Частичное и досрочное погашение кредита в Сбербанке

Не любая финансовая организация предусматривает досрочную оплату кредита. Клиентам Сбербанка в этом плане больше повезло: банк позволяет погасить полностью или частично сумму долга. Чтобы произвести досрочное погашение кредита в Сбербанке, клиенту нужно посетить любое отделение и обратиться к банковскому сотруднику. После составления заявления соглашение расторгается или меняются его составляющие.

Полная оплата займа

Как и во многих банках, в Сбербанке можно досрочно погасить потребительский кредит совершенно бесплатно. Этот способ возврата не выгоден для кредитной компании, так как процент переплаты снижается. Потому, невзирая на добросовестное выполнение финансовых обязательств, вследствие преждевременной выплаты кредитный рейтинг может ухудшиться.

Условия досрочного погашения потребительского кредита в Сбербанке подразумевают перерасчет начисленной ставки по процентам. Общий размер переплаты, который обязан был отдать клиент после выполнения преждевременной оплаты, нивелируется. Для досрочной выплаты при аннуитетных платежах нужно рассчитать общий размер задолженности одновременно с установленными в соглашении процентами, начисленными до планируемого срока выплаты. После в отделении банка нужно составить заявление. Затем предварительно необходимо перечислить на баланс требуемую сумму для выполнения окончательного погашения.

Если заемщик неверно выполнил расчет, то часть долга будет непогашенной, в дальнейшем на остаток будут начислены проценты. Поэтому ограничиваться самостоятельными расчетами не нужно. Желательно дополнительно убедиться в правильности результата в отделении банка.

Частичное погашение

До 2011 года многие банки использовали штрафные санкции во время нарушения порядка проведения обязательных платежей. Это касалось и условий досрочного погашения кредита в Сбербанке. Сегодня клиентам доступна полная или частичная выплата кредита в любое время. Необходимо только учитывать размер процентной ставки и другие требования, описанные в соглашении. Сумма планируемой выплаты обязана быть больше установленного ежемесячного взноса. Если это не выполнить, то оплата не засчитывается в качестве преждевременного погашения задолженности.

Перечислять деньги на счет необходимо в дату, которая указана в графике платежей. Еще один вариант — предварительно это согласовать с кредитной организацией. Известить банк о намерениях необходимо в письменной форме с помощью подачи заявления. Запрос должен оформляться не менее чем за один месяц.

Частичное погашение кредита можно осуществить несколькими способами:

  • касса Сбербанка или иной банковской организации;
  • личный кабинет интернет-банкинга Сбербанка;
  • банкоматы и терминалы.

Минимальный размер

  • касса Сбербанка или иной банковской организации;
  • личный кабинет интернет-банкинга Сбербанка;
  • банкоматы и терминалы.

Сумма погашения займа Сбербанком не ограничена. Но большинство клиентов интересует вариант уточнения требуемого размера. Многие заемщики думают, что они смогут сами рассчитать необходимую величину оплаты для погашения, но это не верно. Правильное погашение можно произвести с условием, что банковский сотрудник выполнит расчеты. Для консультации заемщик может позвонить оператору на горячую линию в любое время суток.

Требуемую сумму необходимо полностью перевести на расчетный счет, учитывая дату, которая установлена в платежном графике. После выполнения оплаты лучше всего дополнительно перезвонить в службу поддержки либо отправиться в отделение лично для решения вопроса об аннулировании соглашения. Доказательством во время появления каких-то претензий со стороны банка является справка, которая подтверждает полную выплату кредита.

Расчетный калькулятор

Можно рассчитать сумму досрочного погашения кредита в Сбербанке онлайн-калькулятором.

Для самостоятельного подсчета размера оплаты предусмотрен такой алгоритм:

  1. Открыть любой сайт, на котором представлен калькулятор расчета.
  2. В специальном поле указать время составления договора, общую сумму долга, размер процентной ставки и период погашения кредита.
  3. Указать способ оплаты (дифференцированный или аннуитетный).
  4. Указать дату планируемого погашения, после нажать на кнопку «Рассчитать».

