Заявка на рефинансирование потребительского кредита в Ситибанке

Современная финансовая организация Ситибанк предоставляет всем своим клиентам отличную возможность использования многофункциональной программы консолидации кредитов. Её суть состоит в том, чтобы объединить один или сразу несколько займов, которые были выданы потребителю в разных компаниях. Своевременное рефинансирование в Ситибанке позволяет трансформировать финансовые долги и выплачивать их на более выгодных условиях.

Краткое описание

Многие современные граждане привыкли жить с помощью займов. А всё потому, что приобретение товаров широкого спектра потребления, дорогих игрушек и бытовой техники происходит через кредитную систему.

В момент оформления займа мало кто думает о том, что доход семьи может резко измениться, а все заработанные деньги будут уходить на погашения задолженностей. В сложившейся ситуации единственным выходом является рефинансирование кредита. Но не каждая финансовая организация может предложить своим клиентам такую услугу.

Наибольшим спросом сегодня пользуются два подвида внешнего рефинансирования: перекредитование одного долга и объединение нескольких займов в один. Чтобы сэкономить некоторый процент финансов, нужно тщательно изучить количество и стоимость дополнительных услуг банка (к примеру, комиссия за погашение долга, плата за оформление пластиковой карты, штрафы). Если итоговый эффект от рефинансирования намного выше стоимости всех этих услуг, тогда использование этой программы весьма оправдано.

Оптимальные условия

Сегодня банки активно кредитуют физических представителей. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действует совершенно другое предложение. В соответствии с условиями рефинансирования, заёмщику вовсе не обязательно собирать целую папку различных бумаг и справок, а также доказывать, на что именно будут потрачены полученные деньги.

Представители Ситибанка ежедневно оформляют выгодное рефинансирование на сумму до 1 млн рублей. Обновлённый кредит может выдаваться клиенту на срок от 1 до 5 лет. Для оформления нужно предоставить минимальный пакет документов. Именно поэтому Ситибанк выигрышно отличается от всех других финансовых компаний, так как процент переплаты остаётся минимальным, а требования весьма лояльны. Платёжеспособный гражданин может беспрепятственно оформить кредит для погашения потребительского, автомобильного займа.

Ситибанк работает с населением по следующей программе:

• Максимальная сумма кредитования составляет 2 млн рублей.
• Процентная ставка находится в пределах 17% годовых.
• Минимальная сумма кредита — 100 тыс. рублей (для жителей Санкт-Петербурга и Москвы), а вот для других регионов страны эта сумма снижена до 50 тыс.
• Договор составляется на 1—5 лет.

• Максимальная сумма кредитования составляет 2 млн рублей.
• Процентная ставка находится в пределах 17% годовых.
• Минимальная сумма кредита — 100 тыс. рублей (для жителей Санкт-Петербурга и Москвы), а вот для других регионов страны эта сумма снижена до 50 тыс.
• Договор составляется на 1—5 лет.

Если брать во внимание тот факт, что Ситибанк занимается рефинансированием потребительских кредитов без залога и поручительства, то итоговые тарифы по реструктуризации довольно низкие. Выгодные условия действуют в течение того промежутка времени, который описан в договоре. Но заёмщик должен представить сведения о закрытии долговых обязательств перед другой компанией ещё до внесения третьего платежа.

Стоит отметить, что ответ на заявку о рефинансировании кредита в Ситибанке предоставляется в течение пяти дней с момента её подачи. Обычные граждане могут воспользоваться отличной программой «Кредит на кредит», где ставка варьируется от 15 до 20%.

Конечно, суматошный ритм жизни нередко приводит к тому, что один человек имеет один или сразу несколько займов, которые были выданы в различных банковских организациях. Несмотря на то что в такой ситуации присутствует весомое преимущество, есть возможность оформить кредит с открытым займом и без проверки кредитной истории, но и о недостатках не стоит забывать: клиент часто переоценивает свои финансовые возможности, из-за чего просто не справляется со всеми обязательствами. На этом фоне возникают различные штрафы и просрочки, которые всегда сопровождаются длительными судебными разбирательствами.

Упростить систему погашения задолженностей можно благодаря Ситибанку, который специализируется на следующих кредитах:

• Потребительский.
• Финансовые займы по кредитным картам.
• Автокредит.

Своевременное обращение в Ситибанк позволяет заёмщику перейти на более выгодный годовой процент, а также уменьшить размер ежемесячных платежей.

