Условия кредитов на потребительские нужды в Беларусбанке

Жителей Республики Беларусь и работающих там граждан других стран часто интересуют условия, на которых можно взять кредит на потребительские нужды в Беларусбанке. Процент зависит от текущей финансовой и экономической ситуации в государстве, а также от срока кредитования и возможности заёмщика подтвердить платежеспособность.

Особенности определения ставки

Беларусбанк является почти полностью государственной организацией, потому годовые проценты на разные виды кредитов у него определяются не по рыночному принципу спроса и предложения, а по ставке рефинансирования Национального банка. В июне 2018 года она была снижена с 10,5% до 10%.

Дополнительная комиссия зависит от срока кредита и способа страхования:

• от 3 до 4% за год;
• от 3,5% до 4,5% за 2 года;
• от 4 до 5% за 3 года;
• от 4,5% до 5,5% за 4 года;
• от 5,5% до 5,95% за 5 лет.

Под сколько процентов будет выдан потребительский кредит в Беларусбанке, зависит также от его типа. Действуют специальные предложения для недавно поступивших на работу студентов, пенсионеров, владельцев карт «Магнит» и людей, купивших товары в торговых сетях, являющихся партнёрами финансового учреждения. Для них действуют пониженные ставки (вплоть до беспроцентной рассрочки) и другие бонусы.

Стоит учитывать то, что ставка рефинансирования плавающая и может непредсказуемо вырасти или упасть. Если это произойдёт, соответствующие изменения будут отражаться и на сумме платежа. Эти условия оговорены в договоре.

Минимальная сумма потребительского кредита постоянно меняется и зависит от утверждённого государством прожиточного минимума. На август и сентябрь 2018 года эта сумма составляет 213,67 руб., что равно 6824,08 руб. РФ. Без справки о доходах величина долга не должна превышать 20 таких минимумов. Если есть документ, подтверждающий платежеспособность, она определяется индивидуально, в зависимости от предоставленных клиентом сведений, но не может превышать 10000 руб.

Условия кредитования

Получить кредит могут как граждане Республики Беларусь, так и постоянное проживающие и работающие в ней резиденты других стран или люди без гражданства. Условия таковы:

• дееспособные физические лица;
• возраст не более 60 лет на момент подписания договора;
• без поручителей;
• справка о доходах не нужна при сумме кредита менее 20 прожиточных минимумов;
• гражданам, получающим зарплату или пенсию в учреждениях Беларусбанка, в качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить выписку со счёта вне зависимости от суммы;
• средства предоставляются безналичными на платёжную карту, расчётный счёт или реквизиты третьих лиц;
• совершать платежи для погашения задолжности можно в инфокиосках и через системы мобильного и интернет-банкинга, также есть функция автооплаты.

Условия предоставления кредита могут меняться и зависят от конкретного предложения.

Необходимые документы

Чтобы получить заём от Беларусбанка, необходимо подготовить определённый пакет документов. Некоторые нужные заявления и справки действуют в течение всего 30 дней после их выдачи и станут недействительны, если с оформлением кредита слишком затягивать. Физическому лицу понадобятся следующие бумаги:

• Копия паспорта получателя кредита и всех поручителей, если они есть. Необходимо будет также предоставить оригиналы документов.
• Оформленное клиентом и поручителями заявление о согласии на предоставление кредитного отчёта. Оно может быть получено в Национальном банке Республики Беларусь.
• Письменное согласие на предоставление и обработку персональных данных и другой информации, представленной в документах.
• Справка о доходах. Не нужна при оформлении кредита с обеспечением, страхованием риска невозврата или при сумме, не превышающей 20 установленных прожиточных минимумов. Если клиент получает пенсию или зарплату в Беларусбанке, справку можно заменить выпиской по выплатам за последние 3 месяца.

Индивидуальным предпринимателям понадобится подготовить несколько дополнительных документов. Их список включает в себя следующие бумаги:

• Копия свидетельства о регистрации в государственном реестре и лицензии на деятельность (если она нужна в сфере работы конкретного ИП) с предоставлением оригинала.
• Сведения о доходах. Не предоставляются при оформлении кредита на сумму меньше 20 базовых величин.
• Справка о переводах денежных средств за последние 3 месяца по расчётному счёту ИП, если он есть. Если РС открыт в Беларусбанке, можно запросить выписку.
• Если ИП работает без расчётного счёта, необходимо предъявить налоговую декларацию за последний период отчётности.
• Выписка о сумме уплаченных налогов, пошлин, пени и прочих сборов из учёта налоговых органов. Не предоставляется при тех же условиях, что и сведения о доходах.

