Трудности с выплатой кредитных займов могут возникнуть в любой семье. Потеря работы, рождение ребенка или внезапная болезнь иногда выбивают людей из привычно устроенной жизни. Удобное решение финансовой проблемы может предложить банк Открытие. Рефинансирование кредитов или ипотеки в других банках снизит процентную ставку и уменьшит ежемесячный платеж.
Доступность рефинансирования
Впервые рефинансирование в банке Открытие было запущено в качестве испытательного проекта в ноябре 2013 года в некоторых регионах. Сейчас оно доступно по всей России, во всех офисах этой кредитной компании. Процедура рефинансирования может быть предоставлена только участникам зарплатного проекта. Другие требования к заемщикам следующие:
- возрастной ценз от 21 до 68 лет;
- обязательное российское гражданство;
- регистрация в регионе присутствия банка;
- рабочий стаж не менее полугода на последнем месте работы;
- минимальный официальный или подтвержденный документами другой доход не менее 25 тыс. рублей для столицы и области, Санкт-Петербурга и 15 тыс. рублей для остальных регионов.
Если физическое лицо подходит под эти условия, ему может быть выдан кредит от 50 тысяч до 5 млн рублей под 11% в год. Взятый заем можно погасить досрочно без штрафов и комиссий. Есть услуга мобильного банка и личного кабинета в интернете. Оформившему кредит выдается бесплатная карта, на которую можно класть личные средства и рассчитываться по кредитным платежам. Физическому лицу доступно рефинансирование двух или нескольких займов из разных банковских структур.
Ставка по проценту в банке Открытие (от 11 до 21%) считается одной из самых низких среди крупных банков России. Кредит подлежит рефинансированию, если до конца погашения долга осталось не меньше шести месяцев. Ипотечный заем переоформляется под 9,35% с суммой от 500 тыс. до 30 млн рублей сроком до 30 лет.
Юридическим лицам «Открытие» предлагает несколько программ, которые можно погасить досрочно и получить отсрочку платежа на 3 месяца. Здесь возрастные пределы несколько иные — 22−60 лет. У заемщика должна быть хорошая кредитная история, наличие залога и поручителей. Для юридических лиц возможны следующие виды рефинансирования:
- Ипотека, которую можно взять на 10 лет от 500 тыс. до 12 млн рублей.
- Автокредит — от 500 тыс. до 30 млн.
- Кредит для инвестиций — от 500 тыс. до 30 млн на 10 лет.
- Заем для оборота — до 30 млн на 2 года.
К бизнесу в случае рефинансирования банк тоже предъявляет некоторые требования. Заемщик должен быть зарегистрирован в качестве юридического лица не меньше года на момент составления кредитного договора. Бизнес на этот момент должен быть действующим и не менее полутора лет.
Перекредитование потребительских займов
Одной из самых популярных программ кредитования в банке Открытие является потребительский кредит, который можно рефинансировать. Но нужно знать, что свои кредиты банк не переоформляет. Для того чтобы подать заявку на эту процедуру, должна отсутствовать просрочка по кредиту, а сам займ взят не меньше 6 месяцев назад. Рефинансирование проводится при помощи двух способов: уменьшением ставки по проценту и ежемесячного платежа.
Первый способ выгоден, если кредит был взят под большие проценты. В этом случае клиенту может быть предложена более выгодная ставка, но срок останется таким же. Уменьшить ежемесячный платеж можно только при увеличении срока кредитного договора. Одним из важных условий для получения рефинансирования в банке «Открытие» является следующее: в стороннем договоре должно быть прописано о том, что по этому типу займа предполагается досрочное погашение.
Чтобы процедура рефинансирования состоялась, нужно приготовить старый кредитный договор, паспорт гражданина РФ и один из следующих документов:
- Документ, который подтверждает источник ежемесячного дохода.
- Загранпаспорт (если имеется) с отметками о пересечении границы за последние 6 месяцев.
- Техпаспорт на машину.
- Справка о доходах за последние полгода по форме банка.
- Документ, который подтверждает источник ежемесячного дохода.
- Загранпаспорт (если имеется) с отметками о пересечении границы за последние 6 месяцев.
- Техпаспорт на машину.
- Справка о доходах за последние полгода по форме банка.