Сбор необходимых документов и справок

Принцип работы финансовой организации Ситибанк построен таким образом, что каждый трудоустроенный и совершеннолетний гражданин может получить кредит для погашения своих долгов. Особых требований для одобрения заявки нет. Но клиент обязательно должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие постоянной прописки по месту жительства.
• Гражданство России.
• Трудоустройство, а также адресная регистрация в таких городах: Санкт-Петербург и область, Москва, Нижний Новгород, Волгоград, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Самара, Уфа, Казань.
• Стаж работы на одном месте минимум три месяца.
• Наличие стабильного дохода в размере от 30 тыс. рублей.

Если заёмщик соответствует стандартным требованиям, то он может смело приступать к сбору необходимых документов. Наличие каждой справки обязательно, так как банк должен быть уверен в платёжеспособности своего клиента. Перед подачей заявления нужно подготовить следующие документы:

• Паспорт российского образца, а также копии всех его страниц.
• Официальный акт, где указана сумма доходов (справка из налоговой инспекции, заверенная выписка из лицевого счёта Пенсионного фонда).
• Оригинальные документы на залоговое имущество (к примеру, домовая книга, техпаспорт на автомобиль).
• Загранпаспорт, водительское удостоверение.
• Правильно оформленное заявление, где чётко описана причина рефинансирования.
• Справка 2-НДФЛ о размере доходов физического лица.

Когда все документы подготовлены, обращаться в отделение Ситибанка нужно лично, чтобы подать заявку на рефинансирование своих кредитов. Предварительную анкету можно отправить и в электронной форме на официальный сайт организации. Обязательно нужно указать не только достоверные паспортные данные, но и номер СНИЛС, а также мобильный телефон.

Уникальная система рефинансирования объединяет сразу несколько кредитов в один, существенно увеличивает срок выплат, а также позволяет заёмщику экономить на процентной ставке. Стоит отметить, что выплачивать долг можно только аннуитетными платежами — равными суммами. При желании клиент всегда может досрочно внести всю сумму кредита. Если же была допущена просрочка, то финансовая компания будет начислять по 0,1% в день от суммы непогашенного платежа. Оплачивать кредит можно не только в офисах банка и банкоматах, но и через терминалы, а также в отделениях Почты России.

Руководство для будущих клиентов

Специалисты утверждают, что для перекредитования потребительского кредита в Ситибанке нужно подать соответствующее заявление в офис компании или же оставить онлайн-заявку. Конечно, наиболее комфортным и доступным считается второй вариант, но если руководство банка всё устроит, то потенциальному заёмщику необходимо будет прийти лично. Всё дело в том, что выдача кредитных средств невозможна без составления договора.

Процесс оформления выглядит так:

• Заёмщик внимательно составляет заявление на сайте Ситибанка.
• В течение пяти дней финансовая организация выносит своё решение.
• Если заявление одобрено, клиент может использовать интерактивную кнопку «Рефинансирование».
• На следующем этапе составляется ещё одно заявление, которое будет содержать информацию о переводе финансов. Заёмщик должен указать все реквизиты своих кредиторов, ранее выдававших деньги под проценты.
• Готовое заявление необходимо прикрепить к онлайн-анкете.
• Подождать несколько дней, пока сотрудники банка всё проверят и вынесут свой вердикт.
• Если ответ был положительным, тогда остаётся только составить заявление о соглашении со всеми условиями кредитования, но уже во время личного посещения банка.

• Заёмщик внимательно составляет заявление на сайте Ситибанка.
• В течение пяти дней финансовая организация выносит своё решение.
• Если заявление одобрено, клиент может использовать интерактивную кнопку «Рефинансирование».
• На следующем этапе составляется ещё одно заявление, которое будет содержать информацию о переводе финансов. Заёмщик должен указать все реквизиты своих кредиторов, ранее выдававших деньги под проценты.
• Готовое заявление необходимо прикрепить к онлайн-анкете.
• Подождать несколько дней, пока сотрудники банка всё проверят и вынесут свой вердикт.
• Если ответ был положительным, тогда остаётся только составить заявление о соглашении со всеми условиями кредитования, но уже во время личного посещения банка.

Когда все ответственные этапы пройдены, специалисты финансовой компании проводят рефинансирование счёта клиента, с которого будут списаны деньги на выплату долгов в других компаниях. Пользователю остаётся только закрыть все свои кредиты. Стоит отметить, что если не успеть провести рефинансирование до того дня, когда назначена оплата очерёдного платежа в Ситибанке, все льготы будут потеряны.

