Если клиенту необходимо оформить заем в банке на крупную сумму, но при этом он не может предоставить справку об официально доходе или договор о трудоустройстве, то ему лучше обратиться за получением потребительского кредита под залог недвижимости. Заранее нужно узнать обо всех нюансах оформления займа под обеспечение, ведь финансовые компании выдвигают определённые требования как к клиентам, так и к имуществу.
Особенности залога
Для получения ссуды у заёмщика должен быть достаточный уровень официального дохода. Если он работает не менее полугода и может подтвердить своё финансовое положение соответствующей справкой, то вероятность получить отказ снижается. Но многие сегодня занимают должности неофициально или открывают собственный бизнес.
В этом случае можно получить кредит наличными без справок и поручителей под залог недвижимости — квартиры, частного дома, дачного участка. Банк потребует подтверждения дохода только в ситуации, когда желаемая сумма займа превышает стоимость имущества. Но обычно организации соглашаются на выдачу суммы, которая не превышает 80% от цены недвижимости. Поэтому перед заполнением заявки лучше пригласить оценщика и узнать точную стоимость квартиры. Хотя банки обязательно воспользуются услугами своего сотрудника, полученные данные могут отличаться.
Требования к клиенту
Не все виды недвижимости могут использоваться в качестве залогового имущества. К дому или квартире выставляются определённые требования:
- ликвидность;
- отсутствие обременений.
- ликвидность;
- отсутствие обременений.
В случае необходимости клиент должен легко продать недвижимость и погасить вырученными деньгами всю задолженность. Банки одобрят под залог только свободный дом, на который не наложен арест или другие задолженности и кредиты.
Получить потребительский кредит можно, если подготовить значительный пакет документов. Кроме паспорта и загранпаспорта, водительского или пенсионного удостоверения, диплома о высшем образовании и военного билета, потребуются справки о месте работы и документы на имущество. К ним относятся:
- право собственности на недвижимость;
- договор о покупке квартиры или другие документы, свидетельствующие о вступление в права наследства;
- кадастровая справка;
- документ о количестве зарегистрированных на площади лицах;
- бланки с подтверждением отсутствия ареста и судебных требований.
Страхование недвижимости
Большинство финансовых компаний при выдаче денег под залог квартиры без справок и поручителей самостоятельно оценивают стоимость имущества. Это актуально в том случае, если клиент хочет получить небольшую ссуду, то есть при оформлении потребительского кредита (не ипотеки) или средств на покупку автомобиля. Но заёмщику лучше самостоятельно провести экспертизу, используя услуги независимого эксперта. Это позволит узнать реальную рыночную цену жилья. Исходя из этой стоимости, будет легче получить желаемую сумму в кредит.
Кроме оценочной экспертизы, заёмщик должен будет оплатить страхование недвижимости. Хотя банки часто навязывают конкретные компании, предоставляющие эти услуги, клиент может выбрать подходящую организацию самостоятельно.
Важно при оформлении договора со страховой фирмой учитывать все виды рисков:
- пожар и затопление;
- стихийные бедствия;
- противозаконные действия хулиганов и злоумышленников;
- грабёж и кража.
Преимущества кредитования
У потребительского кредита с защитой выплат есть существенные преимущества. Клиент может рассчитывать на несколько выгодных условий:
- более низкая процентная ставка по сравнению с займами без обеспечения;
- нет необходимости искать поручителей;
- не нужно приносить справки об уровне дохода.
- более низкая процентная ставка по сравнению с займами без обеспечения;
- нет необходимости искать поручителей;
- не нужно приносить справки об уровне дохода.
Основная проблема при оформлении кредита — это поиск поручителей. Даже родственники с достаточным размером заработной платы не всегда соглашаются принять на себя такую ответственность. Если клиент получает средства под залог, то он избавляется от этой трудности.
При заполнении заявки нужно учитывать несколько нюансов. Крупный кредит выдаётся на длительное время — от 5 до 20 лет, если это ипотека. В течение всего периода кредитования не разрешено совершать какие-либо сделки с залоговым имуществом. Недвижимость нельзя продать, обменять, подарить или оставить родственникам в наследство. Весь срок задолженности у неё будет только один хозяин — заёмщик. Официально не получится даже сдавать жильё в аренду.
В качестве залога можно предложить банку не только частный дом или квартиру. Финансовые компании согласны выдать кредиты под обеспечение в виде склада, гаража, офисного или другого нежилого помещения. То есть любое имущество с высокой ликвидностью и внушительной стоимостью может стать залогом и поможет клиентам в короткие сроки получить крупные суммы.
Перечень банков
После того как заёмщик ознакомился со всеми условиями и нюансами потребительского кредитования под залог, ему нужно разобраться с тем, где можно взять такой заём. Наиболее популярные финансовые компании:
- Уральский Банк Реконструкции и Развития;
- Совкомбанк;
- Восточный;
- Бинбанк;
- Жилищного Финансирования;
- Сбербанк;
- Энергобанк.
Организация УБРиР предлагает получить до 300 000 рублей под 35% годовых. Клиенту достаточно в заявке указать информацию из двух документов — паспорта гражданина РФ и другой справки, удостоверяющей личность. Заимствованные средства пересылаются на карту. У клиента есть возможность оформить анкету в онлайн-режиме, если банк увидит в нём потенциального заёмщика, то пригласит его на собеседование в ближайшее отделение.
Под обеспечение в виде недвижимости выгодно получать средства в Совкомбанке. Компания предлагает до 30 000 000 рублей под ставку 18,9%. Заявка рассматривается в течение 15−20 минут, затем с клиентом связывается менеджер и обговаривает все условия кредитования. После одобрения займа деньги переводятся на карту. Срок задолженности зависит от одобренной суммы.
В Восточном банке можно получить 15 000 000 рублей с годовой ставкой от 9,9%. Компания принимает документы на владение квартирой, частным домом или нежилым помещением. Рассмотрение заявки и выдача средств происходит в один день. Заёмщику не нужно предоставлять справку о трудоустройстве или размере официального дохода. Деньги перечисляются на кредитную карту. Период владения задолженностью длится от 5 до 15 лет, в зависимости от полученной суммы.
Бинбанк также предлагает выгодные условия кредитования для тех, кто хочет оформить ссуду под залог. Клиенту выдают до 10 000 000 рублей под 20,9%. Средства можно получить только наличными, но заявка оформляется в режиме онлайн. Для подписания договора и обсуждения подробностей кредитования необходимо посетить отделение компании. Уже в день соглашения заёмщик в кассе получает всю сумму на руки.
Банк Жилищного Финансирования выдаёт деньги для покупки собственной квартиры или дома. При этом обеспечением может стать гараж или офисное здание. Максимальная сумма кредитования составляет 8 000 000 рублей, годовая ставка — 12,9%. Но она может снижаться при увеличенных регулярных выплатах или частичном досрочном погашении. Деньги клиент получает в офисе наличными в день заполнения анкеты.
Пенсионеры также часто обращаются за оформлением займа. Энергобанк согласен выдать им кредит суммой до 100 000 рублей под 18,5% годовых. Для оформления нужно обратиться непосредственно в отделение компании, заполнить все документы и провести экспертизу по оценке жилья. В день подписания договора клиент получает деньги наличными.
Кредитование под залог недвижимости удобно для тех, кто уже владеет собственным жильём, но хочет получить деньги на другие цели. А также им могут воспользоваться клиенты, которые арендуют квартиру, но имеют в своём распоряжении нежилые помещения. Выгодная процентная ставка и длительные сроки — главные преимущества такого банковского продукта.