Калькулятор укажет требуемую сумму оплаты с учетом ставки по процентам и других параметров. Также этот сервис укажет, какая будет выгода у заемщика при досрочной оплате. Немаловажной особенностью является применимость калькулятора лишь для подсчетов по займам с разделенной оплатой, подразумевающей ежемесячное начисление процентов на остаток суммы долга.

Так как задолженность по кредиту уменьшается с учетом возврата, то изменяется и размер процентной ставки. Для точного расчета досрочной выплаты необходимо взять во внимание ряд параметров:

  • наложение штрафов;
  • начисление пени;
  • изменение процентов.

Потому во время расчета онлайн досрочного погашения через Сбербанк кредитной суммы не нужно полагаться на результат, полученный при помощи калькулятора. Эти вопросы желательно согласовать в отделении с банковским сотрудником.

Способы проведения платежей

Внести платеж для погашения ссуды можно различными способами. Плательщикам Сбербанка предоставляется много способов погашения:

  • через Сбербанк-Онлайн;
  • в кассе любого филиала банка;
  • интернет-банкинга других банков;
  • отделения Почты России;
  • в любых банкоматах и терминалах;
  • через мобильный банк.

Образец заполнения заявки

Если клиент решил вернуть долг раньше времени, которое отмечено в подписанном соглашении, то он должен действовать с учетом требований досрочной оплаты, которые выдвинуты Сбербанком. Этапы действий во время выполнения процедуры погашения указаны в соглашении. Необходимо внимательно прочитать соответствующие пункты договора, перед тем как отправляться в отделение банка.

Досрочное погашение имеет ряд этапов:

  1. Уточнение точного размера требуемой суммы.
  2. Уведомление банка о намерении выполнить полное или частичное погашение.
  3. Выполнение оплаты.
  4. Получение справки в банке об отсутствии кредитных обязательств и аннулирование соглашения.

Законодательство обязывает заемщиков предупредить кредитную организацию за месяц до выполнения оплаты. Клиент обязан составить специальное заявление. Внутренний регламент Сбербанка требует подачи заявления за 5 дней, но желательно предварительно уточнить этот вопрос у сотрудников банка.

Получив бланк, заемщику нужно его заполнить, вписав следующую информацию:

  • данные о займе, в том числе номер соглашения и сумму по остатку;
  • свои личные данные;
  • данные о счете списания денег;
  • дату предполагаемого перевода;
  • сумму оплаты.

Заявление оформляется в двух экземплярах: первый передается банку, а второй заемщик оставляет у себя. На документе банковский работник ставит подпись. Непременным требованием является соблюдение даты и размера выплаты, которые указаны в заявлении. В противном случае документ является недействительным.

При желании полностью погасить кредит лучше всего предварительно обратиться в банк и взять выписку. Эта мера даст возможность удостовериться, что долг отсутствует. Комиссия за погашение ссуды досрочно Сбербанком не предусмотрена. Если использовался частичный возврат долга, то заемщику необходимо повторно обратиться в отделение для составления нового графика платежей. В результате уменьшения остаточного долга по основному кредиту проценты начисляются в меньшем размере, это повлияет на изменение суммы обязательного платежа в последующем периоде погашения.

Новый график

Выполнить перерасчет в случае частичной досрочной оплаты можно после того, как деньги будут перечислены и приняты банком. Поскольку проценты изменяются во время досрочного погашения ссуды, изменяется и платежный график. Клиенту необходимо обратиться в филиал Сбербанка и запросить у банковского сотрудника новый документ, где указываются обновленные схемы погашения долга.

Если заемщик полностью погасил задолженность, то ему также необходимо обратиться в отделение для получения справки, в которой документально указывается закрытие договора. Как правило, эта справка дается клиенту на специальном бланке с мокрой печатью и подписью сотрудника, который занимает руководящий пост в финансовом учреждении. Использование этой справки в определенных случаях требуется для оформления какого-то разрешения. Примером является запрос кредитной истории. Также этот документ требуется работникам БКИ, если в их базе нет данных о выплате задолженности.