Когда сумма займа 500 тыс. рублей и больше, то обязательно предоставляется копия трудовой книжки с соответствующими отметками. Заемщику могут предоставить от 50 тысяч до 2,5 млн рублей с процентом от 11,9 до 22,5% на срок от полугода до пяти лет. Долг можно оплатить досрочно, сообщив об этом банку. На сайте финансового учреждения имеется онлайн-калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать сумму по рефинансированию. Сделать это несложно, нужно заполнить соответствующие поля: сумму кредита, период. На экране высветится размер ежемесячного платежа.
Переоформление ипотеки
Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки, достаточно зайти на официальный сайт банка Открытие и заполнить анкету: стоимость жилья, необходимая сумма, срок и местонахождение недвижимости. Можно также прийти в любой офис и подать заявку с помощью менеджера. К анкете прилагаются все необходимые документы, после этого заявка отправляется на одобрение кредитного комитета, на что может уйти от одного до пяти рабочих дней. Следующий этап состоит в подписании договора, где указываются все условия рефинансирования и передачи залоговой недвижимости, ежемесячные платежи и ставка по процентам.
Кредит в стороннем банке досрочно закрывается, и залог на имущество переписывается на новый банк. Но не все клиенты получают одобрение. Отказывают тем, у кого:
- Нет в наличии каких-либо документов. Но если они будут предоставлены, сделка может продолжиться.
- В старом банке допускались просрочки.
- До конца полного расчета за ипотеку осталось от года до 3 лет.
- Договор был оформлен полгода назад.
- Если сторонний банк не согласен с досрочным гашением.
Точно так же, как и по потребительскому кредиту, можно просчитать свой будущий платеж и решить для себя, выгодно ли это будет. Если даже сумма ежемесячного платежа является для клиента вполне приемлемой, он не должен сразу бежать в банк. Нужно знать, что при процедуре ипотечного рефинансирования у заемщика будут дополнительные платежи:
- эксперту за оценку недвижимости;
- страховое свидетельство — около 0,8−1% от остатка долга;
- нотариусу;
- оплата госпошлины за регистрацию договора ипотеки.
Просчитав все расходы, можно увидеть, есть ли смысл переоформления и смены банка. Также для кредитора важно взять в залог жилье, которое в случае неоплаты он быстро продаст и компенсирует свои расходы. Поэтому квартира или дом должны изношены не более чем на 60%, находиться на расстоянии от банка не больше 100 км, иметь все коммуникации и быть ликвидным.
Отзывы клиентов
Григорий, 52 года.
Собирался погасить кредит в ВТБ досрочно, но сократили на работе. Пока новую нашел — платеж был просрочен. Прочитал в интернете о рефинансировании кредита в Открытие-банке. Он от моего дома поблизости, в него и обратился. С момента подачи заявки прошло чуть больше недели, и я подписал новый договор. Два дня ушло на то, чтобы получить разрешение от старого банка. Слава богу, что хлопоты оказались ненапрасными. Плачу теперь 19 тысяч вместо 29, и срок оплаты выбрал удобный. Сервисом доволен.
Валентина, 35 лет.
Обратилась за рефинансированием кредитов в банк Открытие: потребительского и ипотечного. Приняли заявку, документы. Но после этого такое началось, что сейчас страшно вспомнить: то один документ неверно составлен, то другой, то справка о доходах устарела. Конечно, столько тянули с оформлением, за это время любой срок истечет. Надоело бегать с этими справками по городу, а у меня ребенок маленький, приходилось к соседям обращаться за помощью.
Договор все-таки подписали, но только через месяц. Теперь все время проблемы с оплатой: то программа виснет, то сервис не доступен. Когда прочитала несколько отзывов об этом банке, поняла, что зря пошла на сотрудничество. Обещают одно, а на деле — совсем другое. Позарилась на низкие проценты, как тот поп в сказке Пушкина, а получила вовсе не большую выгоду, но зато нервы потрепали отменно. Вот теперь и думаю: был ли смысл?
Игнат, 43 года.
Обратился в банк Открытие по рефинансированию кредитов других банков. Написал заявление, документы собрал, какие потребовали. Обещали перезвонить на другой день, но ждать пришлось 10 дней. Хорошо, что одобрили. У меня кредиты в 4 банках, платить неудобно, да и проценты там выше. Я заранее пересчитал по онлайн-калькулятору, экономия оказалась внушительной. Договор оформили быстро, объяснили условия оплаты, дополнительно выдали пластиковую карточку для удобства платежей. Обслуживанием доволен.
