При серьезной финансовой нагрузке банки предлагают индивидуальные программы перекредитования. Клиентом оформляется определенная сумма средств для досрочного погашения действующего займа, а остаток используется по любому назначению. Рефинансирование кредитов в Сетелем банке происходит только по предложению. Финансовое учреждение является дочерним подразделением Сбербанка.
Общие сведения
Иногда физические лица сталкиваются с трудностями, из-за которых берутся кредиты, займы, и накапливаются долги. Это касается единичных ссуд или нескольких кредитов, оформленных в разных банках.
Описание процедуры
Финансовая нагрузка увеличивается, и однажды заемщик не справляется со своими обязательствами. Решением является рефинансирование кредитов. Сетелем банк предлагает выгодные условия для перекредитования и выхода из долговой ямы.
Рефинансирование — это оформление нового займа на льготных условиях для закрытия действующего кредита. Программой разрешается закрывать до шести займов и выплачивать один кредит на выгодных условиях.
Сумма от 15000−300000 р. оформляется сроком от полугода до 60 месяцев. Однако некоторым клиентам выдается кредит до 7 млн р. Потребителей финансовых услуг привлекают невысокие процентные ставки — от 12,9−19,9% годовых.
Рефинансирование кредитов в банке Сетелем подходит для перекредитования сторонних ссуд. Заявка составляется по телефону быстро. Клиент не предоставляет поручителей и лишних справок, а также оформленный кредит можно погасить досрочно.
В рамках внешней программы лояльности, банк рефинансирует собственные и сторонние продукты по заявлению соискателей. Условия пересматриваются для всех банковских программ, в том числе и автокредитов. Перекредитование должно улучшить текущее состояние заемщика.
В расчет программы берутся условия первичного договора, который Сетелем выкупает у стороннего банка. Спецтехника не попадает под условия перекредитования, так как суммы по ней выше.
Процентные ставки в банке назначаются в соответствии с показателями потенциального заемщика, ориентируясь на первичный договор кредита. Оценивается фактическая платежеспособность клиента и возможность исполнения обязательств.
Требования к заемщику и подача заявки
Для получения кредита клиент должен отвечать определенным условиям, установленных банком. Чтобы провести процедуру рефинансирования в Сетелем банке, важно предыдущее исполнение кредитных обязательств. Неблагонадежные заемщики не рассматриваются для этой программы.
Требования к клиентам:
- Российское гражданство.
- Возраст от 21−65 лет.
- Постоянная регистрация по месту нахождения банка в регионе.
- Наличие предложения по оформлению кредита на неотложные нужды.
- Подтвержденный доход.
- Отсутствие просрочек.
- Положительная кредитная история.
Рефинансирование в Сетелем банке проходит в режиме онлайн на сайте или по телефону. Вносятся основные данные, и заявка отправляется на рассмотрение. Через некоторое время специалисты свяжутся с клиентом для уточнения информации или приглашения к оформлению договора. Собирается необходимый пакет документов для последующей передачи в отделение банка. Предоставленные заемные средства переводятся на расчетный счет в любой финансовой организации или зачисляются на дебетовую карту Сетелем банка.
В случае одобрения заявки сотрудники отправляют пластиковую карту с лимитом и пакет документов по почте. Услуга действует в Москве, Уфе, Кемерово, Екатеринбурге, Краснодаре и других городах.
Список документов:
- Паспорт.
- Любой документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН).
- Справка о доходах.
Банк должен быть заинтересован в перемещении договора в свою пользу.
Финансовая организация поощряет постоянных клиентов и стимулирует их для повторного обращения в компанию. Если клиент оформлял потребительский кредит в Сетелем, то компания предлагает ему индивидуальное предложение с максимально возможным лимитом средств под низкие проценты.
Перекредитование имеет ряд положительных и отрицательных характеристик. Например, возможно уменьшение аннуитетного платежа, который заемщик вносит каждый месяц. Это выгодно, если ставка рефинансирования ниже, чем по старому кредиту. Благодаря продлению общего срока погашения, снижается кредитная нагрузка.
Правила погашения
После получения заемных средств и оплаты первичного долга у заемщика возникают новые обязательства пред Сетелем банком. В соответствии с договором оплата производится до даты списания со счета денежных средств.
Некоторые организации берут комиссию, поэтому с порядком перевода денег нужно ознакомиться заранее. Важным моментом является срок зачисления средств на счет Сетелем банка. Пополнить счет можно различными способами.
Способы оплаты:
- Банкомат и касса Сбербанка.
- Терминалы Киви.
- Денежные переводы Золотая корона, Почта России.
- Сторонние банки.
Без комиссионного сбора вносится платеж в системе Сбербанк онлайн или системой платежей Элекснет. Средства рекомендуется вносить за 3−5 дней до даты, указанной в договоре. Предосторожность снизит риск просрочки.