Схема кредитования

Выгода досрочной выплаты займа зависит непосредственно от способа погашения: дифференцированный или аннуитетный. Последний способ подразумевает погашение долга равными частями на протяжении всего времени действия договора. Общая оплата формируется из процентных ставок, основного долга и дополнительной комиссии. На протяжении первых нескольких месяцев заемщик выплачивает, как правило, проценты. Основной долг находится только в малой части взноса. К завершению оплаты кредита соотношение изменяется в другую сторону, но сумма оплаты остается прежней.

Дифференцированная оплата заключается в различной по сумме выплат ежемесячных обязательств. С учетом возврата долга транши пропорционально снижаются. Самый высокий размер выплат приходится на первую четверть периода оплаты кредита. По завершении каждого месяца тело долга снижается на равные части, а процентная ставка начисляется на остаток.

Дифференцированные выплаты

Если в соглашении указан дифференцированный способ оплаты, то основная часть долга не изменяется. Сумма распределена пропорционально месяцам текущего соглашения, а к ней прибавляется процентная ставка, которая ежемесячно понижается. Это обусловлено снижением основного тела займа. Полное погашение раньше времени сопровождается уменьшением общего долга.

Можно рассмотреть пример получения кредита на сумму 180 тысяч рублей, на срок 5 лет (60 месяцев). Сумма ежемесячной оплаты в этом случае 180 000/60=3000 рублей. Через 1 год было произведено досрочное погашение на 90 тысяч рублей. Новая составляющая оплаты легко высчитывается: 3000*12=36 000 рублей.

Досрочный взнос равняется 90 тысяч рублей, остаток по займу: 180000−90000−36000 рублей = 54 000 рублей. В следующие 4 года ежемесячный платеж составляет: 54000/48=1125 рублей. На остаток будет начислен процент, который указан в договоре с банком. Размер переплаты можно определить при помощи онлайн-калькулятора. Наиболее выгодно для клиента является оставить сумму обязательной оплаты такой же, но снизить срок кредитования. Но выполнить это возможно лишь с разрешения кредитной компании, многие банки могут не согласиться с этим намерением, а в законе этот вопрос не указан.

Кредитная история

Кредиторы по-разному относятся к заемщикам, решившим вернуть ссуду задолго до завершения срока кредитования. Во время рассмотрения параметров клиента, подающего заявление на получение займа, система анализа скоринга БКИ показывает определенную оценку. Факт досрочной выплаты никаким образом не отражается на истории заемщика.

В отчете, который предоставляет кредитная компания, отмечаются все ссуды, до этого оформленные клиентом. По каждой программе указывается срок планируемого и реального погашения долга. С учетом внутренней политики банковской организации досрочная оплата может оцениваться положительно, так как это указывает на ответственное отношение клиента.

Некоторые кредиторы отказываются от работы с заемщиком из-за того, что при досрочной оплате займа частично потеряется прибыль. Кредитным компаниям необходимо привлекать новых клиентов на те деньги, которые вернул заемщик. Эта необходимость обусловлена желанием банков отрабатывать кредиты с максимальной материальной отдачей. Если потенциальный заемщик предъявляет документы, которые подтверждают получение значительной прибыли и стабильный доход, то заявление о выдаче займа на маленькую сумму могут не принять. Эта политика используется во избежание очень быстрой оплаты ссуды.

Во время высокого уровня платежеспособности продолжение оплаты процентных ставок нелогично. Новый кредит проще взять, если все прошлые кредитные соглашения, которые закреплены за клиентом, закрыты.

Если все данные кредитной истории устроят банковскую организацию, то заемщику с высоким доходом могут сделать новый кредит.

Возможный отказ

Право на досрочную выплату займа предоставляется по любым видам банковских предложений, в том числе и на ипотеку. Сбербанк не может противостоять этому решению заемщика даже с условием потери своей прибыли. При этих условиях банковская организация теряет свой заработок: кредитор не получает переплату, которая могла бы быть при полном сроке выплаты задолженности. Погашение долга раньше времени может сказаться на кредитном рейтинге, это будет результатом отказа банковской организацией в предъявлении нового кредита на выгодных соглашениях.

Но запретить преждевременную оплату Сбербанк не может. Исключение имеют займы, где в договоре находится запрет на досрочную выплату ссуды. В соглашении также могут быть условия, которые предписывают необходимость извещения банка выполнить преждевременную выплату за 3−6 месяцев. Ранее этого срока произвести платеж не получится.

