Восточный банк: кредитный калькулятор потребительского кредита

С каждым годом услуга кредитования становится более доступной благодаря тому, что из-за высокой конкуренции финансовые учреждения предлагают максимально выгодные условия для займа, понижая процентные ставки. Не исключением является и Восточный банк, кредитный калькулятор потребительского кредита которого поможет рассчитать не только годовую ставку по займу, но и оптимальные сроки его погашения.

Потребительское кредитование в Восточном банке

Но помимо привлекательных условий кредитования, необходимо учитывать надежность банка, чтобы в дальнейшем не могло возникнуть никаких проблем ни во время, ни после окончательного погашения кредита. Восточный экспресс-банк как раз таки является той финансовой организацией, в надежности которой не приходится сомневаться, ведь он работает еще с 1991 года, став одним из самых мощных учреждений федерального значения в Восточно-сибирском и дальневосточном регионах.

Виды процентных займов

В настоящее время клиенты и сторонние лица могут воспользоваться несколькими пакетными услугами, которые предоставляет Восточный банк. Кредит наличными, процентная ставка, калькулятор — все эти тонкости можно уточнить даже не посещая банковское отделение, ведь для этих целей был создан специальный онлайн-сервис, позволяющий в кратчайшие сроки подобрать лучший вариант кредитования.

Естественно, эти подсчеты носят исключительно ознакомительный характер и перед тем, как пользоваться банковскими услугами, потенциальному клиенту не помешает ознакомиться с условиями всех действующих программ кредитования. И сегодня Восточный банк предлагает такие основные виды потребительских кредитов:

• «Сезонный» выдается под 11,5 процента годовых в размере от 25 до 500 тысяч российских рублей. При этом срок погашения может варьироваться в диапазоне от 13 месяцев до 3 лет. Несомненное преимущество этого пакета заключается в том, что его использование не требует поручительского обеспечения и предъявления справки о доходах. Кроме того, клиенту не приходится выплачивать первоначальный взнос и заключать дополнительный договор страхования. Порадуют и сроки рассмотрения заявки, которые чаще всего не превышают 15 минут.
• «Под залог». Если потребителю необходима более крупная сумма, он может воспользоваться этой программой, заложив имеющуюся в наличии недвижимость, стоимость которой будет соизмерима с суммой процентного займа. При этом в пакете предусмотрены определенные лимиты: от 300 тысяч до 30 миллионов с минимальной годовой ставкой погашения в 9,9%, притом что максимальная граница составляет 26%. Срок погашения составляет от 1 года до 20 лет, и несмотря на то, что для получения займа клиенту не придется предъявлять справку о доходах и поручителей, он будет обязан заключить договор об имущественном страховании. Что же касается сроков рассмотрения заявки, то администрация банка объявляет о своем решении в течение 4 рабочих дней.
• «Пенсионный 2». Банковское учреждение предусматривает обслуживание и тех лиц, которые получают пенсию, причем без подтверждения ежемесячных доходов и дополнительного страхования. В этом случае годовая ставка составляет от 12 до 39 процентов, а сумма займа — от 40 до 100 тысяч рублей. Кредит выдается лицам в возрасте от 55 до 76 лет (крайняя граница на момент погашения) при оплате комиссии в размере от 4,9 до 6,5 процента от размера займа. Кроме того, администрация финансовой организации может потребовать с заемщика предоставление поручительского обеспечения.

Все средства выдаются исключительно в российских рублях, что помогает застраховать клиентов банка от негативных последствий, связанных с колебаниями курса на валютном рынке.

В качестве залога может быть предложено как движимое, так и недвижимое имущество, включая любые материальные ценности, в то время как в роли поручителей выступают как законные супруги, так и любые другие лица.

Дополнительные услуги

Всего в банке предоставляется 8 разных кредитных пакетов. И помимо перечисленных трех, потенциальный заемщик может воспользоваться еще такими программами:

• «Большие деньги 3». Использование этого пакета позволяет брать заем в размере от 80 до 500 тысяч рублей сроком от 1 до 3 лет. Процентная ставка по кредиту будет колебаться в интервале от 14,9 до 29,9%, притом что клиент должен предоставить справку о доходах за полгода. Главное отличие этой программы от всех предыдущих заключается в том, что средства начисляются только на определенные карты VISA (Classic и Instant Issue), оформление которых стоит 800 рублей. На рассмотрение такой заявки у банковских работников уходит не больше одного дня.
• «Равный платеж 3». В рамках этой кредитной программы заемщик может взять от 50 до 300 тысяч рублей без поручительства, страхования и справки о доходах. Однако есть у этого пакета и существенный недостаток, который заключается в высокой ставке от 22,7 до 59 процентов годовых. Кроме того, клиенту придется выплатить единовременную комиссию в размере 4,9−6,5% от тела кредита, а также каждый раз отдавать определенный процент за обналичивание, даже если он будет снимать средства в банкоматах Восточного экспресс-банка. Выдается такой кредит в течение одного рабочего дня сроком от 1 до 3 лет.
• «Большой сезон» выдается на обычный карточный счет в максимальном размере до 1 миллиона рублей под 11,5 процента годовых сроком до 3 лет. Для использования этой кредитной программы клиент в обязательном порядке должен предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев по второй форме НДФЛ, притом что администрация может запросить дополнительные документы, подтверждающие обеспечение кредита. В то же время пакет не предполагает заключения договора о страховании, поручительства и выплаты первоначальных взносов, и оформляется в течение 8 часов.
• «Наличные под залог». В рамках этой программы клиент имеет возможность получить от 100 тысяч до миллиона рублей сроком от 1 до 5 лет под 19−32% годовых под залог его транспортного средства. Заем выдается без дополнительных комиссий и страхования, но при условии, что движимое имущество было выпущено не более 10 лет назад (актуально для иномарок) и 3 лет (для машин российского, индийского и китайского производства). При получении одобрения от банковских работников средства могут быть зачислены на любой карточный счет в течение одного рабочего дня.
• «Смарт-кошелек 2» предполагает выдачу средств от 300 тысяч до 5 миллионов под 20 процентов годовых сроком от 13 до 36 месяцев без первоначального взноса, но с оплатой 800 рублей за открытие специальной карты VISA. При этом заемщик в обязательном порядке должен заложить свое имущество (актуально, если размер займа составляет от 3 до 5 миллионов рублей), стоимость которого составит не менее 50% от общей суммы и обеспечить поручительство при использовании меньшей суммы (от 300 тысяч до 3 миллионов).