Процентная ставка

Многие потребители убедились в том, что погасить все займы на выгодных условиях можно благодаря рефинансированию кредитов от других банков. Калькулятор от Ситибанка предназначен для расчёта всех нюансов, благодаря которым можно избежать самых распространённых ошибок. Найти его можно на официальном сайте финансовой организации.

Чтобы рассчитать проценты по кредиту, а также узнать собственную выгоду, необходимо в онлайн-калькулятор ввести личные паспортные данные, а также всю информацию по кредиту в другом банке (условия получения займа, сумма оставшейся задолженности, точные сроки погашения). Система за считаные секунды обработает запрос, после чего предложит наиболее выгодные варианты рефинансирования долга в Ситибанке.

Вне зависимости от выбранного типа кредита в организации действует единая процентная ставка на уровне 15% годовых до даты третьего платежа. На весь дальнейший период будет распространяться ставка 20%, если заёмщик не сможет представить справку о том, что он добросовестно выполнил все свои обязательства и погасил долги.

Тем клиентам, которые хотят задействовать рефинансирование ипотеки, нужно знать, что такой вопрос всегда решается исключительно в индивидуальном порядке. Если заёмщик и кредит на недвижимость полностью отвечает всем требованиям банка, тогда ответ будет положительным. Процентная ставка находится в пределах 15%.

Отказ банка

Несмотря на то что услуга по рефинансированию отличается своей популярностью и актуальностью, итоговый процент отказов остаётся довольно высоким. Это связано с тем нюансом, что этот банк можно встретить далеко не во всех регионах страны, а лишь в самых больших и густонаселённых городах. Те клиенты, которые не имеют прописки в таких районах, непременно получат отказ на свой запрос. Но рефинансирование не предоставляется ещё по ряду причин:

• Несовершеннолетний возраст клиента.
• Наличие долга с большой просрочкой.
• Отсутствие важных документов.
• Физическое лицо не является резидентом страны.
• Отсутствие постоянного места работы, недостаточный уровень дохода.

Как показывает практика, многие клиенты получают отказ на свою заявку ещё и потому, что не оставили контактную информацию.

Преимущества и недостатки

Те, кто уже сталкивался с рефинансированием, знают, что эта процедура основана на получении нового займа. Вся сумма перечисляется на счёт той финансовой организации, в котором у клиента уже есть неоплаченный кредит.

В итоге можно достичь значительной экономии, так как будет работать уже меньшая ставка.

Нужно помнить ещё и о том, что долг нужно будет выплачивать минимум полгода, так как повторное оформление займа будет просто невыгодным. Стоимость задолженности должна составлять минимум несколько десятков тысяч рублей. А всё потому, что рефинансирование крайне невыгодно для маленьких сумм.

Конечно, положительных сторон у такой процедуры довольно много, но главными считаются следующие факты:

• Уменьшается сумма ежемесячных выплат. Такой эффект достигается благодаря тому, что продлевается срок выплаты кредита. Возвращать деньги по ипотеке придётся на несколько лет дольше, но ежемесячный платёж уменьшится на 600—2 тыс. рублей. Если доход заёмщика ограничен, а сумма расходов увеличилась, то даже самая минимальная экономия будет заметна для бюджета.
• Существенно сокращается итоговая переплата банку. Так как новый кредит оформляется под совершенно другой процент, то общая сумма за весь срок будет снижена.
• Возможность снятия обременения. В той ситуации, когда по кредиту осталось выплатить небольшую сумму, можно постараться оформить выгодный потребительский кредит. Но нужно следить за тем, чтобы такие действия были оправданы. Конечно, ипотечные кредиты выдаются под более низкий процент, но при погашении долга у владельца недвижимости будет отличная возможность распоряжаться квартирой по своему усмотрению (продать или сдать в аренду, чтобы получить дополнительную материальную выгоду).
• Объединение нескольких мелких кредитов в один. Статистика банков говорит о том, что человек более ответственно погашает один долг, нежели несколько. Ведь если на одного потребителя наложены обязательства по потребительскому займу, ипотеке и по кредитке, то вероятность просрочек возрастает в несколько раз. Если же все эти кредиты объединить в один, ещё и снизить процентную ставку, то справиться с таким долгом будет гораздо легче.