Возврат средств за страхование

По желанию клиенты могут взять в банке полис страхования. Услуга предоставлена дочерней компанией — Страхование-Сбербанк.

Процедура используется для получения гарантий оплаты кредита в случаях:

  • смерти заемщика;
  • потери работоспособности из-за несчастного случая.

Во время наступления случая, который предусмотрен страховым полисом, родные заемщика и непосредственно он получают финансовую защиту, так как сумму займа оплатит компания Страхование-Сбербанк. Поскольку потребительские кредиты не даются на продолжительное время (не более 5 лет), то эти случаи не предусмотрены. Потому страховка оформляется лишь при желании заемщика.

Для кредитов по ипотеке применяется более обширный список рисков, который дополнительно включает случаи:

  • утрата рабочего места в результате сокращения организации или увольнение по определенным причинам;
  • незапланированные материальные трудности, которые коснулись семьи клиента;
  • появление травмы или болезни, что является причиной временной неработоспособности.

Если появляется какой-то из этих случаев, то оплата обязательной суммы по ипотеке производится за счет страховой компании на протяжении указанного срока (один раз или каждый месяц) во время наличия документального доказательства.

Получить страховку могут граждане, состоящие в родстве с клиентом, либо наследники, которые обозначаются заемщиком. Во время невозможности выполнить обязательства клиента перед кредитной организацией его наследник получает страховку и в дальнейшем своими силами оплачивает долг. В случаях, если задолженность оплачена досрочно, действие страховки не завершается. Можно вернуть часть средств, которые были потрачены на приобретение полиса.

Завершение действия страховки достигается за счет соблюдения одного из условий:

  • зафиксирован случай, который указан в страховом полисе;
  • заемщик оформил отказное заявление.

Компенсация страховой суммы

  • зафиксирован случай, который указан в страховом полисе;
  • заемщик оформил отказное заявление.

Размер средств для получения изменяется с учетом времени оформления полиса. Основные временные интервалы следующие:

  1. Менее месяца. Во время отказа заемщика от страховки в это время все деньги возвращаются в полном размере.
  2. До 6 месяцев. Компенсация не более 50% общей суммы страхования.
  3. Больше полугода. Рассчитывать на компенсацию не нужно. При отказе можно решить вопрос через суд, но это выгоды не даст, поскольку возвращается только небольшая часть.

Не нужно ждать, что банковский работник подскажет, как вернуть деньги за страховой полис. Этим вопросом необходимо заняться самому, перед этим изучив всю информацию.

Процедура имеет такие этапы:

  1. Посещение отделения страховой компании.
  2. Составление заявления и указание информации о займе.
  3. Взятие в банке справки об отсутствии долга и представление бумаг ответственному работнику.
  4. Рассмотрение документов в установленный срок.

Во время выполнения процедуры возврата средств за полис страхования в Сбербанке необходимо заполнить соответствующий бланк заявки и представить работникам полученную до этого справку из банка о досрочной оплате задолженности.

Размер возвращенных средств зависит непосредственно от даты составления соглашения о страховании. Если действие страховки еще не начиналось, то компания должна вернуть полностью затраченную ранее сумму на полис. Если же заявление было подано спустя несколько дней, а договор уже вступил в действие, то у страховой организации есть право удержать часть средств за это время.

Обычно это не очень большая часть, спорить о которой нет смысла. Но получение компенсации возможно лишь при договорах индивидуального страхования. Многие крупные банковские учреждения предлагают клиентам страховой полис в рамках коллективных предложений. Условия компенсации по ним могут значительно отличаться, потому желательно узнать о них у сотрудников банка.

В общем же, процесс досрочной оплаты займа в Сбербанке довольно простой и не занимает большое количество времени. Невзирая на то, что банковской организации это не очень выгодно в материальном плане, так как она теряет свою комиссию. Если клиенты решили выплатить кредитные средства раньше положенного времени, указанного в соглашении, не стоит забывать предварительно известить про это банк.

Оцените статью
Составление и образцы резюме на приема на работу