За просрочку по выплатам предусмотрена своя система штрафов, которая может отличаться в зависимости от выбранного пакета услуг.

В среднем размер штрафных санкций варьируется в интервале от 590 до 1800 рублей (сумма напрямую зависит от количества просрочек), никогда не превышая 20 процентов от размера аннуитетного платежа.

Претенденты на получение кредита

Перед тем как воспользоваться предоставляемым Восточным экспресс-банком калькулятором потребительского кредита 2018, необходимо удостовериться в том, что физическое или юридическое лицо имеет право на получение займа в этом финансово-кредитном учреждении. На текущий момент организация предоставляет свои услуги следующим категориям клиентов:

• физическим и юридическим лицам;
• индивидуальным предпринимателям;
• пенсионерам;
• владельцам банковских зарплатных карт и корпоративным клиентам, выплачивающим заработную плату своим сотрудникам через Восточный банк.

При этом администрация банка не требует отчета о расходах взятой в кредит суммы, фактически предоставляя средства под любые потребительские нужды. В свою очередь, заемщик может использовать полученные деньги не только для покупки автомобиля или строительство частного дома, но и на такие цели, как ремонт в квартире, приобретение бытовых приборов и мобильных устройств, лечение, обучение, а также развитие малого и среднего бизнеса.

Основной перечень документов

Помимо прочего, банк предоставляет услугу рефинансирования (перекредитования) старых займов единым платежом на довольно выгодных условиях. Вне зависимости от выбранной программы кредитования, заемщик должен собрать и предоставить определенный пакет документов, после детального рассмотрения которого банковская администрация оглашает решение по оказанию услуги заявителю. Перечень требований по отношению к клиенту включает в себя следующие пункты:

• Наличие паспорта гражданина Российской Федерации и постоянной регистрации в том регионе, где будут оформляться кредитный и страховой (если это необходимо) договор.
• Возраст от 26 (на момент подачи заявки) до 76 (во время погашения) лет. В кредитном пакете для лиц пенсионного возраста предусмотрена более высокая нижняя граница — от 55 лет.
• Заемщик обязан быть официально трудоустроен (если речь идет о пенсионере, то он должен получать ежемесячное пособие), так как при оформлении займа необходимо предоставлять справку с последнего места работы сроком от трех месяцев.
• Некоторые программы предусматривают предоставление справки о доходах по второй форме НДФЛ.
• При использовании залогового пакета необходимо подготовить документы, подтверждающие право собственности заемщика на имущество, обеспечивающее кредит, а также на его передачу в залог. Кроме того, понадобятся такие бумаги, как свидетельство о браке/разводе и действующий брачный контракт, если таковой заключался супругами.

Стоит отметить, что банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Это могут быть заверенные копии трудовых книжек и пенсионных удостоверений, а также документы поручителей (паспорта РФ, регистрация, справки о доходах и пр.), если такой вид обеспечения предусмотрен программой кредитования.

Автоматическая калькуляция онлайн

Для того чтобы подать заявку на оформление кредитного договора, вовсе не обязательно обращаться непосредственно в сам Восточный банк. Онлайн-калькулятор потребительского кредита поможет вычислить размер процентной ставки и узнать сроки погашения, после чего можно оставлять запрос на одобрение и оформление займа, используя специальную услугу на официальном сайте финансового учреждения.

После рассмотрения оставленной заявки с заемщиком должен связаться работник банка для уточнения всех важных деталей. И если кандидатура заявителя получит одобрение, то менеджер пригласит его в ближайшее отделение банка, указав, какие оригиналы и копии документов нужно будет предоставить.

Что же касается самого калькулятора Восточного банка потребительского кредита, то для его использования необходимо вводить в соответствующие поля следующие данные:

1. Стоимость покупки или величина процентного займа вместе с заложенной ставкой.
2. Размер тела кредита.
3. Оптимальная годовая ставка.
4. Срок погашения взятых в банке средств.
5. Размер единовременной комиссии, если таковая прописана в пакете.
6. Условный старт погашения.

После введения всех перечисленных данных онлайн-калькулятор выдаст таблицу ежемесячных платежей на весь период погашения с учетом процентной ставки и без нее. Кроме того, программа автоматических вычислений составит диаграмму соотношений тела кредита и общей суммы переплаты по нему, что позволит заемщику заранее оценить собственные возможности и перспективы.

Такая калькуляция очень удобна и для расчета пакета рефинансирования, а также для определения остатка после частично досрочного погашения. Примечательно, что все выплаты по кредиту проводятся в виде аннуитетных платежей, представляющих собой равные ежемесячные взносы (то есть дифференциация остатка в Восточном банке не предусмотрена, так как она является менее удобной).