Дополнительно банком могут быть запрошены дополнительные учётные формы, отчёты и другие документы о доходах и расходах, чтобы подтвердить платёжеспособность конкретного ИП. Банк учтёт затраты на ведение бизнеса, хозяйственные операции и прочие факторы, перед тем как принять решение о выдаче кредита.

Если кредит выдаётся под залог квартиры, автомобиля и другого движимого или недвижимого имущества, необходимо предоставить несколько дополнительных бумаг, например, подтверждение права собственности. Полный список зависит от вида и стоимости вещи и должен быть уточнён у специалиста.

Порядок получения

Подать заявку на получение кредита можно разными способами, многие из которых осуществляются на дистанции. Среди них можно выделить такие методы:

• запрос в офисе банка;
• оформить онлайн-заявку на официальном сайте организации;
• воспользоваться инфокиоском;
• отправить заявку через приложение для мобильного банкинга;
• позвонить в контакт-центр финансового учреждения по номеру 147.

• запрос в офисе банка;
• оформить онлайн-заявку на официальном сайте организации;
• воспользоваться инфокиоском;
• отправить заявку через приложение для мобильного банкинга;
• позвонить в контакт-центр финансового учреждения по номеру 147.

Решение по выдаче займа будет вынесено на основании кредитной истории, платежеспособности и прочих факторов. Срок рассмотрения зависит от типа кредита. Клиент будет осведомлён о решении банка способом, указанным в заявке. Если ответ будет положительным, то в течение 30 дней ему нужно прийти в офис банка со всеми необходимыми документами и подписать договор, после чего получить деньги на карту или счёт. Если за этот срок получатель кредита не явится или не сможет подтвердить свою личность, то заявку придётся подавать заново.

Беларусбанк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Чаще всего это происходит из-за несоответствия документов или из-за слишком низкого чистого дохода клиента.

Доступные предложения

Под какой процент можно взять потребительский кредит в Беларусбанке, зависит от текущих предложений организации. Можно выбрать наиболее подходящий вариант для клиента. Наиболее выгодные условия банк предоставляет покупателем отдельных товаров от магазинов-партнёров. Действует также несколько выгодных льготных программ, которые могут быть интересны попадающим под условия категориям граждан.

Ссуда под поручительство

Потребительский кредит можно взять под поручительство физических лиц. Сюда относятся также сделки под залог имущества и займы, защищённые от неуплаты другими способами, разрешёнными действующим законодательством Республики Беларусь. Условия таковы:

• ставка от 13% до 15,5% в год;
• срок — от 3 месяцев до 5 лет;
• максимальная сумма определяет индивидуально, в зависимости от предоставленных документов о платёжеспособности, но не может быть больше 8 тыс. руб.;
• долг выплачивается равными частями, проценты высчитываются от его остатка.

Заявка на такой кредит будет рассмотрена в течение 24 часов. При подписании договора необходимо будет дополнительно заплатить 18 руб. за заключение договора поручительства или 44 руб. за оформление документов на залог имущества.

Предложение под неустойку

Неустойка — это вид защиты от неуплаты кредита, при котором получатель обязан выплачивать дополнительные проценты при просрочке платежей. Оформляется тогда, когда у заёмщика нет возможности или желания обеспечить кредит другим способом. При оформлении такого вида кредита на потребительские нужды процент в Беларусбанке будет немного выше. Полные условия таковы:

• от 14% до 14,5% годовых;
• срок — от 3 месяцев до 2 лет;
• без поручителей, возможно страхование риска неуплаты кредита (тогда максимальный срок увеличивается до 5 лет);
• сумма до 8 тыс. руб. определяется индивидуально, в зависимости от уровня дохода.

Решение по кредитованию будет вынесено в течение суток с момента подачи заявки. Помимо прочих требований, необходимых для одобрения заявки Беларусбанком, получатель должен иметь стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы и быть не старше 55 лет для мужчин и 50 лет для женщин. Помимо этого, у заёмщика не должно быть просроченных задолжностей по другим кредитам, в том числе офердрафта на карточке.