Часто рефинансирование используется для смены автомобиля, приобретенного в кредит. Это возможно путем перевода целевых заемных средств в категорию потребительских кредитов. Сроки и сумма не изменяются, а ставка увеличивается. Основная выгода перекредитования — получение паспорта транспортного средства на руки. Только в 12% случаев договор составляется для выравнивания финансового состояния заемщика. Клиент проводит эту процедуру для растягивания периода выплат и снижения суммы ежемесячного взноса.
Порядок перекредитования
Процедура проводится в установленном порядке. Банк Сетелем размещает публичную оферту, на которую откликнуться может любой клиент, ознакомившись с условиями. Предоставляется большой список документов, включая обеспечение.
Условия для автокредита
Изначально служба безопасности Сетелем банка проводит анализ данных. От степени платежеспособности клиента зависит положительный исход процедуры.
Перечень документов для рефинансирования автокредита:
- Копия первичного договора по кредиту.
- Выписка стороннего банка об остатке задолженности.
- Оценочные данные о залоге.
- Паспорт.
- Справка о доходе.
- Копия трудовой книжки.
- Копия первичного договора по кредиту.
- Выписка стороннего банка об остатке задолженности.
- Оценочные данные о залоге.
- Паспорт.
- Справка о доходе.
- Копия трудовой книжки.
Предоставляется копия кредитного договора с печатью действующего кредитора. Это обеспечивает актуальность данных. Выписку из стороннего банка и оценочную информацию можно не заверять, так как Сетелем самостоятельно проводит оценочные действия объекта залога.
После проведенного анализа информации о клиенте в адрес первичного банка подается запрос о подтверждении текущего состояния заемщика. Одобренная заявка переходит на следующий этап. После получения ответа согласовывается дальнейшее досрочное погашение кредита.
Следующим этапом является перевод денежных средств на лицевой счет клиента в банк для полной оплаты долга. Заемщику выдается на руки справка о закрытии счета и полном погашении обязательств перед банком. Однако остается действующий вновь оформленный кредит в банке Сетелем под низкие процентные ставки.
Три варианта перекредитования:
- Рефинансирование автокредита под низкий процент.
- Изменение категории займа (из целевого в потребительский).
- Восстановление финансового состояния заемщика.
Предполагается удлинение периода кредитования. Это самый простой способ рефинансирования автокредита без КАСКО.
Воспользоваться услугой рефинансирования может физическое лицо, получившее предложение от Сетелем банка в рамках информационной рассылки. Оно не является офертой, и поэтому банк вправе отказать в предоставлении денег без объяснения причин.
Способ Trade In
Кроме стандартной схемы рефинансирования, существует способ Trade In. Ссуды на рефинансирование автомобильного кредита используются банками с 2007 года. Цели программы рефинансирования были инициированы государством и выдавались с их поддержкой. Будучи платежеспособным клиентом в период кризиса заемщик лишился финансовой стабильности по нескольким причинам: изменение валюты, проблемы с работой, тяжелые заболевания и непредвиденные обстоятельства.
Если заемщик приобрел автомобиль по программе автокредитования, а срок кредита не истек, это транспортное средство можно оформить как первоначальный взнос за новый автомобиль. Предыдущий кредит погашается новым банком, а обмен автомобиля производится дилером марки, с которым подписан контракт.
Алгоритм действия:
- Выбирается новый автомобиль, и уточняются условия обмена по программе Trade In.
- Устанавливается сумма задолженности и способы досрочного погашения кредита.
- Производится оценка машины в салоне.
- Оформляется требование в дилерском центре.
- Выбирается новый автомобиль, и уточняются условия обмена по программе Trade In.
- Устанавливается сумма задолженности и способы досрочного погашения кредита.
- Производится оценка машины в салоне.
- Оформляется требование в дилерском центре.
После одобрения заявки автомобиль передается дилеру, и подписывается договор о хранении. Формируется КАСКО, и подписывается новый кредитный договор. Установленная сумма идет в счет полной оплаты прежнего займа, а также дилер берет процент за продажу автомобиля, оформленного в кредит. Заемщик забирает машину и оплачивает новый договор в соответствии с графиком платежей.
Повторное оформление кредита для погашения действующего особенно актуально в связи с меняющимися событиями в экономике. Например, кредит, полученный под высокие проценты три года назад, сегодня рефинансируется под низкие проценты. Кредит наличными в Сетелем банке возможно получить по двум документам под умеренные проценты. Организация взаимодействует с клиентами удаленно. Заемные средства направляются не только для погашения обязательств перед сторонним банком, но и используются на потребительские нужды.
Для удобного общения функционирует круглосуточная служба поддержки. А также возможно досрочное закрытие кредита.
