТП, хищение и т. д. ).
2. Ипотечное страхование полезно тем, что страховщик выплатит человеку компенсацию при наступлении непредвиденных ситуаций: стихийные бедствия, повлекшие за собой порчу имущества, кражи, залив и пр. Кроме того, в случае смерти заемщика семье будет оказана помощь по оплате ипотечного кредита.

1. На авто (ОСАГО, КАСКО, GAP-страхование) — гарантируют получение компенсации в случае наступления страхового случая (повреждение автомобиля в результате ДТП, хищение и т. д. ).
2. Ипотечное страхование полезно тем, что страховщик выплатит человеку компенсацию при наступлении непредвиденных ситуаций: стихийные бедствия, повлекшие за собой порчу имущества, кражи, залив и пр. Кроме того, в случае смерти заемщика семье будет оказана помощь по оплате ипотечного кредита.

При оформлении потребительского займа страховка оформляется добровольно. Дебитор может обезопасить свою жизнь и защитить себя на случай потери работы. Преимущества этого вида страхования:

1. При наступлении страхового случая, который связан со здоровьем или жизнью заемщика, страховщик полностью покроет долг перед кредитно-финансовой организацией.
2. При потере работы по причинам, которые не зависят от дебитора, последний может спокойно заняться поиском нового места, а страховая компания в течение 6 месяцев будет осуществлять оплату по кредиту.

Кроме того, человек может самостоятельно приобрести в отделениях банка медицинский полис под названием «Благополучная семья». В случае покупки дебитор получает следующие гарантии:

• экстренную медицинскую помощь в ситуации наступления страхового случая;
• компенсация при получении инвалидности или в случае смерти застрахованных;
• защиту на время занятия любительским спортом (по условиям страховки предусмотрено 13 видов — аэробика, бильярд, йога, керлинг, настольный теннис, танцы, плавание и т. д. );
• получение выплаты в любом регионе России на протяжении двух недель после предоставления всех документов;
• круглосуточную страховую защиту в любой точке мира;
• медицинскую помощь в случае укуса клеща, а также лечение последствий.

Выдача карточек

Банк Уралсиб также осуществляет выдачу кредитных карт своим клиентам. Все продукты имеют ряд определенных преимуществ, поэтому каждый из них лучше рассмотреть подробно:

1. «Энерджинс». При оплате картой дебитор получает бонусы за совершенные покупки по программе «Уралсиб бонус». Сумма средств колеблется от 10 до 500 тыс. руб., льготный период составляет 2 месяца, процентная ставка — 23,9%. За каждые потраченные 50 руб. заемщику начисляется 1 балл. Последние можно копить, а затем покупать за них подарочные сертификаты от компаний-партнеров, авиа- или ж/д билеты или отправлять их на благотворительность.
2. «Телефонная карта». С ее помощью на счет мобильного телефона поступает до 3% средств за совершенные в супермаркетах покупки. Максимальная сумма средств составляет 500 тыс. руб. Период кредитования и процентная ставка аналогичны предыдущему продукту.
3. Visa «Лукойл». С помощью программы лояльности на карте можно собирать баллы, которые затем тратить на приобретение топлива и других товаров в сети заправок «Лукойл» по тарифу 1 балл — 1 руб. скидки. Этот продукт также имеет льготный период кредитования — 60 дней, максимальная сумма составляет полмиллиона рублей.
4. «Весь мир» Optimum. Карта дает возможность получить уникальные впечатления по всему миру, а также скидки до 30% в кафе, магазинах, ресторанах и отелях как на территории РФ, так и за рубежом. Весомым преимуществом является тот факт, что в первый год после оформления банк предоставляет бесплатное обслуживание. Дебитору начисляются бонусы за каждые потраченные 25 рублей, а также они могут оплачивать покупки через систему PayPass.

Это далеко не весь перечень карт, которые выпускает Уралсиб. Независимо от вида кредитной карточки, владелец может управлять собственными средствами, совершать платежи и использовать другие услуги с помощью мобильного или интернет-банкинга в круглосуточном режиме.

Калькулятор для расчета

Следует отметить, что на официальном сайте организации есть довольно удобный и функциональный кредитный калькулятор, причем в каждом разделе имеются конкретные параметры. Например, если потенциальный дебитор планирует оформить кредит наличными, в расчетном инструменте можно выбрать опции, значения которых не требуется вводить вручную, для этого имеется специальная шкала с указателем. Основные данные:

• сумма займа;
• период оплаты;
• страхование жизни (нужно поставить галочку в случае согласия);
• тип страховки (только жизни и здоровья дебитора или с дополнительным покрытием на случай потери работы);
• способ оплаты страховой суммы (внесение наличности или включение взноса в общую сумму).

После того как данные будут внесены, программа автоматически выдаст полную стоимость займа, окончательную ставку и размер ежемесячных платежей. Аналогичным образом дело обстоит с расчетом ипотечного или автомобильного кредита.

Оформить любой из вышеописанных продуктов достаточно просто. При помощи кредитного калькулятора потребительского кредита в Уралсиб банке можно легко вычислить размеры ежемесячной оплаты, учитывая тип платежей, ставку и общую сумму займа. Кроме того, в режиме онлайн можно подать заявку, чем существенно сэкономить время. В случае одобрения заемщику поступит звонок от сотрудника, который озвучит решение и пригласит клиента в ближайшее отделение для заключения договора.