На приобретение товаров

Кредит на приобретение определённого товара берётся в рамках соглашений с торговыми организациями. Помимо всех обычных документов, для его одобрения понадобится договор купли-продажи или счёт за оказанную услугу. Условия таковы:

• ставка 16% годовых;
• срок — до 18 месяцев;
• платежи равными частями за весь период, на который берётся заём;
• максимальная сумма — в пределах, определяемых доходом получателя, но не больше 200 базовых величин;
• без поручителей и залога, под неустойку.

Пакет документов на оформление договора стандартный. По желанию заём может быть предоставлен на кредитную карту. Срок рассмотрения заявки составляет всего 2 часа.

На покупки у партнёров банка

Для покупок, совершаемых у производителей и реализаторов, сотрудничающих с банком, действуют особые условия. Они представлены в двух кредитных программах: «Партнёр» и «Партнёр Оптимальный». Первый из них выдаётся по следующим условиям:

• ставка по договорённости с магазином;
• срок — от 3 месяцев до года;
• без поручителей;
• средства перечисляются на счёт третьего лица;
• аннуитетные (равные в течение всего срока) платежи;
• максимальная сумма не более 200 базовых единиц, в пределах установленного дохода клиента.

Заявка рассматривается за 2 часа. Дополнительных документов не требуется.

Кредит «Партнёр Оптимальный» предоставляется на покупку продукции закрытого акционерного общества «Атлант» и компании ОДО НПП «Термопасс», специализирующейся на котлах и печах. Для него характерны более выгодные условия, среди которых:

• пониженная ставка в 11% годовых;
• без залога и поручителей;
• срок — до 12 месяцев;
• равные платежи;
• максимальная сумма — 200 базовых минимумов на продукцию «Термопасса» и 2,5 тыс. руб. на товары «Атланта» (может быть ограничена доходом получателя кредита).

В список документов на оформление такого кредита добавляется счёт-фактура, что подтверждает получение услуг от организаций-партнёров банка. Заявка будет рассмотрена в течение 5 суток с момента получения.

Рассрочка без процентов

На товары от некоторых организаций банк предоставляет рассрочку без переплат. В ассортимент магазинов-партнёров входят такие вещи, как цветы, ювелирные украшения, памятники и товары для дома. Условия беспроцентной рассрочки таковы:

• ставка 0,01% годовых;
• срок — до 1 года, обычно 2—3 месяца;
• без поручителей, обеспечение неустойкой;
• платежи равными частями;
• максимальная сумма — 200 базовых величин, в границах платежеспособности получателя кредита.

Заявка на рассрочку при покупке товаров от соответствующих организаций будет рассмотрена в максимально короткий срок — 1 час. Дополнительные документы предоставлять не нужно.

Льготный для оплаты ЭКО

Право на льготный кредит для медицинских расходов при проведении экстракорпорального оплодотворения имеет любая нуждающаяся в этом женщина, проживающая на территории Республики Беларусь и имеющая достаточный для обеспечения платежеспособности постоянный доход. Условия таковы:

• годовая ставка составляет половину от базовой, то есть 5%;
• срок кредита — до 5 лет;
• необходимо поручительство;
• максимальная сумма — 300 базовых величин;
• средства переводятся на счета соответствующего медицинского учреждения или другой организации здравоохранения в форме безналичного платежа.

Банку необходимо будет предъявить копию (с предоставлением оригинала) договора с организацией, проводящей ЭКО, в которой должна быть указана стоимость услуг доноров и суррогатных матерей, а также счёт-фактуру. Заявка на такой кредит будет обработана специалистами банка в течение 72 часов.

Молодым специалистам

Льготный кредит молодым специалистам предоставляется выпускникам государственных высших учебных заведений, недавно поступившим или распределённым на работу. Он выдаётся тем, кому пришлось переехать далеко от места проживания родителей, а также людям, живущим в зонах, пострадавших от аварии на Чернобыльской АЭС. Кроме того, на него могут рассчитывать те, кто поступает на работу в государственные организации, финансируемые из бюджета, воинские части, сельскохозяйственные организации, службы реагирования на чрезвычайные ситуации, органы внутренних дел и следственный комитет.

