Чтобы получить кредит на те или иные цели, потенциальный заемщик при обращении в банк должен написать соответствующее заявление и подать ряд документов. Если речь идет о крупной сумме, то может потребоваться поручительство. Тот, кто берет на себя эту функцию, тоже должен собрать ряд бумаг. В их числе справка для оформления кредита и поручительства, которую можно заполнить на месте.
Требования к гаранту сделки
Крупные банки не выдают клиентам большие суммы без дополнительного обеспечения. Одним из видов такого обеспечения является поручительство. Гарантом может быть надежный человек, уровень дохода которого существенно выше, чем у самого клиента. Другой вариант — займ под залог недвижимости или другого ценного имущества.
Наличие поручителя является залогом одобрения заявки на крупную сумму, а для банка это значит снижение рисков. В большинстве случаев потенциальный поручитель должен быть гражданином РФ, но иногда возможно привлечение иностранцев. Например, если человек получает ипотеку в Сбербанке, обязательно требуется поручительство его супруги/а, независимо от его/ее гражданства.
Не допускаются к такой миссии лица без регистрации. У человека должна быть регистрация по месту получения кредита заемщиком. Возможна временная, но в таком случае срок займа будет более коротким.
В целом требования к личности поручителя мало чем отличаются от тех, что предъявляются к самому заемщику. Их общие пункты следующие:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года и старше.
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года и старше.
Поручитель должен быть готов к тому, что в том случае, если заемщик в течение оговоренного периода не погасит имеющийся долг, эта обязанность переходит по закону к нему. В том случае, если и он отказывается это делать, банк имеет право подать в суд на обе стороны сделки.
Если поручитель не может взять на себя погашение кредита, то в будущем у него могут появиться проблемы. В частности, кредитная история будет испорчена и ему будет отказано в предоставлении ссуды на его имя.
В случае задержки заемщиком по каким-то причинам ежемесячного платежа на 10 дней, ему обязательно нужно сообщить об этом банку. В противном случае банк будет требовать от поручителя погасить его долг.
Необходимые документы
Как от потенциального заемщика, так и от поручителя будут затребованы определенные документы. Они нужны для того, чтобы поданная заявка была рассмотрена и одобрена. В пакет входит следующее:
- справка с последнего места работы, на котором человек должен работать от полугода и дольше;
- бумага из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ;
- заявление на кредит;
- гражданский паспорт;
- копия трудовой книги, заверенная в бухгалтерии.
В зависимости от ситуации, могут понадобиться и другие бумаги. Так, если лицо ведет предпринимательскую деятельность, от него потребуется подтверждение регистрации из налоговых органов. Если человек владеет дорогостоящим имуществом, тоже должен предоставить документальное подтверждение права собственности.
Поручительство оформляется в виде отдельного договора. При подписании кредитного соглашения должен присутствовать как сам заемщик, так и его гарант. Обязательства последнего завершаются, когда должник полностью гасит долг. Также допускается досрочное прекращение полномочий, если заемщик улучшает свое финансовое положение и не нуждается в обеспечении.
Если на руках у сторон есть все документы, то можно обращаться в банк. Условия во всех структурах разные. Например, в Сбербанке при наличии поручителя они такие:
- возможность получения займа в размере до 3 млн рублей;
- срок кредитования от 3 месяцев до пяти лет;
- ставка колеблется в пределах от 16,5 до 28,5% и зависит от категории заемщика и срока действия основного договора.
Поручителей может быть даже двое. Они будут нести ответственность в одинаковой мере.
Права, обязанности и риски
У всех сторон соглашения имеются свои права и обязанности. Функция поручителя заключается в том, чтобы он гарантировал погашение заемщиком своего долга перед банком в полной мере и в установленный срок.
При этом он имеет ряд прав, которые не должны нарушаться другими сторонами. В противном случае он может подать на них в суд. Это может быть применено как в отношении заемщика, так и банковского представителя.
Если человек не выплатил свой кредит, долг переходит к поручителю. При этом он приобретает право на залоговое имущество, если оно предусматривалось соглашением. Также в числе его прав — информирование по разным вопросам: остаток долга, общая сумма, сроки внесения платежей и не только. Сдавать документы поручитель должен в то же время, что и заемщик.