Преимуществ у рефинансирования довольно много, но также есть и недостатки, которые нужно учитывать ещё на первоначальном этапе. Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо реально оценивать свои финансовые возможности. Среди отрицательных аспектов можно выделить:

• Досрочное погашение возможно только в том случае, если потребитель получил разрешение у банка. Финансовые затраты не предусмотрены, но клиент должен лично посетить офис организации, чтобы составить соответствующее заявление.
• Временные задержки. С одной стороны, рефинансирование — это самое обычное оформление кредита, но, кроме стандартных документов, нужно подготовить ещё и справки об имеющихся неоплаченных кредитах.
• Непредвиденные финансовые расходы. В некоторых случаях при рефинансировании долга приходится снова проводить экспертную оценку имущества либо вносить плату за открытие/обслуживание банковского счёта. Суммы хоть и небольшие, но такие расходы могут нивелировать потенциальную экономию.
• Объединить можно максиму пять кредитов. Конечно, лучше не брать столько займов в один момент. Но если такая необходимость возникла, то их нужно рефинансировать в кратчайшие сроки, чтобы снизить ставку. К тому же вносить плановый ежемесячный платёж будет гораздо проще.

Рефинансирование займов в Ситибанке имеет множество положительных характеристик, которые перекрывают все недостатки. Участие в такой программе позволит уменьшить итоговые затраты, а также улучшить условия внесения оплаты. У банка есть своя выгода, которая основана на получении процентных отчислений. Довольно часто после перекредитования компания предлагает своему клиенту и другие условия.

Рефинансирование потребительского займа

Судить о пользе такой финансовой процедуры можно только по отношению к конкретному кредиту. Окончательные выводы можно сделать лишь после того, как были учтены остаточная сумма долга, направленность займа (развитие бизнеса, потребительский), процентной ставки, а также расценок на дополнительные услуги. Многие специалисты считают, что рефинансирование по отношению к первичному кредитору можно приравнять к обычному досрочному погашению задолженности. Только деньги вносит не заёмщик, а сторонняя финансовая компания.

Если речь идёт о потребительском кредите, то банк не может препятствовать пожеланиям клиента погасить свои долги раньше той даты, которая прописана в договоре. К тому же он не может назначать какие-либо дополнительные выплаты, кроме процентов за тот период, когда заёмщик пользовался средствами банка. Но клиент должен уведомить своего кредитора о желании закрыть долг досрочно минимум за 30 дней. Современные условия бизнес-кредита препятствуют взиманию банком неполученной прибыли полностью или же частично.

Когда принято решение о рефинансировании потребительского займа, то менеджмент финансовой компании обязательно учитывает размер своего предполагаемого дохода. Итоговая цифра зависит от срока и остаточной суммы. Если же проведение такой операции считается нецелесообразным, то заявку отменят. Заёмщику тоже не стоит забывать о том, что он должен рационально соотнести вероятную выгоду со всеми издержками. Если итоговая остаточная сумма небольшая и до окончания договора остаётся меньше трёх месяцев, то ему просто нет смысла обращаться в Ситибанк для рефинансирования.

Совсем иная ситуация состоит с ипотекой, которая рассчитана на много лет. Если уменьшить процентную ставку даже на 2—3%, то ежемесячная экономия выйдет внушительной. А если к ней добавить ещё и прилагающийся при кредите под залог недвижимости налоговый вычет, то эффект не только порадует, но и приятно удивит.

Отличие от реструктуризации

Суть этой процедуры в том, что определённые корректировки вносятся в сумму кредита, его сроки, ставку и другие характеристики уже существующего кредитного договора. Любой потребитель может прийти в банк и написать заявление о том, чтобы ему продлили срок выплаты долга. Банк обязан рассмотреть такую заявку и вынести свой вердикт. Если она одобрена, заёмщик получит совершенно новый график погашения, другую сумму платежей. Но договор останется тем же, что и раньше.

В случае с рефинансированием должен заключаться новый контракт. Вдобавок к этому, могут поменяться и субъекты соглашения. Всё дело в том, что рефинансирование может проходить не только в том банке, который выдал кредит, но и в любой другой финансовой организации. Стоит отметить, что кредиторы редко подвергают свои же финансы таким манипуляциям, так как это просто невыгодно. Именно поэтому клиентам приходится обращаться в другие банки, где есть услуга рефинансирования.