Условия кредита таковы:

• пониженная процентная ставка — четверть от базовой, то есть переплата составит всего 2,5% годовых;
• срок — до 5 лет;
• сумма до 15 утверждённых прожиточных минимумов (3205,5 руб.);
• погашение кредита начинается через 6 месяцев после дня выдачи;
• основной долг выплачивается равными долями, проценты считаются от остатка долга, что ещё больше уменьшает переплату.

Кредит может быть предоставлен в течение 2 лет после окончания высшего учебного заведения (для выпускников по медицинской специальности). Право на него имеют люди, значащиеся в списке соответствующих организаций.

Предоставляются деньги в безналичной форме. Согласно указу президента, они должны идти на домашнее имущество и хозяйственные товары. Сюда входят такие вещи, как компьютер и комплектующие к нему, мебель, бытовая техника, одежда, обувь, посуда и прочие необходимые для комфортного существования предметы быта.

Время жить

«Время жить» — это кредит для пенсионеров в Беларусбанке. Процентная ставка и прочие условия по нему определены так, чтобы обеспечить наибольший комфорт для этой группы людей. Их перечень выглядит так:

• 13,5% годовых;
• срок — до 3 лет;
• для участников клуба «Бархат» в первый год пользования кредитом ставка понижается до 6,5%, во второй и третий — повышается до 14,5%;
• максимальная сумма определяется доходом пенсионера, но должна находиться в пределах 150 прожиточных минимумов;
• проценты при погашении задолжности ежемесячными платежами считаются от остатка долга;
• пониженная комиссия при снятии наличных денег в Беларусбанке;
• необходимо поручительство или залог и дополнительная плата за их оформление (18 или 44 руб. соответственно).

При получении этого кредита справка о доходах заменяется копией пенсионного удостоверения (с предоставлением оригинала) и документом, подтверждающим размер получаемых государственных выплат за последние 3 месяца. Срок рассмотрения заявки обычно составляет менее 1 часа.

Безналичный через интернет

Интернет-кредит предоставляется владельцам расчётных счетов или банковских карт, к которым есть доступ у Беларусбанка, при условии, что на них зачислялись средства (зарплата, пенсия, другие утверждённые законом транзакции) в течение трех последних месяцев.

Условия договора таковы:

• ставка от 11,5 до 14,5% годовых;
• зачисление безналичными на счёт Беларусбанка;
• без поручителей;
• сумма — до 10 тыс. рублей;
• срок — от 3 месяцев до 5 лет;
• скидка в виде снижения ставки на 2% для участников Клуба «Кард-бланш» при сроке займа в 1 год или меньше.

Главный плюс этого предложения в том, что все операции по кредитованию проводятся в онлайн-режиме без необходимости посещать офис банка.

Единственный требуемый документ — это договор о комплексном банковском обслуживании с использованием дистанционных систем, заключённый между получателем кредита и Беларусбанком.

Удачное обновление

Кредит под названием «Удачное обновление» предоставляется на рефинансирование долгов в других банках Республики Беларусь, в том числе и в иностранной валюте (включая ранние задолжности самому Беларусбанку). Условия таковы:

• 15% годовых;
• без справок о доходе при сумме меньше 490 руб.;
• требуется поручительство;
• равные платежи;
• срок до 10 лет;
• сумма в пределах платежеспособности клиента, есть возможность взять дополнительные средства поверх старых задолжностей;
• безналичный перевод в пользу организации, чей кредит будет рефинансирован.

Из документов дополнительно понадобятся справки из банков, выдавших прошлые кредиты, содержащие в том числе сумму оставшейся задолжности. Заявка на получение будет рассмотрена в течение 24 часов.

Овердрафт на карту

Условия офердрафта более выгодны по сравнению с обычным кредитом. Их перечень таков:

• 13% годовых;
• без поручителей;
• срок — до 1 года;
• сумма — до 10 тыс. рублей в пределах установленного дохода получателя кредита;
• льготный период со ставкой в 0,0001% на первый месяц пользования картой;
• ставка 0,0001% при покупке товаров в магазинах-партнёрах за собственные средства, даже если есть офердрафт.

Решение по заявке будет вынесено в течение 24 часов. Документы принимаются по упрощённой схеме. Требуется только паспорт и справка о доходах за последние 6 месяцев.

Овердрафт — это краткосрочный кредит, предоставляющий возможность продолжать покупки со счёта даже при нулевом или отрицательном балансе. Беларусбанк предоставляет такую услугу владельцам карты «Магнит».