Нужно быть готовым к ряду рисков. В их числе:
- потеря дорогого имущества вследствие нарушения заемщиком своих обязательств;
- негативная кредитная история;
- начисление дополнительных процентов, пени или штрафов;
- судебные тяжбы.
По этим причинам далеко не все готовы становиться поручителями. Ведь если те, за кого они ручаются, не смогут вовремя выплачивать долг, то у них самих появится множество проблем. В некоторых случаях они не смогут больше получить ссуду и будут занесены в «черные списки» кредиторов.
Правила заполнения справки
При оформлении кредита потребуется заполнить справку. Это касается как самого заемщика, так и поручителя. В интернете можно заранее ознакомиться с тем, как правильно ее заполнять и как именно она выглядит.
Пункты для заполнения в таких документах зависят от банка. Например, образец заполнения справки для оформления кредита в Сбербанке содержит следующее:
- название документа (крупным шрифтом);
- дата заполнения и срок действия справки (30 дней с момента оформления);
- назначение документа и место подачи;
- банк и название филиала;
- кому выдается бумага;
- личные данные и сведения о работе — название компании, сколько человек работает на этом месте;
- для пенсионеров — наименование учреждения, которое назначило социальные выплаты;
- юридический и почтовый адрес, рабочие телефоны;
- банковские и другие реквизиты компании;
- доход человека за последние полгода, удержание и налог на доходы — прописывается цифрами и буквами;
- Ф.И.О. руководителя компании и главного бухгалтера;
- печать организации.
Поручителями могут выступать не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. Образец справки для получения ссуды в этом случае будет несколько отличаться, в том числе это зависит от банка.
В основном пункты следующие:
- дата заполнения;
- название и назначение документа (получение ссуды или оформление поручительства);
- банк, куда подается справка;
- фамилия, имя и отчество человека, занимающегося предпринимательством;
- адрес регистрации предприятия;
- идентификационный номер;
- дата, с которого осуществляется финансовая деятельность;
- основание для ее проведения — свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП, его серия, номер и дата получения;
- банковские реквизиты ИП и где был открыт счет;
- вид деятельности;
- ключевые показатели деятельности предпринимателя за последние полгода. Это касается расходов на закупки, заработную плату, расходы на аренду и электроэнергию и т. д. , наценок, выручки, налогов. Обязательно указывается размер чистого дохода предприятия;
- фамилия, имя и отчество индивидуального предпринимателя и его подпись.
- дата заполнения;
- название и назначение документа (получение ссуды или оформление поручительства);
- банк, куда подается справка;
- фамилия, имя и отчество человека, занимающегося предпринимательством;
- адрес регистрации предприятия;
- идентификационный номер;
- дата, с которого осуществляется финансовая деятельность;
- основание для ее проведения — свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП, его серия, номер и дата получения;
- банковские реквизиты ИП и где был открыт счет;
- вид деятельности;
- ключевые показатели деятельности предпринимателя за последние полгода. Это касается расходов на закупки, заработную плату, расходы на аренду и электроэнергию и т. д. , наценок, выручки, налогов. Обязательно указывается размер чистого дохода предприятия;
- фамилия, имя и отчество индивидуального предпринимателя и его подпись.
Многие люди, подающие на подпись своему руководству такие справки, сталкиваются с отказом в подписи. Не все компании желают предоставлять свои данные. Некоторые опасаются, что если их работники получат те или иные проблемы с банковскими структурами, то от них потребуется компенсация. Другие боятся передачи данных третьим лицам.
В случае ситуации с нежеланием работодателя подписать справку, следует объяснить, что такой документ будет предназначен исключительно для внутреннего использования в банке. Он необходим для оценки платежеспособности потенциальных клиентов и их гарантов. Данные о компании не будут передаваться третьим лицам, а ее представителей насильно не будут привлекать в качестве гарантов кредитных обязательств сотрудника. Если же речь идет о ИП, то в этом случае заинтересованной стороной выступает сам подписант документа.
